Кредит за закупуване на земеделска земя Rosselkhozbank. Кредити за земя

Искате ли да знаете дали има заем от Rosselkhozbank, обезпечен със земя? Да, тази компания предоставя такава възможност и днес ще ви разкажем за възможностите и условията за кредитиране по тази програма.

Всеки от нас може да се сблъска с финансови проблеми, които изискват незабавно решение, никой не е имунизиран от това. И най-често решението на тази ситуация е да се свържете с финансови институции, за да получите определена сума. пари на заемна лихва, с други думи - заем.

Разбира се, много от нас са се сблъсквали с обикновени потребителски кредити, които изискват малко време за обработка и малък списък от документи. В този случай парите се вземат в малка сума и за сравнително кратък период, докато максимумът ще зависи пряко от вашия доход.

Но какво да се прави в такъв случайако трябва да заемете голяма сума, но спестяванията ви не са достатъчни и заплатата е ниска? В този случай предоставянето на сигурност под формата на недвижим имот, който е във вашия имот, ще помогне да увеличите шансовете си за одобрение на заявлението.

Наличието му значително повишава лоялността на банката към Вас. Кредиторът ще бъде сигурен, че ще можете да върнете предоставените ви средства - или ще правите месечни вноски, които са изпълними за вас, или в случай на забавяне банката ще ви вземе имота чрез съда и ще го продаде за покриване на вашите разходи.

Обезпеченият заем означавапрехвърлянето на имущество като обезпечение на банката, докато собствеността се прехвърля на кредитната институция. Апартамент може да се използва като охрана, частна къща, земя или селскостопанска техника.

Моля, имайте предвид, че за целия период на договора за кредит, обектът на обезпечение, т.е. недвижимите имоти ще бъдат собственост на банката. С други думи, няма да можете да се разпореждате с него, да го продавате, заменяте, дарявате и т.н. по свое желание. можете само с писменото съгласие на кредитора.

Така например ликвидното имущество на кредитополучателя може да се използва като обезпечение за такива заеми:

Нецелеви, обезпечени с недвижими имоти- Ще ви бъде предложен заем при процент от 14,5 до 18% годишно. Сумата варира от 100 хиляди до 10 милиона рубли. (не повече от 50% от пазарната стойност), срокът на договора е до 10 години. Можете да получите заеми от 21-годишна възраст и да привлечете съкредитополучател;
градинар- предназначен за собственици на градини и вили, както и за тези, които тепърва ще купуват такива. Тук процентът започва от 19,5% на година. Заем до 1,5 милиона рубли може да бъде предоставен за период до 60 месеца. Целите са придобиване на парцел, изграждане на къща или банка, провеждане на комуникации и др.
За развитие на лично стопанство- кредитирането се извършва в размер на 13%. Заемът се предоставя за период до 2 години включително за суми до 300 хиляди рубли и за 5 години за суми до 700 хиляди рубли. Как да получите заем за частни домакински парцели - прочетете.
Инженерна комуникация- средствата се издават при специални условия, целта им е инсталиране на вода, газ, канализация, промяна на електрическата инсталация, отопление или инсталиране на телефон. Ще можете да предложите заем от порядъка на 500 хиляди за период до 60 месеца, лихвата започва от 20,5% годишно.
Целева ипотека- в този случай ще можете да получите голяма сума пари с цел закупуване на жилище, при условие че можете да предоставите на банката съществуващ имот като обезпечение (това може да бъде апартамент или къща / градска къща с парцел ). Условия: сума от 100 хиляди до 20 милиона рубли (но не повече от 70% от оценената стойност на залога), период на изплащане - до 30 години, лихва варира от 14,5 до 16,5% годишно, без комисионна.
Рефинансиране- ви позволява да пререгистрирате съществуващи дългове в други компании в Rosselkhozbank при по-изгодни условия. Ако имате нужда от голям заем, банката може да поиска от вас да доведете поръчител или да предоставите обезпечение под формата на ликвидни активи. Какво предлагат: размерът на заема е от 10 хиляди до 1 милион рубли, периодът на договора е не повече от 60 месеца, процентът ще бъде от 12,9 до 21% годишно.

Недвижимите имоти са скъпо удоволствие. Парцелите - ако не се намират на Рубльовка - са по-евтини от апартаментите и къщите. Но все пак можем да говорим за суми от няколко милиона рубли. Къде да ги вземем? Точно така, в нощното шкафче! Този в банката. Вярно, не всички…

И „Списание за недвижими имоти MetrInfo.Ru“ реши да разбере дали днес е възможно да получите заем за закупуване на парцел без договор, кои банки издават такива заеми и при какви условия.

Парцел на кредит - възможно ли е

През последните 10-15 години ипотеките твърдо навлязоха в живота ни, но заемите за земя не са толкова чести, колкото за апартаменти: „В банковия сектор на Руската федерация има малко продукти за закупуване на парцел. Обикновено се изпълняват програми за закупуване на къща със земя“, казва Егор Жуков, мениджър промоции на отдела за ипотечно кредитиране на GLOBEXBANK. Това се дължи преди всичко на факта, че парцел без къща не е силно ликвиден: „За потребителя такъв парцел не е краен обект, а недвижим имот, който изисква допълнително финансиране, по-специално за изграждане и подобряване на къща , което на фона на трудните външни икономически условия намалява интереса към незастроена земя“, обяснява Марат Абдулин, ръководител на Ипотечния център на групата компании SRG. „Освен това днес лъвският дял от земята, предлагана на пазара, принадлежи към категорията „земеделска земя“ с вида на разрешеното използване за „селско строителство“ или дори без право на такова строителство“, отбелязва Едуард Бобровски, Генерален директор на компанията Oasis (Geo Development Group). Ликвидността на такива парцели е много ниска и за банките изобщо не е интересно да ги вземат като обезпечение. Така се оказва, че кредитните организации не бързат да развиват ипотеки върху земя.

Но закупуването на земя на кредит все още е реално. Не повече от 10-15% от банките се занимават с този вид кредитиране, но има възможност. Заеми за закупуване на земя се издават предимно, разбира се, от големи банки - Сбербанк на Руската федерация, Росбанк, Росселхозбанк, Газпромбанк, Промсвязбанк, Союз Банк и Делта-Кредит Банк. Според Максим Рудницки, директор на M9land, Сбербанк е най-активна в ипотеките за парцели: „Например, в нашата компания около 10-15% от сделките с парцели се финансират от Сбербанк“, съобщава експертът.

„Подобни програми се намират и в линиите на малки регионални банки - Proinvestbank, Donkombank, Bashkomsnabbank, Kamsky Търговска банка, Vorshtadt“, казва Дина Орлова, водещ експерт по кредитни продукти в IA Banki.ru.

Опции за ипотека

Недостатъчната ликвидност на парцелите без договор засяга не само развитието на ипотеките за земя, но и условията на ипотечните програми: „Те са по-строги, отколкото за основните продукти, предназначени за закупуване на апартаменти или готови къщи. Ипотеката върху парцел в повечето случаи включва увеличена първоначална вноска - около 30% или повече, докато при основните ипотечни програми тя е на ниво от 10 - 20%. И като правило, повишена лихвен процент, се увеличава с 1,5 - 2 процентни пункта“, казва Мария Полякова, директор на отдел „Иновации, методология и стандартизация“ на AHML. „Освен това дългите срокове на кредитиране на земя не са много популярни сред банките: средният срок на ипотека на земя е 10 години“, добавя Константин Шибецки, директор на ипотечния отдел на MIC Group, като отбелязва, че първоначалното плащане за програми, предназначени за земя варира от 30 до 50% от стойността на парцела, а лихвата е приблизително 14-16%.

Но, въпреки това, много експерти твърдят, че можете да си купите парцел, като на разположение само 10-15% от стойността му. Например, има такава възможност, когато се свържете със Сбербанк, а майчинският (семеен) капитал може да се използва като първоначална вноска при закупуване на парцел за строеж на къща.

Но, както при всички ипотечни програми, от втората половина на 2014 г. лихвите по ипотеките на земята също започнаха да растат: „Ако през пролетта наистина беше възможно да получите заем при 12%, сега със същите параметри на заема (срок и авансово плащане) по-малко от 14% все още е трудно“, отбелязва Максим Рудницки (M9land). И в бъдеще лихвените проценти може да се повишат още повече (вижте статията „Ипотека на фона на санкции: ключов процентнарасна, западните пазари затвориха. Какво ще се случи с лихвените проценти и защо експертите не губят оптимизъм?”), а изискванията към кредитополучателите на фона на политическата ситуация, икономическите проблеми и проблемите с финансирането може да станат по-строги.

„Освен това, поради промените в законодателството на Московска област, разходите за прехвърляне на земя от категория в категория се увеличиха и постепенно, когато прехвърлят земя, разработчиците ще започнат да вземат това предвид в цената на парцелите“, казва Михаил Кондирев, управляващ партньор на 33 Poselka. Така не само кредитът, но и земята може да поскъпне.

Както вече беше отбелязано, в Сбербанк по програмата „Селска собственост“ можете да получите заем за парцел при 13-14% за срок до 30 години с първоначална вноска от 15%. Най-ниската ставка е достъпна за тези, които имат поне половината от необходимата сума и планират да изплатят банката за не повече от 10 години. И ако собствените средства са 15-30% и заемът е взет за 20-30 години, тогава процентът ще бъде 14%.

Rosselkhozbank има 3 ипотечни програми, по които можете да закупите както апартамент в нова сграда, така и парцел, а лихвите започват от 11,9% (и дори от 10,9% за клиенти на заплати). Минималният процент е достъпен за тези, които са готови да предоставят сертификат 2-NDFL, имат 50% от стойността на земята и очакват да изплатят заема за максимум 5 години. И ако първоначалната вноска е 15-30%, а срокът на заема е от 15 до 25 години, тогава процентът ще се повиши до 14,5%, а ако не е възможно да се предостави сертификат 2-NDFL, тогава до 15% .

В Rosbank минималният лихвен процент по програмата „Селски имоти“ е 12,55%, той е определен за заеми с първоначална вноска от 50% и период от 5-7 години и със срок на заема от 21-25 години и първоначална вноска от 30 до 50% можете да получите ипотека при 14,05%.

Банкови изисквания

Ипотеката върху земя обаче не е толкова проста: не всички парцели са подходящи за банки като обезпечение. Повечето банки имат много обширен списък от изисквания. На първо място – към предназначението на обекта. По принцип се кредитира закупуването на земи на населени места (населени места) с разрешено използване "за индивидуално жилищно строителство" (IZHS) или "за строителство на лятна вила" (и този тип все още не е разрешено във всички кредитни организации) и да получите заем за земеделска земя с вида на разрешеното ползване на лични домакински парцели (лични помощни парцели), както отбелязва Константин Шибецки (GK "MITS"), е много трудно. „Земята за индивидуално жилищно строителство или строителство на лятна вила е по-ликвидна, по-лесна за оценка и по-предвидима по отношение на по-нататъшното изпълнение“, обяснява Едуард Бобровски (компания Oasis (Geo Development Group)).

С помощта на нашите експерти съставихме списък с най-често срещаните банкови изисквания за земя:

Наличие на основни комуникации (светлина, вода, газ, електричество) или поне възможност за свързването им;
- обектът изисква целогодишен вход;
- площта на обекта трябва да бъде най-малко 6 дка;
- обектът трябва да бъде обособен;
- допълнителен плюс - ако има жилищна сграда на мястото, поне незавършена къща.

Някои условия могат да се прилагат и за населените места, например за тяхното разстояние от Московския околовръстен път или категория. Редица банки предоставят заеми за закупуване на парцели без договор само в многоформатни акредитирани селища, където се продават и вили, градски къщи, парцели с договор или апартаменти. „Като цяло, ако искате да закупите земеделска земя във ваканционно селище без одобрен проект за планиране, само с електричество, тогава банките едва ли ще дадат ипотека, въпреки че самото разпределение може да бъде доста добро“, заключава Едуард Бобровски (компания Oasis (GK "Geo Development")).

Банката трябва да предостави пакет от документи за парцела: „В допълнение към удостоверението за собственост на земята, списъкът включва документ, който е основа за възникване на собственост (обикновено договор за продажба. - Ред.), извлечение от USRR за наличието / липсата на тежести; доклад за оценка на стойността на поземления имот; кадастрален паспорт и други документи, като съгласието на съпруга, разрешение от органите по настойничество и попечителство и др.“, казва Людмила Цветкова, финансов директор на MIEL-Country Real Estate.

И много важен момент при кандидатстване за кредит за земя е оценката. „Често има разлика между оценката на банката и пазарната стойност на земята, на която кредитополучателят я купува, а според оценката на банката земята е по-евтина. Банките се стремят да минимизират рисковете си, което се изразява в не много висока оценка на обезпечението, - казва Михаил Кондирев (33 Poselka). „И в крайна сметка купувачите трябва да компенсират разликата между оценката на банката и пазарната стойност на сайта.“ Тоест размерът на заема, който се определя от стойността на обекта според оценката, намалява и купувачът трябва да търси допълнителни източници на средства, за да придобие желания парцел, например да вземе назаем от роднини или теглене на потребителски кредит. „И също така трябва да се отбележи, че инженерните комуникации обикновено съставляват значителна част от цената на парцела и банките не отпускат пари за покупката им. Поради това е необходимо разходите за електроенергия, газификация, водоснабдяване и др. бяха включени в цената на парцела“, предупреждава Михаил Кондирев („33 поселка“). За това е необходимо обобщаването на комуникациите да не е изготвено чрез отделно споразумение или споразумения, а да е част от договора за продажба на сайта. Но не всеки е готов за такава сделка, тъй като това увеличава данъците и усложнява процеса на покупка.

Алтернативи

Така ипотеките за земя не винаги и навсякъде се предлагат, а ако не са налични (например поради характеристики на обекта или проблеми с оценката му), тогава може да се прибегне до алтернативни варианти.

На първо място, има нецелеви потребителски кредити, които могат да бъдат изразходвани за всичко, включително земя. „Разбира се, условията за кредитиране по такива програми са по-малко привлекателни: срокът е по-кратък, а лихвеният процент е по-висок - на ниво от 20% и съответно сумата месечни плащанияпо-високо“, отбелязва Константин Шибецки (MITs Group of Companies), но е по-лесно да го получите. Не можете да събирате никакви документи (потребителски заем в много банки е достъпен дори без удостоверение за данък върху доходите на физическите лица, достатъчни са само два документа за самоличност), изберете който и да е сайт и не го прехвърляйте като залог на банката. „Следователно, ако кредитополучателят дава приоритет на лесното получаване на кредит, тогава нецелевият потребителски кредит е по-предпочитан“, казва Мария Полякова (AHML).

Освен това като цяло можете да спестите от лихви, като използвате например програмата на Rosselkhozbank „Градинар“. Това е потребителски необезпечен кредит, но е целеви - издава се за закупуване на парцел, полагане на комуникации, строеж на къща и т.н., така че лихвите тук са малко по-ниски от тези за обикновените потребителски кредити - 17-18% на годишно, в зависимост от срока на кредита. При максимален срок от 5 години ставката ще бъде 18%.

Можете също така да прибягвате до заем „заложна къща“, обезпечен със съществуващо имущество, тоест да ипотекирате апартамента си или завършена къща. В този случай лихвите все още ще бъдат по-ниски от тези за потребителските кредити - на ниво от 15,5 - 17% годишно. Но ще трябва да съберете документи за ипотекирания обект и да го оцените. Освен това трябва да вземете предвид изискванията на банките към обезпечението. Например, не е разрешено в ипотекирания апартамент да бъдат регистрирани непълнолетни деца, а апартаментът да е в аварийна сграда. Обектът, който става предмет на обезпечение, трябва да бъде ликвиден“, отбелязва Константин Шибецки (MC „MIC“). „Изискванията за съществуващ недвижим имот може да са дори по-големи от изискванията за парцел“, предупреждава Людмила Цветкова („МИЕЛ-Селска собственост“).

Такива потребителски заеми или заеми, обезпечени с недвижими имоти обаче, може да не са необходими. Според Ксения Кастова, експерт от Сретенския офис на отдела за крайградски имоти на компанията INCOM-Nedvizhimost, някои кредитни организации не са готови да дават ипотеки за закупуване на земя, но издават заеми за строителството на къща, обезпечена с придобитата земя. Следователно, ако крайната цел е строителство и кредитополучателят има пари, но е планирано да ги похарчи за изграждане на къща чрез закупуване на парцел на кредит, тогава можете да направите обратното: купете земя с налични средства и вземете ипотека за конструкция.

И разбира се, трябва да вземем предвид, че днес много разработчици са готови да предоставят на купувачите вноски - безлихвени или процентни, в зависимост от периода на вноската. Затова не можете да се свържете с банки, а да потърсите фирма, която е готова да продава парцели на изплащане. „Нашата компания за развитие през лятото на тази година предложи уникален продукт на пазара - разсрочено плащане до 7 години при закупуване на парцел“, дава пример Иля Дискин, директор на проекта за еко селище Фламандия (вилно селище). . - В същото време изискванията към кредитополучателите са по-ниски от тези на банките, въпреки факта, че лихвата е сравнима с банкова ипотека. Единственият недостатък на нашия разсрочен план в сравнение с банковата ипотека е ограниченият период, докато банките могат да дават ипотеки за 15 години.

Резюме www.metrinfo.ru

Купуването на парцел с ипотека не е толкова лесно, колкото закупуването на апартамент: не всяка банка има подходящите програми, може да е трудно да се оцени земята и не всеки парцел е подходящ като обезпечение, плюс по-висок процент, но можете все още получавате заем, особено ако закупите парцел за индивидуално жилищно строителство от добър предприемач, който е готов за прозрачна сделка и включването на комуникации в цената на земята. Е, в краен случай можете да прибегнете до заем, обезпечен със съществуващ недвижим имот или потребителски заем. Или можете да потърсите разработчик, който предоставя вноски.

Между другото, стартирахме канал в Telegram, където публикуваме най-интересните новини за недвижими имоти и технологии за недвижими имоти. Ако искате да бъдете един от първите, които четат тези материали, тогава се абонирайте:

Всеки градинар знае, че трябва постоянно да инвестирате усилия, време и пари в земята, така че резултатът да е не само приятен за окото. За да ускорите развитието на сайта, можете да вземете пари назаем от приятели, можете да вземете потребителски паричен заем за всякакви цели или да използвате специални кредитни продукти. Ще говорим за един такъв продукт, "Градинар", който се предлага от Rosselkhozbank, в днешната статия.

За какви цели мога да взема заем "Градинар"

Заемът "Градинар" се предлага на собственици на градини и вили (както и на тези, които искат да станат такива) не само за подобряване на "градинарството" (за провеждане на комуникации, изграждане на оранжерия или баня), но и за закупуване на къща с прилежащ парцел.

Що се отнася до комуникациите, Rosselkhozbank има отделен кредитен продукт, наречен „Инженерни комуникации“, за да финансира тяхното изпълнение. Процентът по него е с 0,5% по-нисък, но предназначението е доста тясно: заемът може да се изразходва или за газификация (за такива заеми ставката обикновено е от 12% годишно), или за електрификация на обект, или по полагане на водопровод, канализация или телефонизация.

Ако е необходим заем за период до три години, банката приема, че не се изисква целево използване на парите по заема. За по-дълъг период (до пет години, не повече) ще се изисква последващо документално потвърждение за целевото използване на получения заем.

Разрешено е използването на получените кредитни средства по тази програма: за закупуване на градински (включително вилни) парцели, както със, така и без сгради, разположени върху тях; за последващо изграждане или подобряване на придобития обект.

Кой може да получи заем "Градинар"

Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация на възраст от 18 до 65 години, докато 65 години е максималната възраст, когато заемът трябва да бъде напълно изплатен. Въпреки това Rosselkhozbank е готова да отговори на нуждите на по-възрастните кредитополучатели и да предостави заеми на граждани с по-почтена възраст, но при наличие на съкредитополучател на възраст под 60 години.

Задължително е наличието на постоянна регистрация в района на присъствие на поне един клон на банката. Тя позволява регистрация на едно място и кредитиране на лятна вила на друго, основното е, че там трябва да има и банков отдел.

Заемът се предоставя на работещи граждани, които са работили за последно мясторабота най-малко шест месеца.

Какви са условията на кредита

Максималният срок на заема, както беше споменато по-горе, е пет години. Максималният размер на заема е 1 500 000 рубли, а за заем до 300 000 рубли се изисква гаранция от поне едно лице. При сума на заема над 300 000 рубли - гаранция от две лица. Разглеждат се и варианти за залагане на имущество както на кредитополучателя, така и на други физически и/или юридически лица.

Лихвеният процент за всеки кредитополучател се изчислява индивидуално и е минимум 16% годишно, при спазване на застраховка живот и здраве на кредитополучателя (извършва се на доброволна основа), от 17,75% - за тези, които не желаят да бъдат застраховани. Комисионна за издаване и поддръжка на заема не се предоставя.

Трябва да се отбележи, че процентът по такъв заем в Руската селскостопанска банка е с 5 процентни пункта по-нисък в сравнение с обикновения. потребителски кредитв брой без потвърждение за целево използване на средствата. За стандартните обезпечени заеми процентът е с 2 процентни пункта по-висок. Само предложението за специален заем "Пенсия" е по-малко - 15%, но това е само за пенсионери, а максималната сума е 500 000 рубли, а не 1 500 000.

Какви документи са необходими за регистрация

Традиционно и задължително - паспортът на кредитополучателя. Не се изисква допълнителен втори документ с изключение на военна книжка за мъже под 27 години. Задължително е да потвърдите заетостта и дохода или със сертификат под формата на 2-NDFL, или със сертификат под формата на банка.

Основната разлика между заема Gardener и другите кредитни продукти се крие в специален пакет от документи, който ще позволи на Rosselkhozbank да определи така наречената „принадлежност към целевия сегмент“. С други думи, трябва да потвърдите пред банката, че сте градинар. Как се прави?