Empréstimo para a compra de terras agrícolas Rosselkhozbank. Empréstimos para terrenos

Você quer saber se existe um empréstimo do Rosselkhozbank garantido por terreno? Sim, esta empresa oferece essa oportunidade, e hoje vamos falar sobre as oportunidades e condições de empréstimo neste programa.

Cada um de nós pode enfrentar problemas financeiros que exigem uma solução imediata, ninguém está imune a isso. E na maioria das vezes a solução para essa situação é entrar em contato com instituições financeiras para receber um determinado valor. dinheiro emprestado a juros, em outras palavras - um empréstimo.

Claro, muitos de nós já nos deparamos com empréstimos ao consumidor comuns, que exigem um pouco de tempo para processar e uma pequena lista de documentos. Nesse caso, o dinheiro é retirado em uma pequena quantia e por um período relativamente curto, enquanto o máximo dependerá diretamente de sua renda.

Mas o que fazer nesse caso se você precisa emprestar uma grande quantia, mas suas economias não são suficientes e o salário é baixo? Nesse caso, fornecer segurança na forma de imóveis que estão em seu imóvel ajudará a aumentar suas chances de aprovação do pedido.

Sua presença aumenta significativamente a fidelidade do banco a você. O credor terá certeza de que você poderá devolver os fundos emitidos para você - você fará parcelas mensais viáveis para você ou, em caso de atraso, o banco retirará o imóvel através do tribunal e venderá para cobrir suas despesas.

O empréstimo garantido significa a transferência de qualquer propriedade como garantia para o banco, enquanto a propriedade é transferida para a instituição de crédito. Um apartamento pode ser usado como segurança, uma casa particular, terra ou máquinas agrícolas.

Observe que, durante todo o período do contrato de empréstimo, o objeto da garantia, ou seja, imóveis serão de propriedade do banco. Em outras palavras, você não poderá descartá-lo, vendê-lo, trocá-lo, doá-lo etc. por vontade própria. você só pode com o consentimento por escrito do credor.

Assim, por exemplo, a propriedade líquida do mutuário pode ser usada como garantia para esses empréstimos:

Não-alvo garantido por imóveis- Ser-lhe-á oferecido um empréstimo a uma taxa de 14,5 a 18% ao ano. O valor varia de 100 mil a 10 milhões de rublos. (não mais que 50% do valor de mercado), o prazo do contrato é de até 10 anos. Você pode obter empréstimos a partir dos 21 anos e atrair um co-mutuário;
Jardineiro- projetado para proprietários de casas de jardim e de verão, bem como para aqueles que vão comprá-las. Aqui a taxa começa em 19,5% ao ano. Um empréstimo de até 1,5 milhão de rublos pode ser concedido por um período de até 60 meses. Os objetivos são a aquisição de um terreno, a construção de uma casa ou banco, a condução das comunicações, etc.
Para o desenvolvimento da agricultura subsidiária pessoal- o crédito é realizado a uma taxa de 13%. O empréstimo é concedido por um período de até 2 anos, inclusive, para valores de até 300 mil rublos e por 5 anos para valores de até 700 mil rublos. Como obter um empréstimo para lotes domésticos particulares - leia.
Comunicação de Engenharia- os fundos são emitidos em condições especiais, seu objetivo é instalar água, gás, esgoto, alterar fiação elétrica, sistema de aquecimento ou instalar telefone. Você poderá oferecer um empréstimo na faixa de 500 mil por um período de até 60 meses, os juros começam a partir de 20,5% ao ano.
Hipoteca alvo- neste caso, poderá receber uma grande quantia de dinheiro para efeitos de compra de habitação, desde que possa fornecer ao banco um imóvel existente como garantia (este pode ser um apartamento ou uma casa / moradia com terreno ). Condições: valor de 100 mil a 20 milhões de rublos (mas não mais de 70% do valor avaliado do penhor), prazo de reembolso - até 30 anos, os juros variam de 14,5 a 16,5% ao ano, sem comissão.
Refinanciamento- permite que você registre novamente dívidas existentes em outras empresas no Rosselkhozbank em condições mais favoráveis. Se você precisar de um grande empréstimo, o banco pode pedir que você traga um fiador ou forneça garantia na forma de ativos líquidos. O que eles oferecem: o valor do empréstimo é de 10 mil a 1 milhão de rublos, o período do contrato não é superior a 60 meses, a taxa será de 12,9 a 21% ao ano.

Imobiliário é um prazer caro. Os terrenos - se não estiverem localizados em Rublyovka - são mais baratos que apartamentos e casas. Mas ainda assim, podemos falar sobre quantias de vários milhões de rublos. Onde obtê-los? Isso mesmo, no criado-mudo! Aquele no banco. Verdade, nem todos…

E a Revista Imobiliária MetrInfo.Ru decidiu descobrir se hoje é possível obter um empréstimo para comprar um terreno sem contrato, quais bancos emitem esses empréstimos e em que termos.

Parcela a crédito - é possível

Nos últimos 10 a 15 anos, as hipotecas entraram firmemente em nossas vidas, mas os empréstimos para terrenos não são tão comuns quanto para apartamentos: “Existem poucos produtos para comprar um terreno no setor bancário da Federação Russa. Normalmente, são implementados programas para a compra de uma casa com terreno”, diz Yegor Zhukov, Gerente de Promoção do Departamento de Crédito Hipotecário do GLOBEXBANK. Isso se deve principalmente ao fato de um terreno sem casa não ser altamente líquido: “Para um consumidor, esse terreno não é um objeto final, mas um imóvel que requer financiamento adicional, principalmente para a construção e melhoria de uma casa , o que, no contexto de condições econômicas externas difíceis, reduz o interesse em terras não desenvolvidas”, explica Marat Abdullin, chefe do centro de hipotecas do grupo de empresas SRG. “Além disso, hoje, a maior parte das terras oferecidas no mercado pertence à categoria de “terras agrícolas” com o tipo de uso permitido para “construção de dacha”, ou mesmo sem direito a tal construção”, observa Eduard Bobrovsky, Diretor geral da empresa Oasis (Geo Development Group). A liquidez desses lotes é muito baixa, e não é nada interessante para os bancos tomá-los como garantia. Assim, verifica-se que as organizações de crédito não têm pressa em desenvolver hipotecas de terras.

Mas a compra de terrenos a crédito ainda é real. Não mais do que 10-15% dos bancos estão envolvidos neste tipo de empréstimo, mas existe uma possibilidade. Em primeiro lugar, os grandes bancos emitem empréstimos para a compra de um terreno - Sberbank da Federação Russa, Rosbank, Rosselkhozbank, Gazprombank, Promsvyazbank, Soyuz Bank e Delta-Credit Bank. Segundo Maxim Rudnitsky, diretor do M9land, o Sberbank trabalha mais ativamente com hipotecas de terrenos: “Por exemplo, em nossa empresa, cerca de 10 a 15% das transações com terrenos são financiadas pelo Sberbank”, relata o especialista.

“Programas semelhantes também são encontrados nas linhas de pequenos bancos regionais - Proinvestbank, Donkombank, Bashkomsnabbank, Kamsky Banco Comercial, Vorshtadt”, diz Dina Orlova, especialista em produtos de empréstimo do IA Banki.ru.

Opções de hipoteca

A insuficiência de liquidez dos terrenos sem contrato afeta não apenas o desenvolvimento das hipotecas de terrenos, mas também as condições dos programas de hipotecas: “Eles são mais rigorosos do que os produtos básicos destinados à compra de apartamentos ou casas prontas. Uma hipoteca em um terreno na maioria dos casos envolve um aumento no pagamento - cerca de 30% ou mais, enquanto nos programas básicos de hipoteca está no nível de 10 a 20%. E como regra, um aumento taxa de juro, aumentou de 1,5 a 2 pontos percentuais”, diz Maria Polyakova, Diretora do Departamento de Inovação, Metodologia e Padronização da AHML. “Além disso, os empréstimos de longo prazo não são muito populares entre os bancos: o prazo médio de uma hipoteca de terreno é de 10 anos”, acrescenta Konstantin Shibetsky, diretor do departamento de hipotecas do Grupo MIC, lembrando que o pagamento inicial dos programas projetados para terrenos varia de 30 a 50% do valor do lote, e a taxa de juros é de aproximadamente 14-16%.

Mas, no entanto, muitos especialistas argumentam que você pode comprar um lote, tendo disponível apenas 10 a 15% de seu valor. Por exemplo, existe essa oportunidade ao entrar em contato com o Sberbank, e o capital da maternidade (família) pode ser usado como contribuição inicial ao comprar um terreno para construir uma casa.

Mas, no entanto, como em todos os programas de hipoteca, desde o segundo semestre de 2014, as taxas de hipoteca de terrenos também começaram a crescer: “Se na primavera era realmente possível obter um empréstimo a 12%, agora com os mesmos parâmetros de empréstimo (prazo e pagamento inicial) inferior a 14% ainda é difícil”, observa Maxim Rudnitsky (M9land). E no futuro, as taxas de juros podem subir ainda mais (veja o artigo “Hipoteca contra o pano de fundo das sanções: taxa chave subiu, os mercados ocidentais fecharam. O que acontecerá com os juros e por que os especialistas não perdem o otimismo?”), e os requisitos para os mutuários no contexto da situação política, problemas econômicos e problemas com financiamento podem se tornar mais difíceis.

“Além disso, devido a mudanças na legislação da região de Moscou, o custo de transferência de terrenos de categoria para categoria aumentou e, gradualmente, ao transferir terrenos, os desenvolvedores começarão a levar isso em consideração no custo dos terrenos”, diz Mikhail Kondyrev, sócio-gerente da 33 Poselka. Assim, não só o crédito, mas também a terra podem subir de preço.

Como já observado, no Sberbank, no programa "Country Real Estate", você pode obter um empréstimo para um lote de 13 a 14% por até 30 anos com um pagamento inicial de 15%. A taxa mais baixa está disponível para quem tem pelo menos metade do valor exigido e planeja pagar o banco em no máximo 10 anos. E se os fundos próprios forem de 15 a 30% e o empréstimo for feito por 20 a 30 anos, a taxa será de 14%.

O Rosselkhozbank possui 3 programas de hipoteca nos quais você pode comprar um apartamento em um novo prédio e um terreno, e os juros começam em 11,9% (e até 10,9% para clientes de folha de pagamento). A taxa mínima está disponível para quem está pronto para fornecer um certificado 2-NDFL, tem 50% do valor do terreno e espera pagar o empréstimo em no máximo 5 anos. E se o adiantamento for de 15 a 30% e o prazo do empréstimo for de 15 a 25 anos, a taxa aumentará para 14,5% e, se não for possível fornecer um certificado 2-NDFL, até 15% .

No Rosbank, a taxa mínima no programa "Country real estate" é de 12,55%, é definida para empréstimos com pagamento inicial de 50% e prazo de 5-7 anos, e com prazo de empréstimo de 21-25 anos e um pagamento inicial de 30 a 50%, você pode obter uma hipoteca de 14,05%.

Requisitos bancários

No entanto, uma hipoteca sobre um terreno não é tão simples: nem todos os terrenos são adequados para bancos como garantia. A maioria dos bancos tem uma lista muito extensa de requisitos. Primeiro de tudo - para o propósito pretendido do site. Basicamente, é creditada a compra de terrenos de assentamentos (assentamentos) com o uso permitido "para construção de habitação individual" (IZHS) ou "para construção de casas de veraneio" (e esse tipo ainda não é permitido em todas as organizações de crédito), e para obter um empréstimo para terrenos agrícolas com o tipo de uso permitido de lotes domésticos privados (lotes subsidiários pessoais), como observa Konstantin Shibetsky (GK "MITS"), é muito difícil. “Os terrenos para construção de moradias individuais ou casas de veraneio são mais líquidos, mais fáceis de avaliar e mais previsíveis em termos de implementação futura”, explica Eduard Bobrovsky (empresa Oasis (Geo Development Group)).

Com a ajuda de nossos especialistas, compilamos uma lista dos requisitos bancários mais comuns para terrenos:

Disponibilidade de comunicações básicas (luz, água, gás, eletricidade) ou pelo menos a capacidade de conectá-las;
- o local requer uma entrada durante todo o ano;
- a área do local deve ser de pelo menos 6 hectares;
- o local deve ser demarcado;
- uma vantagem adicional - se houver um edifício residencial no local, pelo menos uma casa inacabada.

Certas condições também podem ser aplicadas a assentamentos, por exemplo, sua distância do anel viário de Moscou ou sua categoria. Alguns bancos concedem empréstimos para a compra de terrenos sem contrato apenas em assentamentos credenciados multiformato, onde também são vendidos chalés, sobrados, terrenos com contrato ou apartamentos. “Em geral, se você quiser comprar terras agrícolas em uma vila de férias sem um projeto de planejamento aprovado, apenas com eletricidade, é improvável que os bancos concedam uma hipoteca, embora o lote em si possa ser bastante bom”, conclui Eduard Bobrovsky (empresa Oasis (GK "Desenvolvimento Geo")).

O banco deve fornecer um pacote de documentos no site: “Além do certificado de propriedade do terreno, a lista inclui um documento que é a base para o surgimento da propriedade (geralmente um contrato de compra e venda. - Ed.) , um extrato da USRR sobre a presença/ausência de gravames; relatório de avaliação do valor do terreno; um passaporte cadastral e outros documentos, como o consentimento do cônjuge, permissão das autoridades tutelares e tutelares, etc.”, diz Lyudmila Tsvetkova, diretora financeira da MIEL-Country Real Estate.

E um ponto muito importante na hora de solicitar um empréstimo de terreno é a avaliação. “Muitas vezes há uma diferença entre a avaliação do banco e o valor de mercado do terreno em que o mutuário o compra e, de acordo com a avaliação do banco, o terreno é mais barato. Os bancos procuram minimizar seus riscos, o que é expresso por uma avaliação de garantias não muito alta, - diz Mikhail Kondyrev (33 Poselka). “E, no final, os compradores precisam compensar a diferença entre a avaliação do banco e o valor de mercado do site.” Ou seja, o valor do empréstimo, que é determinado pelo valor do terreno de acordo com a avaliação, diminui, e o comprador tem que buscar fontes adicionais de recursos para ainda adquirir o lote desejado, por exemplo, emprestar de parentes ou contrair um empréstimo ao consumidor. “E deve-se notar também que as comunicações de engenharia geralmente representam uma parte significativa do preço de um terreno, e os bancos não emprestam dinheiro para sua compra. Portanto, é necessário que os custos de energia elétrica, gaseificação, abastecimento de água, etc. foram incluídos no custo da trama”, avisa Mikhail Kondyrev (“33 Poselka”). Para isso, é necessário que o resumo das comunicações não seja elaborado por um acordo ou acordos separados, mas faça parte do contrato de venda do site. Mas nem todos estão prontos para tal transação, pois isso aumenta os impostos e complica o processo de compra.

Alternativas

Assim, as hipotecas de terrenos nem sempre e em todos os lugares estão disponíveis e, se não estiverem disponíveis (por exemplo, devido às características do local ou a problemas com sua avaliação), podem-se recorrer a opções alternativas.

Em primeiro lugar, existem empréstimos ao consumidor sem finalidade que podem ser gastos em qualquer coisa, incluindo terrenos. “É claro que as condições de empréstimo nesses programas são menos atraentes: o prazo é mais curto e a taxa de juros é mais alta - no nível de 20% e, consequentemente, o valor pagamentos mensais mais alto”, observa Konstantin Shibetsky (Grupo de Empresas do MIT), mas é mais fácil obtê-lo. Você não pode coletar nenhum documento (um empréstimo ao consumidor em muitos bancos está disponível mesmo sem um certificado de imposto de renda de 2 pessoas, apenas dois documentos de identidade são suficientes), escolha qualquer site e não o prometa ao banco. “Portanto, se o mutuário prioriza a facilidade de obter um empréstimo, é preferível um empréstimo sem finalidade ao consumidor”, diz Maria Polyakova (AHML).

Além disso, em geral, você pode economizar juros usando, por exemplo, o programa do Rosselkhozbank "Jardineiro". Este é um empréstimo sem garantia ao consumidor, mas é direcionado - é emitido para a compra de um terreno, colocação de comunicações, construção de uma casa etc., portanto, as taxas aqui são um pouco mais baixas do que para empréstimos ao consumidor comuns - 17-18% por ano, dependendo do prazo do empréstimo. Com prazo máximo de 5 anos, a alíquota será de 18%.

E também pode recorrer a um empréstimo de “casa de penhores” garantido por imóvel existente, ou seja, hipotecar o seu apartamento ou casa pronta. Nesse caso, as taxas ainda serão mais baixas do que para empréstimos ao consumidor - no nível de 15,5 a 17% ao ano. Mas você terá que coletar documentos sobre o objeto hipotecado e avaliá-lo. “Além disso, você precisa levar em conta os requisitos dos bancos para a garantia. Por exemplo, não é permitido que filhos menores sejam registrados no apartamento hipotecado e que o apartamento fique em prédio de emergência. O objeto que se torna objeto de garantia deve ser líquido”, observa Konstantin Shibetsky (MC “MIC”). “Os requisitos para imóveis existentes podem ser ainda maiores do que os requisitos para um terreno”, alerta Lyudmila Tsvetkova (“MIEL-Propriedade Rural”).

No entanto, tais empréstimos ao consumidor ou empréstimos garantidos por imóveis podem não ser necessários. Segundo Ksenia Kastova, especialista do escritório de Sretenskoye do departamento imobiliário suburbano da empresa INCOM-Nedvizhimost, algumas organizações de crédito não estão prontas para conceder hipotecas para a compra de terrenos, mas emitem empréstimos para a construção de uma casa garantida por a terra adquirida. Portanto, se o objetivo final é a construção e o mutuário tem algum dinheiro, mas foi planejado gastá-lo na construção de uma casa comprando um terreno a crédito, você pode fazer o oposto: comprar um terreno com recursos disponíveis e fazer uma hipoteca para construção.

E, claro, devemos levar em conta que hoje muitos desenvolvedores estão prontos para fornecer aos compradores parcelas - sem juros ou percentual, dependendo do período de parcelamento. Portanto, você não pode entrar em contato com bancos, mas procure uma empresa que esteja pronta para vender parcelas parceladas. “Nossa empresa de desenvolvimento ofereceu neste verão um produto único no mercado - parcelamento de até 7 anos na compra de um terreno”, exemplifica Ilya Diskin, diretor do projeto Flamandia eco village (aldeia cottage). - Ao mesmo tempo, os requisitos para os mutuários são inferiores aos dos bancos, apesar de a taxa de juros ser comparável a uma hipoteca bancária. A única desvantagem do nosso plano de parcelamento em comparação com uma hipoteca bancária é um período limitado, enquanto os bancos podem conceder hipotecas por 15 anos.”

Currículo www.metrinfo.ru

Comprar um terreno com hipoteca não é tão fácil quanto comprar um apartamento: nem todo banco possui os programas adequados, pode ser difícil avaliar o terreno e nem todo terreno é adequado como garantia, além de uma taxa mais alta, mas você pode ainda obter um empréstimo, especialmente se você comprar um terreno para construção de moradia individual de um bom desenvolvedor que está pronto para um acordo transparente e a inclusão de comunicações no custo do terreno. Bem, em casos extremos, você pode recorrer a um empréstimo garantido por imóveis existentes ou a um empréstimo ao consumidor. Ou você pode procurar um desenvolvedor que forneça parcelamento.

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Todo jardineiro sabe que você precisa investir constantemente esforço, tempo e dinheiro no solo para que o resultado não seja apenas agradável aos olhos. Para acelerar o desenvolvimento do site, você pode pedir dinheiro emprestado a amigos, fazer um empréstimo em dinheiro ao consumidor para qualquer finalidade ou usar produtos de empréstimo especiais. Falaremos sobre um desses produtos, "Gardener", que é oferecido pelo Rosselkhozbank, no artigo de hoje.

Para que fins posso tomar um empréstimo "Jardineiro"

O empréstimo "Jardineiro" é oferecido aos proprietários de jardins e casas de veraneio (assim como aqueles que desejam se tornar eles) não apenas para melhorar a "horticultura" (para realizar comunicações, construir uma estufa ou balneário), mas também para comprar uma casa com um terreno adjacente.

Quanto às comunicações, o Rosselkhozbank tem um produto de empréstimo separado chamado "Engineering Communications" para financiar sua implementação. A taxa sobre ele é 0,5% menor, mas o objetivo pretendido é bastante restrito: o empréstimo pode ser gasto em gaseificação (para esses empréstimos, a taxa geralmente é de 12% ao ano) ou na eletrificação de um local ou na colocação de abastecimento de água, esgoto ou telefonia.

Se for necessário um empréstimo por um período de até três anos, o banco assume que o uso pretendido do dinheiro do empréstimo não é necessário. Para um período mais longo (até cinco anos, não mais), será necessária a comprovação documental posterior do uso pretendido do empréstimo recebido.

É permitido usar os fundos de crédito recebidos no âmbito deste programa: para a compra de parcelas de jardim (incluindo casas de veraneio), com e sem edifícios localizados neles; para a posterior construção ou melhoria do local adquirido.

Quem pode obter um empréstimo "Jardineiro"

O empréstimo é concedido a cidadãos da Federação Russa com idades entre 18 e 65 anos, enquanto 65 anos é a idade máxima em que o empréstimo deve ser totalmente reembolsado. No entanto, o Rosselkhozbank está pronto para acomodar mutuários mais velhos e conceder empréstimos a cidadãos com idade mais respeitável, mas sujeito à presença de um co-mutuário com menos de 60 anos.

É obrigatório ter um registro permanente na região de presença de pelo menos uma agência do banco. Ele permite o registro em um local e o empréstimo para uma casa de verão em outro, o principal é que também deve haver uma divisão bancária lá.

O empréstimo é concedido a cidadãos que trabalham para último lugar trabalhar por pelo menos seis meses.

Quais são os termos do empréstimo

O prazo máximo do empréstimo, conforme mencionado acima, é de cinco anos. O valor máximo do empréstimo é de 1.500.000 rublos, enquanto para um empréstimo de até 300.000 rublos, é necessária uma garantia de pelo menos um indivíduo. Com um empréstimo de mais de 300.000 rublos - uma garantia de dois indivíduos. Também são consideradas as opções de penhor de bens tanto do mutuário quanto de outras pessoas físicas e/ou jurídicas.

A taxa de juros para cada mutuário é calculada individualmente e é de no mínimo 16% ao ano, sujeita ao seguro de vida e saúde do mutuário (realizado de forma voluntária), a partir de 17,75% - para quem não quer se segurado. Comissão para a emissão e manutenção do empréstimo não é fornecida.

Deve-se notar que a taxa desse empréstimo no Banco Agrícola da Rússia é 5 pontos percentuais menor em comparação com um simples. crédito ao consumidor em dinheiro sem confirmação do uso pretendido dos fundos. Para empréstimos garantidos padrão, a taxa é 2 pontos percentuais maior. Menos é apenas a oferta de um empréstimo especial "Pensão" - 15%, mas isso é apenas para aposentados, e o valor máximo é de 500.000 rublos, não de 1.500.000.

Quais documentos são necessários para o registro

Tradicional e necessariamente - o passaporte do mutuário. Um segundo documento adicional não é necessário, com exceção de uma identidade militar para homens com menos de 27 anos de idade. É obrigatório confirmar emprego e renda com um certificado na forma de 2-NDFL ou com um certificado na forma de banco.

A principal diferença entre o empréstimo Gardener e outros produtos de empréstimo está em um pacote especial de documentos que permitirá ao Rosselkhozbank determinar o chamado “pertencente ao segmento-alvo”. Em outras palavras, você precisa confirmar ao banco que você é um jardineiro. Como isso é feito?