Sber ипотечна застраховка. Как се издава застраховка в Сбербанк. Размерът на таксата за полицата зависи от

И така, Sberbank, застраховката на апартамента за ипотеки се предоставя от дъщерно дружество на банката - Sberbank Insurance.

Специализира не само в издаването и подновяването на полици за финансова защита на обезпечен апартамент или къща, но и в други видове застраховки.

Сбербанк има една програма за ипотечно застраховане. Предпазва от рисковете от повреда или загуба на вещта, както и от разваляне на сделката за покупко-продажба.

Изчерпателността на застраховката на апартамента за ипотека в Сбербанк позволява на банката да бъде уверена, че нищо няма да се случи със застрахованото жилище през целия период на изплащане.

Бенефициент в този случай е банката. Ако възникне негативно събитие, застрахователната компания ще покрие всички загуби.

Програмата за застраховане на ипотечни недвижими имоти покрива защитата:

• носещи и неносещи стени;
• отвори за прозорци и врати;
• прегради и тавани.

Ако частна къща се използва като обезпечение, тогава нейната основа и покрив подлежат допълнително на застраховка.

Застрахователната програма предпазва от 2 основни риска:

1. Повреда или загуба на ликвидност на жилището при настъпване на следните негативни последици:
   • природни и причинени от човека бедствия;
   • пожар, включително от удар на мълния;
   • наводнение;
   • падащи летящи предмети;
   • взрив на парни и газови котли;
   • повреда на инженерни системи и други.
2. Загуба на правата на кредитополучателя върху имота и признаване на сделката за невалидна поради:
   • погрешно схващане относно правата и задълженията на страните по правоотношенията, както и условията на договора за покупко-продажба (член 178 от Гражданския кодекс на Руската федерация);
   • погрешна представа относно вида на договорните отношения между продавача и купувача.

Какви документи са необходими?

Какви документи са необходими за застраховане на апартамент с ипотека от Сбербанк?

За да получите политика за финансова защита за обект на обезпечение, ще ви трябва:

• паспорт на кредитополучателя;
• договор за ипотека;
• договор за покупко-продажба (за първоначална регистрация на застраховка на недвижими имоти).

Заявление за полица се изготвя от специалист по ипотечно кредитиране на Сбербанк. Той съдържа лична информация на кредитополучателя и информация за имота.

Колко струва застраховката на апартамента за ипотека в Сбербанк?

Колко струва застраховането на апартамент с ипотека от Сбербанк? Каква е исканата цена?

Цената на застрахователната полица е обвързана с баланса на кредитния дълг на клиента и местоположението на имота.

При изчисляване на застрахователния процент се взема предвид и историята на сделките с ипотекирания имот и възможните рискове.

Сбербанк има индивидуална тарифна схема за определяне на разходите за застраховане на апартамент под ипотека на Сбербанк - процентът варира от 0,15 до 1,5% от остатъка по кредита.

Тази информация е посочена в застрахователния договор.

Добре е да се знае! Банката е длъжна да приема застрахователни полици от други застрахователни компании, които имат съответната акредитация. Пълен списък на застрахователите, акредитирани от Сбербанк, можете да намерите на официалния й уебсайт. Ставките на тези компании може да се различават значително от условията, които кредиторът прилага.

Акредитацията при банката, предоставила заема, е важно условие, тъй като заемодателят може да откаже да разгледа полицата на застрахователна компания, която не е негов партньор. В този случай кредитополучателят ще има две възможности - да рефинансира ипотеката в друга кредитна институция или да похарчи допълнителни пари за получаване на полица от застрахователи, акредитирани от Сбербанк.

важно! Ако ипотеката е напълно изплатена, политиката за финансова защита на обезпечения имот няма да бъде отменена. Клиентът не може да върне парите, платени за регистрацията му.

Променя се само бенефициентът - вместо Сбербанк, застрахователното плащане в случай на негативно събитие ще бъде адресирано директно до собственика на жилището.

Къде е по-евтино да се застраховате?

Къде е по-евтино да застраховате апартамент с ипотека на Сбербанк?

Застрахователните тарифи на застрахователната компания Sberbank за програми за финансова защита на обезпечени жилища са еднакви за всички кредитополучатели.

Те не зависят от начина на издаване на полица: директно в офиса на кредитна институция или в личния ви акаунт на уебсайта: www.sberbankins.ru.

За клиенти, които искат да спестят от застраховка, е препоръчително да разгледат всички опции от партньорите на банката. По този начин компанията RESO предлага по-изгодни условия за застраховане на частен дом.

Трябва обаче да внимавате: процедурата за признаване на застрахователно събитие, методът за получаване на обезщетение и изплащане на щети в други застрахователни компании може да не се различават към по-добро от условията, предлагани от Сбербанк. Например много застрахователи отказват да дадат съгласие за преустройство на апартамент или за отдаване под наем.

важно! Всяка полица за защита на недвижими имоти се издава за 1 година. В съответствие с Федералния закон „За ипотеките“ той подлежи на удължаване за целия период на погасяване на ипотеката.

В този случай полицата се издава за цялата сума на дълга по кредита към банката. Това означава, че таксата за полицата намалява всяка година.

Алгоритъм за регистрация на политика

Тук има 2 варианта:

• свържете се с банковия офис;
• подновете полицата на уебсайта на застрахователната компания Sberbank.

В първия случай кредитополучателят ще трябва да събере документи и да си уговори среща с ипотечен специалист.

Банков служител ще изготви заявление. След заплащане на касовата бележка на клиента се издава разпечатана полица със срок на валидност 1 година.

Във втория случай трябва да отидете на уебсайта www.sberbankins.ru. Входът в системата се осъществява чрез телефонния номер, който клиентът посочва в заявката при първоначално регистриране на застраховка за обезпечение, и код за потвърждение (пристига на телефона до 300 секунди).

Интерфейсът на сайта е прост и интуитивен дори за начинаещ. Клиентът трябва да избере имота, който подлежи на застраховка: апартамент или частна къща, годината на строителство и да посочи застрахователната сума (остатъка по ипотечния кредит). Трябва също да изясните дали имотът съдържа дърво в тавана (тази информация е в техническия паспорт на имота).

важно! Плащането за полицата се извършва с промоционален код, така че посоченият телефонен номер трябва да бъде свързан с мобилната банка.

На сайта на застрахователя ще се генерира електронен вариант на документа. Оригиналната полица, застрахователните условия и напомнянето при настъпване на застрахователно събитие се изпращат на клиента чрез Руската поща на адреса на имота. Срокът за доставка на документи е до 3 седмици.

Информацията за подновяването на застрахователен продукт се предава на Сбербанк автоматично. Това означава, че не е необходимо сами да уведомявате кредитора.

Добре е да се знае! При промяна на личните данни, кредитополучателят трябва да уведоми застрахователната компания. Това може да стане чрез специалист от кредитна институция, като напишете съответно заявление и прикачите копия на документи, потвърждаващи промяната в информацията за клиента.

Ако Sberbank Insurance действа като застраховател, тогава цялата информация може да бъде изпратена на имейл адреса: [имейл защитен].

В този случай не е необходимо допълнително споразумение.

Не можете да откажете да подновите застрахователната си полица, когато застраховате апартамент с ипотека, в противен случай кредитната институция ще ви принуди да върнете останалата сума на дълга.

По правило това условие е посочено във всеки договор за ипотека.

Заключение

Ипотечната застраховка на апартамент за Сбербанк се сравнява благоприятно с подобни програми на други банки по отношение на покритието и методите за удължаване на полицата, както и процедурата за получаване на обезщетение в случай на застрахователно събитие.

Надяваме се, че информацията е била полезна за вас и вече знаете цената на застраховката за апартамент с ипотека от Сбербанк и как обикновено се извършва застраховка живот и апартамент с ипотека от Сбербанк.

Няма една компания, която да е еднакво евтина за застраховане за всички. Всяка страна има свой собствен подход към оценката на риска и тарифната политика. Следователно съветите от приятели или форуми, че сте успели да получите застраховка с печалба някъде, не винаги ще ви бъдат полезни. Можете да намерите най-добрия вариант само като поискате оферта от всички акредитирани застрахователи. Възползвам се.

1. Не се съгласявайте да издадете полица в самата банка

Първото препятствие по пътя към евтината жилищна застраховка очаква кредитополучателя вече в самата банка в лицето на кредитния мениджър, който доста упорито го убеждава да сключи полица точно там в собствената си компания, наречена Sberbank Insurance. Естествено, както самата банка, така и служителят са много заинтересовани да убедят клиента в това. Можете да прочетете повече защо на линка. В резултат на това се използват честни и не съвсем честни методи за убеждаване. И трябва да признаем, огромен брой кредитополучатели се поддават на тези убеждения. И това въпреки факта, че тяхната ипотечна застраховка на апартамент е много по-скъпа от тази на други застрахователи.

Следователно единственият изход е учтиво, но твърдо да откажете опцията „направете всичко бързо, но скъпо“ и сами да потърсите изгодна оферта, като проучите офертите на всички застрахователи от списъка с приети партньори.

Има застрахователни компании, които са били лишени от акредитация в Сбербанк, но „забравят“ да информират притежателите на полици за това или да уверят, че всичко ще бъде наред. Няма да е нормално. Законът позволява на банката да не приема полици от фирми, които нямат акредитация. По-специално, в момента следните доста известни застрахователи не са партньори: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.

Трябва да се отбележи, че изучаването на опции от всички компании в списъка отнема много време. В същото време, поради човешкия фактор, не винаги е възможно да се получи правилната текуща сума на полицата. По-долу публикуваме резултатите от нашето проучване на пазара на ипотечно застраховане на имущество. Направено е двойно (за контрол) обаждане, като резултатите от изчислението не винаги съвпадат и в двата случая. Самите разговори отнеха около 5 часа.

Можете да изчислите в онлайн калкулатор. Плащането става моментално, без SMS или регистрация. Всички цени са актуални.

2. Програми "Преход"

За да подновите полицата си за втората и следващите години на кредита, можете спокойно да смените застрахователя. Някои компании могат да предложат допълнителна отстъпка от 5-10% за преминаване към тях при представяне на стария договор.

По правило застрахователна полица не се закупува. Все пак това е доброволна процедура. Друго нещо е ипотечната застраховка от Сбербанк. Тук важат по-строги правила, тъй като средствата се предоставят за десетилетия. А полицата защитава не само банката, но и клиентите в случай на непредвидени ситуации.

Застраховка на недвижими имоти при предоставяне на ипотека в Сбербанк

При регистрация кредитополучателят трябва да сключи застраховка на жилището, което тегли на кредит. Такива изисквания са задължителни не само в Сбербанк, но и във всяка друга банка. В случай на непоправими щети на ипотекирания имот от трети лица или поради природни бедствия, застрахователната компания изплаща задължението на клиента към банката. Въз основа на това застрахователят действа в интерес на клиента, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства той ще плати месечната вноска.

Можете да получите застраховка от дъщерно дружество на Сбербанк, като изберете проекти и подпишете споразумение.

Списък на рисковете, които се компенсират от застраховката

Ипотечните жилища са застраховани при стандартни условия, включително всички възможни ситуации, които водят до повреда или пълно унищожаване на обекта:

• злонамерени действия на неоторизирани лица, водещи до повреждане или унищожаване;
• грабежи и дребни кражби;
• експлозии и пожари, причиняващи разрушения или значителни разрушения;
• последствия от бедствието;
• наводнения и други рискове.

Размерът на покритието на застрахователната полица може да бъде избран от две опции:

1. Размерът на застраховката е равен на стойността на ипотекираното жилище. Тази сума се определя от експерти и не може да бъде променяна в бъдеще;
2. сумата е равна на остатъка от дълга. Колкото повече време отнема изплащането на дълга, толкова по-ниска ще бъде сумата на покритието.

При настъпване на застрахователно събитие компанията ще изплати сума, равна на цената на загубата, но в рамките на общата сума на застраховката. Не се допуска превишаване.

Цената на застрахователната полица

Според правилата застрахователната полица е валидна само за една година. Но можем да удължим полицата, като я издадем за още една година, докато заемът бъде напълно изплатен.

Няма ясни изисквания за застрахователните премии, с изключение на едно нещо - сумата трябва да бъде под 1% от размера на кредита за една година. В противен случай се прилагат индивидуални правила.

Застраховка живот и здраве за ипотечен кредитополучател в Сбербанк

Ако жилището е застраховано безпроблемно, тогава животът и здравето на кредитополучателя не са задължителни. По-добре е да имате гаранции, че в случай на заболяване или злополука с кредитополучателя, задълженията за изплащане на кредита няма да паднат върху плещите на роднини.

Възможни рискове, взети предвид при животозастраховане

Ако кредитополучателят се разболее или настъпи злополука, Sberbank Insurance ще поеме неговите задължения и ще изплати месечната сума на дълга за целия период на неговата неработоспособност. В случай на инвалидност или смърт, застрахователят изплаща ипотеката изцяло.

Със закупуването на полица можете да защитите себе си или своите наследници в случай на:

• уволнение от работа (ако решението не е взето доброволно);
• заболяване, водещо до временна нетрудоспособност;
• сериозно заболяване или увреждане;
• на смъртта.

Можете да закупите полица със стандартни застрахователни събития или да изберете индивидуална опция. Животозастрахователните програми се различават по отношение на услугата и цената.

Както виждаме, застраховката живот, макар и да не е необходима, има редица предимства. Освен това Сбербанк създава по-привлекателни условия за тези, които подписват полица: 1% намаление на ипотечните лихви.

Връщане на ипотечна застрахователна полица

Ипотечната застраховка от Сбербанк може да бъде възстановена, ако са изпълнени следните условия:

• ако след връщане на цялата сума на заемните средства полицата е валидна 11 месеца или повече, можете да получите застрахователни премии в пълен размер;
• ако са изминали по-малко от шест месеца от закупуването на полицата, 50% от застрахователните премии ще бъдат върнати;
• ако изтече този срок, парите не се връщат. Няма смисъл да завеждате дело: застрахователната компания ще вземе предвид всички разходи.

За да върнете застраховката, трябва да подадете заявление и да прикачите извлечение за погасяване на дълга. Процедурата обикновено отнема много време, за да завърши.

Необходими документи за връщане на ипотечна застраховка

(изтегляния: 209)
Вижте онлайн файл:
(изтегляния: 323)
Вижте онлайн файл:

Онлайн изчисляване на застраховка на апартамент (къща) за ипотека в Сбербанк

Страницата съдържа електронен инструмент за изчисляване на застраховка по ипотечен кредит. След въвеждане на вашите характеристики ще се покаже застрахователната сума.

Застраховка на ипотечен кредит (видео)

Ипотечна застраховка в Сбербанк, нейната необходимост и характеристики - всички тези нюанси се обсъждат във видеото.

При регистрация в Сбербанк за сигурност на недвижими имоти, едно от условията е застраховката на имуществото. Това е необходимо, за да може дори имотът да бъде унищожен, банката да получи плащане от застрахователната компания и да затвори кредита. Това е важно и за длъжника, тъй като в противен случай при загуба на един обект банката ще поиска или предсрочно погасяване на кредита, или предоставяне на друго адекватно обезпечение.

Повече информация за ипотечната застраховка в Сбербанк

През 2018 г. застраховката остава един от основните проблеми при кандидатстване за кредит. Банката предлага доста ограничен избор от застрахователни компании, не всички от които отговарят на изискванията на клиента. Разбира се, финансовата институция няма право да настоява или дори да отказва заем на клиент, който е решил да избере друга компания, но може да повиши лихвения процент или да включи неизгодни условия в договора.

В резултат на това най-лесният начин е да се съгласите с предложението на Сбербанк, тъй като в крайна сметка опитът да спестите малко от сумата на плащането ще доведе до значително надплащане по заема.

Видове застраховки

Маркирайте три основни вида застраховки, които обикновено се изискват от клиента при кандидатстване за ипотечен кредит: застраховка на правата на собственост, живота и здравето на клиента, както и застраховка на апартамента. Обикновено се изискват две от тях, въпреки че много зависи от текущата ситуация. Например, клиентът може да има права върху недвижим имот, но ще може да ги реализира напълно едва след като получи заем.

В този случай първо ще трябва да застраховате правата и живота/здравето на кредитополучателя, а след това, след като оформите всички необходими документи за апартамента, и това.

Застраховка на апартамент в Сбербанк

Предложение за застраховка на апартамент от Сбербанк полезно по много причини. Струва си да започнем с факта, че цената на застрахователната полица е пряко свързана с баланса на дълга, а не със стойността на имота. Тоест с всяка година обслужване на дълга ще трябва да плащате все по-малко.

Самата регистрация отнема само няколко минути. Клиентът не трябва да ходи никъде, полицата се изпраща по имейл и е валидна точно 1 година от датата на издаване. Освен това застрахователната компания самостоятелно ще уведоми банката за споразумението, което свежда до минимум необходимостта от комуникация с финансовата институция.

Всички прегради, тавани, стени, прозорци, врати, основи и покриви подлежат на застраховка. Последните две опции са подходящи за частни недвижими имоти. Всъщност застрахователната компания защитава само „кутията“, но не и самия апартамент вътре. Въпреки това, за всички заинтересовани, Сбербанк предлага да сключи допълнителна политика „Защита на дома“, която вече засяга интериора, оборудването, уредите и мебелите. Застрахователната компания ще извърши плащания към банката и/или клиента в случай на смърт, загуба или повреда на имущество от:

• структурни дефекти;
• срутване на дървета и техните части, опори на електропроводи, билбордове и други подобни обекти;
• действия на трети лица, извършени без знанието/разрешението на собственика;
• излагане на вода във всяко от неговите проявления;
• експлозия на газови или парни котли, както и всички свързани системи;
• природни бедствия;
• колапс на кораб и сблъсък на превозно средство;
• падане на самолети или техни части/товари;
• огън.

Застраховка живот и здраве

Застраховката живот и здраве на длъжника е друга мярка за защита на клиента на банката и същевременно гаранция за изплащане на остатъка от дълга. Съгласно условията на договора на застраховка подлежат смърт и инвалидност от 1-2 група. И в двата случая застрахователната компания изплаща остатъка или по-голямата част от дълга. Полицата е валидна за 1 година, като застраховката на недвижими имоти, което е доста удобно, тъй като можете да подновите валидността им едновременно и до 12 години не е нужно да се връщате към този въпрос. В някои случаи банката изисква и застраховка за съкредитополучатели или поръчители.

Застраховка право на собственост

Тази опция за застраховка е по-известна като „Застраховка на собственост“. Това предполага гаранция за запазване на правата на собственост независимо от съдебно решение или други фактори. В случай на загуба на такива права на собственост, застрахователната компания плаща внушителна сума. Например клиент на банка е имал недвижим имот, който е предоставил като обезпечение и е застраховал собствеността върху него. След известно време кредитополучателят се развежда и по решение на съда имотът отива при бившата му съпруга. По същество лицето е загубило право на собственост върху имота, след което застрахователната компания извършва плащане.

Как да получите ипотечна застраховка от Сбербанк?

За удобство на клиента Сбербанк предлага да кандидатства директно на уебсайта. Същото може да се направи във всеки клон, но на уебсайта е по-лесно, по-бързо и не е нужно да ходите никъде или да стоите на опашка.

От какво имаш нужда

• Информация за кредитополучателя.
• Данни за обекта, който трябва да бъде застрахован.
• Карта с достатъчно пари по сметката за плащане на полицата.

Действия стъпка по стъпка

1. Отидете на уебсайта на Сбербанк.
2. Отидете в секцията „Частни клиенти“.
3. Изберете елемента от менюто „Застраховки и пенсионни програми“.
4. Отидете в раздела „Застрахователни програми“.
5. Изберете желаната опция за застраховка.
6. Отидете на уебсайта на застрахователната компания Sberbank. За това има специален бутон.
7. Попълнете информация за обекта на застраховка или отговорете на въпроси, ако лицето е застраховано.
8. Получаване на изготвената полица на имейл адреса на клиента.
9. Платете за услугите на застрахователната компания.

Застраховка в Sberbank Online

Същото нещо може да се направи чрез услугата Sberbank Online. Единствената разлика в случая е, че ще бъде много по-лесно да го платите, защото клиентът вече ще бъде в платежната услуга на банката.

Застрахователни компании, акредитирани от Сбербанк

Списъкът редовно се променя и актуализира, така че информацията може да остарее. Най-актуалните данни можете да намерите на сайта на банката.

Цената на застрахователната полица

За банковия клиент най-важният елемент от полицата е нейната цена. Всъщност застрахователните случаи не се случват много често, но ще трябва да плащате редовно. Поне докато не бъде изплатен целият размер на дълга към финансовата институция.

Как да изчислим?

Застрахователната сума се изчислява автоматично на сайта на застрахователната компания. Крайната сума може да варира значително в зависимост от избраните условия и характеристиките на конкретния вид имот.

Нека дадем пример за такова изчисление въз основа на ипотекиран апартамент. Да приемем, че в етажите няма дърво и размерът на дълга към банката е 2 милиона рубли. За една година ипотечната застраховка ще струва само 4,5 хиляди рубли. Ако изплатите дълга до ниво от 1 милион рубли за една година, тогава следващата полица, при равни други условия, ще струва 2250,00 рубли.

За да изчислите застраховката живот, ще трябва да отговорите на няколко въпроса, които ще помогнат на компанията да определи размера на полицата. За абсолютно здрав човек на 30 години, който планира да вземе заем в размер на 2 милиона рубли, застраховката ще струва 7760 (за мъже) или 6740 (за жени) рубли. Колкото по-възрастен си, толкова по-скъп е. Същото важи и за болестите. Колкото повече са, толкова повече ще трябва да платите.

Застраховката за собственост също зависи от дължимата сума и само в редки случаи плащането надхвърля 1%. Например, ако клиент планира да вземе заем за същите 2 милиона рубли, тогава той ще трябва да плати 20 хиляди рубли. Следващата година - по-малко, в зависимост от остатъка на дълга.

Изисква ли се застраховка в Сбербанк?

Задължително е да се застрахова обезпеченото имущество в съответствие с член 31 от Закон 102-FZ. Но това се отнася само за недвижими имоти, транспорт или всякакви други обекти, които са регистрирани като обезпечение.

Банката обаче няма право да изисква от клиента застраховка живот или собственост. Това вече е доброволен въпрос.

Възможно ли е да откажете?

Въз основа на горното, на този въпрос може да се отговори по два начина: не и да. Не, не можете да откажете да застраховате обезпечено имущество. Това е законово изискване, което не трябва да се пренебрегва. Но можете да откажете застраховка живот. Но нужно ли е? Обикновено банката предвижда конкретни клаузи относно застраховката в договора за кредит. Например, ако клиент откаже да сключи застраховка живот, лихвеният процент автоматично се увеличава с 1%.

Сега нека направим сметката. Взех жилищен заем в размер на 2 милиона рубли при 10% годишно. Ако клиентът откаже да застрахова живот в размер на 7760 рубли, тогава банката повишава процента на кредита до 11%. В първия случай ще трябва да плащате приблизително 16 000,00 рубли на месец. Във втория, ако откажете застраховка живот, по 17 500,00. Разликата за годината е 12*1,5=18 хиляди рубли. Това е повече от 2 пъти цената на животозастрахователна полица. Така че има смисъл да се съгласите с всички изисквания на банката, в противен случай надплащанията могат да бъдат много по-големи от „спестяванията“.

Предимства и недостатъци на ипотечната застраховка в Сбербанк

Предимствата на ипотечната застраховка се състоят преди всичко във факта, че клиентът, в случай на загуба на обезпеченото имущество или неговото увреждане, няма да бъде принуден да плаща както дълга, така и възстановяването на имота. Застрахователната компания ще направи всичко за него. И предвид факта, че това все още е задължително законово изискване, все още няма алтернативни възможности. Да, на теория клиентът може да откаже подновяване на застраховката за следващата година. Банката няма да може да го принуди да плати. Но той има пълното право да поиска незабавно предсрочно изплащане на целия дълг.

Има само един недостатък - трябва да платите на застрахователната компания. И това ще трябва да се прави ежегодно, докато дългът бъде изплатен изцяло.

Много хора у нас искат да закупят жилище чрез кредити. Естествено, те се интересуват дали е необходима застраховка за ипотека в Сбербанк? Тази услуга ще бъде разгледана по-подробно в статията.

Видове застраховки

Има 2 вида ипотечни застраховки в Сбербанк:

• живот и здраве;
• Имот.

Първият вид услуга не се счита за задължителна, но се увеличава при отказ. Ипотечната застраховка в Сбербанк е задължителна. При закупуване на недвижим имот, клиентът го прехвърля като обезпечение за срока на действие на договора. Следователно няма да е възможно да откажете ипотечна застраховка от Сбербанк. За закупения обект се издава застраховка.

Декор

Застраховката се издава при сключване на договор за кредит. Ако трябва да подновите полицата си, можете да направите това на уебсайта на Сбербанк. Има 2 продукта, които клиентите могат да използват:

1. „Защитен кредитополучател онлайн“.
2. „Ипотечно застраховане онлайн“.

Първата полица служи като защита срещу рисковете от загуба на здраве или смърт. А вторият се издава за защита срещу загуба или повреда на недвижими имоти, които са обезпечение.

Програма "Защитен кредитополучател онлайн"

За да поискате тази услуга:

1. Отидете на уебсайта на Сбербанк;
2. Посетете раздела „Застраховайте себе си и имуществото”;
3. Трябва да намерите услугата и да я свържете.

Тази програма покрива рискове за инвалидност 1 и 2 група и смърт. Размерът на обезщетението е равен на размера на кредита, който трябва да бъде платен. Полицата е валидна за 1 година.

Програма за онлайн ипотечно застраховане

Политиката по тази програма се обновява на уебсайта. За да направите това, трябва да намерите подходящия раздел и да активирате услугата. Покрива рисковете на предмета на обезпечението:

• стени;
• прегради;
• прозорец;
• врати;
• покрив.

Застрахователната полица възстановява обезщетение за:

• огън;
• газова експлозия;
• Светкавица;
• природни бедствия;
• незаконни действия на трети лица.

Срокът на валидност на полицата е 1 година.

Застрахователни компании

Ако сключите ипотечна застраховка в Сбербанк, ви се гарантира пълно обезщетение за щети при настъпване на застрахователно събитие. Дейността се извършва от предприятието "Сбербанк Застраховане".

Клиентите могат да избират една от 17 компании:

1. "ВТБ застраховане";
2. "Ингосстрах";
3. "РЕСО-Гаранция";
4. „Абсолютна застраховка”;
5. "Росгосстрах".

Всяка програма предлага свои условия и изисквания към клиентите. Споразумението се изготвя в Сбербанк, след което услугата започва да работи. В случай на застрахователно събитие, всяка компания гарантира обезщетение за загуби.

Отчитане на риска

Застрахователните събития включват:

• повреда на обекта;
• кражба;
• пожар, наводнение;
• газова експлозия;
• бедствие.

Ако имуществото е напълно унищожено, заемът ще бъде изплатен изцяло. Обезщетяват се и частични щети. Размерът на покритието се определя индивидуално.

Условия

Условията за предоставяне на застраховка зависят от компанията. Не всички полици се приемат от банката. Важно е да отговаря на всички изисквания на кредитора. Сбербанк работи с компании, които покриват общи рискове. Това ви позволява да сте сигурни във възстановяването на сумата.

На уебсайта на Сбербанк можете да намерите списък с компании, които издават застраховки. В същото време кредиторът не трябва да налага застрахователите, с които е сключен договорът. Клиентът може да избере фирмата самостоятелно.

Характеристики на полицата

Преди да сключите ипотечна застраховка със Сбербанк, трябва да обърнете внимание на важни аспекти:

• размер на покритие - съгласно стандартния договор се приема сума, еквивалентна на заем с надплащане;
• размерът на премията на компанията - на кредитополучателите на Сбербанк се предлага единна ставка - 0,15% от цената на жилището;
• продължителността на полицата обикновено е равна на срока на договора;
• условия за удължаване - някои компании увеличават лихвения процент след 1 ден;
• предсрочно погасяване - обикновено застрахователните премии се връщат, ако кредитът е изплатен предсрочно. Ако тази информация не е в договора, тогава могат да възникнат трудности по време на връщането.

Трябва да сключите застраховка само ако сте доволни от всички условия. Препоръчително е да се запознаете с правилата на няколко компании, за да изберете правилната.

Какво е необходимо?

Какво е необходимо за получаване на застраховка на апартамент за Сбербанк? Ипотека с тази услуга се издава заедно. За да получите полица, имате нужда от паспорт, договор за заем и сертификат за оценка на стойността на обекта. Цената на полицата се определя на база последните 2 документа. Размерът на застрахователната премия се влияе от:

• състояние на имота;
• продължителност на застрахователния договор;
• брой рискове.

Цена

Колко струва ипотечната застраховка в Сбербанк? Цената се определя от състоянието на имота и цената на апартамента. Фирмата извършва индивидуални изчисления за всички клиенти.

Има 2 опции за избор:

• полицата се закупува за цялата стойност на апартамента;
• Полицата се закупува за сумата, която трябва да бъде платена на банката.

Средната ставка е 0,225% от сумата на кредита. Например недвижимите имоти струват 3 милиона рубли, първото плащане е 1 милион рубли, а полицата е закупена за сумата на дълга, тогава ипотечната застраховка от Сбербанк ще струва 4500 рубли. Цената на документа е приблизително същата в други институции.

Полицата е със срок на валидност 1 година. При изтичането му е възможно да се използва продължение или да се състави нов документ в друга фирма. Закупува се със заплащане на годишна такса. Няма обезщетения в застраховката.

Връщане

Кредитополучателят има право да върне плащанията, направени за време, надвишаващо срока на ипотеката. Има някои тънкости в този проблем:

• ако полицата е валидна 11 месеца или повече, тогава цялата сума се връща;
• ако заемът е изплатен и полицата е валидна още половината от срока, тогава клиентът получава половината застрахователна премия;
• ако по-голямата част от периода на полицата е изтекла, тогава няма смисъл да се връщат средствата.

Как да върна ипотечната застраховка на Сбербанк? Трябва да подадете заявление, като приложите банково извлечение за липсата на дълг. Възстановяванията могат да се издават и за застраховка живот и здраве.

Застраховка живот и здраве

Това не е задължително изискване за ипотека от Сбербанк. Но обикновено служителите настояват да регистрират услугата, за да намалят рисковете от неплащане на дълга. Ако не е сключена застраховка, ставката се повишава с 1%.

Животозастраховането за ипотека в Сбербанк включва налагането на допълнителна финансова тежест, повече от задължителната имуществена застраховка. Но поради своите предимства услугата се счита за търсена.

Защо се нуждаете от застраховка живот и здраве?

Полицата гарантира обезщетение на банката в случай на загуба на здраве и смърт. Тъй като ипотеката се издава за дългосрочен план, Сбербанк се предпазва от подобни рискове. За клиента полицата се счита за гаранция, че в случай на злополука кредитните му задължения няма да бъдат прехвърлени на поръчители и роднини, тъй като дългът се погасява от застрахователната компания.

Ако кредитополучателят е временно неработоспособен, кредитът му също се изплаща от фирмата. Ако откажете да организирате такава услуга, тарифата се увеличава. Списъкът с рискове може да включва:

• смърт;
• загуба на работоспособност;
• загуба на работа.

Sberbank-Insurance работи по следните програми:

• стандартна програма - 1,99%;
• здраве и загуба на работа - 2.9%;
• самостоятелен избор на параметри - 2,5 %.

Застраховка за собственост

Сбербанк предлага застраховка, която включва застраховане на имуществени права. Ако клиент, който плаща ипотека за жилище, бъде лишен от правата си върху него, тогава застрахователят поема всички финансови отговорности за изплащане на дълга.

Кредитополучател, закупил апартамент с ипотека, се лишава от права на собственост в няколко случая:

• има грешки в документите, поради които сделката се счита за невалидна;
• са открити нови носители на авторски права, чиито интереси не са взети предвид при изготвянето на споразумението;
• лицето, от чието име е извършена сделката, е обявено за недееспособно;
• са използвани измамни дейности.

Сключването на застраховка за собственост е по-подходящо за вторични жилища, тъй като в новите сгради кредитополучателите са първи собственици. Ставката за услугата е 0,3-0,5%.

Документация

Ипотечната застраховка в Сбербанк в Москва и всеки друг град се издава с предоставянето на следния списък от документи:

• изявление;
• паспорт;
• договор за заем.

Понякога е необходимо да предоставите договор за покупко-продажба.

Предимства и недостатъци

Застраховката има следните предимства:

• подновяване чрез уебсайта;
• няма нужда да посещавате банка или застрахователна компания, тъй като всички действия се извършват от застрахователя самостоятелно;
• полицата се издава по електронен път;
• цената на полицата зависи от размера на дълга;
• изгодни тарифи;
• надеждно предаване на информация;
• Възможност за възстановяване на застрахователна премия.

Недостатъците включват следните аспекти:

• При кандидатстване за ипотечен кредит е необходимо да се уреди услугата;
• въпреки че животозастраховането и здравната застраховка не се считат за задължителни, процентът на кредита, ако го откажете, се увеличава с 1%;
• Полицата е валидна 1 година, след което се подновява;
• Няма да е възможно да подновите документ за сума на обезщетение от 1,5 милиона рубли или повече онлайн;
• допълнителни разходи.

Жилищно кредитиране

Ипотечната застраховка важи за всички програми, предлагани от Сбербанк:

1. Ипотека с държавна подкрепа. Първото плащане е минимум 20%. Максималният срок е 30 години. Надплащането се определя индивидуално, но от 11,4%. Няма комисионна за издаване на заем, но има разходи за оценка на недвижими имоти.
2. Закупуване на завършен апартамент. Този заем се издава при закупуване на недвижим имот на вторичния пазар. Сумата се издава от 300 хиляди рубли при лихвен процент от 12,5% и за период от не повече от 30 години. Размерът на първото плащане се определя от няколко фактора, но не по-малко от 15% от цената на жилището. Първата вноска се изплаща с майчински капитал.
3. Покупка на жилище в строеж. Условията на кредита по тази програма включват предоставяне на средства за закупуване на жилища в нови сгради. Сумата му, както при закупуването на готов обект, е равна на 300 хиляди рубли. Минималната ставка е 13%. Ипотеките се издават за срок до 30 години. Първото плащане може да се извърши с помощта на капитал за майчинство.
4. Индивидуално строителство на къщи. Заем от 300 хиляди рубли се издава при 13,5%. Първото плащане е равно на 30% от стойността на жилището. Заемът се издава за срок до 30 години.
5. Ипотека за строеж или покупка на селска къща. Първоначалната вноска е 30%, а срокът на кредита е 30 години. Сума - от 300 хиляди рубли.
6. Военна ипотека. Издава се на военнослужещи. Сумата е не повече от 1 милион 900 хиляди рубли. Ставката е 12,5%.

Изискванията за връщане включват да сте навършили 21 години и трябва да сте на максимум 75 години към момента на връщане. Трябва да имате минимум 6 месеца трудов стаж. Необходимо е да поканите съкредитополучатели - до 3 лица.

За да кандидатствате за ипотека, имате нужда от паспорт, въпросник, права на собственост и удостоверение за регистрация на права. Нуждаете се също от експертно мнение за оценка и стойност на обекта, кадастрален и технически паспорт на обекта. Заедно с вписването на ипотеката се изготвя застрахователен договор. Но ако застраховката на дома е задължителна, тогава застраховката живот и здраве се избира по желание на кредитополучателя. С тези услуги материалните разходи се увеличават. Ето защо е необходимо внимателно да се прецени дали ще има финансови възможности за плащане на такива услуги.