Куда инвестировать деньги в кризис. Куда вложить деньги в кризис и хорошо заработать
Согласно статистике, 50% людей предпочитают хранить денежные средства дома или в банке. В условиях стабильной экономики эти варианты могут быть приемлемыми. Но мы живем в эпоху мировых финансовых катаклизмов, когда кризис следует за кризисом, сотрясая экономики государств. И вот снова над мировой экономикой начинают сгущаться тучи. Причем аналитики ведут речь о возможном повторении сценария 2008 года (при самых неблагоприятных событиях).
Поэтому появляется логичный вопрос: в преддверии кризиса и в его процессе? Среди основных вариантов инвестиций денежных средств отметим следующие:
- покупка недвижимости;
- приобретение акций и облигаций;
- покупка антиквариата;
- вложение в драгоценные металлы;
- покупка иностранной валюты;
- банковские вклады.
Рассмотрим более подробно каждый вариант инвестиционного сегмента. Будем считать, что главной целью вложения денежных средств станет их сохранение и по возможности увеличение.
Покупка недвижимости
Имея крупную сумму денег, вы можете ее инвестировать в покупку недвижимости, которую в дальнейшем можно выгодно сдавать в аренду. Сдача недвижимости в аренду - это уже получение пассивного ежемесячного дохода. Возможно некоторое падение цен на недвижимость во время . Но в целом сохранность ваших денежных средств будет обеспечена. Кризис рано или поздно закончится, цены на недвижимость возрастут, и вы сможете заработать на ее перепродаже. Стоит отметить один момент. Если денег для покупки жилья у вас недостаточно, то не оформляйте ипотечный кредит для ее приобретения. В период кризиса он может стать разорительным.
Покупка акций и облигаций
Достаточно рискованный вариант вложения - . Потребуется анализ перспектив и роста компании, которая представляет для вас интерес, иначе есть риск потерять вложенные деньги. Наиболее стабильны компании нефтегазового сектора, рост цен на нефтепродукты и газ в период кризиса может достигать 10-15%. Вкладывая деньги в акции, вы с одинаковой возможностью можете как приумножить, так и потерять все средства.
Если вы не уверены в своих силах, можно передать в доверительное управление свои средства. Опытные финансисты инвестиционных бирж способны обеспечить прибыль своим пайщикам.
Немного иначе обстоят дела с облигациями. Облигация - сертификат, который имеет свою процентную ставку и время погашения. Покупая облигацию, вы получаете фиксированную сумму ежемесячно до конца срока погашения. Инвестиции возможны в казначейские облигации, выпущенными правительством, или в сертификаты различных коммерческих компаний. Также, как и с акциями, перед инвестицией в облигации компаний, необходимо провести анализ деятельности организации и перспективу ее развития. Наиболее безопасный способ вложения - приобретение казначейских облигаций. К тому же, такие облигации не облагаются налогами и защищены от различных форс-мажорных ситуаций.
Покупка антиквариата
Альтернативный и выгодный вариант вложений - приобретение антиквариата, достаточно привлекательный для инвесторов способ. К антиквариату относят картины, мебель, иконы, книги, фарфор и прочие изделия. В ряде случаев рост цен на антикварные изделия может составить до 20-30% в год. Покупаете старинные вещи, через какое-то время их стоимость возрастет, тогда можно будет продать дороже. Это , рассчитанная на 7-10 лет и больше. Обычно раньше этого времени продавать экспонат не имеет смысла. Однако покупка антиквариата потребует солидного капитала, в среднем - 50-100 тыс. долларов. Но можно найти недорогие экспонаты до 1 тыс. долларов.
Риски, как и в любом виде инвестиций, также существуют. Случается, что продаются подделки. Поэтому покупать антиквариат желательно на специальных аукционах: там проводится обязательная экспертиза.
Вложение в драгоценные металлы
Запасы золота невелики, этот металл не подвержен коррозии, и с каждым годом цены на него только растут. На протяжении многих лет инвестиции в золото считаются надежными.
Существует несколько путей вложения денег в золото:
- приобретение инвестиционных монет - такая покупка не облагается НДС, а минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей;
- покупка золотых слитков - такой вид вложения денежных средств больше подходит для долгосрочных инвестиций. Операция облагается налогом 18%, что немного понижает привлекательность такого варианта вложения;
- открытие металлического счета - наиболее простой и доступный способ. Налогом не облагается, подойдет для краткосрочной инвестиции. Физически покупать вам ничего не понадобится. В выбранном вами банке вы открываете счет, а банк обязуется выплатить денежные средства по курсу золота. Единственное, что в условиях наступающего кризиса вам нужно выбрать надежный и проверенный временем банк.
Покупка иностранной валюты
Долгие годы для граждан России единственной стабильной валютой считался американский доллар, к которому в последствии добавился евро. Но события прошедших лет, ослабление позиции еврозоны и США заставили инвесторов обратить внимание и на валюты других стран.
Финансисты рекомендуют в преддверии не хранить денежные средства в одной валюте. Капитал следует разделить на три части. Пусть 1/3 ваших денег будет в рублях. Желательно, чтобы это был запас денежных средств на 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Остальные две части - перевести в любую из следующих валют (выберите одну из каждого пункта):
- Японская йена, доллар, евро.
- Норвежская крона, швейцарский франк, британский фунт.
Об особом увеличении капитала при инвестиции в валюту говорить не приходится. Этот способ, скорее, является страхованием ваших сбережений от возможного падения рубля.
Банковские депозиты
Хотелось бы остановится на таком виде инвестиций, как банковский вклад. Учитывая, что крупнейшие банки страны, например, предлагают своим вкладчикам процентную ставку не выше 9%, надежность такого варианта инвестиций в преддверии кризиса становится сомнительной. Неизменной спутницей кризиса является инфляция. Сначала ею будут поглощены те самые проценты, которые обещают банки, а затем она примется за ваши денежные средства. И если принимать во внимание, что и в период относительной стабильности экономики уровень инфляция и проценты по банковским вкладам находятся практически на одном уровне, то что произойдет в период кризиса? Поэтому если не хотите, чтобы инфляция обесценила ваши денежные средства, то не желательно относить их в банк.
Подводим итоги
Точно сказать, какой из вариантов инвестиций будет самым удачным как перед кризисом, так и во время него, сложно. Тот или иной вариант предполагает определенную степень риска. Опытные финансисты рекомендуют, разделить денежные средства на несколько частей и вложить их в разных направления. Наиболее надежными вариантами инвестиций остается приобретение , покупка антиквариата и драгметаллов - такие виды вложений денежных средств позволят не только сохранить капитал, но и приумножить его. А акции на всем протяжении истории являются растущим видом инвестиций, в долгосрочной перспективе, то есть всегда показывают новые максимумы после каждого кризиса.
Как получить прибыль, если процент по ставкам в банках невысок, а неопределенность в будущем растет? Первый квартал 2018 года показал: говорить о завершении кризиса в ближайшее время мы вряд ли сможем. Куда же вкладывать деньги, чтобы легче пережить сложные времена? Наверное, легче сказать, куда не стоит инвестировать. В условиях действия санкций, нестабильности на глобальных торговых площадках и спада экономики, вариантов, куда надежно вложить средства, не много.
Акции
Отличный способ заработать — это акции. По крайней мере, так было до прошлой недели, когда бизнес попавшего под санкции Дерипаски на четверть обесценился. Акции компаний — неплохая возможность обеспечить существенный доход, только нужно научиться думать как инвестор, учиться понимать рынки, сравнивать цены, анализировать и выбирать лучшее. Сегодня вкладывать средства в акции просто: торговля акциями ведется на фондовых биржах через брокеров.
Однако, как показал пример Дерипаски, можно в одночасье потерять очень много. Прежде чем покупать акции, посмотрите это видео от ВШЭ о рисках такого вложения средств:
Недвижимость
Традиционным способом инвестирования остается недвижимость. Квадратные метры жилого и коммерческого назначения – ценное вложение для любого человека. Цены на приличную недвижимость в рублях медленно, но неуклонно растут, особенно если это новостройки в перспективном месте. Не теряют актулаьности инвестиции в крупную коммерческую недвижимость — торговые, офисные и промышленные центры. Чтобы стать участником, не нужно покупать весь комплекс: на http://karachevgroup.com/upravlenie-investitsionny есть подробное описание, как это работает в России.
Учитывайте: в период застоя максимум, что можно получить с данной инвестиции, это сохранить средства, а не приумножить их. Но это не такой уж маленький плюс.
На видео — об успешном варианте такого вложения денег:
Бизнес
Возможность войти в реально действующий бизнес, имеющий хорошие перспективы, интересует многих потенциальных инвесторов. Сложность заключается в поиске выгодного бизнеса. Возможно, удачным решением в этом случае будет краудинвестинговая платформа – биржа инвестиций в действующий бизнес. Здесь биржа выступает в роли гаранта. Инвестиции оформляются официально, что препятствует мошенничеству со стороны предприятий. Для любителей реального сектора это отличная возможность, подробнее на видео:
Произведения искусства. Антиквариат и другие ценности
Банковский вклад считать выгодной инвестицией сегодня сложно. Это скорее способ хранения денег, поскольку процент прибыли в банке трудно даже с натяжкой назвать серьезным. Альтернатива — коллекционные монеты и слитки ценных металлов (серебро, золото, платина, палладий).
Всегда найдутся люди, которые хотят и зарабатывать деньги, и получать эстетическое наслаждение, приобретая произведения искусства или предметы антиквариата. Большинство покупателей ценностей – это далеко не всегда знатоки или коллекционеры. Не нужно быть экспертом в искусстве, в этом секторе отлично развиты частные консультации профессионалов, помогающие избежать подделок. Даже стоимость работ современных авторов иногда возрастает в среднем на пятьдесят процентов в год.
ИИС
С января 2015 года на российском финансовом рынке появилась новая альтернатива банковским вкладам. Индивидуальный инвестиционный счет открывает новые перспективы для долгосрочного инвестирования. ИИС в управляющей компании дает возможность иметь пассивный доход и налоговые льготы, о них подробно на видео:
Существуют, безусловно, и другие возможности для инвестиций. Нужно только научиться их просчитывать и не ошибиться с выбором.
Вопрос безопасного и высокодоходного инвестирования личных финансов будет оставаться открытым до тех пор, пока экономические законы современности не будут подчинены новым правилам. Ситуация резко меняется когда государство находится на грани дефолта, переживает кризис или искусственно созданную финансовую панику. В это время привлекательность многих инвестиционных инструментов теряется, поскольку они неспособны полноценно выполнять свои функции из-за давления внешних экономико-социальных факторов. В данной публикации мы постараемся рассказать, куда вложить деньги в кризис.
Сразу стоит отметить, что большинство слухов о грядущем дефолте является необоснованными и являются результатом провокационной работы СМИ или отдельно взятых аналитиков. Обычный человек не всегда способен отличить сплетни от правды и совершенно естественно переживает за свой кровно заработанный капитал. Население часто переживает экономическую панику еще и по той причине, что кризис наступает не на все регионы одновременно. Это явление называется цикличностью финансового развития. Поэтому само ожидание перемен уже во многом влияет на положение дел в стране. Дефолтом это явление назвать нельзя, однако и оно существенно сказывается на кошельке каждой семьи. Кстати, привлекательность финансовых институтов в такое время, также как и в кризис, кардинально меняет свою полярность. Ввиду сильного сходства, принципы инвестирования здесь будут идентичными. Итак, разберем каждый финансовый инструмент по отдельности.
Депозитные вклады в национальной и иностранной валюте
Время финансовой неустойчивости и экономических колебаний приводит к росту таких показателей, как повышение цен и инфляция. Поэтому депозиты в национальной
денежной единице часто уступают этим негативным факторам. Следовательно, инвестировать во время дефолта или кризиса в долгий банковский вклад крайне
нежелательно.
Подобная перспектива намечается и при заключении банковского вклада в иностранной валюте. Здесь ключевая проблема в том, что в период срока действия депозита, курс выбранной валюты может совершить серьёзные колебания. В конечном счете, это может привести не только к потере процентов, но и к утрате существенной части инвестируемого капитала.
Отдельно стоит отметить тот факт, что кризисная волна практически всегда негативно отражается на деятельности неустойчивых банков, которые чаще всего становятся банкротами.
Несмотря на все недостатки, депозитный вклад с большими оговорками является приемлемым механизмом инвестирования в кризис. Во-первых, процент по вкладу должен перекрывать размер инфляции, а во-вторых – банк должен быть надёжным и обеспечивать своих клиентов государственными гарантиями.
Также мы призываем вас с осторожностью относиться к мультивалютным вкладам с возможностью онлайн конвертации валют через интернет-банк. Процентная ставка по ним гораздо ниже моновалютных вкладов, к тому же российские банки после 16 декабря ввели дикие на покупку/продажу валюты, т.е Вам будет очень трудно конвертировать свой вклад по нормальному курсу.
Валюта иностранных государств
Этот способ инвестирования смело можно отнести к категории народных. И действительно, первой реакцией львиной доли населения на любой кризисный коллапс
является скупка доллара. Логика здесь такова: слабость национальной валюты вызвана финансовыми трудностями страны, поэтому временная конвертация личных
средств в валюту более развитых государств (США абсолютный лидер в этом вопросе) способна благополучно сохранить накопленные деньги от обесценивания.
Несмотря на всю простоту и привлекательность, приобретение иностранной денежной валюты таит в себе две категории сложностей:
1. Экономический кризис в полном значении этого термина наступает нечасто. Большая часть финансовых трудностей страны – это обычное паническое настроение, которое носит краткосрочный характер. Поэтому, если приобрети иностранную валюту не вовремя, то существует высокая вероятность наткнуться на самые высокие котировки.
2. Если же конвертация была совершена вовремя, то человек сталкивается с проблемой цикличности всех финансовых инструментов. Иными словами, приобретенный доллар имеет свойство расти в цене только до определенного момента, который в дальнейшем будет сопровождаться потерей части своей стоимости. Поэтому необходимо уметь подбирать благоприятное время не только для покупки, но и для продажи. А психологически обычному рядовому человеку также трудно вовремя расстаться с валютой, как и купить ее по выгодному курсу.
Чтобы умело спекулировать с иностранной валютой, необходимо иметь гибкий логический ум и финансовую интуицию. Только эти критерии помогают преодолеть проблемы вышеуказанных категорий и выйти из кризиса с высоко поднятой головой и набитыми карманами денег.
Ценные бумаги
Большую часть ценных бумаг можно отнести к категории повышенного риска, что еще более отражается в период финансовой непогоды в стране. , как правило,
сильно теряют в своей стоимости, а эмитенты банкротятся и не погашают свои . В кризис вывод капитала из ценных бумаг, по мнению
многих экспертов, является наиболее рациональным и надежным решением. Не стоит забывать, что после прекращения упадка экономики следует цикл роста. Это
означает, что более благоприятного времени для покупки обесцененных бумажных активов не найти.
Банковское золото
Исторически сложилось, что тихой гаванью во время штормов национальной и мировой экономики является покупка золота (или же иных подобных драгметаллов). К
сожалению, миф о том, что золото всегда дорожает, развеян. Данный металл, как и любой финансовый инструмент, переживает стадии роста и падения. При выборе
долгосрочной стратегии инвестирования это необходимо предвидеть. Если же срок капиталовложений в золото невелик, то, как минимум конвертируемые деньги не
потеряют своей действительной ценности.
Важно! Не стоит путать физическое золото с таким инструментом, как обезличенные золотые счета. На них никакая государственная гарантия не распространяется и реальной ценности под собой они не имеют. В период кризиса это означает повышенный инвестиционный риск и нестабильность. Поэтому мы крайне не рекомендуем вкладывать свои сбережения в обезличенные металлические счета.
Единственный доступный обычному человеку инструмент держать часть своих активов в золоте – это покупка инвестиционных монет. В отличие от закупки слитков, здесь нет налогооблагаемой базы, а данные монеты продаются свободно во всех крупных банках. Приоритет стоит отдавать золотым монетам Георгий Победоносец, а лидером рынка по продаже/покупке подобных монет является компания «Держава». Однако, мы не призываем покупать монеты у них, Вы можете сравнивать цены на их сайте и продажу в Ваших банках, тем самым не попадать на бешеные спреды.
Недвижимость
Рынок недвижимости в период кризисных и неустойчивых событий по общему правилу резко падает. При этом спрос на услуги аренды разного типа жилья возрастает.
Мнения аналитиков о целесообразности размещения капитала в недвижимой собственности в период кризиса существенно разделились. Одни считают этот способ
единственно верным, поскольку такая физическая ценность будет востребована всегда. Иные скептически критикуют неадекватно высокие цены на предлагаемые
объекты и прогнозируют их резкое падение после стабилизации экономики. Наверное, оптимальным решением для всех поклонников этого инвестиционного метода
будет временная покупка иностранной валюты вместо заветных квадратных метров. Это позволит в дальнейшем не только получить по низкой стоимости хорошую
недвижимую собственность, но и сохранит часть имеющегося капитала.
Также хотим отметить, что при продолжении конфронтации России с Западом, уже в 2015 году ипотечный рынок схлопнется, а это приведет к обвалу цен на недвижимость. Мы не касаемся цен на квартиры в Москве и Питере, там своя специфика, которая требует большой отдельной статьи, но если вы живете в любом другом городе России, стоит понимать, что рынок недвижимости только начинает проседать. Если посмотреть на графики роста и падения цен недвижимости в кризисные годы, то чётко можно заметить тенденции, которые применимы и сейчас: в декабре 2014 – феврале 2015 года цены на недвижимость останутся прежними или пойдут вверх, в связи с уводом наличных рублевых активов населения в недвижимость. А со второго полугодия 2015 года начнётся падение цены, так как предложения значительно будут превосходить спрос.
Если Вы намереваетесь продавать недвижимость в ближайшее время, то лучше поторопиться, если же Вы хотите приобрести недвижимость, лучше подождать 5-6 месяцев и падения цен.
Конечно же, лучше всего не вкладывать сейчас деньги в «квартиры-котлованы», попросту их могут не построить.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые фонды на все кризисные явления проявляют реакцию, аналогичную ценным бумагам. Связано это с тем, что в большей части формируют свои портфели
именно из бумажных активов. Инвестору целесообразней в сложный финансовый период рассредоточить свой капитал в более спокойных инструментах. Кстати, кроме
обесценивания самого ПИФа, на инвестора возлагается обязанность комиссионных отчислений за деятельность управляющей компании. Получается двойной риск и
совершенно негарантированная прибыль от вложенных денег.
Сейчас ПИФы скорее подходят для диверсификации своего инвестиционного портфеля при наличии серьёзных денежных средств. Мы бы рекомендовали серьезным инвесторам присмотреться к ПИФам состоящим только из американских ценных бумаг. Что касается ПИФов российских компаний, то на падении отечественных индексов тоже можно успешно сыграть, но для этого стоит открыть брокерский счёт и управлять им самостоятельно.
Небанковские финансовые организации
В период стабильности и благоприятного экономического роста подобные микрофинансовые учреждения заманивают своих клиентов более высокими процентными
ставками и льготными условиями сотрудничества. Ситуация кардинально меняется, когда ожидается дефолт или кризисный период. Такие структуры в
неблагоприятное время предлагают ставку выше банковской, но они не могут гарантировать возврат денежных средств при наступлении форс-мажорных
обстоятельств. Если перед инвестором стоит перспектива полной утраты капитала, то размещать деньги в такой финансовый механизм он явно не будет.
Спекуляции на биржевых рынках
Финансовые рынки открывают перед практикующими инвесторами многочисленные возможности заработка на любых стадиях экономической жизни страны. Как ни
странно, опытные представители биржи в кризис зарабатывают гораздо больше капитала, нежели при обычной обстановке. Связано это с тем, что скачки экономии
делают любой финансовый рынок высоколиквидным и чутким к изменению котировок. Недостаток этого способа заработка заключается в том, что далеко не каждый
способен самостоятельно управлять депозитом на бирже. Этот навык требует продолжительного обучения, дисциплины и правильного психологического настроя. Если
данные условия будут проигнорированы, то инвестор просто подарит весь свой капитал более опытным спекулянтам.
Существует альтернативный способ вывода имеющегося капитала на биржу. Называется он доверительное управление или же ПАММ-счет. Суть его заключается в том, что инвестор передает весь свой депозит (или его часть) под контроль профессионального трейдера, который за определенный процент комиссионных вознаграждений будет совершать с ним все необходимые действия. Сложность такого метода инвестирования заключается в правильном выборе хорошего счета, поскольку именно от качества управления будет зависеть его дальнейшая судьба. К тому же множество Forex организаций, предлагающих свои ПАММы являются хайпами (пирамидами).
Куда вложить деньги в кризис: золотая средина (консервативная стратегия с возможностью заработать)
На наш взгляд стоит разбить свои накопления на доллары/рубли и по возможности диверсифицировать инструменты накопления. Большинство своих накоплений мы
рекомендуем держать в долларах, при этом минимум 15-20% иметь наличной валюты. Может сложиться ситуация, когда вам просто не удастся обналичить свой
валютный банковский вклад, тогда заначка точно пригодится. Также не стоит покупать валюту по завышенным курсам, на наш взгляд стоит ждать откатов и только
в эти периоды докупать доллары. Разумное максимальное значение покупки валюты – это 55 рублей за один доллар, переход за эту планку влечет за собой риск.
Покупать валюту стоит только напрямую на ММВБ и там же потом продавать (см. ). Долларовые вклады рассматривать в надежных банках под 6-8% годовых,
большая ставка говорит о серьёзных проблемах банка, меньшая – процентные потери.
Стоит сделать фиксации рублевых вкладов под высокие проценты. Сейчас банки предлагают вклады пол 18-25% годовых, долго поддерживать подобную процентную ставку нереально, уже через несколько месяцев она начнет снижаться. Ваша задача зафиксировать в нормальных банках пополняемые вклады на 1-3 года под 18-23% годовых. На вклад следует вносить минимальную сумму, обычно это 10-50 тысяч рублей.
Рекомендуем держать свои месячные рублевые накопления, которые расходуются семьей, на дебетовых картах-копилках, где начисляются на текущий остаток 14-15% годовых. Среди данных карт стоит выделить ТКС (14%) и Айманибанк (15%).
Если у вас имеются значительные денежные сбережения, можно часть активов вложить в золотые инвестиционные монеты (лучше всего Георгий Победоносец). Покупку недвижимости стоит отложить до проседания ипотечного рынка и падения цен.
Не забывайте про рынок российских акций, когда он достигнет дна и у вас на руках останутся рублевые активы, стоит их направить на биржу.
Как пережить экономический кризис
Резервный капитал должен быть увеличен
Наверное, глупо спорить, что в период кризиса потерять основной источник дохода может любой специалист. Одним из самых разумных решений в таком случае является уплотнение имеющейся финансовой «подушки безопасности». Если в обычный период резерв семейного бюджета мог выдержать полугодовой дефицит, то с приближением реальной угрозы целесообразно этот срок увеличить минимум вдвое. Естественно, когда беда пройдет и жизнь станет в нормальное русло, плотность запасов можно снизить до исходного уровня.
Кредиты и прочие финансовые обязательства должны быть погашены в кратчайшие сроки
Не вовремя выплаченные финансовые обязательства ведут к долговой каббале. А если к этой досадной перспективе добавить потерю работы, то положение такого должника можно назвать плачевным. Поэтому, кризис преодолеть с минимальными последствиями возможно, если постоянно не усугублять свое материальное положение.
Важно! Ни под каким предлогом нельзя брать новые кредиты или займы. Ситуацию данный ход вряд ли спасет, а вот обеспечить многогодовые оковы кредитного рабства запросто может.
Любая сложная ситуация имеет свои пути решения. Например, если у человека есть текущий кредит, а источник дохода утерян, то это является совершенно законным обстоятельством получения кредитных каникул без начисления пени и штрафных санкций. Главное, действовать и делать это быстро.
Размер накоплений необходимо временно урезать
Уменьшить поток личных финансовых сбережений в период кризиса актуально только для тех лиц, которые имеют перед собой действующие обязательства. Их быстрейшее покрытие будет более эффективно, нежели реализация поставленных финансовых целей.
Текущие расходы должны быть максимально сокращены
Необязательные траты во время кризиса ни к чему. Сэкономленные средства в общей своей сумме могут обернуться для семейного бюджета спасительной палочкой от непредвиденных подорожаний и прочих расходов.
Инвестиционный капитал должен быть выведен из всех венчурных проектов
Кризис делает рискованным даже хорошо продуманные и надежные бизнес-проекты, не говоря о смелых венчурных стартапах. Чтобы заработанный капитал не был потрачен впустую, все эксперименты при малейших подозрениях на экономическую нестабильность стоит отложить до более благоприятных времен.
Инвестировать необходимо только в надежные активы
В период финансовой неустойчивости страны, каждый человек первым делом должен думать о том, как сохранить свои средства. Только второй пункт в списке должен содержать фразу, связанную со словосочетанием «как заработать». В разгар кризиса спокойные и стабильные финансовые инструменты будут смотреться выгодней высоколиквидных инновационных методов инвестирования.
В кризис можно стать богаче
Парадокс, но когда в стране начинается финансовая лихорадка, а большая часть населения разоряется, находятся умельцы, которые за счет всего этого становятся во много раз богаче. Все просто: деньги никуда не исчезают, просто они перетекают из неумелых рук к настоящим профессионалам своего дела. Следовательно, поиск дополнительных возможностей для заработка в кризис является не только логичным, но и весьма перспективным решением.
Семейный бюджет должен планироваться
Экономический кризис – это тяжелое испытания для большинства семей. Преодолеть его с минимальными потерями возможно только при комплексном и структурированном подходе. Естественно, паника и необдуманные действия не приведут к должным результатам. Если все правильно организовать и использовать кризис правильно, то можно не только выжить, но и весомо улучшить свое материальное положение.
В условиях, когда реальные доходы населения падают, а цены растут двузначными темпами, вопрос сохранения накоплений становится особенно актуальным. Очередной виток девальвации российской валюты ещё сильнее обесценил рублёвые сбережения соотечественников. И те сограждане, у кого ещё остались накопления, устремились в магазины, в основном за бытовой техникой и электроникой.
Во что ещё не поздно вложить деньги? Этот вопрос АиФ.ru задал финансовым аналитикам.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»
Вопреки расхожему мнению, покупка товаров длительного пользования обычно приводит не к сохранению накоплений, а к их потере. Во-первых, из-за падения цен на такого рода товары со временем из-за их устаревания, во-вторых, из-за снижения потребительского спроса, что приводит к падению ликвидности на вторичном рынке и, опять же, падению средних цен, по которым вы можете избавиться от данного актива. В целом, главный совет — не пытаться заработать как можно больше, т.к. вы рискуете потерять большую часть из своих накоплений. Для начала надо сохранить, а уже потом искать инвестиционные возможности с низким или умеренным уровнем риска.
В условиях турбулентности на финансовых рынках лучше всего придерживаться консервативных стратегий инвестирования и избегать покупки активов, по которым возможно неисполнение обязательств второй стороной.В частности, нужно избегать покупки акций или облигаций преддефолтных компаний, не пытаться заработать дополнительные несколько процентов за счёт вкладов в рискованные банки (особенно если речь идёт о суммах больше 1,4 млн рублей). Лучше всего иметь диверсификацию по нескольким валютам — к примеру, иметь часть сбережений в каких-либо активах, номинированных в долларах США. Также можно снижать общие риски по портфелю за счёт покупки защитной валюты типа швейцарского франка (с активами, номинированными в этой валюте, к сожалению, российскому инвестору приходится туго).
Антон Краско, эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital
Я крайне не рекомендую играть на валютных курсах, поскольку непонятно, что будет с нефтью и макроэкономической ситуацией в России в ближайшие кварталы. В текущей ситуации наилучшим выходом является диверсификация — то есть распределение сбережений по нескольким активам.
Безусловно, необходимо иметь определенный объём средств в твёрдых валютах — лучше всего на сегодняшний день в долларах, так как эти валюты меньше всего подвержены инфляции, а соответственно, и риски потерять сбережения очень низкие. Кроме того, если речь идёт о крупных суммах (свыше 1 млн рублей), то лучше всего их хранить в недвижимости и традиционных активах, однако к выбору объекта для вложений нужно подходить очень внимательно — одним из ключевых критериев должна быть высокая ликвидность объекта, чтобы можно было затем быстро и с минимальными скидками продать. Универсальной рекомендацией является сохранение спокойствия — в условиях кризиса не стоит рубить с плеча, нужно сохранять стратегическое мышление на годы вперёд, так как кризис рано или поздно закончится, всё время одни и те же тренды продолжаться не могут.
Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club
Если же средства уже были переведены в валюту ещё до новой волны падения рубля, их трогать не стоит. Попытка «поспекулировать»: продать сейчас, а потом купить подешевле, может выйти себе дороже.
Неплохим вариантом долгосрочных инвестиций выглядит золото. Оговорюсь сразу, что это не ювелирные украшения, которые выходят из моды и довольно быстро теряют свою ценность. Объект инвестиций — это слитки, монеты, обезличенные металлические счета. До недавнего времени драгоценный металл дешевел по отношению к доллару, и сейчас он выглядит достаточно интересным для покупок. Учитывая, что физические запасы разведанного золота небезграничны (те месторождения, которые известны на сегодняшний день, способны обеспечить добычу всего лет на 17-18), драгоценный металл вряд ли будет становиться дешевле. И в перспективе 5-10 лет это может принести неплохой доход. Особенно если рубль продолжит девальвировать.А вот в недвижимость сейчас вкладываться с целью сохранения сбережений, пожалуй, не стоит. Такой вариант, возможно, будет интересен ближе к концу года, когда застройщики начнут продавать квартиры в готовых домах с дисконтом. Но снижение цен может начаться не раньше ноября-декабря. Чего точно не стоит делать, так это поддаваться «потребительскому психозу», который мы наблюдали в конце 2014 года, когда в магазинах электроники и бытовой техники был небывалый ажиотаж. Как только товар вышел за стены магазина, он стал на 5-10 % дешевле как бывший в употреблении. Это плохая инвестиция. Хотя, если на ближайшее время планировалась покупка новой бытовой техники, возможно, откладывать её не стоит, поскольку через 2-3 месяца текущий рост курса доллара непременно отразится на ценниках в торговых точках.
Михаил Крылов, директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — КапиталЪ АМ»
Самый очевидный ответ на вопрос «В чём хранить сбережения» — в рублях. Аргументов в пользу этого предостаточно. Во-первых, девальвация имеет пределы. Во-вторых, России нужен стабильный рубль. В-третьих, патриотизм в моде. Наша страна — единственная, откуда камамбер и моцареллу можно только вывозить. Не надо бояться продать доллары, когда они вырастут до 80, тем не менее, переводить накопления в валюту, которую может тряхнуть внезапно и неожиданно, я бы не спешил.
Оставлять деньги в валюте США и не покупать на них ничего — не лучший выбор. Важно не то, в какой валюте хранить деньги. Для сбережений подходит любая иностранная валюта более-менее развитой страны. Вопрос в том, как правильно подобрать инвестиционный портфель в долларах для увеличения стоимости сбережений? Как ни удивительно, в него точно не должна входить недвижимость. Срок между покупкой и продажей квартиры, в течении которого покупатель обязан уплатить подоходный налог, удлинился до пяти лет. Здесь за полгода долларовые цены на загородную недвижимость просели вдвое, а уж за пять лет средние рублёвые цены, без учёта курса доллара, упали вообще на четверть. В сфере недвижимости за последнюю половину десятилетия значимо (вдвое) вырос только один показатель — риэлторская комиссия. Большего роста и не должно было быть, потому что рост на рынке жилья и офисных помещений обычно отстаёт от темпов роста ВВП.
Вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис задает себе каждый здравомыслящий человек. Любой из нас хочет сберечь свои средства, заработанные тяжелым трудом. Поэтому ищет варианты вложения денег, которые будут не только выгодными, но и надежными.
В 2018 году Россию, как и многие другие страны СНГ ожидает кризис. Об этом начали говорить все СМИ еще в середине прошлого года. Многие граждане уже почувствовали на себе финансовые перемены не в благоприятную для них сторону. Прежде чем мы ответим на вопрос о том, куда вложить свободные деньги в кризис, я хочу поговорить о причинах этого явления.
Что такое кризис?
Данное экономическое понятие существует уже давно. Если спросить обычного человека о том, что такое кризис, то точного ответа вы не получите. Ведь каждый из нас понимает и ощущает кризис по-своему. Для одних это негативное явление, которое подразумевает падение национальной валюты и нещадный рост цен на продукты, а для других – возможность заработать, выгодно скупив недвижимость или открыв бизнес.
На самом деле, кризис – это всегда отход от стандартов, привычного образа жизни. Нестабильность, для одних людей порождает панику, а другим придает силы в корне изменить свою жизнь.
Можно сделать вывод о том, что кризис – это скорее штучное понятие, которое выражает нестабильность в стране.
Почему штучное понятие? Я объясню, дело все в том, что за один день кризис не наступает, можно сказать, что сами граждане способствуют его росту и длительности. Очень часто после нелепых догадок и необоснованных фактов СМИ, в обществе возникает паника. В результате начинается массовое и необдуманно снятие денег со счетов, этот факт порождает банкротство банков. В результате национальная валюта дестабилизируется, происходит упадок в сфере инвестирования, ведь кто захочет вкладывать деньги в ненадежном государстве.
Результат – долгосрочный кризис, который с каждым днем набирает все большие обороты.
Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы их сберечь?
Не все могут похвастаться большими сбережениями, поэтому и способы вложения своей заначки для каждого человека разнятся. Но умный предприниматель, всегда найдет наиболее выгодный и безопасный вариант вложения своих денег.
Куда вложить небольшие деньги в 2018 году?
Банк – это народный способ, которым пользуются практически все. Но, кризис – это нестабильное время, когда никто не даст вам стопроцентной гарантии сохранности ваших средств. Что делать: положить деньги в банк, чтобы сберечь от инфляции или же спрятать свою заначку под матрас?
Деньги должны работать. По такому принципу живут все богатые люди. Еще никто не заработал свой миллион, оставив сбережения пылиться без дела.
Необязательно в банк, им, как правило, многие люди не доверяют и это понятно. Ведь сколько случаев, когда вкладчики в период обострения нестабильной экономической ситуации в стране, долгое время не могли получить свои вклады. Свои средства в период кризиса можно вложить по-разному, но только не оставить без дела, спрятав заначку.
Открыть свой бизнес в период кризиса
Давайте более подробно обсудим, и. Стоит отметить, что бизнес, является отличным вариантом для вложения свободных денег. Но здесь, вы рискуете, естественно, так же как и всегда. Но, плюс в том, что в данной ситуации успех зависит исключительно от вас самих. Достигните ли вы своей цели и богатства или потеряете свою заначку, все зависит от правильности решений и прагматизма.На мой взгляд, вложение свободных денег в бизнес – вариант более выгодный, нежели отправить сбережения в банк и надеяться, что он не обанкротится. Но, как показывает практика, люди привыкли сидеть сложа руки, умственно не напрягаясь. Поэтому многие «умники» и несут свои копейки именно в банк в надежде разбогатеть благодаря процентам получаемых с депозитов.
Куда вложить большие сбережения в кризис в 2018 году?
Как говорится: «большие деньги – большие проблемы». Ведь очень страшно терять сбережения особенно многомиллионные. Грамотное вложение денег в период кризиса обеспечит вам не только их сохранность, а даже возможность получения дополнительной прибыли.
Многие твердят о том, что в сложной экономической ситуации в стране лучшим вариантом является сохранность средств, а не их приумножимость. На самом деле – это мышление бедняков. Опытный предприниматель знает, как заработать в кризис.
Покупка недвижимости
Как бы там ни спорили эксперты, но покупка недвижимости стоит на первом месте в списке наиболее выгодных вложений в период кризиса. Богатые люди умудрятся купить себе несколько квартир и предприятий по выгодной цене. И спустя несколько лет приумножают свои капиталы в несколько миллионов.
Акции
Покупка акций в кризис – это практически беспроигрышное дело. Подумайте сами, ниже падать акциям предприятий уже некуда, рано или поздно кризис закончится, и вы получите достойное финансовое вознаграждение.
Теперь вы знаете, куда вкладывать свои свободные деньги в период наступления кризиса. Правильное решение обеспечит надежную сохранность ваших сбережений.
Я рекомендую вам для надежности использовать сразу несколько способов вложения своих денег. Ни в коем случае не доверяйте одной системе. Банк и бизнес могут обанкротиться, акции – обесцениться, а недвижимость потерпеть разрушения. Поэтому для надежности стоит использовать все варианты сразу. Кроме этого, желательно иметь еще и денежную заначку на руках, которую всегда можно использовать в критической ситуации.
Более подробно о том, читайте в наших следующих публикациях, которые более широко раскроют эту тему.
Будьте мудрыми и расчетливыми!