Seguro hipotecário Sber. Como o seguro é emitido no Sberbank. O valor da taxa da apólice depende de

Assim, no Sberbank, o seguro de apartamento para hipotecas é fornecido por uma subsidiária do banco - Sberbank Insurance.

Ela é especializada não apenas na emissão e renovação de apólices de proteção financeira para apartamentos ou casas seguras, mas também em outros tipos de seguros.

Sberbank tem um programa de seguro hipotecário. Protege contra os riscos de danos ou perda do imóvel, bem como contra a invalidação da transação de compra e venda.

A abrangência do seguro de apartamento para hipoteca no Sberbank permite ao banco ter certeza de que nada acontecerá com a habitação segurada durante todo o período de reembolso.

O beneficiário neste caso é o banco. Se ocorrer um evento negativo, a seguradora cobrirá todas as perdas.

O programa de seguro imobiliário hipotecário cobre a proteção:

• paredes estruturais e não estruturais;
• aberturas de janelas e portas;
• divisórias e tetos.

Se uma casa privada for utilizada como garantia, a sua fundação e telhado estão adicionalmente sujeitos a seguro.

O programa de seguro protege contra 2 riscos principais:

1. Danos ou perda de liquidez da habitação mediante a ocorrência das seguintes consequências negativas:
   • desastres naturais e provocados pelo homem;
   • incêndio, inclusive causado por raio;
   • inundações;
   • queda de objetos voadores;
   • explosão de caldeiras a vapor e a gás;
   • danos a sistemas de engenharia e outros.
2. Perda dos direitos do mutuário à propriedade e reconhecimento da transação como inválida devido a:
   • equívoco quanto aos direitos e obrigações das partes nas relações jurídicas, bem como aos termos do contrato de compra e venda (artigo 178 do Código Civil da Federação Russa);
   • equívoco quanto ao tipo de relação contratual entre o vendedor e o comprador.

Quais documentos são necessários?

Que documentos são necessários para segurar um apartamento com hipoteca do Sberbank?

Para obter uma política de proteção financeira para um objeto de garantia, você precisará:

• passaporte do mutuário;
• contrato de hipoteca;
• contrato de compra e venda (para registro inicial de seguro imobiliário).

Um pedido de apólice é preparado por um especialista em empréstimos hipotecários do Sberbank. Ele contém informações pessoais do mutuário e informações sobre o imóvel.

Quanto custa o seguro de apartamento para uma hipoteca no Sberbank?

Quanto custa segurar um apartamento com hipoteca do Sberbank? Qual é o preço pedido?

O custo da apólice de seguro está vinculado ao saldo da dívida do empréstimo do cliente e à localização do imóvel.

No cálculo da taxa do seguro também são levados em consideração o histórico de transações com um imóvel hipotecado e possíveis riscos.

O Sberbank tem um esquema de definição de tarifas individual para o custo do seguro de um apartamento sob uma hipoteca do Sberbank - a taxa varia de 0,15 a 1,5% do saldo do empréstimo.

Esta informação está especificada no contrato de seguro.

Bom saber! O Banco é obrigado a aceitar apólices de seguros de outras seguradoras que possuam a devida acreditação. Uma lista completa das seguradoras credenciadas pelo Sberbank pode ser encontrada em seu site oficial. As taxas dessas empresas podem diferir significativamente dos termos implementados pelo credor.

O credenciamento junto ao banco que concedeu o empréstimo é uma condição importante, pois o credor pode se recusar a considerar a apólice de uma seguradora que não seja sua parceira. Nesse caso, o mutuário terá duas opções - refinanciar a hipoteca com outra instituição de crédito ou gastar dinheiro adicional na obtenção de uma apólice de seguradoras credenciadas pelo Sberbank.

Importante! Se a hipoteca for integralmente reembolsada, a apólice de proteção financeira do imóvel garantido não será cancelada. O cliente não pode devolver o dinheiro pago pela sua inscrição.

Apenas o beneficiário muda - em vez do Sberbank, o pagamento do seguro em caso de sinistro será endereçado diretamente ao proprietário da casa.

Onde é mais barato fazer seguro?

Onde é mais barato segurar um apartamento com hipoteca do Sberbank?

As taxas de seguro da seguradora Sberbank para programas de proteção financeira para habitação garantida são as mesmas para todos os mutuários.

Não dependem da forma de emissão da apólice: diretamente no escritório de uma instituição de crédito ou na sua conta pessoal no site: www.sberbankins.ru.

Para clientes que desejam economizar em seguros, é aconselhável considerar todas as opções dos parceiros do banco. Assim, a empresa RESO oferece condições mais favoráveis ​​​​para o seguro de habitação privada.

No entanto, deve-se ter cuidado: o procedimento de reconhecimento de um sinistro, a forma de recebimento de indenização e de ressarcimento de danos em outras seguradoras podem não diferir para melhor das condições oferecidas pelo Sberbank. Por exemplo, muitas seguradoras recusam-se a dar consentimento para a remodelação de um apartamento ou para alugá-lo.

Importante! Qualquer apólice de proteção imobiliária é emitida por 1 ano. De acordo com a Lei Federal “Sobre Hipotecas”, está sujeita a prorrogação por todo o período de reembolso da hipoteca.

Nesse caso, a apólice é emitida para todo o valor da dívida do empréstimo ao banco. Isso significa que a taxa da apólice diminui a cada ano.

Algoritmo de registro de política

Existem 2 opções aqui:

• entre em contato com a agência do banco;
• renovar a apólice no site da seguradora Sberbank.

No primeiro caso, o mutuário precisará coletar documentos e marcar uma consulta com um especialista em hipotecas.

Um funcionário do banco preparará um requerimento. Após o pagamento do recibo, o cliente recebe uma apólice impressa com validade de 1 ano.

No segundo caso, você precisa acessar o site www.sberbankins.ru. O login no sistema é feito através do número de telefone que o cliente indica no aplicativo no momento do cadastro inicial do seguro caução e de um código de verificação (chega ao telefone em 300 segundos).

A interface do site é simples e intuitiva mesmo para iniciantes. O cliente deverá selecionar o imóvel que está sujeito a seguro: apartamento ou casa particular, o ano de construção e indicar o valor segurado (saldo do empréstimo hipotecário). Deve ainda esclarecer se o imóvel contém árvore no teto (esta informação consta do passaporte técnico do imóvel).

Importante! O pagamento da apólice é feito por meio de um código promocional, portanto o número de telefone especificado deve estar conectado ao banco móvel.

Uma versão eletrônica do documento será gerada no site da seguradora. A apólice original, as condições do seguro e um lembrete na ocorrência de um sinistro são enviados ao cliente via Correio Russo para o endereço do imóvel. O prazo de entrega dos documentos é de até 3 semanas.

As informações sobre a renovação de um produto de seguro são transmitidas automaticamente ao Sberbank. Isso significa que você não precisa notificar o credor.

Bom saber! Se os dados pessoais forem alterados, o mutuário deverá notificar a seguradora. Isto pode ser feito através de um especialista de uma instituição de crédito, redigindo o requerimento correspondente e anexando cópias dos documentos que comprovem a alteração dos dados do cliente.

Se o Sberbank Insurance atuar como seguradora, todas as informações poderão ser enviadas para o endereço de e-mail: [e-mail protegido].

Neste caso, nenhum acordo adicional é necessário.

Não pode recusar a renovação da sua apólice de seguro ao segurar um apartamento com hipoteca, caso contrário a instituição de crédito irá obrigá-lo a devolver o valor restante da dívida.

Via de regra, esta condição é especificada em cada contrato de hipoteca.

Conclusão

O seguro hipotecário de apartamentos do Sberbank compara-se favoravelmente com programas semelhantes de outros bancos em termos de cobertura e métodos de extensão da apólice, bem como no procedimento de recebimento de indenização em caso de sinistro.

Esperamos que as informações tenham sido úteis para você e que agora você saiba o custo do seguro de um apartamento com hipoteca do Sberbank e como geralmente é realizado o seguro de vida e de apartamento com uma hipoteca do Sberbank.

Não existe uma empresa que seja igualmente barata para segurar para todos. Cada país tem a sua própria abordagem à avaliação de riscos e à política tarifária. Portanto, conselhos de amigos ou fóruns de que você conseguiu obter seguro com lucro em algum lugar nem sempre serão úteis para você. Você pode encontrar a melhor opção somente solicitando um orçamento de todas as seguradoras credenciadas. Aproveitar-se.

1. Não concorde em emitir uma apólice no próprio banco

O primeiro obstáculo no caminho para um seguro residencial barato aguarda o mutuário já no próprio banco, na pessoa do gerente de crédito, que o convence persistentemente a contratar uma apólice ali mesmo em sua própria empresa chamada Sberbank Insurance. Naturalmente, tanto o próprio banco quanto o funcionário estão muito interessados ​​em convencer o cliente disso. Você pode ler mais sobre o porquê no link. Como resultado, são usados ​​métodos de persuasão honestos e não totalmente honestos. E devemos admitir que um grande número de mutuários sucumbe a esta persuasão. E isso apesar do seguro hipotecário de seu apartamento ser muito mais caro do que o de outras seguradoras.

Portanto, a única saída é recusar educadamente, mas com firmeza, a opção “fazer tudo rápido, mas caro” e procurar você mesmo uma oferta lucrativa, estudando as ofertas de todas as seguradoras da lista de parceiros aceitos.

Existem seguradoras que foram privadas do credenciamento no Sberbank, mas “esquecem” de informar os segurados sobre isso ou garantir que tudo ficará bem. Não será normal. A lei permite que o banco não aceite apólices de empresas que não possuam credenciamento. Em particular, neste momento as seguintes seguradoras bastante conhecidas não são parceiras: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.

É importante ressaltar que estudar as opções de todas as empresas da lista leva muito tempo. Ao mesmo tempo, devido a fatores humanos, nem sempre é possível obter o valor correto da apólice atual. Abaixo publicamos os resultados de nossa pesquisa sobre o mercado de seguros imobiliários hipotecários. Foi feita uma chamada dupla (para controle) e os resultados dos cálculos nem sempre coincidiram em ambos os casos. As ligações duraram cerca de 5 horas.

Você pode calcular em uma calculadora online. O pagamento é feito instantaneamente, sem SMS ou cadastro. Todas as tarifas são atuais.

2. Programas "Transição"

Para renovar sua apólice para o segundo ano de crédito e os subsequentes, você pode mudar de seguradora com segurança. Algumas empresas podem oferecer um desconto adicional de 5 a 10% na mudança para elas mediante apresentação do contrato antigo.

Via de regra, não é adquirida uma apólice de seguro. Afinal, este é um procedimento voluntário. Outra coisa é o seguro hipotecário do Sberbank. Regras mais rigorosas se aplicam aqui, uma vez que os fundos são fornecidos durante décadas. E a apólice protege não só o banco, mas também os clientes em caso de imprevistos.

Seguro imobiliário ao fornecer uma hipoteca no Sberbank

Ao se cadastrar, o mutuário deve contratar um seguro da casa contratada a crédito. Tais requisitos são obrigatórios não apenas no Sberbank, mas também em qualquer outro banco. Em caso de danos irreparáveis ​​​​ao imóvel hipotecado por terceiros ou por catástrofes naturais, a seguradora paga a dívida do cliente ao banco. Com base nisso, a seguradora atua no interesse do cliente, pois em caso de imprevistos, ele pagará a mensalidade.

Você pode obter seguro de uma subsidiária do Sberbank selecionando projetos e assinando um contrato.

Lista de riscos indenizados pelo seguro

A habitação hipotecária é segurada em condições normais, incluindo todas as situações possíveis que impliquem danos ou destruição total do objeto:

• ações maliciosas de pessoas não autorizadas resultando em danos ou destruição;
• roubo e pequenos furtos;
• explosões e incêndios que causem destruição ou destruição significativa;
• consequências do desastre;
• inundações e outros riscos.

O valor da cobertura da apólice de seguro pode ser escolhido entre duas opções:

1. O valor do seguro é igual ao custo da casa hipotecada. Este valor é determinado por especialistas e não pode ser alterado no futuro;
2. o valor é igual ao saldo da dívida. Quanto mais tempo demorar para pagar a dívida, menor será o valor da cobertura.

Caso ocorra um sinistro, a empresa pagará um valor igual ao custo do sinistro, mas dentro do valor total do seguro. Exceder não é permitido.

Custo da apólice de seguro

Pelas regras, a apólice de seguro é válida por apenas um ano. Mas podemos prorrogar a apólice emitindo-a por mais um ano até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.

Não há requisitos claros para prêmios de seguro, exceto por uma coisa - o valor deve ser inferior a 1% do valor do empréstimo por um ano. Caso contrário, aplicam-se regras individuais.

Seguro de vida e saúde para um mutuário hipotecário no Sberbank

Se a habitação for segurada sem falhas, a vida e a saúde do mutuário são opcionais. É preferível ter garantias de que, em caso de doença ou acidente com o mutuário, as obrigações de reembolso do empréstimo não recaiam sobre os familiares.

Possíveis riscos levados em consideração no seguro de vida

Se o mutuário adoecer ou ocorrer um acidente, o Seguro Sberbank assumirá as suas obrigações e pagará o valor mensal da dívida durante todo o período da sua incapacidade. Em caso de invalidez ou morte, a seguradora paga integralmente a hipoteca.

Ao adquirir uma apólice, você pode proteger você ou seus herdeiros em caso de:

• demissão do trabalho (se a decisão não foi tomada voluntariamente);
• doença resultando em incapacidade temporária;
• doença grave ou deficiência;
• de morte.

Você pode comprar uma apólice com eventos de seguro padrão ou escolher uma opção individual. Os programas de seguro de vida diferem em termos de serviço e preço.

Como podemos perceber, o seguro de vida, embora não seja necessário, apresenta uma série de vantagens. Além disso, o Sberbank está criando condições mais atrativas para quem assina uma apólice: redução de 1% nas taxas hipotecárias.

Devolução da apólice de seguro hipotecário

O seguro hipotecário do Sberbank pode ser reembolsado se as seguintes condições forem atendidas:

• se, após a devolução de todo o valor emprestado, a apólice for válida por 11 meses ou mais, você poderá receber os prêmios de seguro integralmente;
• se passaram menos de seis meses desde a compra da apólice, 50% dos prêmios do seguro serão devolvidos;
• se ultrapassar esse período, o dinheiro não será devolvido. Não adianta entrar com uma ação judicial: a seguradora levará em conta todos os custos.

Para devolver o seguro, você deve apresentar um requerimento e anexar um extrato de reembolso da dívida. O procedimento geralmente leva muito tempo para ser concluído.

Documentos necessários para devolução do seguro hipotecário

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Cálculo online de seguro de apartamento (casa) para hipoteca no Sberbank

A página contém uma ferramenta eletrônica para cálculo do seguro hipotecário. Após inserir suas características, será exibido o valor do seguro.

Seguro de empréstimo hipotecário (vídeo)

Seguro hipotecário no Sberbank, sua necessidade e características - todas essas nuances são discutidas no vídeo.

Ao se registrar no Sberbank para garantia imobiliária, uma das condições é o seguro do imóvel. Isso é necessário para que mesmo que o imóvel seja destruído, o banco possa receber o pagamento da seguradora e encerrar o empréstimo. Isto também é importante para o devedor, pois caso contrário, em caso de perda de um bem, o banco exigirá o reembolso antecipado do empréstimo ou a prestação de outra garantia adequada.

Leia mais sobre seguro hipotecário no Sberbank

Em 2018, o seguro continua a ser um dos principais problemas na hora de solicitar um empréstimo. O banco oferece uma seleção bastante limitada de seguradoras, nem todas atendendo às necessidades do cliente. É claro que uma instituição financeira não tem o direito de insistir ou mesmo recusar um empréstimo a um cliente que decidiu escolher outra empresa, mas pode aumentar a taxa de juros ou incluir condições desfavoráveis ​​no contrato.

Como resultado, a maneira mais fácil é concordar com a oferta do Sberbank, pois no final, uma tentativa de economizar um pouco no valor do pagamento resultará em um pagamento a maior significativo do empréstimo.

Tipos de seguro

Destaque três tipos principais de seguro, que normalmente são exigidos do cliente no momento da solicitação de um empréstimo hipotecário: seguro de propriedade, vida e saúde do cliente, bem como seguro de apartamento. Normalmente são necessários dois deles, embora dependa muito da situação atual. Por exemplo, um cliente pode ter direitos sobre imóveis, mas só poderá realizá-los integralmente após receber um empréstimo.

Neste caso, primeiro terá de assegurar os direitos e a vida/saúde do mutuário e, depois de preencher todos os documentos necessários para o apartamento, também.

Seguro de apartamento no Sberbank

Oferta de seguro de apartamento do Sberbank benéfico por muitas razões. Vale começar pelo fato de que o custo de uma apólice de seguro está diretamente relacionado ao saldo devedor, e não ao valor do imóvel. Ou seja, a cada ano de serviço da dívida você terá que pagar cada vez menos.

O registro em si leva apenas alguns minutos. O cliente não precisa se deslocar a lugar nenhum, a apólice é enviada por e-mail e tem validade de exatamente 1 ano a partir da data de emissão. Além disso, a seguradora notificará o banco de forma independente sobre o acordo, o que minimiza a necessidade de comunicação com a instituição financeira.

Todas as divisórias, tetos, paredes, janelas, portas, fundações e telhados estão sujeitas a seguro. As duas últimas opções são relevantes para imóveis privados. Na verdade, a seguradora protege apenas a “caixa”, mas não o próprio apartamento que está dentro dela. Porém, para todos os interessados, o Sberbank oferece a contratação de uma apólice adicional de “Proteção Doméstica”, que já diz respeito ao interior, equipamentos, eletrodomésticos e móveis. A seguradora efetuará pagamentos ao banco e/ou cliente em caso de morte, perda ou danos materiais decorrentes de:

• defeitos estruturais;
• desabamento de árvores e suas partes, suportes de linhas de energia, outdoors e outros objetos similares;
• ações de terceiros cometidas sem o conhecimento/permissão do proprietário;
• exposição à água em qualquer uma de suas manifestações;
• explosão de caldeiras a gás ou vapor, bem como de quaisquer sistemas associados;
• desastres naturais;
• colapso de embarcações e colisão de veículos;
• queda de aeronaves ou de suas peças/cargas;
• fogo.

Seguro de vida e saúde

O seguro de vida e saúde do devedor é mais uma medida de proteção do cliente do banco e, ao mesmo tempo, garantia de pagamento do valor remanescente da dívida. De acordo com os termos do contrato, a morte e a invalidez de 1 a 2 grupos estão sujeitas a seguro. Em ambos os casos, a seguradora paga o saldo ou a maior parte da dívida. A apólice é válida por 1 ano, assim como o seguro imobiliário, o que é bastante conveniente, pois você pode renovar a validade ao mesmo tempo e por até 12 anos não precisa voltar a esse assunto. Em alguns casos, o banco também exige seguro para co-mutuários ou fiadores.

Seguro de título de propriedade

Esta opção de seguro é mais conhecida como “Seguro de Título”. Isto implica uma garantia de preservação dos direitos de propriedade, independentemente de uma decisão judicial ou de outros fatores. Em caso de perda de tais direitos de propriedade, a seguradora paga uma quantia impressionante. Por exemplo, um cliente de banco tinha um imóvel, que forneceu como garantia e segurou o título do mesmo. Depois de algum tempo, o mutuário se divorcia e, por decisão judicial, o imóvel vai para a ex-mulher. Essencialmente, a pessoa perdeu o título da propriedade, após o que a seguradora efetua o pagamento.

Como obter seguro hipotecário no Sberbank?

Para comodidade do cliente, o Sberbank oferece a inscrição diretamente no site. O mesmo pode ser feito em qualquer agência, mas no site é mais fácil, rápido e você não precisa ir a lugar nenhum nem fazer fila.

O que você precisa

• Informações sobre o mutuário.
• Dados sobre o objeto que precisa ser segurado.
• Um cartão com dinheiro suficiente na conta para pagar a apólice.

Ações passo a passo

1. Acesse o site do Sberbank.
2. Vá para a seção “Clientes Privados”.
3. Selecione o item de menu “Programas de seguros e pensões”.
4. Vá para a seção “Programas de Seguros”.
5. Selecione a opção de seguro desejada.
6. Acesse o site da seguradora Sberbank. Existe um botão especial para isso.
7. Preencha informações sobre o objeto do seguro ou responda às dúvidas caso a pessoa seja segurada.
8. Receba a política preparada no endereço de e-mail do cliente.
9. Pague pelos serviços da seguradora.

Seguro no Sberbank Online

O mesmo pode ser feito através do serviço Sberbank Online. A única diferença neste caso é que será muito mais fácil pagar por isso, pois o cliente já estará no serviço de pagamento do banco.

Companhias de seguros credenciadas pelo Sberbank

A lista é alterada e atualizada regularmente, portanto as informações podem ficar desatualizadas. Os dados mais atuais podem ser encontrados no site do banco.

Custo da apólice de seguro

Para um cliente bancário, o elemento mais importante da apólice é o seu preço. Na verdade, os casos de seguro não ocorrem com muita frequência, mas você terá que pagar regularmente. Pelo menos até que todo o valor da dívida com a instituição financeira seja quitado.

Como calcular?

O valor do seguro é calculado automaticamente no site da seguradora. O valor final pode variar muito, dependendo das condições escolhidas e das características do tipo específico de imóvel.

Vamos dar um exemplo desse cálculo com base em um apartamento hipotecado. Suponhamos que não haja nenhuma árvore no chão e que o valor da dívida com o banco seja de 2 milhões de rublos. Durante um ano, o seguro hipotecário custará apenas 4,5 mil rublos. Se você pagar a dívida ao nível de 1 milhão de rublos em um ano, a próxima apólice, com todas as outras coisas iguais, custará 2.250,00 rublos.

Para calcular o seguro de vida, você terá que responder a diversas perguntas que ajudarão a empresa a determinar o valor da apólice. Para uma pessoa absolutamente saudável de 30 anos que planeja fazer um empréstimo no valor de 2 milhões de rublos, o seguro custará 7.760 (para homens) ou 6.740 (para mulheres) rublos. Quanto mais velho você for, mais caro será. O mesmo se aplica às doenças. Quanto mais houver, mais você terá que pagar.

O seguro do título também depende do valor devido e apenas em casos raros o pagamento ultrapassa 1%. Por exemplo, se um cliente planeja fazer um empréstimo nos mesmos 2 milhões de rublos, ele terá que pagar 20 mil rublos. No ano seguinte - menos, dependendo do saldo da dívida.

O seguro é obrigatório no Sberbank?

É obrigatório segurar bens colaterais de acordo com o artigo 31 da Lei 102-FZ. Mas isso se aplica apenas a imóveis, transportes ou quaisquer outros objetos registrados como garantia.

No entanto, o banco não tem o direito de exigir seguro de vida ou título do cliente. Isto já é uma questão voluntária.

É possível recusar?

Com base no exposto, esta questão pode ser respondida de duas maneiras: não e sim. Não, você não pode se recusar a segurar bens colaterais. Este é um requisito legal que não deve ser ignorado. Mas você pode recusar o seguro de vida. Mas é necessário? O banco costuma disponibilizar cláusulas específicas relativas ao seguro no contrato de empréstimo. Por exemplo, se um cliente se recusar a contratar um seguro de vida, a taxa de juro aumenta automaticamente 1%.

Agora vamos fazer as contas. Contratei um empréstimo habitacional no valor de 2 milhões de rublos a 10% ao ano. Se o cliente se recusar a fazer seguro de vida no valor de 7.760 rublos, o banco aumentará a taxa do empréstimo para 11%. No primeiro caso, você terá que pagar aproximadamente 16.000,00 rublos por mês. No segundo, se recusar o seguro de vida, 17.500,00 cada. A diferença anual é de 12*1,5=18 mil rublos. Isso é mais de 2 vezes o custo de uma apólice de seguro de vida. Portanto, faz sentido concordar com todas as exigências do banco, caso contrário os pagamentos indevidos podem ser muito maiores que as “poupanças”.

Vantagens e desvantagens do seguro hipotecário no Sberbank

As vantagens do seguro hipotecário residem principalmente no facto de o cliente, em caso de perda do bem colateral ou do seu dano, não ser obrigado a pagar a dívida e a restauração do imóvel. A seguradora fará tudo por ele. E dado que este ainda é um requisito legal obrigatório, ainda não existem opções alternativas. Sim, em tese, um cliente pode recusar a renovação do seguro para o próximo ano. O banco não poderá forçá-lo a pagar. Mas ele tem todo o direito de exigir o pagamento antecipado e imediato de todas as dívidas.

Há apenas uma desvantagem - você precisa pagar à seguradora. E isso terá que ser feito anualmente até que a dívida seja totalmente quitada.

Muitas pessoas em nosso país desejam comprar moradia por meio de empréstimos. Naturalmente, eles estão interessados ​​​​em saber se é necessário seguro para uma hipoteca no Sberbank. Este serviço será discutido com mais detalhes no artigo.

Tipos de seguro

Existem 2 tipos de seguro hipotecário no Sberbank:

• Vida e saúde;
• propriedade.

O primeiro tipo de serviço não é considerado obrigatório, mas aumenta se for recusado. O seguro hipotecário no Sberbank é obrigatório. Ao adquirir um imóvel, o cliente o transfere como garantia pelo período de vigência do contrato. Portanto, não será possível recusar o seguro hipotecário do Sberbank. O seguro é emitido para o objeto adquirido.

Decoração

O seguro é emitido mediante a celebração de um contrato de empréstimo. Se precisar renovar sua apólice, você pode fazer isso no site do Sberbank. Existem 2 produtos que os clientes podem usar:

1. "Mutuário Protegido Online" .
2. “Seguro hipotecário online” .

A primeira apólice serve como proteção contra os riscos de perda de saúde ou morte. E a segunda é emitida para proteção contra perdas ou danos a bens imóveis, que são garantias.

Programa "Mutuário Protegido Online"

Para solicitar este serviço:

1. Acesse o site do Sberbank;
2. Visite a seção “Segure você e seus bens”;
3. Você precisa encontrar o serviço e conectá-lo.

Este programa cobre riscos de incapacidade dos grupos 1 e 2 e morte. O valor da compensação é igual ao valor do empréstimo que deve ser pago. A apólice é válida por 1 ano.

Programa de seguro hipotecário online

A política deste programa é renovada no site. Para fazer isso, você precisa encontrar a seção apropriada e ativar o serviço. Cobre os riscos do objeto colateral:

• paredes;
• partições;
• janela;
• portas;
• teto.

A apólice de seguro reembolsa a compensação por:

• fogo;
• explosão de gás;
• relâmpago;
• desastres naturais;
• ações ilegais de terceiros.

O período de validade da apólice é de 1 ano.

Seguradoras

Se você contratar um seguro hipotecário no Sberbank, terá a garantia de indenização total pelos danos na ocorrência de um evento segurado. A atividade é desenvolvida pela empresa “Sberbank Insurance”.

Os clientes podem escolher uma das 17 empresas:

1. “Seguro VTB”;
2. "Ingosstrakh";
3. “RESO-Garantia”;
4. “Seguro Absoluto”;
5. "Rosgosstrakh".

Cada programa oferece suas próprias condições e define requisitos para os clientes. O acordo é firmado no Sberbank, a partir do qual o serviço começa a operar. Em caso de sinistro, cada empresa garante a indenização dos sinistros.

Contabilidade de risco

Os eventos segurados incluem:

• danos ao objeto;
• roubo;
• incêndio, inundação;
• explosão de gás;
• desastre.

Se a propriedade for totalmente destruída, o empréstimo será integralmente reembolsado. Danos parciais também são compensados. O valor da cobertura é determinado individualmente.

Condições

As condições de prestação do seguro dependem da empresa. Nem todas as políticas são aceitas pelo banco. É importante que atenda a todos os requisitos do credor. O Sberbank trabalha com empresas que cobrem riscos comuns. Isso permite que você tenha confiança em seu reembolso.

No site do Sberbank você pode encontrar uma lista de empresas que emitem seguros. Ao mesmo tempo, o credor não deve impor as seguradoras com as quais o contrato é celebrado. O cliente pode escolher a empresa de forma independente.

Características da política

Antes de fazer um seguro hipotecário no Sberbank, você precisa prestar atenção a aspectos importantes:

• valor da cobertura - de acordo com o contrato padrão, é assumido um valor equivalente a um empréstimo com pagamento a maior;
• o valor do prêmio da empresa - aos mutuários do Sberbank é oferecida uma taxa única - 0,15% do preço da habitação;
• a duração da apólice é geralmente igual à duração do contrato;
• condições de prorrogação - algumas empresas aumentam a taxa de juros após 1 dia;
• reembolso antecipado - geralmente os prêmios de seguro são devolvidos se o empréstimo for pago antecipadamente. Se esta informação não estiver no contrato, poderão surgir dificuldades durante a devolução.

Você só deve contratar um seguro se estiver satisfeito com todas as condições. É aconselhável familiarizar-se com as regras de diversas empresas para escolher a mais adequada.

O que é necessário?

O que é necessário para obter seguro de apartamento no Sberbank? Uma hipoteca com este serviço é emitida em conjunto. Para obter uma apólice, você precisa de um passaporte, um contrato de empréstimo e um certificado de avaliação do valor do objeto. O preço da apólice é determinado com base nos 2 últimos documentos. O valor do prêmio do seguro é afetado por:

• estado do imóvel;
• duração do contrato de seguro;
• número de riscos.

Preço

Quanto custa o seguro hipotecário no Sberbank? O preço é determinado pelo estado do imóvel e pelo custo do apartamento. A empresa realiza cálculos individuais para todos os clientes.

Existem 2 opções para escolher:

• a apólice é adquirida pelo custo total do apartamento;
• A apólice é adquirida pelo valor que precisa ser pago ao banco.

A taxa média é de 0,225% do valor do empréstimo. Por exemplo, os imóveis custam 3 milhões de rublos, o primeiro pagamento foi de 1 milhão de rublos e a apólice é comprada pelo valor da dívida, então o seguro hipotecário do Sberbank custará 4.500 rublos. O custo do documento é aproximadamente o mesmo em outras instituições.

A apólice tem validade de 1 ano. Quando expirar, é possível utilizar uma prorrogação ou lavrar novo documento em outra empresa. É adquirido mediante o pagamento de uma taxa anual. Não há benefícios no seguro.

Retornar

O mutuário tem o direito de devolver os pagamentos efetuados por um período superior ao prazo da hipoteca. Existem algumas sutilezas nesta questão:

• se a apólice for válida por 11 meses ou mais, o valor total será devolvido;
• se o empréstimo for reembolsado e a apólice ainda for válida por metade do prazo, o cliente recebe metade do prêmio do seguro;
• se a maior parte do período da apólice já passou, não faz sentido devolver os fundos.

Como devolver o seguro hipotecário do Sberbank? É necessário apresentar um requerimento, anexando um extrato bancário informando a ausência de dívida. Reembolsos também podem ser emitidos para seguros de vida e saúde.

Seguro de vida e saúde

Não é um requisito obrigatório para uma hipoteca do Sberbank. Mas normalmente os funcionários insistem em cadastrar o serviço para diminuir os riscos de não pagamento da dívida. Se o seguro não for contratado, a alíquota aumenta 1%.

O seguro de vida hipotecário no Sberbank envolve a imposição de um encargo financeiro adicional, mais do que o seguro patrimonial obrigatório. Mas pelas suas vantagens, o serviço é considerado muito procurado.

Por que você precisa de seguro de vida e saúde?

A apólice garante indenização ao banco em caso de perda de saúde e morte. Como a hipoteca é emitida por um longo prazo, o Sberbank se protege de tais riscos. Para o cliente, a apólice é considerada uma garantia de que em caso de sinistro suas obrigações de crédito não serão transferidas para fiadores e familiares, uma vez que a dívida é quitada pela seguradora.

Se o mutuário estiver temporariamente impossibilitado de trabalhar, seu empréstimo também será pago pela empresa. Se você se recusar a contratar esse serviço, a tarifa aumentará. A lista de riscos pode incluir:

• morte;
• perda da capacidade de trabalhar;
• perda de emprego.

O Sberbank-Insurance opera sob os seguintes programas:

• programa padrão - 1,99%;
• perda de saúde e emprego - 2,9%;
• escolha independente de parâmetros - 2,5%.

Seguro de título

O Sberbank oferece seguros que envolvem seguros de direitos de propriedade. Se um cliente que paga a hipoteca de uma casa for privado de seus direitos sobre ela, a seguradora assume todas as responsabilidades financeiras pelo pagamento da dívida.

Um mutuário que comprou um apartamento com hipoteca é privado de direitos de propriedade em vários casos:

• existem erros nos documentos, pelos quais a transação é considerada inválida;
• foram descobertos novos titulares de direitos autorais cujos interesses não foram levados em consideração na elaboração do acordo;
• a pessoa em cujo nome a transação foi executada foi declarada legalmente incompetente;
• atividades fraudulentas foram usadas.

A contratação de um seguro de título é mais adequada para habitações secundárias, uma vez que nos edifícios novos os mutuários são os primeiros proprietários. A taxa do serviço é de 0,3-0,5%.

Documentação

O seguro hipotecário no Sberbank em Moscou e em qualquer outra cidade é emitido com o fornecimento da seguinte lista de documentos:

• declaração;
• Passaporte;
• contrato de empréstimo.

Às vezes é necessário fornecer um contrato de compra e venda.

Vantagens e desvantagens

O seguro tem as seguintes vantagens:

• renovação pelo site;
• não há necessidade de comparecimento a banco ou seguradora, pois todas as ações são realizadas pela seguradora de forma independente;
• a apólice é emitida eletronicamente;
• o preço da apólice depende do valor da dívida;
• taxas favoráveis;
• transmissão confiável de informações;
• Possibilidade de reembolso do prémio do seguro.

As desvantagens incluem os seguintes aspectos:

• Ao solicitar uma hipoteca é necessário providenciar o serviço;
• embora o seguro de vida e saúde não seja considerado obrigatório, a taxa do empréstimo em caso de recusa aumenta 1%;
• A apólice é válida por 1 ano, após o qual necessita de renovação;
• Não será possível renovar um documento no valor de compensação de 1,5 milhão de rublos ou mais online;
• despesas adicionais.

Empréstimos habitacionais

O seguro hipotecário se aplica a todos os programas oferecidos pelo Sberbank:

1. Hipoteca com apoio estatal. O primeiro pagamento é de no mínimo 20%. O prazo máximo é de 30 anos. O pagamento a maior é apurado individualmente, mas a partir de 11,4%. Não há comissão para a emissão de um empréstimo, mas há custos para avaliação de imóveis.
2. Comprando um apartamento pronto. Este empréstimo é concedido na compra de imóveis no mercado secundário. O valor é emitido a partir de 300 mil rublos a uma taxa de juros de 12,5% e por um período não superior a 30 anos. O valor do primeiro pagamento é determinado por vários fatores, mas não inferior a 15% do custo da habitação. A primeira parcela é paga com capital maternidade.
3. Compra de moradia em construção. Os termos do empréstimo no âmbito deste programa incluem a disponibilização de fundos para a compra de habitação em novos edifícios. Seu valor, como na compra de um objeto acabado, é igual a 300 mil rublos. A alíquota mínima é de 13%. As hipotecas são emitidas por até 30 anos. O primeiro pagamento pode ser feito com recursos de capital maternidade.
4. Construção de moradia individual. Um empréstimo de 300 mil rublos é emitido a 13,5%. O primeiro pagamento equivale a 30% do custo da moradia. O empréstimo é concedido por até 30 anos.
5. Hipoteca para construção ou compra de casa de campo. O pagamento inicial é de 30% e o prazo do empréstimo é de 30 anos. Montante - de 300 mil rublos.
6. Hipoteca militar. Emitido para militares. O valor não passa de 1 milhão e 900 mil rublos. A alíquota é de 12,5%.

Os requisitos de retorno incluem ter 21 anos de idade ou mais e ter no máximo 75 anos de idade no momento do retorno. Você deve ter pelo menos 6 meses de experiência profissional. É necessário convidar co-mutuários - até 3 pessoas.

Para solicitar uma hipoteca, você precisa de um passaporte, um questionário, direitos de propriedade e um certificado de registro de direitos. Também é necessária a opinião de um especialista sobre a avaliação e custo do objeto, um passaporte cadastral e técnico do objeto. Juntamente com o registo da hipoteca, é celebrado um contrato de seguro. Mas se o seguro residencial for obrigatório, o seguro de vida e saúde será escolhido a pedido do mutuário. Com esses serviços, os custos de materiais aumentam. Portanto, é necessário considerar cuidadosamente se haverá oportunidades financeiras para pagar por tais serviços.