Wszystko o tuningu samochodów

Zakończenie procedury restrukturyzacji zadłużenia. Co oznacza restrukturyzacja zadłużenia?

26.05.2015

Czym jest restrukturyzacja, jak wykorzystać plan restrukturyzacji zadłużenia (zwany dalej „planem”, „planem restrukturyzacji”) w przypadku upadłości osoby fizycznej? Jaka jest rola i znaczenie takiego planu w upadłości jednostki? Spróbujmy zrozumieć te kwestie bardziej szczegółowo.

Pojęcie restrukturyzacji zadłużenia obywatela.

Tak więc restrukturyzacja zadłużenia (zwana dalej „zmianą zadłużenia”, „restrukturyzacją”) w ogólnym znaczeniu tego słowa jest zmianą warunków realizacji zobowiązań wynikających z istniejących umów. Restrukturyzacja może dotyczyć nie tylko terminów realizacji zobowiązań, ale także kwot, stóp procentowych i innych dotychczasowych warunków umowy.

Kwestie zmiany warunków spłaty długów wynikających z umów osób fizycznych reguluje federalne prawo upadłościowe, a raczej projekt ustawy. Instytucja upadłości osoby fizycznej pojawi się oficjalnie dopiero od 07.01.2015.

Konsekwencje wprowadzenia restrukturyzacji zadłużenia.

Od momentu ogłoszenia przez sąd upadłości dłużnika spłata zobowiązań zostaje wstrzymana. Również od dnia wprowadzenia restrukturyzacji zadłużenia, jeżeli istniały zadłużenie wobec Banków, wówczas takie długi są odpowiednio uznawane za złe długi, są odpisywane z rezerw na ewentualne straty na kredytach.

Termin wykonania zobowiązań wynikających z umów upadłego – uważa się, że nadszedł. Co to znaczy? A to oznacza, że ​​te zobowiązania, które powstały w związku z zawarciem umowy, na przykład kredyt hipoteczny, muszą zostać w tym momencie spłacone. Co do zasady na zobowiązania te składa się kwota długu głównego, naliczone odsetki od tego długu oraz kary.

Po rozpoczęciu procedury zmiany długów i zatwierdzeniu planu ich zmiany i spłaty, naliczanie kar i wprowadzanie innych kar przestaje obowiązywać. Wyjątkiem są opłaty bieżące (prąd, woda, opłaty komunalne, zobowiązania alimentacyjne). Możliwe jest zawieszenie wykonania zobowiązań z tytułu egzekucji.

Przy zmianie zadłużenia i realizacji planu upadły może zawierać umowy tylko za zgodą kierownika finansowego, a zgoda musi mieć formę pisemną. Kiedy powstaje taki obowiązek?

Pierwszy przypadek: za nabycie lub sprzedaż nieruchomości o wartości ponad pięćdziesięciu tysięcy rubli. Może to obejmować zarówno nieruchomości, jak i papiery wartościowe, transport i tak dalej.

Drugi przypadek: w zakresie uzyskiwania i udzielania kredytów, gwarancji, gwarancji i innych transakcji przewidzianych prawem.

I trzeci przypadek: zastaw nieruchomości.

Ustawa przewiduje również inne warunki realizacji transakcji przez upadłego.

Treść planu restrukturyzacji długów obywatela.

Co to jest? Plan taki powinien zawierać informacje o warunkach, wysokości wpłat, terminach i dłużnikach upadłego. W nim dłużnik musi wziąć pod uwagę wszystkie swoje długi główne i koniecznie odsetki naliczone za czas korzystania z funduszy innych osób.

Plan taki ma określony termin, który nie może przekroczyć trzech lat. Oznacza to, że w tym okresie obywatel musi go wdrożyć i spłacić wszystkie długi.

Istnieje również prawo do sporządzenia kilku takich planów zmiany długów. Wszystkie te opcje są przedstawiane do rozpatrzenia przez zgromadzenie wierzycieli. Tylko jeden podlega zatwierdzeniu.

Wysyłając plan do rozpatrzenia zgromadzeniu wierzycieli, w ciągu sześćdziesięciu dni kierownik finansowy musi odbyć pierwsze zgromadzenie wierzycieli. Ale tutaj również istnieje prawo sądu do odroczenia sprawy do momentu, gdy wymagania wszystkich uczestników spotkania zostaną w pełni uwzględnione.

Plan zmiany długów dłużnika zatwierdza sąd po rozpatrzeniu przez zgromadzenie uczestników, którym upadły jest winien pieniądze. Decyzję podejmuje większość uczestników spotkania.

Wymogi dotyczące złożenia przez dłużnika planu zmiany długów.

Nie każdemu bankrutowi można przedstawić taki plan restrukturyzacji do rozpatrzenia przez sąd. W tym sensie obywatel musi spełniać określone kryteria. Jakie są te kryteria?

  • Przede wszystkim obywatel musi mieć przynajmniej jakieś źródło dochodu w dniu złożenia planu.
  • Po drugie, obywatel nie powinien być karany za popełnienie przestępstwa w sferze gospodarczej, kryterium to przyczynia się do uczciwości upadłego w jego upadłości i braku realizacji egoistycznych celów. Dlatego obywatel nie może być karany za umyślne bankructwo.
  • Po trzecie, należy przestrzegać warunku możliwego terminu ogłoszenia upadłości. Przypomnijmy, że zgodnie z projektem ustawy taki okres wynosi pięć lat.
  • I ostatni wymóg: przedłożony plan nie może być zatwierdzony na osiem lat przed datą przedłożenia do zatwierdzenia przez sąd w obecnej upadłości.

Te i inne wymogi merytoryczne powinny znaleźć odzwierciedlenie w planie restrukturyzacji zadłużenia.

Rozważenie planu zmiany długów wynikających z umów indywidualnych.

Po rozpatrzeniu planu zmiany długów przez osoby, wobec których upadły jest zadłużony, zostaje on skierowany do rozpatrzenia przez sąd. Jeżeli jednak plan nie zostanie zatwierdzony przez zgromadzenie uczestników (wierzycieli), a na jego rozpatrzenie potrzebny jest dodatkowy czas, sąd może postanowić o odroczeniu rozpoznania sprawy. Łączny okres odroczenia sprawy nie może przekroczyć dwóch miesięcy.

Tak więc plan zmiany długów jest rozpatrywany przez sąd. Jakie mogą być wyniki przeglądu?

  • Sąd może zatwierdzić plan zmiany długów wynikających z umów jednostki.
  • Odłóż sprawę, aby przejrzeć plan zmiany długów.
  • Odmów zatwierdzenia planu i zdecyduj się ogłosić upadłość osoby.

Sąd może odmówić zatwierdzenia planu tylko z przyczyn określonych w prawie upadłościowym. Przypadkami takimi będą m.in.: niezgodność z wymogami prawa, niezatwierdzenie planu przez zgromadzenie uczestników, niezgodność postanowień planu z normami prawa.

Nakreśliliśmy więc koncepcję restrukturyzacji zadłużenia i samą procedurę organizacji tej instytucji. Jeśli masz jakieś pytania, zawsze możesz skontaktować się z nami w celu uzyskania pomocy! Pomożemy Ci w sprawie sumienia!

, ogłoszenie upadłości dłużnika , postępowanie upadłościowe osoby fizycznej , skutki upadłości osoby fizycznej , upadłość obywateli , prawo upadłościowe osób fizycznych , restrukturyzacja hipoteki

Upadek

Prawnicy Odpowiedzi (3)

    prawnik, Moskwa

    • Ocena 10,0
    • ekspert

    Zgodnie z ustawą o upadłości osób fizycznych, aby wszcząć postępowanie upadłościowe, należy spełnić szereg warunków: 1. Dług obywatela wynosi co najmniej 500 000 rubli, a opóźnienie w płatności wynosi 3 miesiące; Wraz z tym prawo daje możliwość ogłoszenia upadłości tym, którzy przewidują niemożność wywiązania się z zobowiązań finansowych.2. Obywatel musi być niewypłacalny i posiadać dokumenty potwierdzające to.

    Twoim głównym obowiązkiem i zadaniem jest udowodnienie następujących okoliczności:

    jesteś sumienny;
    odmawiasz zapłaty;
    twoja sytuacja finansowa nie pozwala ci zrobić tego w tych samych ilościach;


    Upadłość osób fizycznych można warunkowo podzielić na 3 etapy:

    Pierwszym etapem jest przygotowanie i złożenie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości obywatela Wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej może złożyć dłużnik, wierzyciel lub upoważniony organ państwowy, jeśli spłata długu przez jednego ( lub kilka) wierzyciele prowadzą do niemożności spłaty długów innym wierzycielom, a łączna kwota takich długów wynosi ponad 500 000 rubli.

    Drugim etapem jest uznanie wniosku obywatela o ogłoszenie upadłości za zasadny i „otwarcie” postępowania upadłościowego. Aby uznać wniosek za zasadny, sąd musi udowodnić swoją niewypłacalność. Jednocześnie trzeba wyglądać jak szanowany pożyczkobiorca, który znajduje się w trudnej sytuacji życiowej (patrz wyżej).

    Trzeci etap - Postępowanie sądowe w przypadku upadłości. Musisz przygotować dużo dokumentów, stworzyć wizerunek szanowanego kredytobiorcy, sporządzić dla Ciebie indywidualny plan upadłości.
    Ustawa o upadłości osób fizycznych przewiduje następującą procedurę ogłoszenia upadłości dłużnika:

    1. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości jednostki sąd wydaje postanowienie o uznaniu wniosku za zasadny i wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego;

    2. Restrukturyzacja zadłużenia oznacza zatwierdzenie planu restrukturyzacji z terminem zapadalności nie dłuższym niż 3 lata;

    3. Jeżeli dług wobec wierzycieli nie zostanie spłacony zgodnie z zatwierdzonym planem restrukturyzacji, podlega on umorzeniu, a obywatela ogłasza się upadłość. Jeżeli plan restrukturyzacji nie zostanie złożony w odpowiednim czasie, obywatela również ogłasza się upadłość i wprowadza się wobec niego procedurę sprzedaży nieruchomości;

    4. Po ogłoszeniu upadłości dłużnika wprowadza się procedurę sprzedaży majątku obywatela, kosztem której zaspokajane są roszczenia wierzycieli. Sprzedaż majątku obywatelskiego to ocena stanu istniejącego majątku i jego późniejsza sprzedaż, dzięki której spełnione są wymagania wierzycieli; Następujące nieruchomości nie mogą być przejęte i włączone do masy upadłości: Jedyne mieszkanie nadające się na pobyt stały; Działka w którym znajduje się jedyne mieszkanie nadające się do życia Żywność, artykuły gospodarstwa domowego, obuwie, odzież Nieruchomość niezbędna do działalności zawodowej, której wartość nie przekracza 100 płacy minimalnej Zwierzęta utrzymywane bez celu prowadzenia działalności gospodarczej oraz nasiona do siewu Gotówka w wysokości co najmniej minimum egzystencji dla dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu, Paliwo używane do ogrzewania pomieszczeń i gotowania, Mienie niezbędne dłużnikowi niepełnosprawnemu, w tym środki transportu, Nagrody osobiste, odznaczenia państwowe, tablice pamiątkowe;6. W przypadku niewystarczającego majątku do rozliczeń z wierzycielami dług obywatela uważa się za spłacony, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w ustawie o upadłości osób fizycznych Postępowanie upadłościowe osoby fizycznej: restrukturyzacja zadłużenia.
    Takie indywidualne postępowanie upadłościowe jak restrukturyzacja zadłużenia rozpoczyna się od momentu rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości. Jednocześnie sąd zatwierdza zarządcę finansowego.Wraz z wprowadzeniem restrukturyzacji obowiązuje szereg zakazów i ograniczeń: Zakazuje się dłużnikowi wnoszenia majątku do kapitału docelowego osoba prawna kupować akcje, udziały w kapitałach docelowych Dłużnikowi zabrania się dokonywania nieodpłatnych transakcji Kupno i sprzedaż papierów wartościowych, pojazdów, innego majątku o wartości powyżej 50 000 rubli, przeniesienie majątku na zabezpieczenie, udział w kapitałach docelowych - tylko za pisemną zgodą osoby zarządzającej Otrzymanie lub udzielenie pożyczek (kredytów), udzielenie gwarancji, cesja praw wierzytelności – tylko za pisemną zgodą kierownika finansowego.Ponadto proces restrukturyzacji ma następujące konsekwencje: wniesiony do sądu; naliczanie wszelkich odsetek, grzywien, przepadków i kar, postępowanie egzekucyjne zostaje zawieszone. Wyjątki: roszczenia o odzyskanie alimentów, o zadośćuczynienie za szkodę wyrządzoną życiu lub zdrowiu, o odzyskanie mienia z cudzego nielegalnego posiadania, a także roszczenia o przejęcie obciążonego hipoteką lokalu mieszkalnego, jeżeli w dniu wprowadzenia restrukturyzacji, wierzyciel zobowiązał się do pozostawienia obciążonego hipoteką lokalu mieszkalnego dla siebie w ramach postępowania egzekucyjnego; Na mienie obywatela może zostać nałożony zakaz zbywania Plan restrukturyzacji.
    Harmonogram restrukturyzacji może (ale niekoniecznie!) zaproponować albo dłużnik, albo wierzyciele (lub upoważniony organ państwowy). Restrukturyzacja to rodzaj kompromisu, opóźnienie w ogłoszeniu upadłości osoby.W rzeczywistości jest to harmonogram spłat zatwierdzany przez zgromadzenie wierzycieli i sąd.Podstawą planu restrukturyzacji powinny być dochody dłużnika. Od tego dochodu oczywiście trzeba odliczyć środki potrzebne dłużnikowi i osobom od niego zależnym. Saldo można wykorzystać na spłatę długów wobec wierzycieli.Czas trwania planu nie przekracza 3 lat.

    Postępowanie restrukturyzacyjne może mieć kilka zakończeń: 1. Plan restrukturyzacji został zatwierdzony i jest wdrażany.2. Plan restrukturyzacji został zatwierdzony, ale nie jest realizowany lub zadłużenie nie zostało w całości spłacone w ciągu 3 lat.3. Plan restrukturyzacji nie został złożony Po zakończeniu postępowania restrukturyzacyjnego sąd ogłasza upadłość dłużnika i przystępuje do procedury sprzedaży nieruchomości Sprzedaż nieruchomości.
    Jeżeli istnieje nieruchomość, która może być przejęta, zarządca opisuje ją i ocenia, a także przedstawia plan sprzedaży tej nieruchomości.Przy sprzedaży nieruchomości stosuje się przepisy Kodeksu postępowania cywilnego, w tym w odniesieniu do nieruchomości, która nie może być przejęta. Wycena kierownika finansowego może zostać zakwestionowana zarówno przez wierzycieli, jak i samego dłużnika. Należy zauważyć, że zgromadzenie wierzycieli może zdecydować o zaangażowaniu niezależnego rzeczoznawcy. W takim przypadku zapłatę za pracę rzeczoznawcy dokonają wierzyciele, a majątek obywatela dłużnika zostaje sprzedany na licytacji. Jednocześnie majątek o wartości ponad 100 tys. - tylko z otwartych aukcji.
    Upadłość jednostek: konsekwencje dla obywatela.
    Wszystkie możliwe konsekwencje upadłości osobistej są wymienione w art. 213.30 prawa upadłościowego ... Po pierwsze, w konsekwencji upadłości osób fizycznych, ustawa ustanawia obowiązek upadłego obywatela na kolejne 5 lat, w przypadku pożyczki lub umowy kredytu, zawiadomić wierzyciela, że ​​w stosunku do niego toczyło się postępowanie upadłościowe. Po drugie, w ciągu najbliższych 5 lat obywatel nie będzie mógł ponownie złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości, a trzecią konsekwencją przewidzianą przez prawo jest to, że obywatel w ciągu 3 lat od dnia ogłoszenia upadłości nie jest uprawniony do zajmowania stanowisk kierowniczych w podmiot prawny.

    W trakcie postępowania upadłościowego może zostać zawarta ugoda, którą zatwierdza sąd. Wraz z zatwierdzeniem ugody uprawnienia kierownika finansowego wygasają, a obywatel lub osoba określona w ugodzie zaczyna spłacać dług.W przypadku naruszenia ugody obywatel ogłasza upadłość i sprzedaż postępowanie rozpoczyna się w odniesieniu do jego własności.

    Czy odpowiedź prawnika była pomocna? + 0 - 0

    Upadek

    prawnik, Moskwa

    • ekspert

    Witam,

    (ponadto)

    jakie dokumenty są potrzebne
    ... do wniosku o uznanie obywatela
    bankrut przywiązany:
    - dokumenty potwierdzające obecność
    dług, podstawa jego powstania i niezdolność obywatela
    w pełni spełnić wymagania wierzycieli;
    - dokumenty potwierdzające obecność lub
    obywatel nie ma statusu przedsiębiorcy indywidualnego w dniu
    na podstawie wyciągu z ujednoliconego państwowego rejestru osób fizycznych
    przedsiębiorcy lub inny potwierdzający podane informacje
    dokument. Takie dokumenty należy otrzymać nie wcześniej niż o piątej
    dni roboczych przed dniem złożenia do sądu polubownego przez obywatela wniosku o
    ogłoszenie go w stanie upadłości;
    - wykazy wierzycieli i dłużników obywatela z
    ze wskazaniem swojego imienia lub nazwiska, imienia, patronimiku, kwoty
    rozliczenia do zobowiązań i należności, lokalizacja lub lokalizacja
    miejsce zamieszkania wierzycieli i dłużników obywatela, a także wskazanie
    oddzielnie zobowiązania pieniężne i (lub) zobowiązania do zapłaty
    obowiązkowe płatności, które powstały w wyniku wdrożenia
    obywatel biznesu. Formularz prezentacji
    z tych list jest zatwierdzony przez organ regulacyjny;
    - spis mienia obywatela wskazujący;
    lokalizacja lub przechowywanie mienia, w tym mienia,
    będącej przedmiotem zastawu, ze wskazaniem imienia lub nazwiska,
    imię i nazwisko zastawnika. Forma prezentacji tego inwentarza
    zatwierdzony przez organ regulacyjny;
    - kopie dokumentów potwierdzających prawo
    własność obywatela nieruchomości oraz dokumenty poświadczające
    wyłączne prawa do wyników działalności intelektualnej
    obywatel (jeśli istnieje);
    - kopie dokumentów na popełnionych
    obywatela w ciągu trzech lat przed datą złożenia wniosku o transakcje z
    nieruchomości, papiery wartościowe, udziały w kapitale zakładowym,
    pojazdy i transakcje na kwotę ponad trzystu tysięcy rubli
    (w obecności);
    - odpis z rejestru wspólników (uczestników) osoby prawnej,
    akcjonariusz (uczestnik), którego jest obywatelem (jeśli istnieje);
    - informacje o otrzymanych przez osobę fizyczną
    dochód i podatek potrącony przez okres 3 lat,
    poprzedzającym datę złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości obywatela;
    - zaświadczenie wydane przez bank o dostępności rachunków,
    depozyty (depozyty) w banku i (lub) na saldach gotówkowych w dniu
    rachunki, w lokatach (depozytach), wyciągi z operacji na rachunkach, z dnia
    depozyty (depozyty) obywateli, w tym indywidualnych
    przedsiębiorców, w banku przez okres trzech lat poprzedzających datę
    złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości obywatela, zaświadczenia o saldach
    pieniądz elektroniczny i na przelewach elektronicznych
    za trzyletni okres poprzedzający datę złożenia wniosku o uznanie
    zbankrutowany obywatel (jeśli istnieje);
    - kopię zaświadczenia o obowiązkowym ubezpieczeniu emerytalnym;
    - informacje o stanie indywidualnego konta osobistego ubezpieczonego;
    - odpis orzeczenia o uznaniu obywatela
    bezrobotny, wydany służba publiczna zatrudnienie w
    jeśli wspomniana decyzja zostanie podjęta;
    - kopię zaświadczenia o rejestracji w urzędzie skarbowym (jeśli istnieje);
    - odpis aktu małżeństwa (jeżeli małżeństwo jest zawarte i nie rozwiązane do dnia złożenia wniosku);
    - odpis aktu rozwodu, jeśli został wydany w ciągu trzech lat przed datą złożenia wniosku (jeśli istnieje);
    - kopię umowy małżeńskiej (jeśli jest dostępna);
    - kopię umowy lub aktu sądowego z dnia
    podział majątku wspólnego małżonków, odpowiednio zawarty i
    podjęte w ciągu trzech lat przed datą złożenia wniosku (jeśli dotyczy);
    - odpis aktu urodzenia dziecka, jeżeli obywatel jest jego rodzicem, rodzicem adopcyjnym lub opiekunem;
    - dokumenty potwierdzające inne okoliczności, na których opiera się wniosek obywatela.

    z szacunkiem,
    Elena

Obywatele, którzy zamierzają ogłosić upadłość z powodu niewypłacalności finansowej, mają szansę „naprawić” swoją historię kredytową. Dziś dłużnicy będą mogli dochodzić w sądzie rat długów.

Zastanówmy się nad aspektami tej procedury i dowiedzmy się, jak skuteczny jest projekt planu restrukturyzacji długów obywatelskich.

W sytuacjach, gdy dana osoba ma stały dochód, sędzia, rozpatrując sprawy upadłościowe, zapewnia winnemu możliwość rehabilitacji. Treść procedury to: dłużnik lub wierzyciel opracowuje projekt spłaty zaległych płatności. Następnie papier zostaje zatwierdzony, a pożyczkobiorca stopniowo spłaca zaległości, ściśle przestrzegając tego planu. A kierownik finansowy monitoruje efektywność procesu.

Dziś dłużnicy, którzy złożyli wniosek o upadłość, mają szansę „zrehabilitować się” i sformalizować restrukturyzację płatności

Należy pamiętać, że w przeciwieństwie do ugody z wierzycielem, ten format ugody jest zatwierdzany wyłącznie przez Sąd Arbitrażowy. Mechanizm działania jest tu następujący: akta dłużnika, sprawa trafia na rozprawę, a przed podjęciem ostatecznej decyzji sędzia proponuje podobne rozwiązanie problemu.

Co więcej, w niektórych przypadkach zaległości będzie można spłacać „na raty” nawet bez zgody wierzyciela. Ten moment jest uważany za szczególną zaletę innowacji.

Tak więc restrukturyzacja zadłużenia w upadłości fizycznej. osoby - to świetna okazja do przywrócenia reputacji biznesowej pożyczkobiorcy, który nieświadomie znalazł się w trudnej sytuacji życiowej. Taki środek naprawczy jest wciąż mało wykorzystywany – wszak procedura upadłościowa dla tej kategorii osób działa od 2015 roku.


Procedura pozwala przywrócić reputację firmy i nie psuć historii kredytowej dłużnika

Ponadto wierzyciele nie są zainteresowani tym wydarzeniem, ponieważ proces sprzedaży majątku winnego staje się bardziej opłacalny, a dłużnicy rzadko mogą pochwalić się znajomością niuansów prawa. Ta chwila to kolejny powód, dla którego obecny praktyka arbitrażowa Jest tylko kilka przypadków z tak pozytywnym wynikiem.

Aspekty prawne

Przejdźmy teraz do niuansów prawnych i dowiedzmy się, co prawo mówi o restrukturyzacji zadłużenia w przypadku upadłości jednostki. Kwestie te reguluje ustawa federalna nr 127 „O niewypłacalności finansowej”, która obowiązuje od 1 października 2015 r.. Przeanalizujmy pokrótce główne tezy i przepisy, o których warto wiedzieć. Zacznijmy od wymagań stawianych obywatelom, w stosunku do których mają zastosowanie.


Ta procedura jest regulowana przez ustawę federalną nr 127

Te środki ulgi stosuje się, jeśli w czasie rozprawy osoba potwierdzi, że ma stabilne miesięczne dochody. Ponadto z tej „luki” będą mogli skorzystać tylko obywatele, którzy nie mają zaległych wyroków skazujących za przestępstwa gospodarcze i oszustwa finansowe.

Notatka, przejście przez kredytobiorcę postępowania upadłościowego na mniej niż pięć lat przed terminem rozpoznania sprawy wyklucza możliwość skorzystania z „preferencyjnych” rat w sądzie.

Ten sam punkt dotyczy wcześniejszej rejestracji odroczonych płatności. To prawda, że ​​w tej sytuacji czas działania został wydłużony do ośmiu lat. Ponadto maksymalny okres trwania procedury restrukturyzacji długów obywatela na mocy prawa wynosi do trzech lat.


Maksymalny termin trwania postępowania o restrukturyzację długów obywatela to 3 lata

Ministerstwo Rozwoju wystąpiło z inicjatywą przyjęcia uproszczonej procedury upadłościowej, która polega na rozwiązaniu spraw wierzyciela i dłużnika wyłącznie na płaszczyźnie restrukturyzacji. Planowano zatwierdzenie ustawy do marca 2017 r., ale terminy zostały przesunięte, a obywatele zmuszeni są postępować zgodnie z procedurą opracowaną na podstawie doświadczeń takich spraw wśród osób prawnych.

Warunki podpisania umowy

Obecne prawodawstwo stanowi, że restrukturyzacja dotyczy obywateli, których dochody pozwalają na regularne należność wierzycielom, bez uszczerbku dla życia rodziny kredytobiorcy. Innymi słowy, saldo środków niewypłacalnych po wpłaceniu obowiązkowej stałej stawki w ramach przyjętego planu równa płacy wystarczającej na utrzymanie.


Ważnym aspektem podejmowania decyzji o restrukturyzacji jest wypłacalność dłużnika

Z reguły sąd spełnia takie opcje wyjścia z sytuacji dla dłużników o miesięcznych zarobkach w wysokości 25 000 rubli lub więcej. Ważnym plusem jest akceptacja płatności ratalnych bez zgody wierzycieli. Jednak tutaj kredytobiorca jest tymczasowo ograniczony w prawach majątkowych. Konsekwencje tej decyzji zostaną omówione poniżej.

Rozwój projektu

Pierwszym etapem jest decyzja o prawdopodobieństwie spłaty rat. Ponadto opracowywany i omawiany jest plan restrukturyzacji długów obywatela w przypadku upadłości, którego próbkę zobaczą czytelnicy. Notatka opracowanie dokumentu powierza się zainteresowanej stronie. Następnie dokumenty są przekazywane kierownikowi i przekazywane do zatwierdzenia przez wierzycieli. Zazwyczaj takie sytuacje są typowe, gdy prezentowanych jest kilka różnych wersji projektu.


Projekt jest opracowywany przez dłużnika lub wierzyciela, a następnie zatwierdzany walne zgromadzenie

Harmonogram ten zawiera opis miesięcznej spłaty zadłużenia, terminy naliczenia, wysokość miesięcznego dochodu niepłatnika. Należy pamiętać, że płatności rozkładają się proporcjonalnie, a wysokość zadłużenia jest ustalona w momencie złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Zobowiązania finansowe kredytobiorcy wystawione po tym terminie nie są brane pod uwagę.

Nie można przedłużyć procedury restrukturyzacji długów obywatela o ponad trzy lata, dlatego projekt uwzględnia również termin płatności. I tutaj brane są pod uwagę średnie miesięczne zarobki.

Schemat obliczania jest następujący: kwota stałej płatności na rzecz wierzycieli + płaca wystarczająca na utrzymanie = dochód dłużnika. Podział spłat zwłoki w spłacie pożyczki nie odbywa się ze szkodą dla rodziny niewypłacalnego. W sytuacji, gdy wypłacalność kredytobiorcy jest niższa niż określona wartość, sąd uwzględnia taki niuans i pomija „etap rehabilitacji”.


Obliczenie składki odbywa się tutaj zgodnie ze schematem, który przewiduje samą płatność i saldo środków na całe życie kredytobiorcy, równe płacy wystarczającej na utrzymanie

Zdarzają się sytuacje, gdy wierzyciele odmawiają zatwierdzenia projektu. Tutaj sędzia ma prawo zignorować taką decyzję i zatwierdzić restrukturyzację. To prawda, że ​​w takich przypadkach planowana kwota płatności przekracza kwotę, którą można uzyskać ze sprzedaży nieruchomości niepłatnika. Ponadto płatności pokrywają tu co najmniej połowę ustalonej kwoty zaległości.

Oświadczenie

Po opracowaniu projektu płatności ratalnych kierownik finansowy sprawdza papier i przez cały czas 10 dni wysyła kopie planu do zapoznania się z zainteresowanymi stronami sporu. Informacje o tym wydarzeniu są publikowane w rejestrze federalnym. Następnie projekt zostanie omówiony.


Po otrzymaniu projektu pożyczkodawcy omawiają proponowany harmonogram i akceptują go większością głosów

Plan dla częściowa spłata zaległości zatwierdzone w głosowaniu. Większość pożyczkodawców, którzy wspierają projekt – powód do rozpoczęcia realizacji wydarzenia. Jednak w sytuacjach, w których nie można osiągnąć konsensusu, sędzia przeznacza dodatkowy czas na przestudiowanie i skorygowanie kontrowersyjnych niuansów.

W przypadku braku możliwości uzgodnienia, a warunki spłaty zadłużenia spełniają opisane powyżej wymogi, sąd samodzielnie zatwierdza plan spłaty. W takim przypadku opinia wierzycieli nie jest brana pod uwagę.

Notatka, przyjęcie projektu do restrukturyzacji w interesie winnego. Jednak strona przeciwna traci w tym przypadku pieniądze i czas – wszak spłata zaległości poprzez sprzedaż cennego majątku winnego jest bardziej opłacalna dla wierzycieli. Z tego powodu właściwe jest wszczęcie tego rodzaju sporu z wyszkolonym prawnikiem.


Sędzia ma prawo zatwierdzić plan restrukturyzacji bez uwzględnienia opinii wierzycieli

Mija miesiąc przed wyznaczonym dniem ostatecznego rozliczenia. W tym przypadku skarbiec dostarcza interesariuszom i sądowi szczegółowy schemat postępowania kredytobiorcy z warunkami uzgodnionego wcześniej harmonogramu spłat. Ponadto podawana jest tutaj liczba środków faktycznie zwróconych wierzycielom.

Wyniki decyzji

Przejdźmy teraz do dyskusji, jakie są konsekwencje wprowadzenia procedury restrukturyzacji zadłużenia obywatela dla zadłużonego kredytobiorcy. Zacznijmy od pozytywnych cech procedury. Po ostatecznym zatwierdzeniu harmonogramu spłaty zadłużenia, narastanie grzywien i kar ustaje. Sąd ustanawia moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli, które są zawarte w warunkach projektu, ale nie odpowiadają ustalonym zasadom.


Przyjęcie takiego projektu charakteryzuje się pozytywnymi i negatywnymi aspektami dla niepłatnika

Lub banki nie jest uprawniony do przeszkadzania dłużnikowi. Dodatkowo pożyczkobiorca otrzymuje „oddychanie” do czasu ostatecznego zatwierdzenia projektu płatności. To prawda, że ​​okres karencji jest ograniczony i wynosi do 120 dni. Ostatecznie na czas takiej transakcji praca służb wykonawczych w zakresie windykacji należności zostaje zawieszona. Ale ten niuans nie dotyczy wypłaty alimentów lub szkód moralnych.

Oprócz zalet proces ma również wady. Najbardziej nieprzyjemną konsekwencją są ograniczenia finansowe niewypłacalnego.


Ograniczenia finansowe stają się najmniej przyjemne dla kredytobiorcy

Dłużnik nie jest uprawniony do sprzedaży nieruchomości o wartości większej niż 50 000 rubli, zawierania transakcji na określoną kwotę ani dzierżawy nieruchomości za kaucją. W czasie obowiązywania zatwierdzonego harmonogramu pożyczkobiorca nie będzie mógł udzielać pożyczki, działać jako poręczyciel w sprawach finansowych ani dokonywać cesji wierzytelności.

Jeśli chodzi o długofalowe efekty, działa tu tylko jedno ograniczenie. Kredytobiorca ma obowiązek zawiadomić o tym fakcie potencjalnych wierzycieli w trakcie spłat w ramach przyjętego projektu restrukturyzacyjnego oraz przez kolejne pięć lat.

Streszczenie

Podsumujmy otrzymane informacje. Restrukturyzacja płatności po złożeniu wniosku o upadłość jest właściwym krokiem dla osoby niewypłacalnej. Ta opcja pozwala częściowo zachować reputację firmy i nie niszczyć historii kredytowej.. Ewentualne ograniczenia stają się czynnikiem ograniczającym, ale nie wpływają znacząco na wynik.

Pamiętaj, że niosą ze sobą więcej niedogodności niż takie rozwiązanie. Ponadto czasami kredytobiorcy nie zawierają takiej umowy bezpośrednio z kredytodawcą. A szanse na wykonanie tego kroku przez sąd stają się jedyną opcją, aby odpowiednio wyjść z niefortunnej sytuacji.

W pierwszych dwóch artykułach cyklu mówimy ogólnie o procedurze upadłości indywidualnej, która jest nowością w ustawodawstwie rosyjskim, a także o warunkach, na jakich obywatel może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości.
Teraz nadszedł czas, aby przestudiować, co dzieje się po rozpoczęciu zabiegu.
Wróćmy do bankructwa. Wniosek o ogłoszenie upadłości złożony przez samego dłużnika lub jego wierzyciela zostanie uznany za uzasadniony, jeżeli dług przekroczy 500 tysięcy rubli. i przeterminowane od ponad 3 miesięcy. Sąd po stwierdzeniu istnienia oznak upadłości wprowadza procedurę restrukturyzacji zadłużenia. Porozmawiamy o tym szczegółowo.
Jak pamiętacie z pierwszego artykułu z cyklu, Wasilij, który sformalizował relację biznesową jako pożyczkę, nie mógł jej spłacić. Były partner nie spieszył się z pójściem do sądu, mając nadzieję jakoś rozwiązać problem. Wasilij, korzystając z porady kompetentnego prawnika, udał się do sądu z oświadczeniem o własnej upadłości. Sąd uznał to za zasadne i wprowadził procedurę restrukturyzacji zadłużenia. Co dalej?

Jakie są konsekwencje wprowadzenia procedury restrukturyzacyjnej?

Być może najważniejsze są konsekwencje wprowadzenia procedury restrukturyzacji zadłużenia. Zastanówmy się, jak wpłynie to na Wasilija i jego długi. Tak więc od dnia wydania przez sąd orzeczenia o wprowadzeniu restrukturyzacji:
— Wprowadza się moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli.
- Uznaje się, że termin realizacji zobowiązań finansowych nadszedł (na przykład dług z tytułu umowy pożyczki jest obliczany w całości, a nie w przypadku już zaległych miesięcznych płatności).
- Roszczenia wierzycieli wobec dłużnika można zgłaszać wyłącznie w ramach postępowania upadłościowego.
- Wszystko oświadczenia pozwu, za którą dłużnik jest pozwanym, pozostawia się bez rozpoznania.
- Naliczanie przepadków, grzywien, kar zostaje zakończone.
— Zawiesza się kary z tytułu egzekucji (z wyjątkiem tytułu egzekucyjnego dotyczącego roszczeń o naprawienie szkody, o odzyskanie alimentów i innych natychmiastowych roszczeń).

Jak przebiega proces restrukturyzacji zadłużenia?

Spróbujmy krótko opisać proces restrukturyzacji.
1. Sąd uznaje za zasadny wniosek o ogłoszenie upadłości obywatela.
2. Ogłoszenie jest publikowane w Jednolitym Federalnym Rejestrze Informacji o Upadłościach.
3. Zarządca finansowy wysyła ogłoszenie o upadłości do wszystkich znanych mu wierzycieli obywatela.
4. W terminie dwóch miesięcy od dnia publikacji ogłoszenia wierzyciele mają prawo wystąpić z roszczeniem wobec dłużnika-obywatela.
5. Po upływie dwumiesięcznego terminu na zgłoszenie wierzytelności dłużnik lub każdy wierzyciel ma prawo przedłożyć kierownikowi finansowemu i innym wierzycielom plan restrukturyzacji zadłużenia.
6. Plan restrukturyzacji zostanie rozpatrzony na pierwszym zgromadzeniu wierzycieli, którzy mogą go przyjąć lub odrzucić.
7. Jeżeli nikt nie zaproponuje planu restrukturyzacji długów obywatela, zgromadzenie wierzycieli przegłosuje wprowadzenie procedury sprzedaży (sprzedaży) jego majątku.

Jakie wymagania musi spełnić obywatel, którego długi są restrukturyzowane?

Jeśli Wasyl chce, aby jego dług został wprowadzony plan restrukturyzacji, musi:
1. Mieć źródło dochodu.
2. Nie mieć nieusuwalnego lub zaległego wyroku skazującego za przestępstwo z zakresu ekonomii.
3. W ciągu ostatnich pięciu lat nie ogłaszać upadłości.
4. Nie posiadałem planu restrukturyzacji w ciągu ostatnich ośmiu lat.

Jaki jest czas trwania procedury restrukturyzacji zadłużenia?

Prawo upadłościowe przewiduje, że maksymalny okres realizacji planu restrukturyzacji zadłużenia nie może przekroczyć trzech lat.
Niewykluczone również, że zgromadzenie wierzycieli nie zatwierdziło planu restrukturyzacji zadłużenia, a sąd podejmuje decyzję odwrotną iwbrew opinii wierzycieli plan zatwierdza. W takim przypadku okres restrukturyzacji nie może przekroczyć dwóch lat.

Jak spłacić dług obywatela?

Plan restrukturyzacji zadłużenia może obejmować najwięcej Różne formy i sposoby spłaty zadłużenia. Głównym wymogiem jest spłata roszczeń wszystkich wierzycieli wpisanych do rejestru, choć nie w całości, ale proporcjonalnie do należnych im długów. Poszczególni wierzyciele nie mają uprzywilejowanych praw w stosunku do innych wierzycieli. Oznacza to, że dług wobec jednego wierzyciela nie może zostać w pełni spłacony, jeśli pozostali wierzyciele otrzymają tylko połowę długu.

Jak głosuje się plan restrukturyzacji?

Jak sąd zatwierdza plan restrukturyzacji?

Jak powiedzieliśmy powyżej, początkowo wierzyciele obywatela opowiadają się za lub przeciw planowi restrukturyzacji zadłużenia. Ale ich decyzja nie jest ostateczna, sąd kładzie kres zatwierdzeniu planu. Jego decyzja może być zbieżna z decyzją zgromadzenia wierzycieli lub może być jej przeciwna.
Na przykład sąd może odmówić zatwierdzenia planu, gdy:
- plan nie spełnia wymogów Prawa Upadłościowego.
- obywatel nie powiadomił wierzycieli o różnych negatywnych faktach (pociągnięcie do odpowiedzialności karnej lub administracyjnej, wcześniejsze upadłość itp.).
- Naruszenie procedury głosowania na posiedzeniu.
- w planie i załączonych dokumentach znajdują się niedokładne informacje.

Później sąd, na wniosek dłużnika lub wierzycieli, może dokonać niezbędnych zmian w zatwierdzonym planie.
Jeżeli plan zostanie wykonany w całości, sąd wydaje postanowienie o zakończeniu restrukturyzacji zadłużenia.

Kiedy można anulować plan restrukturyzacji?

Jak zapewne nietrudno się domyślić, plan restrukturyzacji zadłużenia może zostać przez sąd unieważniony w przypadku, gdy dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Wierzyciel, który nie otrzyma tego, co obiecał, ma prawo zwrócić się do sądu z odpowiednim pozwem.
Jeżeli w dniu zgromadzenia plan nadal nie zostanie zrealizowany, sąd unieważni go (nie ma w tym przypadku innych możliwości) i ogłosi upadłość dłużnika. Następna jest sprzedaż jego własności. Ale o tym więcej w kolejnych artykułach.

Ustawa o upadłości obywateli przewiduje pewien algorytm postępowania przy składaniu do sądu wniosku dłużnika-obywatela o ogłoszenie jego upadłości. Znaczna część ustawy o upadłości osób fizycznych poświęcona jest restrukturyzacji długów obywatelskich. Zastanówmy się, co to jest - restrukturyzacja długów obywatelskich. Kto tego potrzebuje i dlaczego?

Z ustawy o upadłości osób fizycznych wynika, że ​​w przypadku wniesienia do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości przez osobę fizyczną, sąd zwołuje posiedzenie, rozpatruje wniosek o ogłoszenie upadłości i wydaje jedno z następujących orzeczeń:

Artykuł 213.6. Cechy rozpatrywania ważności wniosku o ogłoszenie upadłości obywatela

1. Na podstawie wyników rozpatrzenia zasadności wniosku o ogłoszenie upadłości obywatela sąd wydaje jedno z następujących orzeczeń:
w sprawie uznania określonego wniosku za uzasadniony i wprowadzenia restrukturyzacji długów obywatelskich;
o uznaniu określonego wniosku za bezpodstawny i pozostawieniu go bez rozpatrzenia;
w sprawie uznania określonego wniosku za bezzasadny i zakończenia postępowania w sprawie upadłości obywatela.

Oznacza to, że sąd nie orzeka od razu o ogłoszeniu upadłości dłużnika – obywatela i umorzeniu wszystkich jego długów, jak uważa wielu obywateli, którzy nie znają prawa upadłościowego. Jeżeli sąd uzna, że ​​wniosek dłużnika prowadzi do wniosku, że jest on niewypłacalny, wówczas postanawia wprowadzić postępowanie upadłościowe dłużnika-obywatela – restrukturyzować jego długi i wyznaczać zarządcę finansowego, który przeprowadzi przeciwko obywatelowi postępowanie upadłościowe.

Czym jest restrukturyzacja zadłużenia? Restrukturyzacja zadłużenia to środek stosowany wobec kredytobiorców, którzy nie są w stanie obsłużyć swojego zadłużenia w terminie iw całości.

Istnieje kilka środków restrukturyzacyjnych, które można zastosować zarówno pojedynczo, jak i łącznie:

Zmiana warunków i kwot płatności;
- umorzenie części długu.

Najczęściej banki odpisują kary i grzywny od pożyczek dla obywateli i nie zgadzają się na zmniejszenie kwoty głównej zadłużenia.
Dłużnik-obywatel lub jego wierzyciele, w terminie określonym prawem, mają obowiązek przesłać zarządcy finansowemu plan restrukturyzacji zadłużenia, który musi zwołać zgromadzenie wierzycieli obywatela i poddać plan restrukturyzacji pod głosowanie.

Jeżeli istnieje kilka planów restrukturyzacji długów obywatela w postępowaniu upadłościowym, to dla każdego takiego planu odbywa się głosowanie wierzycieli. Ten plan restrukturyzacji, za którym więcej wierzycieli będzie głosować na walnym zgromadzeniu wierzycieli upadłego obywatela, zostanie przyjęty.

Pytasz, co się stanie, jeśli obywatel nie złożył planu restrukturyzacji swoich długów, a jego wierzyciele nie mają takiego planu?

Prawo mówi, co następuje:

Artykuł 213.12. Procedura składania projektu planu restrukturyzacji długów obywatela

4. Jeżeli w terminie określonym w niniejszym artykule kierownik finansowy nie otrzyma jednego projektu planu restrukturyzacji długów obywatela, kierownik finansowy przedstawia do rozpatrzenia zgromadzeniu wierzycieli wniosek o ogłoszenie upadłości obywatela i wprowadzenie sprzedaż mienia obywatela.

Sprzedaż majątku upadłego obywatela to tryb przyjęty przez sąd w stosunku do upadłego obywatela, polegający na sprzedaży jego majątku, z wyjątkiem majątku obywatela, od którego nie można ściągnąć egzekucję, oraz wpływy ze sprzedaży majątku obywatela z jego rachunków płatnych.

Oznacza to, że sprzedali wszystko, co mogli, podzielili pieniądze ze sprzedaży proporcjonalnie do podanych wymagań i to wszystko. Wszystkie inne rachunki płatne w stosunku do obywatela podlegają anulowaniu.

Powiązana informacja

restrukturyzacja zadłużenia w upadłości obywatela

Dokument Zawiadomienie banku o wszczęciu procedury restrukturyzacji zadłużenia osoby fizycznej
Artykuł Restrukturyzacja długów jednostki w przypadku upadłości. Część 2
Pytanie
03-10-2017 Jestem w trakcie restrukturyzacji zadłużenia, moja karta płatnicza jest zablokowana. Czy fundusze na wynajem mieszkania podlegają wydaniu mi za zgodą kierownika finansowego, czy lepiej rzucić pracę, ponieważ nie ma nic do opłacenia czynszu i wrócić do mojego rodzinnego miasta z Moskwy za super małą pensję?
Pytanie
19-09-2017 Jestem w trakcie restrukturyzacji bankructwa, kierownik finansowy odmawia wypłaty minimum socjalnego, czy mówi, że zapłaci dopiero po 6 miesiącach, z całej masy, nie ma co płacić za czynsz, nie ma pieniędzy na jedzenie , nie mówiąc już o higienie osobistej, okazuje się, że kierownik finansowy celowo wpędza czynsz w długi
Pytanie
14-09-2017 Jak możesz otrzymać wynagrodzenie w procesie restrukturyzacji w przypadku aresztowania rachunków bankowych, bankowej karty płacowej PJSC Sberbank. Jednocześnie muszę płacić czynsz, dojazdy do i z pracy, jedzenie. Sbierbank PJSC odmawia zniesienia skumulowanego aresztowania, a kierownik finansowy nie może przyjść do oddziału Sbierbanku i podpisać pisemnej zgody na wypłatę środków. Potrzebujemy ponad 50 tysięcy rubli miesięcznie, 3 dzieci na utrzymaniu i niepracującego małżonka.
Pytanie
10-08-2017 A ile lat trwa restrukturyzacja zgodnie z prawem?
Pytanie
08-08-2017 Czy można wystąpić do sądu o przedłużenie postępowania o restrukturyzację długów obywatela, jeżeli w ciągu sześciu miesięcy od restrukturyzacji zadłużenia zarządca finansowy nie zwołuje pierwszego zgromadzenia wierzycieli z uwagi na fakt, że wszyscy wierzyciele nie figuruje w rejestrze wierzycieli, ponieważ rozprawy sądowe są stale odraczane.
Pytanie
04-08-2017 Czy jest to transakcja polegająca na wypłacie przez dłużnika środków (wynagrodzeń) z jego bankowej karty wynagrodzeń na etapie upadłości – restrukturyzacji zadłużenia.
Pytanie
27-06-2017 Przystąpiłem do procedury restrukturyzacji zadłużenia. W tym trybie można złożyć wniosek o wykreślenie z masy upadłości lub o ustalenie comiesięcznych wpłat na potrzeby osobiste? Czy możliwe jest składanie takich wniosków tylko w procedurze sprzedaży nieruchomości?
Pytanie
06-04-2017 Ogłoszono upadłość z restrukturyzacją zadłużenia. Nakaz egzekucji przyszedł do odebrania z MIF, którego nie uwzględniono we wniosku. Czy komornik ma prawo zatrzymać kwotę na arkuszu?
Pytanie
03-04-2017 Zgodnie z art. 213.11 ust. 5.1 ustawy Prawo upadłościowe środki zgromadzone na rachunkach (depozytach), z wyjątkiem kwoty nieprzekraczającej pięćdziesięciu tysięcy rubli miesięcznie ze specjalnego rachunku bankowego, dłużnik rozporządza na podstawie uprzednia pisemna zgoda kierownika finansowego. Jednocześnie pojęcie lokowania środków odnosi się tylko do lokowania środków na podstawie umowy lokaty bankowej (depozytu), a nie do wycofania środków z listy płac. karta bankowa na rachunku, na którym środki nie są deponowane. Proszę wyjaśnić, czy konieczne jest uzyskanie pisemnej zgody kierownika finansowego na wypłatę środków z karty płatniczej.
Pytanie
30-03-2017 Witam! Złożył plan restrukturyzacji, ale wierzyciel nie pojawił się na spotkaniu. Więc sędzia wprowadzi wdrożenie? Dziękuję Ci.