Kredyt hipoteczny socjalny dla osób o niskich dochodach. Preferencyjny kredyt hipoteczny. Kredyt socjalny dla młodych rodzin

Obywatelami o niskich dochodach są obywatele uznani za takich na mocy decyzji samorządów lokalnych, uwzględniającej dochód przypadający na każdego członka rodziny. Status osoby o niskich dochodach uprawnia do otrzymania pomocy społecznej od państwa w postaci określonych świadczeń i dotacji, których pełna lista zależy od regionu zamieszkania.

Jakie rodziny można uznać za rodziny o niskich dochodach?

Głównym, ale nie jedynym kryterium identyfikacji obywateli potrzebujących wsparcia rządowego jest poziom przeciętnego dochodu na mieszkańca. Ważne jest również, aby osoby ubiegające się o pomoc społeczną mieszkały razem i prowadziły wspólne gospodarstwo domowe.

Kogo uważa się za rodzinę o niskich dochodach? Rok 2019 nie przyniósł żadnych niespodzianek w odpowiedzi na to pytanie. Tak jak poprzednio, za rodzinę uważa się małżonków mieszkających razem i prowadzących wspólne gospodarstwo domowe, rodziców i dzieci, rodziców adopcyjnych i dzieci przysposobione, pasierbów (pasierbic) oraz ojczymów i macoch, sióstr i braci. Rodziny samotnie wychowujące dzieci i rodziny wielodzietne, a także rodziny z emerytami i osobami niepełnosprawnymi mają prawo do pierwszeństwa otrzymania pomocy państwa. Małżeństwo bezdzietne lub rodzic samotnie wychowujący dziecko może w razie potrzeby złożyć dokumenty, aby otrzymać pomoc socjalną dla ubogich.

Przypomnijmy, że do kategorii osób o niskich dochodach zalicza się wyłącznie rodziny, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej na skutek okoliczności od nich niezależnych. Tym samym statusu rodzin o niskich dochodach nie można przypisać rodzinom, w których pełnosprawni rodzice celowo pasożytują lub nie pracują z powodu nadużywania alkoholu.

Kryteria obliczania przeciętnego dochodu rodziny na osobę

Przeciętny dochód na osobę oblicza się jako sumę wszystkich dochodów każdego członka rodziny na trzy miesiące przed złożeniem wniosku o świadczenia społeczne. Kwota ta obejmuje nie tylko wynagrodzenia, ale także emerytury, świadczenia, tantiemy, dochody z majątku, a także dochody w naturze (na przykład produkty osobistych działek pomocniczych).

Otrzymaną kwotę dzieli się dwukrotnie: najpierw przez trzy, według liczby miesięcy rozliczeniowych, a następnie przez liczbę członków rodziny. Wynik podziału porównuje się z poziomem utrzymania w regionie i jeżeli jego wartość jest mniejsza od poziomu utrzymania, rodzinie przypisuje się status osoby o niskich dochodach.

Rodzaje państwowej pomocy społecznej

Wsparcie materialne dla grup ludności o niskich dochodach zapewniane jest zarówno na szczeblu federalnym, jak i regionalnym. Co do zasady pomoc dla rodzin o niskich dochodach udzielana jest w następujących formach:

• świadczenia pieniężne i odszkodowania;
• pomoc rzeczowa dla rodzin o niskich dochodach w postaci odzieży, obuwia, paliwa, żywności, lekarstw i innych towarów konsumpcyjnych;
• zwiększone dotacje do mieszkań i usług komunalnych, szereg ulg podatkowych, prawo do bezpłatnej porady prawnej.

Przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo najpopularniejszym z tych środków wsparcia.

Płatności socjalne

Świadczenia dla rodzin o niskich dochodach przyznawane są w różnej wysokości, w zależności od przedmiotu Federacji Rosyjskiej i z uwzględnieniem wcześniej wypłaconych świadczeń. W szczególności w Moskwie rodziny o niskich dochodach mogą ubiegać się o miesięczny zasiłek na dziecko, którego wysokość zależy od wieku dziecka i składu rodziny. Maksymalne świadczenie wypłacane jest na dziecko w wieku od 1,5 do 3 lat, które jest wychowywane przez samotnego rodzica w rodzinie o niskich dochodach.

Oprócz świadczeń, w Moskwie i regionach powszechnie praktykowane są ukierunkowane jednorazowe płatności jako środki wsparcia społecznego: na przykład na początku roku szkolnego dla uczniów z rodzin o niskich dochodach w celu dodatkowego dożywienia kobiet w ciąży i matek karmiących.

Studenci uczelni wyższych oraz uczniowie z rodzin o niskich dochodach studiujący w szkołach podstawowych i średnich zawodowych otrzymują państwowe stypendium socjalne.

Opłata miesięczna za pierwsze i trzecie dziecko

Szczególnie zwracamy uwagę na wypłatę świadczeń miesięcznych na trzecie i kolejne dzieci do 3 lat. Świadczenie to przysługuje dzieciom urodzonym po 2012 r., jeżeli średni dochód w rodzinie na osobę kształtuje się poniżej minimum egzystencji.

W 2019 r. kontynuowane są „prezydenckie” dopłaty dla ubogich z tytułu urodzenia/pierwszego dziecka. W 2019 r. średnia wysokość świadczenia wyniesie 10,8 tys. rubli, w 2020 r. – 11,1 tys. rubli. Pieniądze przeznaczone są dla rodzin, w których urodziło się/adoptowało pierwsze dziecko, pod warunkiem że średni dochód na osobę nie przekracza półtorakrotności poziomu utrzymania ludności w wieku produkcyjnym zamieszkującej region.

Dodatkowe korzyści dla dzieci

Dzieci z rodzin o niskich dochodach mogą korzystać z prawa wstępu na uczelnie państwowe i gminne bez konkursu, pod następującymi warunkami:

• w rodzinie jest tylko jeden rodzic i posiada on niepełnosprawność co najmniej I grupy;
• dziecko, które zdecydowało się zostać studentem, nie ukończyło 20 lat;
• przyszły student pomyślnie zdał egzamin wstępny, uzyskując z góry ustaloną minimalną liczbę punktów zaliczających (w ramach Unified State Examination lub egzaminów wstępnych).

Programy społeczne wspierające kategorie ludności o niskich dochodach zapewniają również usługę społeczną polegającą na zapewnianiu dzieciom bonów do sanatoriów i przychodni, jeśli istnieją wskazania medyczne. Usługa świadczona jest nie częściej niż raz w roku.

Mieszkania

Jeśli rodzina o niskich dochodach zostanie oficjalnie uznana za potrzebującą mieszkania, może ustawić się w kolejce po mieszkanie dla osób o niskich dochodach i, gdy nadejdzie na to kolej, otrzymać od państwa bezpłatne mieszkanie w ramach umowy najmu społecznego. Podobne gwarancje zapewnia Kodeks mieszkaniowy Federacji Rosyjskiej.

Program mieszkaniowy dla rodzin o niskich dochodach przewiduje także możliwość zakupu mieszkania na warunkach kredytu hipotecznego. W odróżnieniu od warunków kredytu hipotecznego komercyjnego, kredyt hipoteczny na cele społeczne oznacza preferencyjną cenę nieruchomości mieszkalnych, a także zapewnienie dodatkowych gwarancji socjalnych.

Dopłaty do mieszkań i usług komunalnych oraz ulgi podatkowe

Każda rodzina o niskich dochodach w 2019 roku, tak jak dotychczas, może skorzystać z pomocy rządowej na opłacenie mieszkania oraz mieszkania i usług komunalnych. Dopłaty do rachunków za media przyznawane są zarówno właścicielom domów, jak i najemcom na okres 6 miesięcy.

Pomoc dla rodzin o niskich dochodach udzielana jest także w formie ulg podatkowych w stosunku do kwot otrzymywanych od państwa. W szczególności jednorazowe świadczenia (w tym pomoc finansowa) wypłacane obywatelom o niskich dochodach w ramach ukierunkowanej pomocy społecznej są zwolnione z podatku dochodowego od osób fizycznych.

Jak uzyskać państwową pomoc społeczną?

Jeśli Twoja rodzina ma prawo kwalifikować się do statusu osoby o niskich dochodach, powinieneś skontaktować się z lokalnym organem opieki społecznej.

Dokumenty wymagane do uzyskania statusu rodziny o niskich dochodach:

• wniosek o nadanie rodzinie statusu osoby o niskich dochodach;
• paszporty dorosłych członków rodziny;
• akty urodzenia dzieci;
• Akt małżeństwa;
• zaświadczenie o dochodach sporządzone według formularza;
• zaświadczenie z Centrum Zatrudnienia i książeczka pracy (w razie potrzeby);
• karta plastikowa lub książeczka oszczędnościowa.

Należy pamiętać, że wszyscy pełnoletni, pełnosprawni członkowie rodziny muszą pracować lub być zarejestrowani jako bezrobotni, z wyjątkiem kobiet przebywających na urlopie macierzyńskim. Jeżeli miejsce pobytu poszczególnych członków rodziny nie jest znane, co uniemożliwia przedstawienie dokumentów potwierdzających ich dochody, wysokość pomocy dla ubogich ustalana jest pod warunkiem wszczęcia przez organy spraw wewnętrznych sprawy o poszukiwanie tych zaginionych osób.

Pamiętaj, że niektóre dokumenty są ważne tylko przez określony czas, dlatego decydując się na ubieganie się o odpowiedni status, nie zwlekaj z kontaktem z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

Obywatele o niskich dochodach mają w Rosji prawo do szerokiego zakresu usług socjalnych i finansowych. Pomoc państwa obejmuje wszystkie istotne kwestie związane z bytem rodziny.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Jednocześnie musisz zrozumieć, jak uzyskać kredyt hipoteczny dla rodzin o niskich dochodach w Sbierbanku w Rosji (społeczny) w 2019 r. Dla tej kategorii obywateli warunki będą odbiegać od standardowych ofert organizacji bankowych.

Informacje wstępne

Rejestracja statusu osób o niskich dochodach ma kilka celów. Ale głównym z nich jest otrzymywanie pomocy od państwa ze względu na niskie dochody.

Właśnie eliminowanie trudności związanych z takim stanem rzeczy ma na celu program pomocy dla tej kategorii beneficjentów.

Kredyt hipoteczny jest dla większości społeczeństwa jednym z najłatwiejszych sposobów uzyskania mieszkania.

Obywatele o niskich dochodach mogą również kupić metry kwadratowe w ramach kredytu hipotecznego. Pomimo ich trudnej sytuacji finansowej państwo oferuje im świadczenia.

Kredyty hipoteczne społecznościowe oferują niższe oprocentowanie i dotacje do spłat. Uzyskanie tego typu kredytu wymaga spełnienia szeregu wymagań. A sam algorytm nie jest prosty, ponieważ obejmuje wiele etapów i kontroli.

Rzeczywiście w tym przypadku wykorzystuje się zastrzyki pieniężne z sektora budżetowego. A cała procedura musi być przejrzysta i pozbawiona oszustw ze strony kandydatów.

Definicje

Przy sporządzaniu tego typu umów wymagane jest zapoznanie się ze standardem i podstawowym słownictwem. Pozwoli Ci to zrozumieć wszystkie procesy zachodzące przy otrzymywaniu pożyczki:

Termin	Przeznaczenie
Rodzina o niskich dochodach	Kategoria obywateli, którym brakuje środków finansowych na życie. W takim przypadku ich poziom dochodów musi być niższy niż ustalony w regionie zamieszkania
Opłata początkowa	Kwota środków, jaką należy dysponować, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Przyjmuje się ją jako pierwszą płatność, bez której nie można zrealizować umowy
Oprocentowanie	Wskaźnik, według którego naliczane jest wynagrodzenie pożyczkodawcy od wyemitowanych środków. Wielkość zależy od kombinacji czynników dla pożyczkobiorcy

Kto może otrzymać

Rejestracja hipoteki socjalnej jest dostępna dla niektórych kategorii obywateli. Biedni są jednym z nich. W takim przypadku jego obywatele posiadający taki oficjalny status mogą ubiegać się o pomoc państwa.

Aby rodzinę uznać za niskodochodową, należy obliczyć dochód tej jednostki. Początkowo opierają się na wysokości oficjalnych dochodów rodziny.

Pod uwagę brane są:

• płatności socjalne;
• emerytury, stypendia;
• płaca;
• dochody z działalności gospodarczej.

Otrzymany wskaźnik porównuje się z poziomem kosztów utrzymania obowiązującym w momencie obliczeń w regionie. Jeśli jest niższy, rodzinie można przypisać status osoby o niskich dochodach. Jeśli spełnia standardy, status zostanie odrzucony.

Regulacja legislacyjna

Regulację prawną tej kwestii określa kilka aktów prawnych. Ustawa federalna nr 178-FZ „O państwowej pomocy społecznej” staje się głównym prawem w tym obszarze. Zawiera informacje dotyczące rejestracji statusu i wymagań stawianych kandydatom.

Przy ustalaniu możliwości udzielenia kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej nr 28 „W sprawie działań na rzecz rozwoju systemu kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w Federacji Rosyjskiej”.

W dokumencie tym przedstawiono podstawowe pojęcia z obszaru dystrybucji świadczeń. Ale istnieje też odrębny, preferencyjny program udzielania dopłat mieszkaniowych.

Działa zgodnie z Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej nr 404 „W niektórych kwestiach związanych z realizacją Programu mieszkaniowego dla rodziny rosyjskiej w ramach państwowego programu Federacji Rosyjskiej Zapewnienie niedrogich i wygodnych mieszkań i mediów obywatelom Federacji Rosyjskiej.”

Świadczenia w ramach programu obejmują następujące elementy:

• zmniejszenie zaliczki lub jej brak;
• obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych;
• dotacja na spłatę części kredytu ze środków rządowych.

Ważne aspekty

Ubieganie się o kredyt hipoteczny dowolnego rodzaju wymaga zapoznania się z podstawowymi elementami procedury. Faktem jest, że w trakcie takiej umowy istnieje kilka niuansów.

Zatem obywatel o niskich dochodach musi otrzymać oficjalny wniosek na temat swojego statusu. Pomimo tego, że stosowany jest standardowy algorytm, może to zająć trochę czasu – maksymalnie do dwóch tygodni.

Dopiero po otrzymaniu zaświadczenia rodzinnego o niskich dochodach można ubiegać się o umieszczenie w kolejce mieszkaniowej. Aby to zrobić, odwiedź wydział spraw gruntów w administracji miejscowości.

To oni zadecydują, czy możliwa będzie dotacja na zakup metrów kwadratowych, czy też obywatele mogą spodziewać się całkowicie darmowych mieszkań.

Dofinansowanie na zakup mieszkania można łączyć z dopłatami takimi jak kapitał macierzyński i środki własne.

Zmniejsza to całkowitą kwotę pożyczonych środków. Wszystkie przekazy pieniężne realizowane są w formie bezgotówkowej. Chroni to przed oszustwami i nadużyciami finansowymi.

Otrzymując kredyt hipoteczny za pośrednictwem Sbierbanku, należy dokładnie rozważyć proponowany program. A po otrzymaniu umowy kredytowej możesz skorzystać ze wszystkich narzędzi obliczeniowych, aby sprawdzić opłacalność transakcji.

Warunki odbioru

Ta organizacja bankowa nie ma osobnego programu dla biednych. Ale możesz otrzymać środki w ramach kilku programów preferencyjnych - dla wojska i dla młodych rodzin.Program młoda rodzina ma najkorzystniejsze warunki.

Obejmują one następujące postanowienia:

Wykonując szereg dodatkowych działań, możesz liczyć na zniżki odsetkowe:

Jeśli chodzi o zadatek, sytuacja będzie się różnić w zależności od rodzaju nieruchomości i na jaki okres jest kupowana. Zatem kwota waha się od 10 do 30 procent kosztów mieszkania.

Lista dokumentów

Za dokumenty obowiązkowe przy sporządzaniu umowy uważa się:

Jest to standardowy zestaw, który można uzupełnić o świadectwa własności innej nieruchomości. W tym przypadku udowadniają swoją wypłacalność na wypadek braku spłaty kwoty głównej zadłużenia.

Czy w Sbierbanku online można uzyskać kredyt hipoteczny dla rodzin o niskich dochodach?

Kredyty hipoteczne w Sbierbanku są dostępne także online. Dokumenty do rozpatrzenia możesz przesłać poprzez swoje konto osobiste w systemie. Dla użytkowników banku procedura ta nie wymaga dodatkowych dokumentów.

Wniosek o kredyt hipoteczny zawiera kilka elementów, które należy wypełnić. Im więcej informacji zawiera ten dokument, tym większa szansa na otrzymanie pozytywnej decyzji.

Formularz wygląda następująco:

Po tym, jak obywatel zdecyduje się na program kredytu hipotecznego na stronie internetowej, należy kliknąć przycisk „Wypełnij wniosek” i wprowadzić wszystkie informacje do formularza. Po rozpatrzeniu przedstawiciel banku skontaktuje się z wnioskodawcą.

Powody odmowy

Na pozytywną decyzję banku wpływa kilka czynników. Powinieneś pamiętać o tych punktach:

Podwodne skały

Spłata takiego kredytu będzie standardowa, a w przypadku uchylania się od płatności środki publiczne zostaną skonfiskowane. I nie możesz ich ponownie zdobyć. Dlatego przy sporządzaniu umowy należy zachować ostrożność i poprawnie obliczyć siłę na spłatę długu.

Taniej i pewniej będzie uzyskać pożyczkę za pośrednictwem AHML. Jest to organizacja państwowa, dlatego gwarancji jest więcej. Poza tym ważny jest wybór odpowiedniego rodzaju nieruchomości, aby deweloper był rzetelny.

Dla biednych jest to kredyt bankowy udzielany na preferencyjnych warunkach, wspierany przez wsparcie rządowe. W związku z tym przy jego wykorzystaniu współpraca odbywa się z trzech stron: d państwo (władze regionalne), doinstytucje kredytowe, m.inbiedna rodzina.

Od władz obywatel o niskich dochodach może otrzymać kilka opcji wsparcia:

1. Spłata części odsetek od pożyczki ze środków budżetowych.
2. Udzielenie dotacji, która może zostać przeznaczona wyłącznie na spłatę kredytu hipotecznego.
3. Udzielenie pożyczki na preferencyjnych warunkach.

Wsparcie legislacyjne problemu

Ubodzy to kategoria obywateli Federacji Rosyjskiej, która pilnie potrzebuje ochrony socjalnej i prawnej ze strony państwa. Głównym prawem rozstrzygającym kwestie dotyczące udzielania kredytu jest opisujące samo pojęcie „biednych”, a także możliwe opcje wsparcia różnych uznawanych za takie segmentów populacji.

Programy państwowe dla obywateli o niskich dochodach

Preferencyjne kredyty hipoteczne dla rodzin o niskich dochodach w 2019 r. pozostają aktualne w ramach programu Mieszkania Affordable, który obejmuje liczne podprogramy. Dzięki temu państwo obejmuje maksymalną liczbę segmentów populacji.

Wsparcie dla młodych rodzin

Program przeznaczony jest dla rodzin, w których jedno z małżonków nie ukończyło 35. roku życia. Ponadto obecność dzieci odgrywa ważną rolę. dotyczy także samotnych matek i ojców. Kolejnym warunkiem jest umieszczenie na liście oczekujących na mieszkanie.

W ujęciu procentowym pomoc państwa rozkłada się następująco:

1. Rodzina z dzieckiem otrzymuje odszkodowanie w wysokości do 40%;
2. Nowożeńcy bez dzieci mogą otrzymać aż do 35%.

Władze są gotowe zrekompensować cenę metrów kwadratowych na osobę według standardów (około 18 m2).

Hipoteka wojskowa

Wojsko może także liczyć na wsparcie rządu w postaci gromadzenia środków budżetowych na specjalnym koncie. Żołnierz w wojsku może wydać te pieniądze jedynie na mieszkanie, niezależnie od miasta w kraju. Warunki uzyskania pożyczki są nieco bardziej rygorystyczne – obywatel nie może mieć więcej niż 45 lat.

Wsparcie młodych profesjonalistów

Program nie obowiązuje we wszystkich regionach kraju. dostępne dla:

• przeprowadzka do wioski;
• pracownicy naukowi i nie tylko.

Pełną listę należy wyjaśnić z administracją regionalną.

Obsługa obywateli oczekujących w kolejce po mieszkania

• pieniądze na spłatę pożyczki;
• kredytów na mieszkania socjalne, które władze sprzedają po cenach niższych od rynkowych.

Program stosowany jest w regionach posiadających własne zasoby mieszkaniowe.

Kapitał macierzyński

Dokument wydawany jest rodzinom z dwójką i większą liczbą dzieci. Można go używać jako:

• opłata wstępna, zaliczka;
• spłatę kwoty głównej pożyczki.

Z kapitału macierzyńskiego może skorzystać obywatelka, która wcześniej uczestniczyła w programie pomocy społecznej.

Pożyczka AHML

Housing Mortgage Lending Agency (AHML) to agencja rządowa, której obowiązki obejmują spłatę kredytów hipotecznych dla rodzin o niskich dochodach. Organizacja oferuje preferencyjne warunki obywatelom o niskich dochodach:

• niższe oprocentowanie;
• niższa zaliczka;
• mieszkania socjalne po obniżonych cenach.

Agencja nie posiada przedstawicielstw w każdym regionie.

Procedura uzyskania i wykorzystania pożyczki społecznościowej

Pomimo faktu, że istnieje wiele preferencyjnych programów kredytów hipotecznych dla rodzin o niskich dochodach, procedura rejestracyjna ma wspólne zasady dla wszystkich:

1. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do programu.
2. Zapoznaj się z ofertami banków.
3. Zbieraj dokumenty dla agencji rządowych i banków.
4. Złóż do administracji na początku roku.
5. Poczekaj na decyzję agencji rządowej o odrzuceniu lub zatwierdzeniu wniosku.
6. Zdobądź certyfikat lub otwórz konto bankowe.
7. Odwiedź bank, aby otrzymać kredyt hipoteczny społecznościowy.
8. Kup mieszkanie, a resztę zapłać bankowi.

Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego dla rodziny o niskich dochodach warto sprawdzić, czy w regionie nie ma mieszkań socjalnych – jest taniej.

Lista dokumentów pożyczki społecznościowej

Banki zazwyczaj wymagają kilku dokumentów:

• certyfikat uczestnika programu;
• w przypadku udzielenia pożyczki młodej rodzinie lub dużej rodzinie wymagany jest dokument dotyczący jej składu;
• Wśród innych dokumentów możesz potrzebować: SNILS, dowód wojskowy, zaświadczenie o emeryturze i inne, w zależności od wykorzystania programu;
• zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy.

Lista banków udzielających kredytów hipotecznych socjalnych

Instytucje udzielające pożyczek mogą się różnić w zależności od regionu. Głównymi bankami uczestniczącymi w programie hipotecznych kredytów hipotecznych dla rodzin o niskich dochodach w 2019 roku są:

1. Sberbank - ta instytucja współpracuje ze wszystkimi programami. Każda kategoria obywateli ma swoje własne warunki zapewniania środków na kredyty hipoteczne dla rodzin o niskich dochodach w Sbierbanku. Najważniejszym z nich jest wpłata zadatku, który obliczany jest w zależności od kosztu mieszkania.
2. VTB może udzielić pożyczki każdemu obywatelowi uczestniczącemu w projekcie wsparcia. Warunki zakupu mieszkania lub domu zależą od indywidualnych niuansów programu.
3. Rosselkhozbank pomaga młodym nauczycielom, naukowcom, personelowi wojskowemu, rodzinom wielodzietnym i wszystkim, którzy kwalifikują się do jednego z programów kredytu hipotecznego socjalnego dla rodzin o niskich dochodach w 2019 r., w zdobyciu własnego mieszkania.

Regionalne programy pomocy społecznej

„W sprawie działań na rzecz rozwoju systemu kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w Federacji Rosyjskiej”.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Wymagany jest dokument potwierdzający trudną sytuację mieszkaniową.

Istnieją pewne standardy, które ustalają ograniczoną liczbę metrów kwadratowych dla każdego członka rodziny - 18 na osobę.

Programy

Programy społeczne dają możliwość zakupu mieszkania po preferencyjnych stawkach z kredytem hipotecznym. Kierunków jest kilka.

Regulowany jest ogólnokrajowy program „Mieszkanie dla rodzin rosyjskich”.

Kredyt hipoteczny przeznaczony jest dla par lub samotnych rodziców. Warunkiem jest obecność dzieci. Państwo dotuje do 40% kosztów nieruchomości.

Możesz użyć tego programu:

• tylko rodziny rozpuszczalników;
• pary, które nie mają mieszkania lub liczba metrów kwadratowych na osobę jest poniżej normy;
• Wiek obywateli nie może przekraczać 35 lat.

To program dla rodzin wojskowych.

Wymagane warunki:

• umowa została zawarta nie później niż 01.01.2005 r.;
• całkowity okres użytkowania co najmniej 3 lata.

Większość banków zapewnia preferencyjne warunki kredytów hipotecznych na cele wojskowe:

• taka pożyczka nie wymaga wkładu własnego;
• oprocentowanie od 11% w skali roku;
• część kredytu hipotecznego jest dotowana przez państwo.

Zakup mieszkania ze środków dotyczy także kredytów preferencyjnych. Zaświadczenie może służyć jako zadatek lub spłata części zadłużenia.

„Młodzi nauczyciele” – istnieją podobne programy dla innych pracowników sektora publicznego. Uczestnicy programu mogą liczyć na kredyt hipoteczny z niskim oprocentowaniem – zaledwie 8,5% w skali roku.

Kto może to otrzymać?

Kredyty hipoteczne dla rodzin o niskich dochodach są przeznaczone dla obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji.

Musisz potwierdzić swój status i należeć do jednej z poniższych grup:

• obywatele zarejestrowani w celu poprawy swojej przestrzeni życiowej;
• posiadający powierzchnię mniejszą niż 12 metrów kwadratowych na osobę;
• pracownicy sektora publicznego;
• pracownicy przedsiębiorstw wojskowo-przemysłowych;
• osoby niepełnosprawne, które dołączyły do ​​kolejki przed 01.01.2005.

Ale ważne jest, aby zrozumieć, że państwo nie będzie dotować dużych powierzchni mieszkalnych ani luksusowych apartamentów.

Rodzaje wsparcia społecznego

Kredyty mieszkaniowe dla osób o niskich dochodach dzielą się na kilka rodzajów pomocy rządowej:

• stopa procentowa będzie niższa;
• częściowa zapłata przez państwo kosztów nieruchomości;
• możliwe jest zapewnienie preferencyjnych warunków mieszkaniowych od państwa w drodze społecznego kredytu hipotecznego.

Należy zwrócić uwagę na fakt, że każdy region ustala własny próg kosztu nieruchomości, wysokość obowiązkowej składki, obniżkę stawki i warunki.

Pomoc państwa

Rodziny o niskich dochodach mogą liczyć na pomoc państwa.

Wsparcie jest zapewniane w następujący sposób:

• oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe kosztem państwa i istnieje możliwość zakupu domu bez nadpłaty;
• przestrzeń życiową zapewnioną przez państwo należy zagospodarować poprzez zawarcie umowy o pracę (dotyczy tylko pracowników sektora publicznego);
• do 40% kosztów powierzchni mieszkalnej może być finansowane przez państwo.

Kredyty hipoteczne dla rodzin o niskich dochodach

Dla każdego regionu samorządy opracowują specjalne programy. Więcej szczegółów można uzyskać w swoich gminach.

Dzięki kredytowi hipotecznemu osoby o niskich dochodach nie mogą kupić domu, domku letniskowego ani kamienicy. Niektóre programy przeznaczone są wyłącznie na zakup mieszkań w nowych budynkach.

Dodatkowo wymagane jest potwierdzenie prawa do otrzymania kredytu preferencyjnego. I nawet jeśli masz określony status, kredyt hipoteczny dla biednych może nie zostać przyznany lub rodzina może zostać umieszczona na liście oczekujących, ponieważ w Rosji jest wielu uprawnionych obywateli.

Preferencyjny

Program jest opracowywany na szczeblu rządowym. Władze lokalne mogą regulować tylko niektóre kwestie. Ale warunki udzielenia takiej pożyczki są takie same dla obywateli w całej Federacji Rosyjskiej.

Jak to jest korzystne?

Zaletą kredytu hipotecznego społecznościowego jest obniżenie kosztów zakupu mieszkania. O wiele łatwiej jest kupić mieszkanie lub z obniżonym oprocentowaniem.

Dla pracowników sektora publicznego szczególnie korzystne są kredyty socjalne – mieszkanie można otrzymać bez obowiązkowej składki i za jedyne 8,5% rocznie.

Taki program został opracowany przez AHML. Nie ma obecnie bardziej opłacalnej oferty w zakresie społecznego kredytu hipotecznego.

Gdzie złożyć wniosek?

Tylko 2 organizacje zajmują się obsługą kredytów mieszkaniowych w ramach programów preferencyjnych:

• Sbierbank;
• AHML – Agencja Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych, regulowana przez Rząd Federacji Rosyjskiej.

Sberbank

oferuje preferencyjne kredyty hipoteczne:

• dla rodzin personelu wojskowego - 12,5% rocznie, bez zaliczki;
• dla młodych rodzin – 12,5%, zaliczka od 15%.

Dodatkowo urzędnikom służby cywilnej przysługują obniżone stopy procentowe. Sbierbank nie zapewnia kredytów hipotecznych dla rodzin o niskich dochodach jako osobnego programu.

Jeśli państwo dotuje 40% lub spłaca resztę odsetek, wówczas bank udziela takiego kredytu hipotecznego. AHML jest w pełni zaangażowany w realizację tego typu projektów.

AHML

AHML oferuje programy preferencyjne dla określonej kategorii obywateli. Oprocentowanie wynosi tylko 9,9% w skali roku. Za pomocą tego programu społecznego można kupować nieruchomości w nowych budynkach.

Wymagane jest 10% wartości mieszkania.

Dzięki pomocy AHML wiele rodzin o niskich dochodach zakupiło lokale mieszkalne na przystępnych warunkach.

Jedyną możliwością rozwiązania problemu mieszkaniowego jest pomoc państwa na zakup własnego domu. Aby jednak potwierdzić swoje prawo do świadczeń, trzeba czekać na swoją kolej latami.

Warunki preferencyjnych kredytów hipotecznych dla osób o niskich dochodach przedstawia tabela:

Jak zdobyć?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach potrzebujesz:

1. Potwierdź status rodziny potrzebującej.
2. Zbierz niezbędny pakiet dokumentów i przekaż go do ZUS.
3. Zapisz się na listę oczekujących na zakup mieszkania.

Lista dokumentów

Aby potwierdzić status rodziny o niskich dochodach, należy zebrać następujące dokumenty:

• oświadczenie;
• Dowody osobiste i akty urodzenia dzieci;
• zaświadczenie potwierdzające dochód;
• Akt małżeństwa;
• świadectwo składu rodziny;
• Historia zatrudnienia;
• Numer konta;
• zeszyty ćwiczeń;
• dokumenty (jeśli istnieją) potwierdzające własność powierzchni mieszkalnej;
• zaświadczenia z miejsc nauki dzieci.

Dorośli członkowie rodziny muszą być zatrudnieni.

Młode rodziny są zwykle ograniczone środkami finansowymi, dlatego zakup mieszkania staje się dla nich zadaniem nie do pokonania. Właśnie w tym celu wprowadzane są różne programy wspierające takie kategorie obywateli. Możesz rozwiązać swój problem mieszkaniowy za pomocą preferencyjnych pożyczek celowych. Również młoda rodzina w Moskwie może otrzymać mieszkanie od państwa za darmo. Aby go kupić, musisz spełnić wszystkie warunki i wymagania dla wnioskodawców określone przez prawo.

Rosyjski rynek kredytów hipotecznych przeznaczony jest głównie dla obywateli o wysokich dochodach. Jednocześnie wielu obywateli zarabia niewiele. W praktyce kredyt hipoteczny dla większości ludzi jest uważany za niedostępny. Problemy, z jakimi borykają się rodziny chcące ubiegać się o kredyt to:

• Brak środków na zaoszczędzenie zaliczki.
• Brak możliwości spłaty wysokiego oprocentowania kredytów.

W rezultacie spada popyt na kredyty hipoteczne, dlatego banki eksplorują nowe obszary. Rozpoczyna się współpracę z rządem, który korzysta także z tego, że obywatele zamiast stać w kolejce po lokal z funduszu miejskiego, otrzymają własne mieszkanie.

Państwo zapewnia częściowe finansowanie zakupu lub budowy mieszkań poprzez różnorodne preferencyjne programy kredytowe. Większość z nich ma na celu wsparcie wyłącznie młodych rodzin. Cechami charakterystycznymi każdego z tych projektów są:

• Wiek małżonków nie powinien przekraczać 35 lat.
• Wielkość dotacji będzie uzależniona od wartości rynkowej 1 mkw. m. powierzchni mieszkalnej w miejscu zamieszkania rodziny.
• Dla rodziny bez dzieci kwota kredytu wynosi 35% kosztów mieszkania.
• Każde dziecko zwiększa wielkość dotacji państwowej o 5%.
• Dotacja może zostać przeznaczona na spłatę zadatku do kredytu hipotecznego.

Oprócz tego muszą zostać spełnione inne dodatkowe wymagania dla uczestników programu:

• Małżonkowie są oficjalnie małżeństwem.
• Rodzina znajduje się na liście oczekujących na poprawę warunków życia.
• Ludzie mieszkają w mieszkaniach, których powierzchnia jest mniejsza od standardu określonego przez władze regionalne (w przeliczeniu na 18 m2 na osobę).
• Członkowie rodziny posiadają wystarczające dochody, aby spłacić kwotę kredytu hipotecznego.

Zgodnie z federalną ustawą o kredytach hipotecznych z dnia 16 lipca 1998 r. nr 102-FZ państwowy program preferencyjnych kredytów dla młodych rodzin powinien obowiązywać od 1 stycznia 2018 r. do 31 grudnia 2022 r.

Lista instytucji kredytowych i banków

Kredyty hipoteczne dla młodych rodzin w Moskwie i regionie moskiewskim udzielają różne instytucje finansowe. Każdy z nich korzysta z własnych programów do udzielania pożyczek. Najpopularniejsze organizacje to:

• Sbierbank;
• VTB 24;
• Rosselchozbank;
• Otwarcie;
• Deltakredytbank;
• biuro Ak Bars;
• Absolut Banku;
• Moskiewskie przedstawicielstwo Bashkomsnabbank.

Program „Młoda rodzina” w Moskwie umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego z dopłatą na prywatny dom, domek (nie daczę). Oprocentowanie jest powiązane bezpośrednio z wybranym projektem finansowym. Średnia kwota waha się od 11,65 do 16%. Wysokość wpłaty początkowej zaczyna się od 20%, okres spłaty wynosi 30 lat. W tym przypadku nabyta nieruchomość pełni funkcję zabezpieczenia.

W 2018 roku w programie wprowadzono innowacje. W ten sposób stało się możliwe uzyskanie kredytu hipotecznego w Moskwie na 6 proc. Przywilej ten przysługuje rodzinom z dwójką, trójką i większą liczbą dzieci.

Wyżej wymienione moskiewskie banki będą wymagały od wnioskodawcy dokumentów dotyczących składu rodziny, miejsca pracy i poziomu wynagrodzenia, poręczycieli, a także sprawdzą historię kredytową. Jeżeli pożyczka została udzielona wcześniej, a kolejne dziecko urodziło się po 1 stycznia 2018 roku, wówczas istnieje możliwość refinansowania kredytu hipotecznego i otrzymania przeliczenia.

Dokładniejsze informacje można uzyskać za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego dostępnego na stronie internetowej dowolnej instytucji finansowej. Za jego pomocą spłata kredytu wyliczana jest z uwzględnieniem konkretnych, indywidualnych warunków.

Wolumen płatności na rzecz uczestników preferencyjnych kredytów hipotecznych

Aby określić wielkość dotacji państwowej, należy zapytać w lokalnym urzędzie gminy o cenę 1 mkw. m powierzchni mieszkalnej istniejącej w regionie. Ponadto wysokość dofinansowania jest wprost proporcjonalna do liczby małoletnich w rodzinie:

• Jeśli rodzina nie ma dzieci, ubiega się o dotację w wysokości 35% kosztów mieszkania o powierzchni całkowitej nie większej niż 42 mkw. M.
• Każdy małoletni zwiększa świadczenie o 5% do określonych 35% (wielkość mieszkania w tym przypadku można ustalić biorąc pod uwagę standardową powierzchnię mieszkaniową przypadającą na każdego członka rodziny).

Za metry kwadratowe przekraczające normę ustaloną w programie preferencyjnych kredytów płaci rodzina.

Wymagane dokumenty

Nie można wziąć udziału w państwowym programie preferencyjnego kredytu hipotecznego bez przedstawienia licznych dokumentów. Zanim trafisz na listę oczekujących na mieszkanie dla młodej rodziny w Moskwie, musisz zadbać o to, jak uzyskać zaświadczenie o uprawnieniu do świadczeń socjalnych. Bez takiego dokumentu nie można liczyć na pomoc rządową. Aby go uzyskać, należy skontaktować się z lokalną komisją mieszkaniową pod adresem rejestracyjnym.

Lista prezentowanych artykułów zależy od rodzaju programu, ale najpopularniejsze w przypadku każdego z nich to:

• Wniosek o preferencyjny kredyt hipoteczny.
• Paszport wnioskodawcy.
• Dokumenty dotyczące małżeństwa lub rozwodu.
• Zaświadczenie o emeryturze (jeśli konieczne).
• Akty urodzenia dzieci.
• Zaświadczenia potwierdzające dochody wszystkich członków rodziny.
• Protokół kontroli warunków życia.
• Historia zatrudnienia.
• Identyfikator wojskowy.
• Zaświadczenie z WIT stwierdzające, że wnioskodawca nie jest właścicielem mieszkania ani domu.

Wszystkie powyższe dokumenty składa się do władz powiatowych właściwych dla miejsca zamieszkania. Jeśli dokumenty zostaną uznane za zgodne z ustalonymi standardami, wnioskodawca otrzymuje zaświadczenie o mieszkaniu.

Dotację można przeznaczyć na:

• Nabycie nieruchomości na podstawie umowy kupna-sprzedaży.
• Opłacanie składek w ramach wspólnych umów o roboty budowlane.
• Spłata ostatniej raty w spółdzielni mieszkaniowej.
• Kupno działki i budowa domu.
• Spłata części zadłużenia z tytułu preferencyjnego kredytu hipotecznego.

Tabela porównawcza kredytów hipotecznych

Rodzaj preferencyjnego kredytu hipotecznego	Treść programu
Przy wsparciu rządu	Specyfiką jest możliwość spłaty części kredytu ze środków pochodzących z budżetu federalnego. Kredyt hipoteczny udzielany jest z niskim oprocentowaniem, co eliminuje nadpłaty. Wcześniej taka pożyczka była udzielana tylko kategoriom obywateli, którzy szczególnie potrzebują dodatkowej ochrony socjalnej (osoby niepełnosprawne, osoby o niskich dochodach, rodziny duże), ale od 2017 r. dozwolone są osoby w wieku od 18 do 60 lat posiadające stałe źródło dochodu do udziału w programie. Zaliczka – ​​20% Okres kredytowania – do 30 lat Oprocentowanie – 12%
Dla pracownika sektora publicznego	W projekcie biorą udział lekarze, nauczyciele, personel wojskowy, których maksymalny wiek wynosi 35 lat, zatrudnieni i posiadający co najmniej roczny staż pracy w danej dziedzinie.
Dla młodych profesjonalistów	Kredyt hipoteczny na budowę domu lub zakup niedrogiego mieszkania udzielany jest naukowcom, lekarzom, nauczycielom, którzy nie ukończyli 35. roku życia, pracującym w organizacjach miejskich lub rządowych. Specyfika projektu – przy udzielaniu pożyczki możesz zaprosić 2 pożyczkobiorców
Dla młodych naukowców	Uczestnikami programu mogą zostać naukowcy, kandydaci i lekarze do 35. roku życia, obecni pracownicy Rosyjskiej Akademii Nauk i Rosyjskiej Akademii Nauk Medycznych, jeśli przepracowali w miejscu pracy co najmniej sześć miesięcy.
Armia	W programie może wziąć udział personel wojskowy, który podpisał swój pierwszy kontrakt po 1 stycznia 2005 roku.
Projekt „Młoda Rodzina”	Uczestnikami są pary nie starsze niż 35 lat. Wymaga formalnego zatrudnienia i dostępności środków na pokrycie miesięcznych płatności

W rezultacie w Moskwie i regionie młode rodziny mogą kupić własne mieszkanie po przystępnej cenie dzięki kilku rodzajom kredytów hipotecznych. Kandydaci otrzymają konkretną listę kryteriów, których spełnienie umożliwi im szybkie zebranie dokumentów i udział w jednym z programów proponowanych przez podmiot Federacji Rosyjskiej.