Assurance hypothécaire Sber. Comment l'assurance est émise à la Sberbank. Le montant des frais de police dépend de

Ainsi, à la Sberbank, l'assurance des appartements pour les prêts hypothécaires est fournie par une filiale de la banque - Sberbank Insurance.

Elle se spécialise non seulement dans l'émission et le renouvellement de polices de protection financière pour un appartement ou une maison sécurisée, mais également dans d'autres types d'assurance.

Sberbank a un programme d'assurance hypothécaire. Elle protège contre les risques de dommages ou de perte du bien, ainsi que contre l'invalidation de l'opération d'achat et de vente.

L'exhaustivité de l'assurance appartement pour un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank permet à la banque d'être sûre que rien n'arrivera au logement assuré pendant la période de remboursement.

Le bénéficiaire dans ce cas est la banque. Si un événement négatif survient, la compagnie d’assurance couvrira toutes les pertes.

Le programme d'assurance hypothécaire immobilier couvre la protection:

• murs porteurs et non porteurs ;
• ouvertures de fenêtres et de portes;
• cloisons et plafonds.

Si une maison privée est utilisée comme garantie, ses fondations et son toit sont en outre soumis à une assurance.

Le programme d'assurance protège contre 2 risques principaux:

1. Dommages ou perte de liquidité du logement en cas de survenance des conséquences négatives suivantes:
   • catastrophes naturelles et causées par l'homme ;
   • incendie, y compris dû à la foudre ;
   • inondation;
   • chute d'objets volants ;
   • explosion de chaudières à vapeur et à gaz ;
   • dommages aux systèmes d'ingénierie et autres.
2. Perte des droits de propriété de l'emprunteur et reconnaissance de la transaction comme invalide en raison de:
   • idée fausse concernant les droits et obligations des parties aux relations juridiques, ainsi que les termes du contrat d'achat et de vente (article 178 du Code civil de la Fédération de Russie) ;
   • idée fausse concernant le type de relation contractuelle entre le vendeur et l’acheteur.

Quels documents sont nécessaires ?

Quels documents sont nécessaires pour assurer un appartement avec une hypothèque de la Sberbank ?

Pour obtenir une police de protection financière pour un objet collatéral, vous aurez besoin:

• le passeport de l'emprunteur ;
• contrat hypothécaire;
• contrat d'achat et de vente (pour l'enregistrement initial de l'assurance immobilière).

Une demande de police est préparée par un spécialiste des prêts hypothécaires de la Sberbank. Il contient les informations personnelles de l’emprunteur et des informations sur la propriété.

Combien coûte l'assurance appartement pour un prêt hypothécaire à la Sberbank ?

Combien coûte l'assurance d'un appartement avec un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank ? Quel est le prix demandé?

Le coût de la police d’assurance est lié au solde de la dette du client et à la localisation du bien..

Lors du calcul du taux d'assurance, l'historique des transactions avec un bien hypothéqué et les risques éventuels sont également pris en compte.

La Sberbank dispose d'un système de tarification individuel pour le coût d'assurance d'un appartement dans le cadre d'une hypothèque de la Sberbank - le taux varie de 0,15 à 1,5 % du solde du prêt.

Ces informations sont précisées dans le contrat d'assurance.

Bon à savoir! La Banque est tenue d'accepter des polices d'assurance auprès d'autres compagnies d'assurance disposant de l'accréditation appropriée. Une liste complète des assureurs accrédités par la Sberbank est disponible sur son site officiel. Les taux de ces sociétés peuvent différer considérablement des conditions mises en œuvre par le prêteur.

L'accréditation auprès de la banque qui a accordé le prêt est une condition importante, puisque le prêteur peut refuser de considérer la police d'une compagnie d'assurance qui n'est pas son partenaire. Dans ce cas, l'emprunteur aura deux options : refinancer l'hypothèque auprès d'un autre établissement de crédit ou dépenser de l'argent supplémentaire pour obtenir une police auprès d'assureurs accrédités par la Sberbank.

Important! Si l’hypothèque est entièrement remboursée, la police de protection financière du bien garanti ne sera pas annulée. Le client ne peut restituer l'argent payé pour son inscription.

Seul le bénéficiaire change - au lieu de la Sberbank, le paiement de l'assurance en cas d'événement négatif sera adressé directement au propriétaire du logement.

Où est-il moins cher de s'assurer ?

Où est-il moins cher d'assurer un appartement avec une hypothèque Sberbank ?

Les tarifs d'assurance de la compagnie d'assurance Sberbank pour les programmes de protection financière des logements garantis sont les mêmes pour tous les emprunteurs.

Ils ne dépendent pas du mode d'émission du contrat : directement au bureau d'un établissement de crédit ou dans votre compte personnel sur le site Internet : www.sberbankins.ru.

Pour les clients qui souhaitent économiser sur l'assurance, il convient d'envisager toutes les options des partenaires de la banque. Ainsi, la compagnie RESO propose des conditions plus avantageuses pour assurer une habitation privée.

Cependant, soyez prudent : la procédure de reconnaissance d'un événement assuré, le mode d'indemnisation et de remboursement des dommages auprès d'autres compagnies d'assurance peuvent ne pas différer pour le mieux des conditions proposées par la Sberbank. Par exemple, de nombreux assureurs refusent de donner leur accord pour le réaménagement d'un appartement ou pour sa location.

Important! Toute police de protection immobilière est émise pour 1 an. Conformément à la loi fédérale « sur les hypothèques », elle est susceptible d'être prolongée pour toute la durée de remboursement de l'hypothèque.

Dans ce cas, la police est émise pour la totalité du montant de la dette sur le prêt à la banque. Cela signifie que les frais de police diminuent chaque année.

Algorithme d'enregistrement des politiques

Il y a 2 options ici:

• contacter le bureau de la banque ;
• renouveler la police sur le site Internet de la compagnie d'assurance Sberbank.

Dans le premier cas, l'emprunteur devra rassembler des documents et prendre rendez-vous avec un spécialiste du crédit hypothécaire.

Un employé de banque préparera une demande. Après avoir payé le reçu, le client reçoit une police imprimée d'une durée de validité de 1 an..

Dans le second cas, vous devez vous rendre sur le site www.sberbankins.ru. La connexion au système s'effectue à l'aide du numéro de téléphone que le client indique dans l'application lors de la première souscription de l'assurance collatérale et d'un code de vérification (arrive sur le téléphone dans les 300 secondes).

L'interface du site est simple et intuitive même pour un débutant. Le client doit sélectionner le bien soumis à assurance : un appartement ou une maison privée, l'année de construction et indiquer le montant assuré (le solde du prêt hypothécaire). Vous devez également préciser si la propriété contient un arbre au plafond (cette information figure dans le passeport technique de la propriété).

Important! Le paiement du contrat s'effectue à l'aide d'un code promotionnel, le numéro de téléphone indiqué doit donc être connecté à la banque mobile.

Une version électronique du document sera générée sur le site Internet de l'assureur. La police originale, les conditions d'assurance et un rappel en cas de survenance d'un événement assuré sont envoyés au client via la Poste russe à l'adresse de la propriété. Le délai de livraison des documents peut aller jusqu'à 3 semaines.

Les informations sur le renouvellement d'un produit d'assurance sont transmises automatiquement à la Sberbank. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’en informer vous-même le prêteur.

Bon à savoir! En cas de modification des données personnelles, l'emprunteur doit en informer la compagnie d'assurance. Cela peut être fait par l'intermédiaire d'un spécialiste d'un établissement de crédit en rédigeant une demande correspondante et en joignant des copies des documents confirmant le changement des informations sur le client.

Si Sberbank Insurance agit en tant qu'assureur, toutes les informations peuvent être envoyées à l'adresse e-mail : [email protégé].

Dans ce cas, aucun accord supplémentaire n’est requis.

Vous ne pouvez pas refuser de renouveler votre contrat d'assurance lorsque vous assurez un appartement avec un crédit immobilier, sinon l'établissement de crédit vous obligera à restituer le montant restant de la dette.

En règle générale, cette condition est précisée dans chaque contrat hypothécaire.

Conclusion

L'assurance hypothécaire pour appartement de la Sberbank se compare favorablement aux programmes similaires d'autres banques en termes de couverture et de méthodes de prolongation de la police, ainsi que de procédure d'indemnisation en cas d'événement assuré.

Nous espérons que les informations vous ont été utiles et que vous connaissez maintenant le coût de l'assurance pour un appartement avec une hypothèque de la Sberbank et comment l'assurance vie et appartement est généralement réalisée avec une hypothèque de la Sberbank.

Il n’existe pas de compagnie qui serait aussi bon marché pour assurer tout le monde. Chaque pays a sa propre approche en matière d'évaluation des risques et de politique tarifaire. Par conséquent, les conseils d'amis ou de forums selon lesquels vous avez réussi à obtenir une assurance avec profit quelque part ne vous seront pas toujours utiles. Vous ne pouvez trouver la meilleure option qu’en demandant un devis à tous les assureurs agréés. Tirer profit.

1. N'acceptez pas d'émettre une police à la banque elle-même

Le premier obstacle sur la voie d'une assurance habitation bon marché attend l'emprunteur déjà dans la banque elle-même en la personne du gestionnaire de crédit, qui le persuade avec persistance de souscrire une police sur place dans sa propre entreprise appelée Sberbank Insurance. Naturellement, tant la banque elle-même que l'employé sont très intéressés à en convaincre le client. Vous pouvez en savoir plus sur pourquoi sur le lien. En conséquence, des méthodes de persuasion honnêtes et pas entièrement honnêtes sont utilisées. Et il faut l’admettre, un grand nombre d’emprunteurs succombent à cette persuasion. Et ce malgré le fait que leur assurance prêt immobilier appartement est bien plus chère que celle des autres assureurs.

Par conséquent, la seule issue est de refuser poliment mais fermement l'option « tout faire rapidement mais cher » et de rechercher vous-même une offre rentable, en étudiant les offres de tous les assureurs de la liste des partenaires acceptés.

Il existe des compagnies d'assurance qui ont été privées d'accréditation auprès de la Sberbank, mais qui « oublient » d'en informer les assurés ou de garantir que tout ira bien. Ce ne sera pas normal. La loi autorise la banque à ne pas accepter les polices d'assurance d'entreprises non accréditées. En particulier, à l'heure actuelle, les assureurs suivants, assez connus, ne sont pas partenaires : Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.

Il convient de noter que l'étude des options de toutes les entreprises figurant sur la liste prend beaucoup de temps. Dans le même temps, en raison de facteurs humains, il n’est pas toujours possible d’obtenir le montant correct de la police actuelle. Nous publions ci-dessous les résultats de nos recherches sur le marché de l’assurance hypothécaire des biens. Un double appel (pour contrôle) a été effectué et les résultats des calculs ne coïncidaient pas toujours dans les deux cas. Les appels eux-mêmes ont duré environ 5 heures.

Vous pouvez calculer dans une calculatrice en ligne. Le paiement s'effectue instantanément, sans SMS ni inscription. Tous les tarifs sont en vigueur.

2. Programmes "Transition"

Pour renouveler votre contrat pour la deuxième année de crédit et les années suivantes, vous pouvez changer d'assureur en toute sécurité. Certaines entreprises peuvent offrir une remise supplémentaire de 5 à 10 % en cas de passage à celles-ci sur présentation de l'ancien contrat.

En règle générale, aucune police d’assurance n’est souscrite. Après tout, il s’agit d’une procédure volontaire. Une autre chose est l'assurance hypothécaire de la Sberbank. Des règles plus strictes s'appliquent ici, puisque les fonds sont fournis pendant des décennies. Et la politique protège non seulement la banque, mais également les clients en cas de situations imprévues.

Assurance immobilière lors de l'octroi d'un prêt hypothécaire à la Sberbank

Lors de son inscription, l'emprunteur doit souscrire une assurance pour le logement souscrit à crédit. Ces exigences sont obligatoires non seulement à la Sberbank, mais également dans toute autre banque. En cas de dommages irréparables au bien hypothéqué par des tiers ou dus à des catastrophes naturelles, la compagnie d'assurance rembourse la dette du client à la banque. Sur cette base, l'assureur agit dans l'intérêt du client, car en cas de circonstances imprévues, il paiera la mensualité.

Vous pouvez souscrire une assurance auprès d'une filiale de la Sberbank en sélectionnant des projets et en signant un accord.

Liste des risques indemnisés par l'assurance

Le logement hypothécaire est assuré dans les conditions standards, incluant toutes les situations possibles entraînant des dommages ou une destruction complète de l'objet :

• actions malveillantes de personnes non autorisées entraînant des dommages ou une destruction ;
• vol et petits larcins ;
• les explosions et incendies provoquant des destructions ou des destructions importantes ;
• conséquences de la catastrophe ;
• inondations et autres risques.

Le montant de la couverture du contrat d’assurance peut être choisi parmi deux options :

1. Le montant de l'assurance est égal au coût du logement hypothéqué. Ce montant est déterminé par des experts et ne pourra être modifié à l'avenir ;
2. le montant est égal au solde de la dette. Plus le remboursement de la dette est long, plus le montant de la couverture sera faible.

Si un événement assuré survient, la compagnie paiera un montant égal au coût du sinistre, mais dans la limite du montant total de l'assurance. Le dépassement n'est pas autorisé.

Coût de la police d'assurance

Selon les règles, la police d'assurance n'est valable qu'un an. Mais nous pouvons prolonger la police en l'émettant pour une année supplémentaire jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Il n'y a pas d'exigences claires concernant les primes d'assurance, à l'exception d'une chose : le montant doit être inférieur à 1 % du montant du prêt pour un an. Sinon, des règles individuelles s'appliquent.

Assurance vie et maladie pour un emprunteur hypothécaire à la Sberbank

Si le logement est assuré à coup sûr, alors la vie et la santé de l'emprunteur sont facultatives. Il vaut mieux avoir des garanties qu'en cas de maladie ou d'accident avec l'emprunteur, les obligations de remboursement du prêt ne retomberont pas sur les épaules des proches.

Risques possibles pris en compte en assurant la vie

Si l'emprunteur tombe malade ou si un accident survient, la Sberbank Insurance reprendra ses obligations et paiera le montant mensuel de la dette pour toute la durée de son incapacité. En cas d'invalidité ou de décès, l'assureur rembourse intégralement l'hypothèque.

En souscrivant un contrat, vous pouvez vous protéger ou protéger vos héritiers en cas de :

• licenciement (si la décision n'a pas été prise volontairement);
• maladie entraînant une incapacité temporaire;
• maladie ou handicap grave;
• de la mort.

Vous pouvez souscrire une police avec des événements d'assurance standard ou choisir une option individuelle. Les programmes d'assurance-vie diffèrent en termes de service et de prix.

Comme on peut le constater, l’assurance vie, bien que non nécessaire, présente de nombreux avantages. De plus, la Sberbank crée des conditions plus attractives pour ceux qui signent une politique : une réduction de 1 % des taux hypothécaires.

Restitution du contrat d'assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire de la Sberbank peut être remboursée si les conditions suivantes sont remplies :

• si, après avoir restitué la totalité du montant des fonds empruntés, le contrat est valable 11 mois ou plus, vous pouvez percevoir l'intégralité des primes d'assurance ;
• si moins de six mois se sont écoulés depuis la souscription du contrat, 50 % des primes d'assurance seront restituées ;
• si au-delà de ce délai, l'argent n'est pas restitué. Cela ne sert à rien d’intenter une action en justice : la compagnie d’assurance prendra en compte tous les frais.

Pour restituer l'assurance, vous devez introduire une demande et joindre un relevé de remboursement de la dette. La procédure prend généralement beaucoup de temps.

Documents requis pour le retour de l'assurance hypothécaire

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Calcul en ligne de l'assurance appartement (maison) pour un prêt hypothécaire à la Sberbank

La page contient un outil électronique de calcul de l'assurance hypothécaire. Après avoir renseigné vos caractéristiques, le montant de l'assurance s'affichera.

Assurance prêt hypothécaire (vidéo)

L'assurance hypothécaire à la Sberbank, sa nécessité et ses caractéristiques - toutes ces nuances sont abordées dans la vidéo.

Lors de l'inscription auprès de la Sberbank sur la sécurité des biens immobiliers, l'une des conditions est l'assurance de la propriété. Cela est nécessaire pour que même si la propriété est détruite, la banque puisse recevoir le paiement de la compagnie d'assurance et clôturer le prêt. Ceci est également important pour le débiteur, car sinon, en cas de perte d'un objet, la banque exigera soit le remboursement anticipé du prêt, soit la fourniture d'une autre garantie adéquate.

En savoir plus sur l'assurance hypothécaire à la Sberbank

En 2018, l'assurance reste l'un des principaux problèmes lors d'une demande de prêt. La banque propose une sélection assez limitée de compagnies d’assurance, qui ne répondent pas toutes aux exigences du client. Bien entendu, une institution financière n'a pas le droit d'insister ni même de refuser un prêt à un client qui a décidé de choisir une autre entreprise, mais elle peut augmenter le taux d'intérêt ou inclure des conditions défavorables dans le contrat.

En conséquence, le moyen le plus simple est d'accepter l'offre de la Sberbank, car en fin de compte, tenter d'économiser un peu sur le montant du paiement entraînera un trop-payé important sur le prêt.

Types d'assurance

Souligner trois principaux types d'assurance, qui sont généralement exigées du client lors d'une demande de prêt hypothécaire : assurance des droits de propriété, de la vie et de la santé du client, ainsi que de l'assurance de l'appartement. Habituellement, deux d’entre eux sont nécessaires, même si cela dépend beaucoup de la situation actuelle. Par exemple, un client peut avoir des droits sur un bien immobilier, mais il ne pourra les réaliser pleinement qu'après avoir reçu un prêt.

Dans ce cas, vous devrez d'abord assurer les droits et la vie/santé de l'emprunteur, puis, après avoir rempli tous les documents nécessaires pour l'appartement, également.

Assurance appartement à la Sberbank

Offre d'assurance appartement de la Sberbank bénéfique pour de nombreuses raisons. Il convient de commencer par le fait que le coût d'une police d'assurance est directement lié au solde de la dette, et non à la valeur du bien. Autrement dit, à chaque année de service de la dette, vous devrez payer de moins en moins.

L'inscription elle-même ne prend que quelques minutes. Le client n'a pas besoin de se déplacer, le contrat est envoyé par email et est valable exactement 1 an à compter de sa date d'émission. De plus, la compagnie d'assurance informera la banque de manière indépendante de l'accord, ce qui minimise le besoin de communiquer avec l'institution financière.

Toutes les cloisons, plafonds, murs, fenêtres, portes, fondations et toitures sont soumis à assurance. Les deux dernières options sont pertinentes pour l'immobilier privé. En fait, la compagnie d’assurance ne protège que la « boîte », mais pas l’appartement lui-même à l’intérieur. Cependant, pour toutes les personnes intéressées, la Sberbank propose de souscrire un contrat supplémentaire « Protection de l'habitation », qui concerne déjà l'intérieur, les équipements, l'électroménager et le mobilier. La compagnie d'assurance effectuera des paiements à la banque et/ou au client en cas de décès, de perte ou de dommages matériels provenant de :

• défauts structurels;
• effondrement d'arbres et de leurs parties, supports de lignes électriques, panneaux d'affichage et autres objets similaires ;
• actions de tiers commises à l'insu/autorisation du propriétaire ;
• exposition à l'eau sous toutes ses manifestations;
• explosion de chaudières à gaz ou à vapeur, ainsi que de tous systèmes associés ;
• catastrophes naturelles;
• effondrement du navire et collision de véhicules ;
• chute d'aéronefs ou de leurs pièces/chargements ;
• feu.

Assurance vie et maladie

L’assurance vie et maladie du débiteur est une autre mesure visant à protéger le client de la banque et, en même temps, une garantie de paiement du montant restant de la dette. Selon les termes du contrat, le décès et l'invalidité de 1 à 2 groupes sont soumis à une assurance. Dans les deux cas, la compagnie d’assurance paie le solde ou la majeure partie de la dette. Le contrat est valable 1 an, comme l'assurance immobilière, ce qui est assez pratique, puisque vous pouvez renouveler leur validité en même temps et jusqu'à 12 ans vous n'avez pas à revenir sur cette question. Dans certains cas, la banque exige également une assurance pour les coemprunteurs ou les garants.

Assurance titres de propriété

Cette option d’assurance est mieux connue sous le nom d’« Assurance titres ». Cela implique une garantie de préservation des droits de propriété indépendamment d'une décision de justice ou d'autres facteurs. En cas de perte de ces droits de propriété, la compagnie d'assurance paie un montant impressionnant. Par exemple, un client d'une banque possédait un bien immobilier qu'il a fourni en garantie et en a assuré le titre. Après un certain temps, l'emprunteur divorce et, par décision de justice, la propriété revient à son ex-femme. Essentiellement, la personne a perdu le titre de propriété, après quoi la compagnie d’assurance effectue un paiement.

Comment obtenir une assurance hypothécaire auprès de la Sberbank ?

Pour la commodité du client, Sberbank propose de postuler directement sur le site Internet. La même chose peut être faite dans n’importe quelle agence, mais sur le site Web, c’est plus facile, plus rapide et vous n’avez pas besoin d’aller nulle part ni de faire la queue.

De quoi as-tu besoin

• Informations sur l'emprunteur.
• Données sur l'objet qui doit être assuré.
• Une carte avec suffisamment d’argent sur le compte pour payer la police.

Actions étape par étape

1. Accédez au site Web de la Sberbank.
2. Rendez-vous dans la rubrique « Clients privés ».
3. Sélectionnez l'élément de menu « Programmes d'assurance et de retraite ».
4. Rendez-vous dans la section « Programmes d'assurance ».
5. Sélectionnez l'option d'assurance souhaitée.
6. Accédez au site Web de la compagnie d'assurance Sberbank. Il y a un bouton spécial pour cela.
7. Remplissez les informations sur l'objet de l'assurance ou répondez aux questions si la personne est assurée.
8. Recevez la politique préparée à l'adresse e-mail du client.
9. Payer les services de la compagnie d'assurance.

Assurance dans Sberbank Online

La même chose peut être faite via le service Sberbank Online. La seule différence dans ce cas est que ce sera beaucoup plus facile de payer, car le client sera déjà dans le service de paiement de la banque.

Compagnies d'assurance accréditées par la Sberbank

La liste est régulièrement modifiée et mise à jour, les informations peuvent donc devenir obsolètes. Les données les plus récentes peuvent être trouvées sur le site Web de la banque.

Coût de la police d'assurance

Pour un client d'une banque, l'élément le plus important de la police est son prix. En fait, les cas d’assurance ne surviennent pas très souvent, mais vous devrez payer régulièrement. Au moins jusqu'à ce que la totalité du montant de la dette envers l'institution financière soit remboursée.

Comment calculer?

Le montant de l’assurance est calculé automatiquement sur le site Internet de la compagnie d’assurance. Le montant final peut varier considérablement en fonction des conditions choisies et des caractéristiques du type de propriété concerné.

Donnons un exemple d'un tel calcul basé sur un appartement hypothéqué. Supposons qu’il n’y ait pas d’arbre dans les sols et que le montant de la dette envers la banque soit de 2 millions de roubles. Pendant un an, l'assurance hypothécaire ne coûtera que 4,5 mille roubles. Si vous remboursez la dette à hauteur de 1 million de roubles en un an, la prochaine politique, toutes choses égales par ailleurs, coûtera 2 250,00 roubles.

Pour calculer une assurance vie, vous devrez répondre à plusieurs questions qui aideront l’entreprise à déterminer le montant du contrat. Pour une personne de 30 ans en parfaite santé qui envisage de contracter un emprunt d'un montant de 2 millions de roubles, l'assurance coûtera 7 760 (pour les hommes) ou 6 740 (pour les femmes) roubles. Plus on est âgé, plus c'est cher. Il en va de même pour les maladies. Plus il y en aura, plus vous devrez payer cher.

L'assurance titres dépend également du montant dû et ce n'est que dans de rares cas que le paiement dépasse 1 %. Par exemple, si un client envisage de contracter un emprunt pour les mêmes 2 millions de roubles, il devra alors payer 20 000 roubles. L'année suivante - moins, en fonction du solde de la dette.

L'assurance est-elle obligatoire à la Sberbank ?

Il est obligatoire d'assurer les biens collatéraux conformément à l'article 31 de la loi 102-FZ. Mais cela ne s'applique qu'aux biens immobiliers, aux transports ou à tout autre objet enregistré en garantie.

Cependant, la banque n'a pas le droit d'exiger du client une assurance vie ou titres. C'est déjà une question volontaire.

Est-il possible de refuser ?

Sur la base de ce qui précède, on peut répondre à cette question de deux manières : non et oui. Non, vous ne pouvez pas refuser d’assurer les biens collatéraux. Il s’agit d’une exigence légale à ne pas ignorer. Mais vous pouvez refuser l'assurance-vie. Mais est-ce nécessaire ? La banque prévoit généralement des clauses spécifiques concernant l'assurance dans le contrat de prêt. Par exemple, si un client refuse de souscrire une assurance vie, le taux d’intérêt augmente automatiquement de 1 %.

Faisons maintenant le calcul. J'ai contracté un prêt au logement d'un montant de 2 millions de roubles à 10 % par an. Si le client refuse d'assurer la vie pour un montant de 7 760 roubles, la banque augmente le taux du prêt à 11 %. Dans le premier cas, vous devrez payer environ 16 000,00 roubles par mois. Dans la seconde, si vous refusez l'assurance vie, 17 500,00 chacun. La différence pour l'année est de 12*1,5=18 000 roubles. C’est plus de 2 fois le coût d’une police d’assurance vie. Il est donc logique d’accepter toutes les exigences de la banque, sinon les trop-payés pourraient être bien supérieurs aux « économies ».

Avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire à la Sberbank

Les avantages de l'assurance hypothécaire résident avant tout dans le fait que le client, en cas de perte du bien collatéral ou de ses dommages, ne sera pas contraint de payer à la fois la dette et la remise en état du bien. La compagnie d'assurance fera tout pour lui. Et étant donné qu’il s’agit toujours d’une exigence légale obligatoire, il n’existe toujours pas d’alternative. Oui, en théorie, un client peut refuser de renouveler son assurance pour l'année suivante. La banque ne pourra pas le forcer à payer. Mais il a parfaitement le droit d’exiger le remboursement anticipé et immédiat de toutes les dettes.

Il n’y a qu’un seul inconvénient : vous devez payer la compagnie d’assurance. Et cela devra être fait chaque année jusqu'à ce que la dette soit intégralement remboursée.

De nombreuses personnes dans notre pays souhaitent acheter un logement grâce à des prêts. Naturellement, ils souhaitent savoir si une assurance est requise pour un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank ? Ce service sera discuté plus en détail dans l'article.

Types d'assurance

Il existe 2 types d'assurance hypothécaire à la Sberbank :

• vie et santé;
• propriété.

Le premier type de service n'est pas considéré comme obligatoire, mais augmente en cas de refus. L'assurance hypothécaire à la Sberbank est obligatoire. Lors de l'achat d'un bien immobilier, le client le transfère en garantie pour la durée de validité du contrat. Par conséquent, il ne sera pas possible de refuser l'assurance hypothécaire de la Sberbank. Une assurance est émise pour l'objet acheté.

Décor

L'assurance est émise lors de la conclusion d'un contrat de prêt. Si vous devez renouveler votre police, vous pouvez le faire sur le site Web de la Sberbank. Il existe 2 produits que les clients peuvent utiliser :

1. "Emprunteur protégé en ligne".
2. "Assurance hypothécaire en ligne".

La première police sert de protection contre les risques de perte de santé ou de décès. Et le second est émis pour se protéger contre la perte ou les dommages causés aux biens immobiliers, qui constituent une garantie.

Programme « Emprunteur protégé en ligne »

Pour demander ce service :

1. Accédez au site Web de la Sberbank ;
2. Visitez la section «Assurez-vous et assurez vos biens»;
3. Vous devez trouver le service et le connecter.

Ce programme couvre les risques d'invalidité des groupes 1 et 2 et de décès. Le montant de l'indemnisation est égal au montant du prêt qui doit être remboursé. La police est valable 1 an.

Programme d'assurance hypothécaire en ligne

La politique de ce programme est renouvelée sur le site Internet. Pour ce faire, vous devez trouver la section appropriée et activer le service. Elle couvre les risques de l'objet collatéral :

• des murs;
• cloisons;
• fenêtre;
• des portes;
• toit.

Le contrat d’assurance rembourse les indemnités :

• feu;
• explosion de gaz ;
• coup de foudre;
• catastrophes naturelles;
• actions illégales de tiers.

La durée de validité du contrat est de 1 an.

Les compagnies d'assurance

Si vous souscrivez une assurance hypothécaire auprès de la Sberbank, vous avez la garantie d'une indemnisation intégrale des dommages en cas de survenance d'un événement assuré. L'activité est exercée par l'entreprise « Sberbank Insurance ».

Les clients peuvent choisir l'une des 17 entreprises :

1. « Assurance VTB » ;
2. « Ingosstrakh » ;
3. « RESO-Garantiya » ;
4. « Assurance absolue » ;
5. "Rosgosstrakh".

Chaque programme propose ses propres conditions et définit les exigences des clients. L'accord est rédigé à la Sberbank, après quoi le service commence à fonctionner. En cas d'événement assuré, chaque entreprise garantit l'indemnisation des pertes.

Comptabilité des risques

Les événements assurés comprennent :

• dommages à l'objet;
• vol;
• incendie, inondation;
• explosion de gaz ;
• catastrophe.

Si le bien est entièrement détruit, le prêt sera remboursé intégralement. Les dommages partiels sont également indemnisés. Le montant de la couverture est déterminé individuellement.

Conditions

Les conditions d'octroi de l'assurance dépendent de l'entreprise. Toutes les polices ne sont pas acceptées par la banque. Il est important qu’il réponde à toutes les exigences du prêteur. Sberbank travaille avec des entreprises qui couvrent les risques courants. Cela vous permet d’être sûr de votre remboursement.

Sur le site Web de la Sberbank, vous pouvez trouver une liste des sociétés qui délivrent des assurances. Dans le même temps, le prêteur ne doit pas imposer les assureurs avec lesquels le contrat est conclu. Le client peut choisir l'entreprise en toute autonomie.

Caractéristiques de la politique

Avant de souscrire une assurance hypothécaire auprès de la Sberbank, vous devez faire attention aux aspects importants :

• montant de la couverture - selon l'accord type, un montant équivalent à un prêt avec un trop-payé est assumé ;
• le montant de la prime de l'entreprise - les emprunteurs de la Sberbank se voient proposer un taux unique - 0,15 % du prix du logement ;
• la durée du contrat est généralement égale à la durée du contrat ;
• conditions de prolongation - certaines entreprises augmentent le taux d'intérêt après 1 jour ;
• remboursement anticipé - généralement les primes d'assurance sont restituées si le prêt est remboursé par anticipation. Si cette information ne figure pas dans le contrat, des difficultés peuvent survenir lors du retour.

Vous ne devez souscrire une assurance que si vous êtes satisfait de toutes les conditions. Il est conseillé de se familiariser avec les règles de plusieurs entreprises pour choisir la bonne.

Qu'est-ce qui est nécessaire ?

Que faut-il pour obtenir une assurance appartement pour la Sberbank ? Une hypothèque avec ce service est émise ensemble. Pour obtenir une police, vous avez besoin d'un passeport, d'un contrat de prêt et d'un certificat évaluant la valeur de l'objet. Le prix du contrat est déterminé sur la base des 2 derniers documents. Le montant de la prime d'assurance est affecté par :

• état de la propriété;
• durée du contrat d'assurance;
• nombre de risques.

Prix

Combien coûte l'assurance hypothécaire à la Sberbank ? Le prix est déterminé par l'état du bien et le coût de l'appartement. L'entreprise effectue des calculs individuels pour tous les clients.

Vous avez le choix entre 2 options :

• la police est souscrite pour la totalité du coût de l'appartement ;
• La police est achetée pour le montant qui doit être payé à la banque.

Le taux moyen est de 0,225% du montant du prêt. Par exemple, un bien immobilier coûte 3 millions de roubles, le premier paiement était de 1 million de roubles et la police est achetée pour le montant de la dette, puis l'assurance hypothécaire de la Sberbank coûtera 4 500 roubles. Le coût du document est à peu près le même dans d'autres institutions.

Le contrat a une durée de validité de 1 an. A son expiration, il est possible de recourir à une prolongation ou d'établir un nouveau document dans une autre entreprise. Il s'achète en payant une cotisation annuelle. Il n'y a aucun avantage en matière d'assurance.

Retour

L'emprunteur a le droit de restituer les paiements effectués pour une durée dépassant la durée de l'hypothèque. Il y a quelques subtilités dans ce problème :

• si le contrat est valable 11 mois ou plus, la totalité du montant est restituée ;
• si le prêt est remboursé et que le contrat est encore valable pour la moitié de la durée, alors le client reçoit la moitié de la prime d'assurance ;
• si la majeure partie de la période d'assurance est écoulée, cela n'a aucun sens de restituer les fonds.

Comment restituer l'assurance hypothécaire Sberbank ? Vous devez soumettre une demande en joignant un relevé bancaire attestant de l'absence de dette. Des remboursements peuvent également être émis pour les assurances vie et maladie.

Assurance vie et maladie

Ce n'est pas une condition obligatoire pour une hypothèque auprès de la Sberbank. Mais généralement, les employés insistent pour enregistrer le service afin de réduire les risques de non-paiement des dettes. Si aucune assurance n’est souscrite, le taux augmente de 1%.

L'assurance-vie pour un prêt hypothécaire à la Sberbank implique l'imposition d'une charge financière supplémentaire, plus que l'assurance des biens obligatoire. Mais en raison de ses avantages, le service est considéré comme très demandé.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance vie et maladie ?

Le contrat garantit une indemnisation à la banque en cas de perte de santé et de décès. L'hypothèque étant émise pour une longue durée, la Sberbank se protège de ces risques. Pour le client, la police est considérée comme une garantie qu'en cas d'accident, ses obligations de crédit ne seront pas transférées aux garants et aux proches, puisque la dette est remboursée par la compagnie d'assurance.

Si l’emprunteur est temporairement incapable de travailler, son prêt est également remboursé par l’entreprise. Si vous refusez d'organiser un tel service, le tarif augmente. La liste des risques peut inclure :

• la mort;
• perte de capacité de travail;
• perte d'emploi.

Sberbank-Insurance opère dans le cadre des programmes suivants :

• programme standard - 1,99%;
• santé et perte d'emploi - 2,9% ;
• choix indépendant des paramètres - 2,5%.

Assurance titres

Sberbank propose une assurance qui implique une assurance des droits de propriété. Si un client payant une hypothèque pour un logement est privé de ses droits sur celui-ci, alors l'assureur assume toutes les responsabilités financières liées au paiement de la dette.

Un emprunteur qui a acheté un appartement avec une hypothèque est privé du droit de propriété dans plusieurs cas :

• il y a des erreurs dans les documents, en raison desquelles la transaction est considérée comme invalide ;
• de nouveaux titulaires de droits d'auteur ont été découverts dont les intérêts n'ont pas été pris en compte lors de l'élaboration de l'accord ;
• la personne au nom de laquelle la transaction a été exécutée a été déclarée juridiquement incapable ;
• des activités frauduleuses ont été utilisées.

La souscription à une assurance titres est plus adaptée aux résidences secondaires, puisque dans les constructions neuves, les emprunteurs sont les premiers propriétaires. Le tarif du service est de 0,3 à 0,5 %.

Documentation

L'assurance hypothécaire à la Sberbank à Moscou et dans toute autre ville est délivrée avec la fourniture de la liste de documents suivante :

• déclaration;
• passeport;
• accord de prêt.

Parfois, il est nécessaire de fournir un contrat d’achat et de vente.

Avantages et inconvénients

L'assurance présente les avantages suivants :

• renouvellement via le site Internet ;
• il n'est pas nécessaire de se rendre dans une banque ou une compagnie d'assurance, puisque toutes les actions sont effectuées par l'assureur de manière indépendante ;
• la police est émise par voie électronique ;
• le prix du contrat dépend du montant de la dette ;
• tarifs avantageux;
• transmission fiable d'informations;
• Possibilité de remboursement de la prime d'assurance.

Les inconvénients comprennent les aspects suivants :

• Lors d’une demande de prêt hypothécaire, il est nécessaire d’organiser le service ;
• bien que l'assurance vie et maladie ne soit pas considérée comme obligatoire, le taux du prêt si vous la refusez augmente de 1 % ;
• Le contrat est valable 1 an, après quoi il doit être renouvelé ;
• Il ne sera pas possible de renouveler en ligne un document pour un montant d'indemnisation de 1,5 million de roubles ou plus ;
• dépenses supplémentaires.

Prêts au logement

L'assurance hypothécaire s'applique à tous les programmes proposés par la Sberbank :

1. Hypothèque avec soutien de l'État. Le premier versement est d'un minimum de 20%. La durée maximale est de 30 ans. Le trop-payé est déterminé individuellement, mais à partir de 11,4 %. Il n'y a pas de commission pour l'octroi d'un prêt, mais il y a des frais d'expertise immobilière.
2. Acheter un appartement fini. Ce prêt est émis lors de l'achat d'un bien immobilier sur le marché secondaire. Le montant est émis à partir de 300 000 roubles à un taux d'intérêt de 12,5% et pour une durée ne dépassant pas 30 ans. Le montant du premier paiement est déterminé par plusieurs facteurs, mais pas moins de 15 % du coût du logement. Le premier versement est payé avec le capital maternité.
3. Achat de logements en construction. Les conditions du prêt dans le cadre de ce programme incluent la fourniture de fonds pour l'achat de logements dans de nouveaux bâtiments. Son montant, comme pour l'achat d'un objet fini, est égal à 300 000 roubles. Le taux minimum est de 13%. Les hypothèques sont émises pour une durée maximale de 30 ans. Le premier versement peut être effectué avec le fonds de capital maternité.
4. Construction de maison individuelle. Un prêt de 300 000 roubles est émis à 13,5%. Le premier versement est égal à 30 % du coût du logement. Le prêt est émis pour une durée maximale de 30 ans.
5. Hypothèque pour la construction ou l'achat d'une maison de campagne. L'acompte est de 30 % et la durée du prêt est de 30 ans. Montant - à partir de 300 000 roubles.
6. Hypothèque militaire. Délivré au personnel militaire. Le montant ne dépasse pas 1 million 900 000 roubles. Le taux est de 12,5%.

Les conditions de retour incluent le fait d'être âgé de 21 ans ou plus et doit être âgé d'au maximum 75 ans au moment du retour. Vous devez avoir au moins 6 mois d'expérience professionnelle. Il est nécessaire d'inviter des co-emprunteurs - jusqu'à 3 personnes.

Pour demander un prêt hypothécaire, vous avez besoin d'un passeport, d'un questionnaire, de droits de propriété et d'un certificat d'enregistrement des droits. Vous avez également besoin d’un avis d’expert sur l’évaluation et le coût de l’objet, d’un passeport cadastral et technique de l’objet. Parallèlement à l'inscription du prêt hypothécaire, un contrat d'assurance est établi. Mais si l’assurance habitation est obligatoire, alors l’assurance vie et maladie est choisie à la demande de l’emprunteur. Avec ces services, les coûts matériels augmentent. Par conséquent, il est nécessaire d’examiner attentivement s’il existera des opportunités financières pour payer de tels services.