Asigurare ipotecară Sber. Cum se eliberează asigurarea la Sberbank. Valoarea taxei poliței depinde de

Deci, Sberbank, asigurarea apartamentului pentru credite ipotecare este asigurată de o filială a băncii - Sberbank Insurance.

Ea este specializată nu doar în emiterea și reînnoirea polițelor de protecție financiară pentru un apartament sau o casă securizată, ci și în alte tipuri de asigurări.

Sberbank are un singur program de asigurare ipotecară. Protejează împotriva riscurilor de deteriorare sau pierdere a proprietății, precum și împotriva invalidării tranzacției de cumpărare și vânzare.

Exhaustivitatea asigurării de apartament pentru un credit ipotecar cu Sberbank permite băncii să aibă încredere că nu se va întâmpla nimic cu locuința asigurată pe toată perioada de rambursare.

Beneficiarul în acest caz este banca. Dacă apare un eveniment negativ, compania de asigurări va acoperi toate pierderile.

Programul de asigurare ipotecară imobiliară acoperă protecția:

• pereți portanti și neportanți;
• deschideri de ferestre și uși;
• pereții despărțitori și tavane.

Dacă o casă privată este folosită ca garanție, atunci fundația și acoperișul acesteia sunt în plus supuse asigurării.

Programul de asigurare protejează împotriva a 2 riscuri principale:

1. Deteriorarea sau pierderea lichidității locuințelor la apariția următoarelor consecințe negative:
   • dezastre naturale și provocate de om;
   • incendiu, inclusiv din cauza unui fulger;
   • inundare;
   • căderea obiectelor zburătoare;
   • explozia cazanelor cu abur și gaz;
   • deteriorarea sistemelor de inginerie și altele.
2. Pierderea drepturilor debitorului asupra proprietății și recunoașterea tranzacției ca invalidă din cauza:
   • concepție greșită cu privire la drepturile și obligațiile părților la relațiile juridice, precum și condițiile contractului de cumpărare și vânzare (articolul 178 din Codul civil al Federației Ruse);
   • concepție greșită cu privire la tipul de relație contractuală dintre vânzător și cumpărător.

Ce acte sunt necesare?

Ce acte sunt necesare pentru a asigura un apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank?

Pentru a obține o politică de protecție financiară pentru un obiect colateral, veți avea nevoie:

• pașaportul împrumutatului;
• contract ipotecar;
• contract de cumpărare și vânzare (pentru înregistrarea inițială a asigurării imobiliare).

O cerere pentru o poliță este pregătită de un specialist în creditare ipotecară Sberbank. Conține informațiile personale ale împrumutatului și informații despre proprietate.

Cât costă asigurarea unui apartament pentru un credit ipotecar la Sberbank?

Cât costă asigurarea unui apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank? Care este prețul cerut?

Costul poliței de asigurare este legat de soldul datoriei de împrumut a clientului și de locația proprietății.

La calcularea ratei de asigurare se ia in considerare si istoricul tranzactiilor cu o proprietate ipotecata si eventualele riscuri.

Sberbank are o schemă individuală de stabilire a tarifelor pentru costul asigurării unui apartament cu un credit ipotecar Sberbank - rata variază de la 0,15 la 1,5% din soldul împrumutului.

Aceste informații sunt specificate în contractul de asigurare.

Bine de stiut! Banca este obligată să accepte polițe de asigurare de la alte companii de asigurări care au acreditarea corespunzătoare. O listă completă a asigurătorilor acreditați de Sberbank poate fi găsită pe site-ul său oficial. Ratele acestor companii pot diferi semnificativ de termenii pe care creditorul le implementeaza.

Acreditarea la banca care a acordat împrumutul este o condiție importantă, deoarece creditorul poate refuza să ia în considerare polița unei companii de asigurări care nu este partenerul acesteia. În acest caz, împrumutatul va avea două opțiuni - să refinanțeze ipoteca cu o altă instituție de credit sau să cheltuiască bani suplimentari pentru obținerea unei polițe de la asigurători acreditați de Sberbank.

Important! Dacă ipoteca este rambursată integral, politica de protecție financiară pentru proprietatea colaterală nu va fi anulată. Clientul nu poate returna banii plătiți pentru înregistrarea acestuia.

Se schimbă doar beneficiarul - în locul Sberbank, plata asigurării în cazul unui eveniment negativ va fi adresată direct proprietarului locuinței.

Unde este mai ieftin să asigurăm?

Unde este mai ieftin să asiguri un apartament cu un credit ipotecar Sberbank?

Ratele de asigurare ale companiei de asigurări Sberbank pentru programele de protecție financiară pentru locuințe garantate sunt aceleași pentru toți debitorii.

Acestea nu depind de metoda de emitere a poliței: direct la biroul unei instituții de credit sau în contul personal de pe site-ul web: www.sberbankins.ru.

Pentru clienții care doresc să economisească la asigurări, este indicat să ia în considerare toate opțiunile de la partenerii băncii. Astfel, compania RESO oferă condiții mai favorabile pentru asigurarea unei locuințe private.

Cu toate acestea, ar trebui să fiți atenți: procedura de recunoaștere a unui eveniment asigurat, modalitatea de primire a despăgubirilor și de achitare a prejudiciului în alte companii de asigurări poate să nu difere în bine de condițiile oferite de Sberbank. De exemplu, mulți asigurători refuză să dea acordul pentru reamenajarea unui apartament sau pentru închirierea acestuia.

Important! Orice polita de protectie imobiliara este emisa pentru 1 an. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipoteci”, aceasta este supusă prelungirii pentru întreaga perioadă de rambursare a ipotecii.

În acest caz, polița este emisă pentru întreaga sumă a datoriei aferente împrumutului către bancă. Aceasta înseamnă că taxa de poliță scade în fiecare an.

Algoritm de înregistrare a politicii

Există 2 opțiuni aici:

• contactați biroul bancar;
• reînnoiți polița de pe site-ul companiei de asigurări Sberbank.

În primul caz, împrumutatul va trebui să colecteze documente și să facă o programare la un specialist în credite ipotecare.

Un angajat al băncii va pregăti o cerere. După achitarea chitanței, clientului i se oferă o poliță tipărită cu o perioadă de valabilitate de 1 an.

În al doilea caz, trebuie să accesați site-ul web www.sberbankins.ru. Conectarea la sistem se realizează folosind numărul de telefon pe care clientul îl indică în aplicație la înregistrarea inițială a asigurării colaterale și un cod de verificare (a sosește la telefon în 300 de secunde).

Interfața site-ului este simplă și intuitivă chiar și pentru un începător. Clientul trebuie să selecteze proprietatea care face obiectul asigurării: un apartament sau o casă privată, anul construcției și să indice suma asigurată (soldul creditului ipotecar). De asemenea, ar trebui să clarificați dacă proprietatea conține un copac în tavan (aceste informații se află în pașaportul tehnic al proprietății).

Important! Plata poliței se efectuează folosind un cod promoțional, astfel încât numărul de telefon specificat trebuie să fie conectat la banca mobilă.

O versiune electronică a documentului va fi generată pe site-ul asigurătorului. Polița inițială, condițiile de asigurare și un memento la apariția unui eveniment asigurat sunt trimise clientului prin Poșta Rusă la adresa proprietății. Termenul de livrare a documentelor este de până la 3 săptămâni.

Informațiile despre reînnoirea unui produs de asigurare sunt transmise automat către Sberbank. Aceasta înseamnă că nu trebuie să anunțați singur creditorul.

Bine de stiut! În cazul în care datele personale se modifică, împrumutatul trebuie să informeze compania de asigurări. Acest lucru se poate face prin intermediul unui specialist de la o instituție de credit prin redactarea unei cereri corespunzătoare și anexând copii ale documentelor care confirmă modificarea informațiilor despre client.

Dacă Sberbank Insurance acționează ca asigurător, atunci toate informațiile pot fi trimise la adresa de e-mail: [email protected].

În acest caz, nu este necesar un acord suplimentar.

Nu puteți refuza reînnoirea poliței de asigurare atunci când asigurați un apartament cu ipotecă, altfel instituția de credit vă va obliga să returnați suma rămasă de datorie.

De regulă, această condiție este specificată în fiecare contract de ipotecă.

Concluzie

Asigurarea ipotecară apartament pentru Sberbank se compară favorabil cu programele similare ale altor bănci în ceea ce privește acoperirea și metodele de prelungire a poliței, precum și procedura de primire a despăgubirilor în cazul unui eveniment asigurat.

Sperăm că informațiile v-au fost utile și acum cunoașteți costul asigurării pentru un apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank și cum se realizează în general asigurarea de viață și apartament cu o ipotecă de la Sberbank.

Nu există o singură companie care ar fi la fel de ieftină de asigurat pentru toată lumea. Fiecare țară are propria abordare a evaluării riscurilor și a politicii tarifare. Prin urmare, sfaturile de la prieteni sau forumuri că ați reușit să obțineți asigurare cu profit undeva nu vă vor fi întotdeauna utile. Puteți găsi cea mai bună opțiune doar solicitând o ofertă de la toți asigurătorii acreditați. Profită.

1. Nu sunteți de acord să emitați o poliță chiar la bancă

Primul obstacol pe calea către o asigurare de locuință ieftină îl așteaptă pe împrumutat deja în bancă, în persoana managerului de credit, care îl convinge cu insistență să încheie o poliță chiar acolo în propria sa companie numită Sberbank Insurance. Desigur, atât banca în sine, cât și angajatul sunt foarte interesați să convingă clientul de acest lucru. Puteți citi mai multe despre motivul pe link. Ca urmare, sunt folosite metode de convingere oneste și nu în totalitate oneste. Și trebuie să recunoaștem că un număr mare de debitori cedează în fața acestor convingeri. Și asta în ciuda faptului că asigurarea lor ipotecară pentru apartament este mult mai scumpă decât cea a altor asigurători.

Prin urmare, singura cale de ieșire este să refuzi politicos, dar ferm, opțiunea „face-totul-rapid-dar-costisitor” și să cauți singur o ofertă profitabilă, studiind ofertele tuturor asigurătorilor din lista partenerilor acceptați.

Există companii de asigurări care au fost private de acreditare la Sberbank, dar „uitați” să informeze asigurații despre acest lucru sau să vă asigurați că totul va fi bine. Nu va fi normal. Legea permite băncii să nu accepte polițe de la companii care nu au acreditare. În special, în acest moment nu sunt parteneri următorii asigurători destul de cunoscuți: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.

Trebuie remarcat faptul că studiul opțiunilor de la toate companiile de pe listă necesită mult timp. În același timp, din cauza factorilor umani, nu este întotdeauna posibil să obțineți suma corectă a poliței curente. Mai jos publicăm rezultatele cercetării noastre pe piața asigurărilor ipotecare. S-a făcut un apel dublu (pentru control), iar rezultatele calculului nu au coincis întotdeauna în ambele cazuri. Apelurile în sine au durat aproximativ 5 ore.

Puteți calcula într-un calculator online. Plata se face instantaneu, fara SMS sau inregistrare. Toate tarifele sunt actuale.

2. Programe „Tranziție”

Pentru a vă reînnoi polița pentru al doilea și următorii ani de credit, puteți schimba în siguranță asigurătorul. Unele companii pot oferi o reducere suplimentară de 5-10% pentru trecerea la acestea la prezentarea vechiului contract.

De regulă, nu se achiziționează o poliță de asigurare. La urma urmei, aceasta este o procedură voluntară. Un alt lucru este asigurarea ipotecară de la Sberbank. Aici se aplică reguli mai stricte, deoarece fondurile sunt furnizate timp de decenii. Iar polita protejeaza nu doar banca, ci si clientii in cazul unor situatii neprevazute.

Asigurare imobiliară atunci când acordați un credit ipotecar în Sberbank

La înregistrare, împrumutatul trebuie să încheie o asigurare pentru locuința care se încheie pe credit. Astfel de cerințe sunt obligatorii nu numai în Sberbank, ci și în orice altă bancă. In cazul producerii unor pagube ireparabile asupra bunului ipotecat de catre terti sau din cauza unor dezastre naturale, societatea de asigurari achita datoria clientului catre banca. Pe baza acesteia, asiguratorul actioneaza in interesul clientului, deoarece in cazul unor imprejurari neprevazute, acesta va plati plata lunara.

Puteți obține asigurare de la o filială Sberbank selectând proiecte și semnând un acord.

Lista riscurilor care sunt despăgubite prin asigurare

Locuința ipotecară este asigurată în condiții standard, inclusiv în toate situațiile posibile care presupun deteriorarea sau distrugerea completă a obiectului:

• acțiuni rău intenționate ale persoanelor neautorizate care au ca rezultat deteriorarea sau distrugerea;
• tâlhărie și furturi mărunte;
• explozii și incendii care provoacă distrugeri sau distrugeri semnificative;
• consecințele dezastrului;
• inundații și alte riscuri.

Valoarea acoperirii poliței de asigurare poate fi aleasă dintre două variante:

1. Valoarea asigurării este egală cu costul locuinței ipotecate. Această sumă este stabilită de experți și nu poate fi modificată în viitor;
2. suma este egală cu soldul datoriei. Cu cât este nevoie de mai mult pentru a rambursa datoria, cu atât va fi mai mică suma de acoperire.

Dacă intervine un eveniment asigurat, compania va plăti o sumă egală cu costul pierderii, dar în limita sumei totale a asigurării. Depășirea nu este permisă.

Costul poliței de asigurare

Conform regulilor, polița de asigurare este valabilă doar un an. Dar putem prelungi polița emitând-o cu încă un an până când împrumutul este rambursat integral.

Nu există cerințe clare pentru primele de asigurare, cu excepția unui singur lucru - suma trebuie să fie mai mică de 1% din suma împrumutului pentru un an. În caz contrar, se aplică reguli individuale.

Asigurare de viață și sănătate pentru un debitor ipotecar la Sberbank

Dacă locuința este asigurată fără greș, atunci viața și sănătatea împrumutatului sunt opționale. Este mai bine să aveți garanții că, în caz de boală sau accident cu împrumutatul, obligațiile pentru rambursarea împrumutului nu vor cădea pe umerii rudelor.

Posibile riscuri luate în considerare la asigurarea vieții

În cazul în care împrumutatul se îmbolnăvește sau are loc un accident, Sberbank Insurance își va prelua obligațiile și va achita suma lunară a datoriei pe întreaga perioadă a incapacității sale. În caz de invaliditate sau deces, asigurătorul achită integral ipoteca.

Prin achiziționarea unei polițe, vă puteți proteja pe dumneavoastră sau pe moștenitorii dumneavoastră în cazul:

• concediere de la locul de muncă (dacă decizia nu a fost luată voluntar);
• boală care duce la invaliditate temporară;
• boală gravă sau handicap;
• de moarte.

Puteți cumpăra o poliță cu evenimente standard de asigurare sau puteți alege o opțiune individuală. Programele de asigurări de viață diferă în ceea ce privește serviciul și prețul.

După cum putem vedea, asigurarea de viață, deși nu este necesară, are o serie de avantaje. În plus, Sberbank creează condiții mai atractive pentru cei care semnează o politică: o reducere de 1% a ratelor ipotecare.

Returnarea poliței de asigurare ipotecară

Asigurarea ipotecară de la Sberbank poate fi rambursată dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

• dacă, după returnarea întregii sume a fondurilor împrumutate, polița este valabilă 11 luni sau mai mult, puteți primi integral prime de asigurare;
• daca au trecut mai putin de sase luni de la achizitionarea politei, se vor returna 50% din primele de asigurare;
• daca peste aceasta perioada, banii nu se returneaza. Nu are rost să depuneți un proces: compania de asigurări va ține cont de toate costurile.

Pentru a returna asigurarea, trebuie să depuneți o cerere și să atașați o declarație de rambursare a datoriei. De obicei, procedura durează mult timp.

Documente necesare pentru returnarea asigurării ipotecare

(descărcări: 209)
Vizualizați fișierul online:
(descărcări: 323)
Vizualizați fișierul online:

Calculul online al asigurării de apartament (casă) pentru un credit ipotecar în Sberbank

Pagina conține un instrument electronic pentru calcularea asigurării ipotecare. După introducerea caracteristicilor dumneavoastră, va fi afișată suma asigurării.

Asigurare de credit ipotecar (video)

Asigurarea ipotecară la Sberbank, necesitatea și caracteristicile sale - toate aceste nuanțe sunt discutate în videoclip.

La înregistrarea la Sberbank cu privire la securitatea bunurilor imobiliare, una dintre condiții este asigurarea proprietății. Acest lucru este necesar pentru ca, chiar dacă proprietatea este distrusă, banca să poată primi plata de la compania de asigurări și să închidă împrumutul. Acest lucru este important și pentru debitor, deoarece, în caz contrar, dacă un obiect este pierdut, banca va cere fie rambursarea anticipată a împrumutului, fie furnizarea unei alte garanții adecvate.

Citiți mai multe despre asigurarea ipotecară la Sberbank

În 2018, asigurarea rămâne una dintre principalele probleme atunci când solicitați un împrumut. Banca oferă o selecție destul de limitată de companii de asigurări, care nu toate îndeplinesc cerințele clientului. Desigur, o instituție financiară nu are dreptul să insiste sau chiar să refuze un împrumut unui client care a decis să aleagă o altă firmă, dar poate ridica dobânda sau poate include condiții nefavorabile în contract.

Drept urmare, cel mai simplu mod este să fiți de acord cu oferta Sberbank, deoarece în cele din urmă, o încercare de a economisi puțin din suma plății va duce la o plată în exces semnificativă a împrumutului.

Tipuri de asigurare

A evidentia trei tipuri principale de asigurare, care sunt de obicei solicitate de la client atunci când solicită un credit ipotecar: asigurarea drepturilor de proprietate, a vieții și a sănătății clientului, precum și asigurarea apartamentului. De obicei sunt necesare două dintre ele, deși multe depind de situația actuală. De exemplu, un client poate avea drepturi asupra bunurilor imobiliare, dar le va putea realiza pe deplin numai după ce a primit un împrumut.

În acest caz, va trebui mai întâi să asigurați drepturile și viața/sănătatea împrumutatului, iar apoi, după completarea tuturor documentelor necesare pentru apartament, și asta.

Asigurare de apartament în Sberbank

Oferta asigurare apartament de la Sberbank benefic din mai multe motive. Merită să începem cu faptul că costul unei polițe de asigurare este direct legat de soldul datoriilor, și nu de valoarea proprietății. Adică, cu fiecare an de serviciu al datoriilor, va trebui să plătiți din ce în ce mai puțin.

Înregistrarea în sine durează doar câteva minute. Clientul nu trebuie să meargă nicăieri; polița este trimisă prin email și este valabilă exact 1 an de la data emiterii. Mai mult, compania de asigurări va notifica în mod independent banca despre acord, ceea ce reduce la minimum nevoia de a comunica cu instituția financiară.

Toate pereții despărțitori, tavanele, pereții, ferestrele, ușile, fundațiile și acoperișurile sunt supuse asigurării. Ultimele două opțiuni sunt relevante pentru bunurile imobiliare private. De fapt, compania de asigurări protejează doar „cutia”, dar nu și apartamentul în sine. Cu toate acestea, pentru toți cei interesați, Sberbank se oferă să încheie o politică suplimentară „Protecția casei”, care privește deja interiorul, echipamentele, electrocasnicele și mobilierul. Societatea de asigurări va efectua plăți către bancă și/sau client în caz de deces, pierdere sau deteriorare a proprietății din:

• defecte structurale;
• prăbușirea copacilor și a părților acestora, suporturi pentru liniile electrice, panouri publicitare și alte obiecte similare;
• acțiuni ale terților săvârșite fără știrea/permisiunea proprietarului;
• expunerea la apă în oricare dintre manifestările acesteia;
• explozia cazanelor pe gaz sau abur, precum și a oricăror sisteme asociate;
• dezastre naturale;
• prăbușirea navei și coliziunea vehiculului;
• căderea aeronavei sau a pieselor/încărcăturii acestora;
• foc.

Asigurari de viata si sanatate

Asigurarea de viață și sănătate a debitorului este o altă măsură de protejare a clientului băncii și, în același timp, o garanție de plată a sumei rămase din datorie. Conform termenilor contractului, decesul și invaliditatea a 1-2 grupuri sunt supuse asigurării. În ambele cazuri, compania de asigurări plătește soldul sau cea mai mare parte a datoriei. Polița este valabilă 1 an, ca și asigurarea imobiliară, ceea ce este destul de convenabil, deoarece le puteți reînnoi valabilitatea în același timp și pentru până la 12 ani nu trebuie să reveniți la această problemă. În unele cazuri, banca solicită și asigurare pentru co-împrumutați sau garanți.

Asigurarea titlului de proprietate

Această opțiune de asigurare este mai bine cunoscută ca „Asigurare de titlu”. Aceasta presupune o garanție a păstrării drepturilor de proprietate indiferent de o hotărâre judecătorească sau de alți factori. În cazul pierderii unor astfel de drepturi de proprietate, compania de asigurări plătește o sumă impresionantă. De exemplu, un client al unei bănci avea bunuri imobiliare, pe care le-a oferit drept garanție și le-a asigurat titlul de proprietate. După ceva timp, împrumutatul divorțează și, prin hotărâre judecătorească, proprietatea ajunge la fosta lui soție. În esență, persoana a pierdut dreptul de proprietate asupra proprietății, după care compania de asigurări efectuează o plată.

Cum să obțineți o asigurare ipotecară de la Sberbank?

Pentru confortul clientului, Sberbank se oferă să aplice direct pe site. Același lucru se poate face în orice sucursală, dar pe site este mai ușor, mai rapid și nu trebuie să mergeți nicăieri sau să stați la coadă.

De ce ai nevoie

• Informații despre debitor.
• Date despre obiectul care trebuie asigurat.
• Un card cu suficienți bani în cont pentru a plăti polița.

Acțiuni pas cu pas

1. Accesați site-ul Sberbank.
2. Accesați secțiunea „Clienți privați”.
3. Selectați elementul de meniu „Programe de asigurări și pensii”.
4. Accesați secțiunea „Programe de asigurare”.
5. Selectați opțiunea de asigurare dorită.
6. Accesați site-ul web al companiei de asigurări Sberbank. Există un buton special pentru asta.
7. Completați informații despre obiectul asigurării sau răspundeți la întrebări dacă persoana este asigurată.
8. Primiți politica pregătită pe adresa de e-mail a clientului.
9. Plătiți pentru serviciile companiei de asigurări.

Asigurare în Sberbank Online

Același lucru se poate face prin serviciul Sberbank Online. Singura diferență în acest caz este că va fi mult mai ușor să plătești pentru el, deoarece clientul se va afla deja în serviciul de plată al băncii.

Companii de asigurări acreditate de Sberbank

Lista este modificată și actualizată în mod regulat, astfel încât informațiile pot deveni depășite. Cele mai recente date pot fi găsite pe site-ul băncii.

Costul poliței de asigurare

Pentru un client bancar, cel mai important element al politei este pretul acesteia. De fapt, cazurile de asigurare nu apar foarte des, dar va trebui să plătiți regulat. Cel puțin până când întreaga sumă a datoriei către instituția financiară este rambursată.

Cum se calculează?

Suma asigurării este calculată automat pe site-ul companiei de asigurări. Suma finală poate varia foarte mult, în funcție de condițiile alese și de caracteristicile tipului particular de proprietate.

Să dăm un exemplu de astfel de calcul bazat pe un apartament ipotecat. Să presupunem că nu există niciun copac în podele, iar valoarea datoriei către bancă este de 2 milioane de ruble. Timp de un an, asigurarea ipotecară va costa doar 4,5 mii de ruble. Dacă plătiți datoria la nivelul de 1 milion de ruble într-un an, atunci următoarea poliță, toate celelalte lucruri fiind egale, va costa 2.250,00 ruble.

Pentru a calcula asigurarea de viață, va trebui să răspundeți la câteva întrebări care vor ajuta compania să determine cuantumul poliței. Pentru o persoană absolut sănătoasă în vârstă de 30 de ani care intenționează să contracteze un împrumut în valoare de 2 milioane de ruble, asigurarea va costa 7.760 (pentru bărbați) sau 6.740 (pentru femei) ruble. Cu cât ești mai în vârstă, cu atât este mai scump. Același lucru este valabil și pentru boli. Cu cât sunt mai multe, cu atât va trebui să plătiți mai mult.

Asigurarea titlului depinde și de suma datorată și doar în cazuri rare plata depășește 1%. De exemplu, dacă un client intenționează să contracteze un împrumut pentru aceleași 2 milioane de ruble, atunci va trebui să plătească 20 de mii de ruble. Anul următor - mai puțin, în funcție de soldul datoriei.

Este necesară asigurarea la Sberbank?

Este obligatorie asigurarea bunurilor colaterale în conformitate cu articolul 31 din Legea 102-FZ. Dar acest lucru se aplică numai bunurilor imobiliare, transportului sau oricăror alte obiecte care sunt înregistrate ca garanție.

Cu toate acestea, banca nu are dreptul de a solicita asigurare de viață sau de titlu de la client. Aceasta este deja o chestiune voluntară.

Este posibil să refuzi?

Pe baza celor de mai sus, la această întrebare se poate răspunde în două moduri: nu și da. Nu, nu puteți refuza să asigurați proprietatea colaterală. Aceasta este o cerință legală care nu trebuie ignorată. Dar poți refuza asigurarea de viață. Dar este necesar? Banca prevede de obicei clauze specifice privind asigurarea în contractul de împrumut. De exemplu, dacă un client refuză să încheie o asigurare de viață, dobânda crește automat cu 1%.

Acum hai să facem calculul. Am luat un credit pentru locuințe în valoare de 2 milioane de ruble la 10% pe an. Dacă clientul refuză să asigure viața în valoare de 7.760 de ruble, atunci banca crește rata împrumutului la 11%. În primul caz, va trebui să plătiți aproximativ 16.000,00 de ruble pe lună. În al doilea, dacă refuzi asigurarea de viață, câte 17.500,00 fiecare. Diferența pentru anul este de 12*1,5=18 mii de ruble. Acesta este de peste 2 ori costul unei polițe de asigurare de viață. Deci, este logic să fiți de acord cu toate cerințele băncii, altfel plățile în exces pot fi mult mai mari decât „economiile”.

Avantajele și dezavantajele asigurării ipotecare la Sberbank

Avantajele asigurării ipotecare constă în primul rând în faptul că clientul, în cazul pierderii bunului colateral sau al deteriorarii acestuia, nu va fi obligat să plătească atât datoria, cât și restaurarea proprietății. Compania de asigurări va face totul pentru el. Și dat fiind faptul că aceasta este încă o cerință legală obligatorie, încă nu există opțiuni alternative. Da, în teorie, un client poate refuza să reînnoiască asigurarea pentru anul următor. Banca nu îl va putea obliga să plătească. Dar are tot dreptul să ceară rambursarea anticipată imediată a tuturor datoriilor.

Există un singur dezavantaj - trebuie să plătiți compania de asigurări. Și acest lucru va trebui făcut anual până la achitarea integrală a datoriilor.

Mulți oameni din țara noastră doresc să cumpere locuințe folosind împrumuturi. Desigur, sunt interesați dacă este necesară asigurarea pentru un credit ipotecar cu Sberbank? Acest serviciu va fi discutat mai detaliat în articol.

Tipuri de asigurare

Există 2 tipuri de asigurări ipotecare la Sberbank:

• viata si sanatatea;
• proprietate.

Primul tip de serviciu nu este considerat obligatoriu, dar crește dacă este refuzat. Asigurarea ipotecară la Sberbank este obligatorie. La achiziționarea unui imobil, clientul îl transferă ca garanție pe perioada în care contractul este valabil. Prin urmare, nu va fi posibil să refuzi asigurarea ipotecară de la Sberbank. Se emite asigurarea pentru obiectul achizitionat.

Decor

Asigurarea se eliberează la încheierea unui contract de împrumut. Dacă trebuie să vă reînnoiți polița, puteți face acest lucru pe site-ul Sberbank. Există 2 produse pe care clienții le pot folosi:

1. „Împrumutat protejat online”.
2. „Asigurări ipotecare online”.

Prima poliță servește ca protecție împotriva riscurilor de pierdere a sănătății sau deces. Iar cel de-al doilea este emis pentru a proteja împotriva pierderii sau deteriorarii bunurilor imobiliare, care este garanție.

Programul „Împrumutat protejat online”

Pentru a solicita acest serviciu:

1. Accesați site-ul Sberbank;
2. Vizitați secțiunea „Asigurați-vă și proprietatea”;
3. Trebuie să găsiți serviciul și să îl conectați.

Acest program acoperă riscurile de dizabilitate ale grupelor 1 și 2 și deces. Valoarea despăgubirii este egală cu suma împrumutului care trebuie plătit. Polița este valabilă 1 an.

Programul online de asigurare ipotecară

Politica din cadrul acestui program este reînnoită pe site. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți secțiunea corespunzătoare și să activați serviciul. Acoperă riscurile obiectului colateral:

• ziduri;
• pereții despărțitori;
• fereastră;
• uși;
• acoperiş.

Polița de asigurare rambursează despăgubiri pentru:

• foc;
• explozie de gaz;
• fulger;
• dezastre naturale;
• acțiunile ilegale ale terților.

Perioada de valabilitate a politei este de 1 an.

Firme de asigurari

Dacă încheiați o asigurare ipotecară cu Sberbank, vi se garantează o despăgubire integrală pentru daune la apariția unui eveniment asigurat. Activitatea este desfășurată de întreprinderea „Sberbank Insurance”.

Clienții pot alege una dintre cele 17 companii:

1. „Asigurări VTB”;
2. „Ingosstrakh”;
3. "RESO-Garantiya";
4. „Asigurări absolute”;
5. „Rosgosstrakh”.

Fiecare program oferă propriile condiții și stabilește cerințe pentru clienți. Acordul este întocmit la Sberbank, după care serviciul începe să funcționeze. În cazul unui eveniment asigurat, fiecare companie garantează despăgubiri pentru pierderi.

Contabilitatea riscurilor

Evenimentele asigurate includ:

• deteriorarea obiectului;
• furt;
• incendiu, inundații;
• explozie de gaz;
• dezastru.

Dacă proprietatea este complet distrusă, împrumutul va fi rambursat integral. Prejudiciul parțial este de asemenea compensat. Valoarea acoperirii este determinată individual.

Condiții

Condițiile de asigurare depind de companie. Nu toate politicile sunt acceptate de bancă. Este important ca acesta să îndeplinească toate cerințele creditorului. Sberbank lucrează cu companii care acoperă riscuri comune. Acest lucru vă permite să aveți încredere în rambursare.

Pe site-ul Sberbank puteți găsi o listă a companiilor care emit asigurări. Totodată, creditorul nu trebuie să impună asigurătorii cu care este încheiat contractul. Clientul poate alege compania independent.

Caracteristicile politicii

Înainte de a încheia asigurare ipotecară cu Sberbank, trebuie să acordați atenție aspectelor importante:

• suma de acoperire - conform contractului standard se presupune o sumă echivalentă cu un împrumut cu plată în exces;
• mărimea primei companiei - debitorilor Sberbank li se oferă o rată unică - 0,15% din prețul locuinței;
• durata poliței este de obicei egală cu durata contractului;
• conditii de prelungire - unele companii cresc dobanda dupa 1 zi;
• rambursare anticipată - de obicei primele de asigurare sunt returnate dacă împrumutul este plătit anticipat. Dacă aceste informații nu sunt în contract, atunci pot apărea dificultăți în timpul returului.

Ar trebui să încheiați o asigurare numai dacă sunteți mulțumit de toate condițiile. Este recomandabil să vă familiarizați cu regulile mai multor companii pentru a o alege pe cea potrivită.

Ce este necesar?

Ce este necesar pentru a obține o asigurare de apartament pentru Sberbank? O ipotecă cu acest serviciu se emite împreună. Pentru a obține o poliță, aveți nevoie de un pașaport, un contract de împrumut și un certificat de evaluare a valorii obiectului. Pretul politei se stabileste pe baza ultimelor 2 documente. Cuantumul primei de asigurare este afectat de:

• starea imobilului;
• durata contractului de asigurare;
• numărul de riscuri.

Preț

Cât costă asigurarea ipotecară la Sberbank? Pretul este determinat de starea proprietatii si de costul apartamentului. Compania efectuează calcule individuale pentru toți clienții.

Există 2 opțiuni din care puteți alege:

• polita se achizitioneaza pentru intregul cost al apartamentului;
• Polița este achiziționată pentru suma care trebuie plătită la bancă.

Rata medie este de 0,225% din valoarea creditului. De exemplu, imobilul costă 3 milioane de ruble, prima plată a fost de 1 milion de ruble, iar polița este achiziționată pentru suma datoriei, apoi asigurarea ipotecară de la Sberbank va costa 4.500 de ruble. Costul documentului este aproximativ același în alte instituții.

Polița are o perioadă de valabilitate de 1 an. Când expiră, este posibil să se folosească o prelungire sau să se întocmească un nou document în altă companie. Se achiziționează prin plata unei taxe anuale. Nu există beneficii în asigurare.

Întoarcere

Împrumutatul are dreptul de a returna plățile efectuate pentru o perioadă care depășește termenul ipotecii. Există câteva subtilități în această problemă:

• dacă polița este valabilă 11 luni sau mai mult, atunci întreaga sumă este returnată;
• dacă împrumutul este rambursat și polița este încă valabilă jumătate din termen, atunci clientul primește jumătate din prima de asigurare;
• dacă cea mai mare parte a perioadei de poliță a trecut, atunci nu are sens să returnezi fondurile.

Cum să returnezi asigurarea ipotecară Sberbank? Trebuie să depuneți o cerere, atașând un extras de cont bancar despre absența datoriilor. Rambursările pot fi emise și pentru asigurările de viață și de sănătate.

Asigurari de viata si sanatate

Nu este o cerință obligatorie pentru un credit ipotecar de la Sberbank. Dar, de obicei, angajații insistă să înregistreze serviciul pentru a reduce riscurile de neplată a datoriilor. Dacă nu se încheie asigurarea, rata crește cu 1%.

Asigurarea de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank implică impunerea unei sarcini financiare suplimentare, mai mult decât asigurarea obligatorie a proprietății. Dar datorită avantajelor sale, serviciul este considerat la cerere.

De ce ai nevoie de asigurare de viață și de sănătate?

Polița garantează băncii despăgubiri în caz de pierdere a sănătății și deces. Deoarece ipoteca este emisă pe termen lung, Sberbank se protejează de astfel de riscuri. Pentru client, polița este considerată o garanție că, în caz de accidente, obligațiile sale de credit nu vor fi transferate garanților și rudelor, întrucât datoria este rambursată de societatea de asigurări.

Dacă împrumutatul este temporar în imposibilitatea de a lucra, împrumutul său este plătit și de companie. Dacă refuzi să aranjezi un astfel de serviciu, tariful crește. Lista riscurilor poate include:

• moarte;
• pierderea capacității de muncă;
• pierderea locului de muncă.

Sberbank-Insurance operează în cadrul următoarelor programe:

• program standard - 1,99%;
• sănătate și pierderea locurilor de muncă - 2,9%;
• alegerea independentă a parametrilor - 2,5%.

Asigurare de Titlu

Sberbank oferă asigurare care implică asigurarea drepturilor de proprietate. Dacă un client care plătește o ipotecă pentru o locuință este lipsit de drepturile sale asupra acesteia, atunci asigurătorul își asumă toate responsabilitățile financiare pentru plata datoriei.

Un împrumutat care a cumpărat un apartament cu o ipotecă este lipsit de drepturile de proprietate în mai multe cazuri:

• există erori în documente, din cauza cărora tranzacția este considerată invalidă;
• au fost descoperiți noi deținători de drepturi de autor ale căror interese nu au fost luate în considerare la întocmirea acordului;
• persoana în numele căreia s-a efectuat tranzacția a fost declarată incompetentă din punct de vedere juridic;
• au fost folosite activități frauduloase.

Încheierea unei asigurări de titlu este mai potrivită pentru locuințele secundare, deoarece în clădirile noi debitorii sunt primii proprietari. Rata pentru serviciu este de 0,3-0,5%.

Documentație

Asigurarea ipotecară la Sberbank din Moscova și orice alt oraș este emisă cu furnizarea următoarei liste de documente:

• afirmație;
• pașaport;
• acord de împrumut.

Uneori este necesar să furnizați un contract de cumpărare și vânzare.

Avantaje și dezavantaje

Asigurarea are urmatoarele avantaje:

• reînnoire prin intermediul site-ului web;
• nu este nevoie să vizitați o bancă sau o companie de asigurări, deoarece toate acțiunile sunt efectuate de către asigurător în mod independent;
• polița este emisă electronic;
• prețul poliței depinde de valoarea datoriei;
• tarife favorabile;
• transmitere fiabilă a informațiilor;
• Posibilitate de rambursare a primei de asigurare.

Dezavantajele includ următoarele aspecte:

• Când solicitați o ipotecă, este necesar să aranjați serviciul;
• deși asigurarea de viață și sănătate nu este considerată obligatorie, rata împrumutului dacă o refuzi crește cu 1%;
• Polița este valabilă 1 an, după care necesită reînnoire;
• Nu va fi posibil să reînnoiți un document pentru o sumă de compensare de 1,5 milioane de ruble sau mai mult online;
• Cheltuieli suplimentare.

Creditarea locuintelor

Asigurarea ipotecară se aplică tuturor programelor oferite de Sberbank:

1. Ipoteca cu sprijin de stat. Prima plată este de minim 20%. Termenul maxim este de 30 de ani. Supraplata se determină individual, dar de la 11,4%. Nu există comision pentru acordarea unui împrumut, dar există costuri pentru evaluarea imobilului.
2. Cumpărarea unui apartament finisat. Acest credit se acordă la achiziționarea de bunuri imobiliare de pe piața secundară. Suma este emisă din 300 de mii de ruble la o rată a dobânzii de 12,5% și pentru o perioadă de cel mult 30 de ani. Mărimea primei plăți este determinată de mai mulți factori, dar nu mai puțin de 15% din costul locuinței. Prima rată se plătește cu capital de maternitate.
3. Achizitie de locuinte in constructie. Condițiile împrumutului în cadrul acestui program includ furnizarea de fonduri pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi. Suma sa, ca și în cazul achiziționării unui obiect finit, este egală cu 300 de mii de ruble. Rata minimă este de 13%. Ipotecile sunt emise pe o perioadă de până la 30 de ani. Prima plată se poate face folosind fondurile de capital maternitate.
4. Constructii case individuale. Un împrumut de 300 de mii de ruble este emis la 13,5%. Prima plată este egală cu 30% din costul locuinței. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 30 de ani.
5. Ipoteca pentru construirea sau cumpărarea unei case de țară. Avansul este de 30%, iar perioada de împrumut este de 30 de ani. Suma - de la 300 de mii de ruble.
6. Ipoteca militară. Eliberat personalului militar. Suma nu depășește 1 milion 900 de mii de ruble. Rata este de 12,5%.

Cerințele de returnare includ vârsta de 21 de ani sau mai mult și trebuie să aibă maximum 75 de ani la momentul întoarcerii. Trebuie să aveți cel puțin 6 luni experiență în muncă. Este necesar să se invite co-împrumutați - până la 3 persoane.

Pentru a solicita o ipotecă, aveți nevoie de un pașaport, un chestionar, drepturi de proprietate și un certificat de înregistrare a drepturilor. De asemenea, aveți nevoie de avizul unui expert cu privire la evaluarea și costul obiectului, un pașaport cadastral și tehnic al obiectului. Odata cu inregistrarea ipotecii se intocmeste si un contract de asigurare. Dar dacă asigurarea locuinței este obligatorie, atunci asigurarea de viață și sănătate se alege la cererea împrumutatului. Cu aceste servicii, costurile materialelor cresc. Prin urmare, este necesar să se analizeze cu atenție dacă vor exista oportunități financiare de a plăti pentru astfel de servicii.