Ubezpieczenie kredytu hipotecznego Sber. Jak wydawane jest ubezpieczenie w Sbierbanku. Wysokość opłaty za polisę zależy od

Tak więc Sberbank ubezpieczenie mieszkania dla kredytów hipotecznych zapewnia spółka zależna banku - Sberbank Insurance.

Specjalizuje się nie tylko w wystawianiu i odnawianiu polis ochrony finansowej zabezpieczonego mieszkania czy domu, ale także w innych rodzajach ubezpieczeń.

Sbierbank ma jeden program ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Chroni przed ryzykiem uszkodzenia lub utraty mienia, a także przed unieważnieniem transakcji kupna-sprzedaży.

Kompleksowość ubezpieczenia mieszkania do kredytu hipotecznego w Sbierbanku pozwala bankowi mieć pewność, że z ubezpieczonym mieszkaniem przez cały okres spłaty nic się nie stanie.

Beneficjentem w tym przypadku jest bank. W przypadku wystąpienia niekorzystnego zdarzenia firma ubezpieczeniowa pokryje wszystkie straty.

Ochronę zapewnia program ubezpieczenia nieruchomości hipotecznych:

• ściany nośne i nienośne;
• otwory okienne i drzwiowe;
• ścianki działowe i sufity.

Jeśli jako zabezpieczenie wykorzystywany jest dom prywatny, wówczas jego fundament i dach podlegają dodatkowo ubezpieczeniu.

Program ubezpieczenia chroni przed 2 głównymi ryzykami:

1. Uszkodzenie lub utrata płynności mieszkania w przypadku wystąpienia następujących negatywnych konsekwencji:
   • katastrofy naturalne i spowodowane przez człowieka;
   • ogień, w tym od uderzenia pioruna;
   • powódź;
   • spadające obiekty latające;
   • eksplozja kotłów parowych i gazowych;
   • uszkodzenia systemów inżynieryjnych i inne.
2. Utrata praw kredytobiorcy do nieruchomości i uznanie transakcji za nieważną z powodu:
   • błędne wyobrażenie dotyczące praw i obowiązków stron stosunków prawnych, a także warunków umowy kupna-sprzedaży (art. 178 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej);
   • błędne przekonanie co do rodzaju stosunku umownego między sprzedającym a kupującym.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Jakie dokumenty są potrzebne, aby ubezpieczyć mieszkanie kredytem hipotecznym w Sbierbanku?

Aby uzyskać polisę ochrony finansowej przedmiotu zabezpieczenia, będziesz potrzebować:

• paszport pożyczkobiorcy;
• umowa kredytu hipotecznego;
• umowa kupna-sprzedaży (w celu wstępnej rejestracji ubezpieczenia nieruchomości).

Wniosek o polisę przygotowuje specjalista ds. kredytów hipotecznych Sbierbanku. Zawiera dane osobowe pożyczkobiorcy oraz informacje o nieruchomości.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania dla kredytu hipotecznego w Sbierbanku?

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania kredytem hipotecznym w Sbierbanku? Jaka jest cena wywoławcza?

Koszt polisy jest powiązany z saldem zadłużenia kredytowego klienta oraz lokalizacją nieruchomości.

Przy wyliczaniu stawki ubezpieczenia brana jest pod uwagę także historia transakcji na nieruchomości obciążonej hipoteką oraz możliwe ryzyka.

Sbierbank ma indywidualny schemat ustalania taryf w zakresie kosztów ubezpieczenia mieszkania pod hipoteką Sbierbanku - stawka waha się od 0,15 do 1,5% salda kredytu.

Informacje te są określone w umowie ubezpieczenia.

Dobrze wiedzieć! Bank ma obowiązek akceptować polisy ubezpieczeniowe innych towarzystw ubezpieczeniowych, które posiadają odpowiednią akredytację. Pełną listę ubezpieczycieli akredytowanych przez Sbierbank można znaleźć na jego oficjalnej stronie internetowej. Stawki tych firm mogą znacząco odbiegać od warunków, jakie realizuje pożyczkodawca.

Akredytacja w banku, który udzielił kredytu, jest ważnym warunkiem, ponieważ pożyczkodawca może odmówić uwzględnienia polisy firmy ubezpieczeniowej niebędącej jego partnerem. W takim przypadku kredytobiorca będzie miał dwie możliwości - refinansować kredyt hipoteczny w innej instytucji kredytowej lub wydać dodatkowe pieniądze na uzyskanie polisy od ubezpieczycieli akredytowanych przez Sbierbank.

Ważny! Jeżeli kredyt hipoteczny zostanie w pełni spłacony, polisa ochrony finansowej nieruchomości zabezpieczającej nie zostanie anulowana. Klient nie ma możliwości zwrotu pieniędzy wpłaconych za rejestrację.

Zmienia się tylko beneficjent - zamiast Sbierbanku wypłata ubezpieczenia w przypadku negatywnego zdarzenia zostanie skierowana bezpośrednio do właściciela domu.

Gdzie taniej się ubezpieczyć?

Gdzie taniej jest ubezpieczyć mieszkanie kredytem hipotecznym Sbierbanku?

Stawki ubezpieczenia firmy ubezpieczeniowej Sberbank dla programów ochrony finansowej mieszkań zabezpieczonych są takie same dla wszystkich kredytobiorców.

Nie zależą one od sposobu wystawienia polisy: bezpośrednio w biurze instytucji kredytowej lub na koncie osobistym na stronie internetowej: www.sberbankins.ru.

Klientom chcącym zaoszczędzić na ubezpieczeniu wskazane jest rozważenie wszystkich opcji u partnerów banku. Tym samym firma RESO oferuje korzystniejsze warunki ubezpieczenia domu prywatnego.

Należy jednak zachować ostrożność: procedura uznania zdarzenia ubezpieczeniowego, sposób otrzymania odszkodowania i spłaty szkody w innych towarzystwach ubezpieczeniowych mogą nie różnić się lepiej od warunków oferowanych przez Sbierbank. Przykładowo wielu ubezpieczycieli odmawia wyrażenia zgody na przebudowę mieszkania lub jego wynajem.

Ważny! Polisę ochrony nieruchomości wystawia się na okres 1 roku. Zgodnie z ustawą federalną „O hipotekach” podlega przedłużeniu na cały okres spłaty kredytu hipotecznego.

W takim przypadku polisa wystawiana jest na całą kwotę zadłużenia z tytułu kredytu udzielonego bankowi. Oznacza to, że opłata za polisę maleje z roku na rok.

Algorytm rejestracji polis

Tutaj są 2 opcje:

• skontaktuj się z biurem banku;
• odnowić polisę na stronie internetowej firmy ubezpieczeniowej Sberbank.

W pierwszym przypadku kredytobiorca będzie musiał zebrać dokumenty i umówić się na wizytę u specjalisty ds. kredytów hipotecznych.

Pracownik banku przygotuje wniosek. Po opłaceniu paragonu Klient otrzymuje wydrukowaną polisę z okresem ważności 1 rok.

W drugim przypadku musisz wejść na stronę www.sberbankins.ru. Logowanie do systemu odbywa się za pomocą numeru telefonu, który Klient wskazuje we wniosku podczas wstępnej rejestracji zabezpieczenia ubezpieczenia oraz kodu weryfikacyjnego (przychodzi na telefon w ciągu 300 sekund).

Interfejs serwisu jest prosty i intuicyjny nawet dla początkującego. Klient powinien wybrać nieruchomość będącą przedmiotem ubezpieczenia: mieszkanie lub dom prywatny, rok budowy oraz wskazać kwotę ubezpieczenia (saldo kredytu hipotecznego). Należy również wyjaśnić, czy na suficie nieruchomości znajduje się drzewo (ta informacja znajduje się w paszporcie technicznym nieruchomości).

Ważny! Płatność za polisę odbywa się za pomocą kodu promocyjnego, dlatego podany numer telefonu musi być połączony z bankiem mobilnym.

Elektroniczna wersja dokumentu zostanie wygenerowana na stronie internetowej ubezpieczyciela. Oryginał polisy, warunki ubezpieczenia i przypomnienie o wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego są wysyłane do klienta Pocztą Rosyjską na adres nieruchomości. Czas dostarczenia dokumentów wynosi do 3 tygodni.

Informacja o odnowieniu produktu ubezpieczeniowego jest automatycznie przesyłana do Sbierbanku. Oznacza to, że nie musisz samodzielnie powiadamiać pożyczkodawcy.

Dobrze wiedzieć! W przypadku zmiany danych osobowych, kredytobiorca ma obowiązek powiadomić firmę ubezpieczeniową. Można tego dokonać za pośrednictwem specjalisty z instytucji kredytowej, pisząc odpowiedni wniosek i załączając kopie dokumentów potwierdzających zmianę informacji o kliencie.

Jeżeli ubezpieczycielem jest Sberbank Insurance, wszystkie informacje można przesłać na adres e-mail: [e-mail chroniony].

W takim przypadku nie jest wymagana żadna dodatkowa umowa.

Ubezpieczając mieszkanie kredytem hipotecznym nie można odmówić przedłużenia polisy, w przeciwnym razie instytucja kredytowa zmusi Cię do zwrotu pozostałej kwoty zadłużenia.

Co do zasady warunek ten jest określony w każdej umowie kredytu hipotecznego.

Wniosek

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na mieszkanie dla Sbierbanku wypada korzystnie na tle podobnych programów innych banków pod względem zakresu i sposobów przedłużenia polisy, a także procedury otrzymania odszkodowania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.

Mamy nadzieję, że informacje były dla Ciebie przydatne i teraz znasz koszt ubezpieczenia mieszkania z kredytem hipotecznym w Sbierbanku oraz ogólnie w jaki sposób ubezpieczenia na życie i mieszkanie są przeprowadzane z kredytem hipotecznym w Sbierbanku.

Nie ma jednej firmy, która byłaby równie tania w ubezpieczeniu dla każdego. Każdy kraj ma własne podejście do oceny ryzyka i polityki taryfowej. Dlatego porady znajomych czy forów, że udało Ci się gdzieś zdobyć ubezpieczenie z zyskiem, nie zawsze będą Ci przydatne. Najlepszą opcję można znaleźć jedynie poprzez zwrócenie się o wycenę do wszystkich akredytowanych ubezpieczycieli. Zdobyć przewagę.

1. Nie wyrażaj zgody na wystawianie polisy w samym banku

Pierwszą przeszkodę na drodze do taniego ubezpieczenia domu czeka kredytobiorca już w samym banku w osobie doradcy kredytowego, który dość uporczywie namawia go do wykupienia polisy właśnie tam, we własnej firmie o nazwie Sberbank Insurance. Naturalnie zarówno sam bank, jak i pracownik są bardzo zainteresowani przekonaniem o tym klienta. Więcej o tym dlaczego można przeczytać pod linkiem. W rezultacie stosuje się uczciwe i nie do końca uczciwe metody perswazji. I trzeba przyznać, że ogromna liczba pożyczkobiorców ulega tym namowom. I to pomimo faktu, że ich ubezpieczenie kredytu hipotecznego na mieszkanie jest znacznie droższe niż u innych ubezpieczycieli.

Dlatego jedynym wyjściem jest grzeczna, ale stanowcza rezygnacja z opcji „zrób wszystko szybko, ale drogo” i samodzielne poszukiwanie opłacalnej oferty, zapoznając się z ofertami wszystkich ubezpieczycieli z listy akceptowanych partnerów.

Są firmy ubezpieczeniowe, które zostały pozbawione akredytacji w Sbierbanku, ale „zapominają” poinformować o tym ubezpieczających lub zapewnić, że wszystko będzie dobrze. To nie będzie normalne. Prawo pozwala bankowi nie akceptować polis od firm, które nie posiadają akredytacji. W szczególności w chwili obecnej partnerami nie są dość znani ubezpieczyciele: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.

Należy zaznaczyć, że studiowanie opcji ze wszystkich firm znajdujących się na liście zajmuje dużo czasu. Jednocześnie ze względów ludzkich nie zawsze jest możliwe uzyskanie prawidłowej aktualnej kwoty polisy. Poniżej publikujemy wyniki naszego badania rynku ubezpieczeń nieruchomości hipotecznych. Dokonano podwójnego (kontrolnego) wywołania, a wyniki obliczeń nie zawsze w obu przypadkach pokrywały się. Same rozmowy trwały około 5 godzin.

Możesz obliczyć w kalkulatorze internetowym. Płatność jest dokonywana natychmiastowo, bez SMS-ów i rejestracji. Wszystkie stawki są aktualne.

2. Programy „Przejście”

Aby przedłużyć polisę na drugi i kolejne lata kredytu, możesz bezpiecznie zmienić ubezpieczyciela. Niektóre firmy mogą zaoferować dodatkowy rabat w wysokości 5-10% za przejście na nie po przedstawieniu starej umowy.

Z reguły nie wykupuje się polisy ubezpieczeniowej. W końcu jest to procedura dobrowolna. Kolejną rzeczą jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Obowiązują tu bardziej rygorystyczne zasady, ponieważ środki przekazywane są na dziesięciolecia. A polisa chroni nie tylko bank, ale także klientów na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.

Ubezpieczenie nieruchomości przy udzielaniu kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Kredytobiorca przy rejestracji musi wykupić ubezpieczenie domu zaciąganego na kredyt. Takie wymagania są obowiązkowe nie tylko w Sbierbanku, ale także w każdym innym banku. W przypadku nieodwracalnego uszkodzenia nieruchomości obciążonej hipoteką przez osoby trzecie lub w wyniku klęsk żywiołowych, firma ubezpieczeniowa spłaca dług klienta wobec banku. Na tej podstawie ubezpieczyciel działa w interesie klienta, ponieważ w przypadku nieprzewidzianych okoliczności będzie on płacił miesięczną ratę.

Możesz uzyskać ubezpieczenie od spółki zależnej Sbierbanku, wybierając projekty i podpisując umowę.

Lista ryzyk objętych ubezpieczeniem

Mieszkanie hipoteczne ubezpieczone jest na standardowych warunkach, obejmujących wszystkie możliwe sytuacje, które pociągają za sobą uszkodzenie lub całkowite zniszczenie obiektu:

• złośliwe działanie osób nieupoważnionych skutkujące uszkodzeniem lub zniszczeniem;
• rabunki i drobne kradzieże;
• eksplozje i pożary powodujące zniszczenia lub znaczne zniszczenia;
• skutki katastrofy;
• powódź i inne zagrożenia.

Wysokość ochrony polisy można wybrać spośród dwóch opcji:

1. Kwota ubezpieczenia równa jest kosztowi domu obciążonego hipoteką. Kwota ta jest ustalana przez ekspertów i nie może ulec zmianie w przyszłości;
2. kwota ta równa jest saldu zadłużenia. Im dłużej trwa spłata zadłużenia, tym niższa będzie kwota ubezpieczenia.

W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego Towarzystwo wypłaci kwotę równą kosztowi szkody, jednak w ramach całkowitej sumy ubezpieczenia. Przekroczenie jest niedozwolone.

Koszt polisy ubezpieczeniowej

Zgodnie z przepisami polisa ubezpieczeniowa ważna jest tylko przez rok. Polisę możemy jednak przedłużyć wystawiając ją na kolejny rok, do czasu całkowitej spłaty kredytu.

Nie ma jasnych wymagań dotyczących składek ubezpieczeniowych, poza jednym – kwota musi wynosić mniej niż 1% kwoty kredytu na jeden rok. W przeciwnym razie obowiązują indywidualne zasady.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy hipotecznego w Sbierbanku

Jeśli mieszkanie jest ubezpieczone bez wątpienia, życie i zdrowie kredytobiorcy jest opcjonalne. Lepiej mieć gwarancje, że w razie choroby czy wypadku kredytobiorcy obowiązki związane ze spłatą kredytu nie spadną na barki bliskich.

Możliwe ryzyka brane pod uwagę przy ubezpieczeniu na życie

Jeżeli pożyczkobiorca zachoruje lub zdarzy się wypadek, Sberbank Insurance przejmie jego zobowiązania i będzie spłacać miesięczną kwotę długu przez cały okres jego niezdolności do pracy. W przypadku kalectwa lub śmierci ubezpieczyciel spłaca kredyt hipoteczny w całości.

Wykupując polisę możesz zabezpieczyć siebie lub swoich spadkobierców na wypadek:

• zwolnienie z pracy (jeżeli decyzja nie została podjęta dobrowolnie);
• choroba skutkująca czasową niepełnosprawnością;
• poważna choroba lub niepełnosprawność;
• smierci.

Polisę możesz wykupić ze standardowymi zdarzeniami ubezpieczeniowymi lub wybrać opcję indywidualną. Programy ubezpieczeń na życie różnią się zakresem usług i ceną.

Jak widzimy, ubezpieczenie na życie, choć nie jest konieczne, ma szereg zalet. Ponadto Sbierbank stwarza atrakcyjniejsze warunki dla podpisujących polisę: 1% obniżka oprocentowania kredytów hipotecznych.

Zwrot polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku można zwrócić, jeśli spełnione są następujące warunki:

• jeżeli po zwróceniu całej kwoty pożyczonych środków polisa będzie ważna 11 miesięcy lub dłużej, możesz otrzymać składkę ubezpieczeniową w całości;
• jeżeli od wykupienia polisy minęło mniej niż sześć miesięcy, zwrotowi podlega 50% składki ubezpieczeniowej;
• jeżeli po tym terminie pieniądze nie zostaną zwrócone. Nie ma sensu składać pozwu: ubezpieczyciel uwzględni wszystkie koszty.

Aby dokonać zwrotu ubezpieczenia należy złożyć wniosek i załączyć oświadczenie o spłacie zadłużenia. Procedura zwykle zajmuje dużo czasu.

Dokumenty wymagane do zwrotu ubezpieczenia kredytu hipotecznego

(pliki do pobrania: 209)
Zobacz plik online:
(pliki do pobrania: 323)
Zobacz plik online:

Kalkulacja online ubezpieczenia mieszkania (domu) dla kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Na stronie znajduje się elektroniczne narzędzie do obliczania ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Po wpisaniu swoich cech wyświetli się kwota ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego (wideo)

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, jego konieczność i cechy - wszystkie te niuanse omówiono w filmie.

Rejestrując się w Sbierbanku w sprawie zabezpieczenia nieruchomości, jednym z warunków jest ubezpieczenie nieruchomości. Jest to konieczne, aby nawet w przypadku zniszczenia nieruchomości bank mógł otrzymać płatność od ubezpieczyciela i zamknąć kredyt. Ma to znaczenie także dla dłużnika, gdyż w przeciwnym razie w przypadku utraty jednego przedmiotu bank zażąda albo wcześniejszej spłaty kredytu, albo ustanowienia innego odpowiedniego zabezpieczenia.

Przeczytaj więcej o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego w Sbierbanku

W 2018 roku jednym z głównych problemów przy ubieganiu się o kredyt pozostaje ubezpieczenie. Bank oferuje dość ograniczony wybór towarzystw ubezpieczeniowych, z których nie wszystkie spełniają wymagania klienta. Oczywiście instytucja finansowa nie ma prawa nalegać, czy nawet odmówić udzielenia pożyczki klientowi, który zdecydował się na inną firmę, może jednak podnieść oprocentowanie lub zawrzeć w umowie niekorzystne warunki.

W rezultacie najłatwiej jest zgodzić się na ofertę Sbierbanku, ponieważ ostatecznie próba zaoszczędzenia na kwocie płatności zakończy się znaczną nadpłatą kredytu.

Rodzaje ubezpieczeń

Atrakcja trzy główne rodzaje ubezpieczeń, które zwykle są wymagane od klienta przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny: ubezpieczenie praw majątkowych, życia i zdrowia klienta, a także ubezpieczenie mieszkania. Zwykle wymagane są dwa z nich, chociaż wiele zależy od aktualnej sytuacji. Przykładowo klient może posiadać prawa do nieruchomości, jednak będzie mógł je w pełni zrealizować dopiero po otrzymaniu kredytu.

W takim przypadku najpierw trzeba będzie ubezpieczyć prawa i życie/zdrowie kredytobiorcy, a dopiero później, po skompletowaniu wszystkich niezbędnych dokumentów dotyczących mieszkania, także to.

Ubezpieczenie mieszkania w Sbierbanku

Oferta ubezpieczenia mieszkania od Sbierbanku korzystne z wielu powodów. Warto zacząć od tego, że koszt polisy jest bezpośrednio powiązany z saldem zadłużenia, a nie z wartością nieruchomości. Oznacza to, że z każdym rokiem obsługi zadłużenia będziesz musiał płacić coraz mniej.

Sama rejestracja zajmuje zaledwie kilka minut. Klient nie musi nigdzie jechać, polisa wysyłana jest e-mailem i jest ważna dokładnie 1 rok od daty wystawienia. Co więcej, ubezpieczyciel samodzielnie powiadomi bank o zawarciu umowy, co minimalizuje konieczność komunikacji z instytucją finansową.

Wszystkie przegrody, stropy, ściany, okna, drzwi, fundamenty i dachy podlegają ubezpieczeniu. Dwie ostatnie opcje dotyczą nieruchomości prywatnych. Tak naprawdę firma ubezpieczeniowa chroni tylko „pudełko”, ale nie samo mieszkanie w środku. Jednak dla wszystkich zainteresowanych Sbierbank oferuje wykupienie dodatkowej polisy „Ochrona domu”, która dotyczy już wnętrz, wyposażenia, sprzętów i mebli. Firma ubezpieczeniowa dokona płatności na rzecz banku i/lub klienta w przypadku śmierci, utraty lub uszkodzenia mienia z tytułu:

• wady strukturalne;
• zawalenie się drzew i ich części, podpór linii energetycznych, billboardów i innych podobnych obiektów;
• działania osób trzecich popełnione bez wiedzy/pozwolenia właściciela;
• narażenie na wodę w którymkolwiek z jej przejawów;
• eksplozja kotłów gazowych lub parowych oraz wszelkich powiązanych systemów;
• klęski żywiołowe;
• zawalenie się statku i kolizja pojazdu;
• upadek statku powietrznego lub jego części/ładunku;
• ogień.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie

Kolejnym zabezpieczeniem klienta banku i jednocześnie gwarancją spłaty pozostałej kwoty zadłużenia jest ubezpieczenie na życie i zdrowie dłużnika. Zgodnie z warunkami umowy ubezpieczeniu podlegają śmierć i inwalidztwo 1-2 grup. W obu przypadkach firma ubezpieczeniowa spłaca resztę lub większość zadłużenia. Polisa ważna jest przez 1 rok, podobnie jak ubezpieczenie nieruchomości, co jest dość wygodne, ponieważ można ją jednocześnie przedłużyć i nawet o 12 lat nie trzeba wracać do tej kwestii. W niektórych przypadkach bank wymaga także ubezpieczenia współkredytobiorców lub poręczycieli.

Ubezpieczenie tytułu własności

Ta opcja ubezpieczenia jest lepiej znana jako „ubezpieczenie tytułu”. Oznacza to gwarancję zachowania praw własności niezależnie od orzeczenia sądu lub innych czynników. W przypadku utraty takich praw majątkowych firma ubezpieczeniowa płaci imponującą kwotę. Przykładowo klient banku posiadał nieruchomość, którą ustanowił jako zabezpieczenie i ubezpieczył jej tytuł. Po pewnym czasie kredytobiorca rozwodzi się i decyzją sądu majątek przechodzi na jego byłą żonę. Zasadniczo dana osoba utraciła tytuł własności, po czym firma ubezpieczeniowa dokonuje płatności.

Jak uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego od Sbierbanku?

Dla wygody klienta Sberbank oferuje możliwość złożenia wniosku bezpośrednio na stronie internetowej. To samo można zrobić w dowolnym oddziale, jednak na stronie jest to prostsze, szybsze i nie trzeba nigdzie chodzić ani stać w kolejce.

Czego potrzebujesz

• Informacje o pożyczkobiorcy.
• Dane o obiekcie, który ma być ubezpieczony.
• Karta z wystarczającą ilością środków na koncie, aby zapłacić za polisę.

Działania krok po kroku

1. Przejdź do strony internetowej Sbierbanku.
2. Przejdź do sekcji „Klienci indywidualni”.
3. Wybierz punkt menu „Programy ubezpieczeniowe i emerytalne”.
4. Przejdź do sekcji „Programy ubezpieczeniowe”.
5. Wybierz żądaną opcję ubezpieczenia.
6. Przejdź na stronę internetową firmy ubezpieczeniowej Sberbank. Jest do tego specjalny przycisk.
7. Podaj informacje o przedmiocie ubezpieczenia lub odpowiedz na pytania, jeśli dana osoba jest ubezpieczona.
8. Otrzymaj przygotowaną polisę na adres e-mail Klienta.
9. Zapłać za usługi firmy ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie w Sberbank Online

To samo można zrobić za pośrednictwem usługi Sberbank Online. Jedyna różnica w tym przypadku polega na tym dużo łatwiej będzie za to zapłacić, ponieważ klient będzie już w serwisie płatniczym banku.

Firmy ubezpieczeniowe akredytowane przez Sbierbank

Lista jest regularnie zmieniana i aktualizowana, dlatego zawarte w niej informacje mogą stać się nieaktualne. Najbardziej aktualne dane znajdziesz na stronie internetowej banku.

Koszt polisy ubezpieczeniowej

Dla klienta banku najważniejszym elementem polisy jest jej cena. Tak naprawdę przypadki ubezpieczenia nie zdarzają się zbyt często, ale trzeba będzie płacić regularnie. Przynajmniej do czasu spłaty całej kwoty zadłużenia wobec instytucji finansowej.

Jak obliczyć?

Suma ubezpieczenia wyliczana jest automatycznie na stronie internetowej ubezpieczyciela. Ostateczna kwota może się znacznie różnić w zależności od wybranych warunków i charakterystyki konkretnego rodzaju nieruchomości.

Podajmy przykład takiej kalkulacji na podstawie mieszkania obciążonego hipoteką. Załóżmy, że na piętrach nie ma drzewa, a kwota długu wobec banku wynosi 2 miliony rubli. Przez rok ubezpieczenie kredytu hipotecznego będzie kosztować tylko 4,5 tysiąca rubli. Jeśli spłacisz dług do poziomu 1 miliona rubli w ciągu roku, następna polisa, przy wszystkich pozostałych parametrach, będzie kosztować 2250,00 rubli.

Aby obliczyć ubezpieczenie na życie, będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań, które pomogą firmie określić kwotę polisy. Dla całkowicie zdrowej osoby w wieku 30 lat, która planuje zaciągnąć pożyczkę w wysokości 2 milionów rubli, ubezpieczenie będzie kosztować 7760 (dla mężczyzn) lub 6740 (dla kobiet) rubli. Im jesteś starszy, tym jest droższy. To samo tyczy się chorób. Im ich więcej, tym więcej będziesz musiał zapłacić.

Ubezpieczenie tytułu zależy również od kwoty zadłużenia i tylko w rzadkich przypadkach wpłata przekracza 1%. Na przykład, jeśli klient planuje zaciągnąć pożyczkę na te same 2 miliony rubli, będzie musiał zapłacić 20 tysięcy rubli. W następnym roku - mniej, w zależności od salda zadłużenia.

Czy w Sbierbanku wymagane jest ubezpieczenie?

Ubezpieczenie mienia zabezpieczającego jest obowiązkowe zgodnie z art. 31 ustawy 102-FZ. Dotyczy to jednak wyłącznie nieruchomości, transportu lub innych przedmiotów zarejestrowanych jako zabezpieczenie.

Bank nie ma jednak prawa wymagać od klienta ubezpieczenia na życie ani tytułu własności. Jest to już kwestia dobrowolna.

Czy można odmówić?

W związku z powyższym na pytanie to można odpowiedzieć dwojako: nie i tak. Nie, nie można odmówić ubezpieczenia mienia będącego zabezpieczeniem. Jest to wymóg prawny, którego nie należy ignorować. Ale możesz odmówić ubezpieczenia na życie. Ale czy to konieczne? Bank zazwyczaj w umowie kredytowej umieszcza szczegółowe klauzule dotyczące ubezpieczenia. Przykładowo, jeśli klient odmówi zawarcia ubezpieczenia na życie, oprocentowanie automatycznie wzrasta o 1%.

Teraz zróbmy matematykę. Zaciągnąłem kredyt mieszkaniowy w wysokości 2 milionów rubli przy oprocentowaniu 10% rocznie. Jeśli klient odmówi ubezpieczenia na życie na kwotę 7760 rubli, wówczas bank podnosi oprocentowanie kredytu do 11%. W pierwszym przypadku będziesz musiał płacić około 16 000,00 rubli miesięcznie. W drugim, jeśli odmówisz ubezpieczenia na życie, 17 500,00 każde. Różnica za rok wynosi 12*1,5=18 tysięcy rubli. To ponad 2 razy więcej niż koszt polisy na życie. Warto więc zgodzić się ze wszystkimi wymaganiami banku, w przeciwnym razie nadpłaty mogą być znacznie większe niż „oszczędności”.

Zalety i wady ubezpieczenia kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Zalety ubezpieczenia kredytu hipotecznego polegają przede wszystkim na tym, że klient w przypadku utraty przedmiotu zabezpieczenia lub jego uszkodzenia nie będzie zmuszony zarówno do spłaty zadłużenia, jak i do odzyskania majątku. Wszystko za niego zrobi ubezpieczyciel. Biorąc pod uwagę fakt, że jest to nadal obowiązkowy wymóg prawny, nadal nie ma alternatywnych opcji. Tak, teoretycznie klient może odmówić przedłużenia ubezpieczenia na kolejny rok. Bank nie będzie mógł zmusić go do zapłaty. Ma jednak pełne prawo żądać natychmiastowej wcześniejszej spłaty całego zadłużenia.

Jest tylko jedna wada - musisz zapłacić ubezpieczycielowi. Będzie to trzeba robić co roku, aż do całkowitej spłaty długu.

Wiele osób w naszym kraju chce kupić mieszkanie za pomocą kredytów. Oczywiście są zainteresowani tym, czy do kredytu hipotecznego w Sbierbanku wymagane jest ubezpieczenie? Usługa ta zostanie omówiona bardziej szczegółowo w artykule.

Rodzaje ubezpieczeń

W Sbierbanku istnieją 2 rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego:

• życie i zdrowie;
• nieruchomość.

Pierwszy rodzaj usługi nie jest uważany za obowiązkowy, ale zwiększa się w przypadku odmowy. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest obowiązkowe. Kupując nieruchomość Klient przekazuje ją jako zabezpieczenie na okres obowiązywania umowy. Dlatego nie będzie można odmówić ubezpieczenia kredytu hipotecznego od Sbierbanku. Na zakupiony przedmiot wystawiane jest ubezpieczenie.

Dekoracje

Ubezpieczenie wydawane jest w momencie zawarcia umowy kredytowej. Jeśli chcesz odnowić polisę, możesz to zrobić na stronie internetowej Sbierbanku. Klienci mogą korzystać z 2 produktów:

1. „Chroniony kredytobiorca online”.
2. „Ubezpieczenie kredytu hipotecznego online”.

Pierwsza polisa pełni funkcję zabezpieczenia przed ryzykiem utraty zdrowia lub śmierci. Drugi zaś wydawany jest w celu zabezpieczenia przed utratą lub uszkodzeniem nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie.

Program „Chroniony Kredytobiorca Online”

Aby zamówić tę usługę:

1. Przejdź do strony internetowej Sbierbanku;
2. Odwiedź sekcję „Ubezpiecz siebie i majątek”;
3. Musisz znaleźć usługę i podłączyć ją.

Program ten obejmuje ryzyko niepełnosprawności grupy 1 i 2 oraz śmierci. Wysokość odszkodowania jest równa kwocie pożyczki, którą należy spłacić. Polisa jest ważna przez 1 rok.

Program ubezpieczenia kredytu hipotecznego online

Polityka w ramach tego programu jest odnawiana na stronie internetowej. Aby to zrobić, musisz znaleźć odpowiednią sekcję i aktywować usługę. Obejmuje ryzyka przedmiotu zabezpieczenia:

• ściany;
• przegrody;
• okno;
• drzwi;
• dach.

Polisa zwraca odszkodowanie za:

• ogień;
• eksplozja gazu;
• Uderzenie pioruna;
• klęski żywiołowe;
• nielegalne działania osób trzecich.

Okres ważności polisy wynosi 1 rok.

Firmy ubezpieczeniowe

Jeśli wykupisz ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, masz gwarancję pełnego odszkodowania za szkody w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Działalność prowadzona jest przez przedsiębiorstwo „Sberbank Insurance”.

Klienci mogą wybrać jedną z 17 firm:

1. „Ubezpieczenie VTB”;
2. „Ingosstrach”;
3. „RESO-Garantiya”;
4. „Absolutne ubezpieczenie”;
5. „Rosgosstrach”.

Każdy program oferuje własne warunki i stawia wymagania klientom. Umowa zostaje sporządzona w Sbierbanku, po czym usługa zaczyna działać. W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego każda firma gwarantuje rekompensatę strat.

Rachunkowość ryzyka

Ubezpieczone zdarzenia obejmują:

• uszkodzenie przedmiotu;
• kradzież;
• pożar, powódź;
• eksplozja gazu;
• katastrofa.

W przypadku całkowitego zniszczenia nieruchomości pożyczka zostanie spłacona w całości. Częściowe uszkodzenie jest również rekompensowane. Wysokość ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie.

Warunki

Warunki udzielenia ubezpieczenia zależą od firmy. Nie wszystkie polisy są akceptowane przez bank. Ważne, aby spełniał wszystkie wymagania pożyczkodawcy. Sberbank współpracuje z firmami, które pokrywają wspólne ryzyko. Dzięki temu możesz mieć pewność zwrotu środków.

Na stronie internetowej Sbierbanku można znaleźć listę firm wystawiających ubezpieczenia. Jednocześnie pożyczkodawca nie powinien narzucać ubezpieczycieli, z którymi zawarta jest umowa. Klient może wybrać firmę samodzielnie.

Cechy polisy

Zanim wykupisz ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, musisz zwrócić uwagę na ważne aspekty:

• kwota ubezpieczenia – zgodnie ze standardową umową przyjmuje się kwotę odpowiadającą pożyczce z nadpłatą;
• wielkość składki firmy - kredytobiorcom Sbierbanku oferowana jest jedna stawka - 0,15% ceny mieszkania;
• czas trwania polisy jest zwykle równy okresowi obowiązywania umowy;
• warunki przedłużenia – niektóre firmy podwyższają oprocentowanie już po 1 dniu;
• wcześniejsza spłata – zazwyczaj w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki zwracane są składki ubezpieczeniowe. Jeżeli tej informacji nie ma w umowie, mogą pojawić się trudności w trakcie zwrotu.

Ubezpieczenie powinieneś wykupić tylko wtedy, gdy spełniasz wszystkie warunki. Warto zapoznać się z regulaminami kilku firm, aby wybrać tę właściwą.

Co jest konieczne?

Co jest potrzebne, aby uzyskać ubezpieczenie mieszkania dla Sbierbanku? Kredyt hipoteczny z tą usługą jest udzielany łącznie. Aby otrzymać polisę potrzebny jest paszport, umowa pożyczki oraz zaświadczenie oceniające wartość przedmiotu. Cena polisy ustalana jest na podstawie 2 ostatnich dokumentów. Na wysokość składki ubezpieczeniowej mają wpływ:

• stan nieruchomości;
• czas trwania umowy ubezpieczenia;
• ilość ryzyk.

Cena

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku? Cena ustalana jest na podstawie stanu nieruchomości i kosztu mieszkania. Firma wykonuje indywidualne kalkulacje dla każdego klienta.

Do wyboru są 2 opcje:

• polisa wykupywana jest na cały koszt mieszkania;
• Polisę wykupuje się na kwotę, którą należy wpłacić do banku.

Średnia stawka wynosi 0,225% kwoty kredytu. Na przykład nieruchomość kosztuje 3 miliony rubli, pierwsza płatność wyniosła 1 milion rubli, a polisa jest kupowana na kwotę długu, wówczas ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku będzie kosztować 4500 rubli. Koszt dokumentu jest w przybliżeniu taki sam w innych instytucjach.

Polisa ma okres ważności 1 rok. Po jego upływie istnieje możliwość skorzystania z przedłużenia lub sporządzenia nowego dokumentu w innej firmie. Nabywa się go płacąc roczną opłatę. W ubezpieczeniu nie ma żadnych świadczeń.

Powrót

Kredytobiorca ma prawo do zwrotu wpłat dokonanych na czas przekraczający okres obowiązywania kredytu hipotecznego. W tej kwestii jest kilka subtelności:

• jeżeli polisa jest ważna 11 miesięcy i dłużej, wówczas zwracana jest cała kwota;
• jeżeli pożyczka zostanie spłacona, a polisa będzie ważna przez połowę okresu, wówczas klient otrzyma połowę składki ubezpieczeniowej;
• jeśli minęła większa część okresu polisy, zwrot środków nie ma sensu.

Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu hipotecznego Sberbank? Należy złożyć wniosek, załączając wyciąg z rachunku bankowego o braku zadłużenia. Zwroty mogą być również przyznane na ubezpieczenie na życie i zdrowie.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie

Nie jest to obowiązkowy wymóg w przypadku kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Zwykle jednak pracownicy nalegają na zarejestrowanie usługi, aby zmniejszyć ryzyko niespłacenia długu. W przypadku nie wykupienia ubezpieczenia stawka wzrasta o 1%.

Ubezpieczenie na życie kredytu hipotecznego w Sbierbanku wiąże się z nałożeniem dodatkowego obciążenia finansowego, większego niż obowiązkowe ubezpieczenie majątku. Ale ze względu na swoje zalety usługa jest uważana za poszukiwaną.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie i zdrowie?

Polisa gwarantuje bankowi odszkodowanie w przypadku utraty zdrowia i śmierci. Ponieważ kredyt hipoteczny jest udzielany na długi okres, Sbierbank chroni się przed takimi zagrożeniami. Dla klienta polisa jest uważana za gwarancję, że w razie nieszczęśliwych wypadków jego zobowiązania kredytowe nie zostaną przeniesione na poręczycieli i krewnych, ponieważ dług spłaca firma ubezpieczeniowa.

Jeżeli pożyczkobiorca jest czasowo niezdolny do pracy, jego pożyczkę również spłaca firma. Jeśli odmówisz zorganizowania takiej usługi, stawka wzrasta. Lista zagrożeń może obejmować:

• śmierć;
• utrata zdolności do pracy;
• Utrata pracy.

Sberbank-Insurance działa w ramach następujących programów:

• program standardowy - 1,99%;
• zdrowie i utrata pracy – 2,9%;
• niezależny dobór parametrów – 2,5%.

Tytuł ubezpieczenia

Sbierbank oferuje ubezpieczenia obejmujące ubezpieczenie praw majątkowych. Jeśli klient spłacający kredyt hipoteczny na dom zostaje pozbawiony przysługujących mu praw, wówczas ubezpieczyciel przejmuje całą odpowiedzialność finansową za spłatę zadłużenia.

Kredytobiorca, który nabył mieszkanie pod hipotekę, zostaje pozbawiony prawa własności w kilku przypadkach:

• w dokumentach występują błędy, przez co transakcję uważa się za nieważną;
• wykryto nowych właścicieli praw autorskich, których interesy nie zostały uwzględnione przy sporządzaniu umowy;
• osoba, w imieniu której dokonano transakcji, została uznana za niekompetentną;
• wykorzystano oszukańcze działania.

Wykupienie ubezpieczenia tytułu jest bardziej odpowiednie w przypadku domów wtórnych, ponieważ w nowych budynkach kredytobiorcy są pierwszymi właścicielami. Stawka za usługę wynosi 0,3-0,5%.

Dokumentacja

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku w Moskwie i każdym innym mieście wydawane jest z podaniem następującej listy dokumentów:

• oświadczenie;
• paszport;
• Umowa pożyczki.

Czasami konieczne jest przedstawienie umowy kupna-sprzedaży.

Zalety i wady

Ubezpieczenie ma następujące zalety:

• przedłużenie za pośrednictwem strony internetowej;
• nie ma potrzeby odwiedzania banku ani firmy ubezpieczeniowej, ponieważ wszystkie czynności ubezpieczyciel wykonuje samodzielnie;
• polisa wystawiana jest w formie elektronicznej;
• cena polisy uzależniona jest od kwoty zadłużenia;
• korzystne stawki;
• niezawodne przekazywanie informacji;
• Możliwość zwrotu składki ubezpieczeniowej.

Wady obejmują następujące aspekty:

• Ubiegając się o kredyt hipoteczny, konieczne jest zorganizowanie usługi;
• chociaż ubezpieczenie na życie i zdrowie nie jest uważane za obowiązkowe, oprocentowanie kredytu w przypadku odmowy wzrasta o 1%;
• Polisa ważna jest przez 1 rok, po czym wymaga odnowienia;
• Nie będzie możliwe odnowienie dokumentu na kwotę odszkodowania w wysokości 1,5 miliona rubli lub więcej online;
• dodatkowe wydatki.

Kredyty mieszkaniowe

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego dotyczy wszystkich programów oferowanych przez Sbierbank:

1. Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa. Pierwsza wpłata wynosi minimum 20%. Maksymalny okres wynosi 30 lat. Nadpłata ustalana jest indywidualnie, ale od 11,4%. Za udzielenie pożyczki nie pobiera się prowizji, natomiast za wycenę nieruchomości wiążą się koszty.
2. Kupno gotowego mieszkania. Kredyt ten udzielany jest przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym. Kwota emitowana jest od 300 tysięcy rubli przy oprocentowaniu 12,5% i na okres nie dłuższy niż 30 lat. Wielkość pierwszej wpłaty zależy od kilku czynników, ale nie mniej niż 15% kosztów mieszkania. Pierwsza rata opłacana jest z kapitału macierzyńskiego.
3. Zakup mieszkania w budowie. Warunki kredytu w ramach tego programu obejmują zapewnienie środków na zakup mieszkań w nowym budownictwie. Jego kwota, podobnie jak w przypadku zakupu gotowego obiektu, wynosi 300 tysięcy rubli. Minimalna stawka wynosi 13%. Kredyty hipoteczne udzielane są na okres do 30 lat. Pierwszą wpłatę można dokonać ze środków kapitału macierzyńskiego.
4. Indywidualna budowa domu. Pożyczka w wysokości 300 tysięcy rubli jest udzielana przy oprocentowaniu 13,5%. Pierwsza wpłata wynosi 30% kosztów mieszkania. Kredyt udzielany jest na okres do 30 lat.
5. Kredyt hipoteczny na budowę lub zakup domu wiejskiego. Wkład własny wynosi 30%, a okres kredytowania 30 lat. Kwota - od 300 tysięcy rubli.
6. Hipoteka wojskowa. Wydawany personelowi wojskowemu. Kwota nie przekracza 1 miliona 900 tysięcy rubli. Stawka wynosi 12,5%.

Wymagania dotyczące powrotu obejmują ukończone 21 lat i maksymalnie 75 lat w momencie powrotu. Musisz mieć co najmniej 6 miesięcy doświadczenia zawodowego. Konieczne jest zaproszenie współkredytobiorców – maksymalnie 3 osoby.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, potrzebujesz paszportu, ankiety, praw własności i zaświadczenia o rejestracji praw. Potrzebna jest także opinia biegłego dotycząca wyceny i kosztu obiektu, paszport katastralny i techniczny obiektu. Wraz z wpisem hipoteki sporządzana jest umowa ubezpieczenia. Jeśli jednak ubezpieczenie domu jest obowiązkowe, wówczas na wniosek kredytobiorcy wybierane jest ubezpieczenie na życie i zdrowie. Dzięki tym usługom rosną koszty materiałów. Dlatego należy dokładnie rozważyć, czy będą możliwości finansowe opłacenia takich usług.