Totul despre tuning auto

Încetarea procedurii de restructurare a datoriilor. Ce înseamnă restructurarea datoriilor?

26.05.2015

Ce este restructurarea, cum se utilizează planul de restructurare a datoriilor (denumit în continuare „plan”, „plan de restructurare”) în cazul falimentului unei persoane fizice? Care este rolul și semnificația unui astfel de plan în falimentul unei persoane? Să încercăm să înțelegem aceste probleme mai detaliat.

Conceptul de restructurare a datoriei unui cetățean.

Așadar, restructurarea datoriilor, (denumită în continuare „modificarea datoriilor”, „restructurare”), în sensul general al cuvântului, reprezintă o modificare a condițiilor de îndeplinire a obligațiilor din acordurile existente. Restructurarea poate viza nu numai momentul îndeplinirii obligațiilor, ci și sumele, ratele dobânzilor și alți termeni existenți ai contractului.

Problemele de modificare a termenilor datoriilor din contractele persoanelor fizice sunt prevăzute de legislația federală privind falimentul sau, mai degrabă, de proiectul de lege. Instituția falimentului unei persoane fizice va apărea oficial abia din 01.07.2015.

Consecințele introducerii restructurării datoriilor.

Din momentul în care debitorul este declarat oficial faliment de către instanță, plata obligațiilor este suspendată. De asemenea, de la data introducerii restructurării datoriilor, dacă au existat datorii către Bănci, atunci astfel de datorii sunt recunoscute ca datorii neperformante, respectiv, sunt radiate din rezerve pentru eventuale pierderi la credite.

Data îndeplinirii obligațiilor din contractele unui faliment - se consideră că a venit o persoană fizică. Ce inseamna asta? Și asta înseamnă că acele obligații care au apărut în legătură cu încheierea unui acord, de exemplu, creditul ipotecar, trebuie rambursate în acest moment. De regulă, aceste obligații constau în suma datoriei principale, dobânzi acumulate la această datorie și penalități.

După începerea procedurii de modificare a datoriilor și aprobarea unui plan de modificare și rambursare a acestora, se încetează acumularea penalităților și introducerea altor penalități. Excepție fac plățile curente (curent electric, apă, comunale, obligații de întreținere). Este posibilă suspendarea executării obligațiilor din titlurile executorii.

La schimbarea datoriilor și la punerea în aplicare a planului, falimentul poate încheia contracte numai cu acordul managerului financiar, iar acordul trebuie să fie în scris. Când apare o astfel de obligație?

Primul caz: pentru achiziționarea sau vânzarea de proprietăți în valoare de peste cincizeci de mii de ruble. Aceasta poate include atât bunuri imobiliare, cât și valori mobiliare, transport și așa mai departe.

Al doilea caz: privind obținerea și emiterea de împrumuturi, garanții, garanții și alte tranzacții prevăzute de lege.

Și al treilea caz: gaj de bunuri imobiliare.

Legea prevede și alte condiții pentru realizarea tranzacțiilor de către un falimentar.

Conținutul planului de restructurare a datoriilor unui cetățean.

Ce este? Un astfel de plan ar trebui să conțină informații despre condițiile, valoarea plăților, termenii și debitorii falimentului. În acesta, debitorul trebuie să țină cont de toate datoriile sale principale și neapărat de dobânda care a fost acumulată pentru momentul utilizării fondurilor altor persoane.

Un astfel de plan are o limită de timp specifică, care nu poate depăși trei ani. Adică, în această perioadă, un cetățean trebuie să o implementeze și să plătească toate datoriile.

Există și dreptul de a întocmi mai multe astfel de planuri de modificare a datoriilor. Toate aceste opțiuni sunt supuse examinării adunării creditorilor. Doar unul este supus aprobării.

La trimiterea planului spre examinare la adunarea creditorilor, în termen de șaizeci de zile directorul financiar trebuie să țină prima adunare a creditorilor. Dar aici există și dreptul instanței de a amâna cauza până în momentul în care cerințele tuturor participanților la ședință sunt pe deplin luate în considerare.

Planul de modificare a datoriilor debitorului este aprobat de instanță după examinarea de către adunarea participanților cărora falimentul le datorează bani. Decizia este luată de majoritatea celor care participă la ședință.

Cerințe pentru ca debitorul să depună un plan de modificare a datoriilor.

Nu oricărui falimentar i se poate prezenta un astfel de plan de restructurare spre examinare de către instanță. Un cetățean trebuie să îndeplinească anumite criterii în acest sens. Care sunt aceste criterii?

  • În primul rând, un cetățean trebuie să aibă cel puțin o sursă de venit în ziua depunerii planului.
  • În al doilea rând, un cetățean nu ar trebui să aibă antecedente penale pentru săvârșirea unei infracțiuni în sfera economiei, acest criteriu contribuind la sinceritatea unui faliment în faliment și la absența urmăririi unor scopuri egoiste. Prin urmare, un cetățean nu poate fi pedepsit pentru faliment deliberat.
  • În al treilea rând, trebuie respectată condiția privind eventualul termen de declarare a falimentului. Reamintim că, potrivit proiectului de lege, o astfel de perioadă este de cinci ani.
  • Și ultima cerință: planul depus nu poate fi aprobat timp de opt ani înainte de data depunerii spre aprobare de către instanță în falimentul actual.

Aceste și alte cerințe de conținut ar trebui să se reflecte în planul de restructurare a datoriei.

Luarea în considerare a unui plan de modificare a datoriilor în baza contractelor unei persoane fizice.

După ce planul de modificare a datoriilor este luat în considerare de către persoanele cărora falimentul este datori, planul este trimis instanței de judecată spre examinare. Dacă, totuși, planul nu este aprobat de adunarea participanților (creditorii) și este nevoie de timp suplimentar pentru examinarea acestuia, instanța poate decide amânarea examinării cauzei. Perioada totală de amânare a cauzei nu poate depăși două luni.

Deci, planul de schimbare a datoriilor este luat în considerare de instanță. Care sunt rezultatele revizuirii pot fi?

  • Instanța poate aproba un plan de modificare a datoriilor din contractele unei persoane.
  • Amânați cazul pentru a revizui planul de modificare a datoriilor.
  • Refuzați aprobarea planului și decideți declararea persoanei în stare de faliment.

Instanța poate refuza aprobarea planului numai pentru motive specifice specificate în legea falimentului. Astfel de cazuri vor include: nerespectarea cerințelor legii, neaprobarea planului de către adunarea participanților, contradicția prevederilor planului cu normele legii.

Așadar, am conturat conceptul de restructurare a datoriilor și însăși procedura de organizare a acestei instituții. Dacă aveți întrebări, ne puteți contacta oricând pentru ajutor! Vă vom ajuta în problema conștiinței!

, declararea falimentului unui debitor , procedura de faliment a unei persoane fizice , consecintele falimentului unei persoane fizice , falimentul cetatenilor , legea falimentului pentru persoane fizice , restructurare ipoteca

Colaps

Răspunsuri avocaților (3)

    Avocat, Moscova

    • Evaluare 10.0
    • expert

    În conformitate cu legea privind falimentul persoanelor fizice, pentru inițierea procedurii de faliment trebuie îndeplinite o serie de condiții: 1. Datoria cetățeanului este de cel puțin 500.000 de ruble, iar întârzierea plății este de 3 luni; Odată cu aceasta, legea dă posibilitatea de a se declara în faliment celor care prevăd imposibilitatea îndeplinirii obligaţiilor financiare.2. Un cetățean trebuie să fie insolvabil și să aibă documente care să confirme acest lucru.

    Datoria și sarcina dvs. principală este de a dovedi următoarele circumstanțe:

    esti constiincios;
    refuzați să plătiți;
    situatia ta financiara nu iti permite sa o faci in aceleasi volume;


    Falimentul persoanelor fizice poate fi împărțit condiționat în 3 etape:

    Prima etapă este pregătirea și depunerea unei cereri de faliment a unui cetățean la instanță. O cerere de faliment a unei persoane fizice poate fi depusă de către debitor, creditor sau un organism de stat autorizat. dacă rambursarea unei datorii de către unul ( sau mai mulți creditori duce la imposibilitatea rambursării datoriilor către alți creditori, iar valoarea totală a acestor datorii este mai mare de 500.000 de ruble.

    A doua etapă este recunoașterea cererii de faliment a cetățeanului ca fiind justificată și „deschiderea” procedurii de faliment. Pentru a recunoaște cererea ca întemeiată, instanța trebuie să dovedească insolvența acesteia. În același timp, este necesar să arăți ca un împrumutat respectabil care se află într-o situație dificilă de viață (vezi mai sus).

    A treia etapă - Proceduri judiciare pentru faliment. Trebuie să pregătiți o mulțime de documente, să creați o imagine a unui împrumutat respectabil, să întocmiți un plan individual de faliment pentru dvs. Falimentul persoanelor fizice: proceduri judiciare
    Legea cu privire la falimentul persoanelor fizice prevede următoarea procedură pentru declararea falimentului unui debitor:

    1. După depunerea cererii de faliment a unei persoane fizice, instanța emite o hotărâre privind recunoașterea ca întemeiată a cererii și introducerea unei proceduri de restructurare a datoriilor;

    2. Restructurarea datoriilor presupune aprobarea unui plan de restructurare cu o maturitate de cel mult 3 ani;

    3. În cazul în care datoria față de creditori nu este rambursată conform planului de restructurare aprobat, aceasta este supusă anulării, iar cetățeanul este declarat faliment. Dacă planul de restructurare nu este depus în timp util, cetățeanul este declarat și falimentar și se introduce o procedură de vânzare a proprietății în legătură cu acesta;

    4. După ce debitorul este declarat în faliment, se introduce o procedură de vânzare a bunurilor cetăţeanului, pe cheltuiala căreia sunt satisfăcute pretenţiile creditorilor. Vânzarea proprietății unui cetățean este o evaluare a proprietății existente și vânzarea ulterioară a acesteia, datorită căreia sunt îndeplinite cerințele creditorilor; 5. Următoarele proprietăți nu pot fi silite și incluse în masa falimentului: Singura locuință potrivită pentru rezidență permanentă; Teren pe care se află singura locuință adecvată locuinței; Alimente, articole de uz casnic, încălțăminte, îmbrăcăminte; Bunuri necesare activităților profesionale, a căror valoare nu depășește 100 de salarii minime; Animale de companie deținute fără scopul activității antreprenoriale și semințe pentru semănat; Numerar în valoare de cel puțin minimum de existență pentru debitor și persoane aflate în întreținere; Combustibil utilizat pentru încălzirea spațiilor și gătit; Bunuri necesare unui debitor cu handicap, inclusiv mijloace de transport; Premii personale, premii de stat, semne comemorative;6. În cazul insuficienței bunurilor pentru decontările cu creditorii, datoria cetățeanului se consideră rambursată, cu excepția cazurilor prevăzute de legea falimentului persoanelor fizice.Procedura falimentului pentru o persoană fizică: restructurarea datoriilor.
    O astfel de procedură individuală de faliment precum restructurarea datoriilor începe din momentul în care cererea de faliment este recunoscută. În același timp, instanța aprobă managerul financiar.Odată cu introducerea restructurării, se aplică o serie de interdicții și restricții: Debitorului i se interzice să contribuie cu proprietăți la capitalul autorizat. entitate legală, cumpărați acțiuni, acțiuni în capitaluri autorizate; Debitorului i se interzice efectuarea de tranzacții gratuite; Cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, vehicule, alte proprietăți în valoare de peste 50.000 de ruble, transferul proprietății ca garanție, participarea la capitaluri autorizate - numai cu acordul scris a managerului; Primirea sau emiterea de împrumuturi (credite), acordarea de garanții, cesiunea de drepturi de creanță - numai cu acordul scris al managerului financiar. În plus, procesul de restructurare are următoarele consecințe: depus la instanță; acumularea tuturor dobânzilor, amenzilor, confiscării și penalităților; procedurile de executare sunt suspendate. Excepții: pretenții pentru recuperarea pensiei alimentare, pentru despăgubiri pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății, pentru recuperarea bunurilor din posesia ilegală a altcuiva, precum și pretenții de executare silită asupra imobilului de locuit ipotecat, dacă, la data introducerii a restructurării, creditorul ipotecar a fost de acord să părăsească pentru dvs. imobilul de locuit ipotecat în cadrul procedurii de executare silită; O interdicție de eliminare poate fi impusă asupra proprietății unui cetățean.Plan de restructurare.
    Calendarul de restructurare poate fi (dar nu neapărat!) propus fie de debitor, fie de creditori (sau de un organism de stat autorizat). Restructurarea este un fel de compromis, o întârziere de la declararea unei persoane în stare de faliment.De fapt, acesta este un program de plată care este aprobat de o adunare a creditorilor și de instanță.Venitul debitorului ar trebui să fie luat ca bază pentru planul de restructurare. Din acest venit, desigur, este necesar să se scadă fondurile necesare debitorului și persoanelor aflate în întreținerea acestuia. Soldul poate fi folosit pentru achitarea datoriilor față de creditori.Durata planului nu este mai mare de 3 ani.

    Procedura de restructurare poate avea mai multe finalizari: 1. Planul de restructurare a fost aprobat și este în curs de implementare.2. Planul de restructurare a fost aprobat, dar nu este implementat, sau datoriile nu au fost rambursate integral în 3 ani.3. Planul de restructurare nu a fost depus.La incheierea procedurii de restructurare instanta declara debitorul in stare de faliment si intra in procedura de vanzare a proprietatii.Vânzarea imobilului.
    Dacă există un bun care poate fi executat silit, administratorul îl descrie și evaluează și, de asemenea, prezintă un plan de vânzare a acestui imobil.La vânzarea proprietății se aplică regulile Codului de procedură civilă, inclusiv în ceea ce privește bunurile care nu pot fi silit.Evaluarea detinuta de managerul financiar poate fi contestata atat de creditori cat si de debitorul insusi. De menționat că adunarea creditorilor poate decide implicarea unui evaluator independent. În acest caz, plata pentru munca evaluatorului va fi efectuată de creditori, proprietatea cetăţeanului debitorului se vinde la licitaţie. În același timp, proprietate în valoare de peste 100 de mii - numai de la licitații deschise.
    Falimentul persoanelor fizice: consecințe pentru un cetățean.
    Toate consecințele posibile ale falimentului personal sunt enumerate la articolul 213.30 din legea insolvenței... În primul rând, ca urmare a falimentului persoanelor fizice, legea stabilește obligația cetățeanului falimentat în următorii 5 ani, în cazul unui împrumut. sau contract de credit, să înștiințeze creditorul că în cadrul procedurii falimentului s-a desfășurat împotriva sa. În al doilea rând, în următorii 5 ani, un cetățean nu va putea să depună din nou cererea de faliment, iar a treia consecință prevăzută de lege este că un cetățean în termen de 3 ani de la data declarării falimentului nu are dreptul să ocupe funcții de conducere în o entitate juridică.

    Pe parcursul procedurii de faliment poate fi încheiat un acord de soluționare, care este aprobat de instanță. Odată cu aprobarea acordului de decontare, atribuțiile managerului financiar încetează, iar cetățeanul sau persoana specificată în acord începe să plătească datoria.În caz de încălcare a acordului de soluționare, cetățeanul este declarat faliment și vânzarea. procedura începe cu privire la proprietatea sa.

    A fost de ajutor răspunsul avocatului? + 0 - 0

    Colaps

    Avocat, Moscova

    • expert

    Buna ziua,

    (în plus)

    ce documente sunt necesare
    ... la cererea de recunoaștere a unui cetățean
    falimentar atașat:
    - documente care confirmă prezența
    datoria, baza apariției acesteia și incapacitatea unui cetățean
    satisface în totalitate cerințele creditorilor;
    - documente care confirmă prezența sau
    cetăţeanul nu are statutul de întreprinzător individual pe
    pe baza unui extras din registrul unificat de stat al persoanelor fizice
    antreprenori sau altul care confirmă informațiile specificate
    document. Astfel de documente trebuie să fie primite nu mai devreme de cinci
    zile lucrătoare înainte de data depunerii la instanța de arbitraj de către un cetățean a unei cereri pentru
    declarându-l în faliment;
    - listele creditorilor și debitorilor unui cetățean cu
    cu indicarea numelui sau prenumelui, prenumelui, patronimului, sumei
    conturi de plătit și de încasat, locație sau locație
    rezidența creditorilor și a debitorilor unui cetățean, precum și indicarea
    separat obligații bănești și (sau) obligații de plată
    plăți obligatorii care au apărut ca urmare a implementării
    cetățean de afaceri. Formular de prezentare
    din aceste liste este aprobată de organismul de reglementare;
    - un inventar al bunurilor cetăţeanului care indică
    locația sau depozitarea proprietății, inclusiv a proprietății,
    care face obiectul gajului, indicând numele sau prenumele,
    numele și patronimul creditorului gajist. Forma de prezentare a acestui inventar
    aprobat de organismul de reglementare;
    - copii ale documentelor care confirmă dreptul
    proprietatea cetăţeanului asupra proprietăţii şi documentele care atestă
    drepturi exclusive asupra rezultatelor activității intelectuale
    cetățean (dacă există);
    - copii de pe documentele comise
    cetățean în termen de trei ani anterior datei cererii pentru tranzacții cu
    imobiliare, valori mobiliare, acțiuni la capitalul autorizat,
    vehicule și tranzacții în valoare de peste trei sute de mii de ruble
    (în prezența);
    - un extras din registrul acționarilor (participanților) unei persoane juridice,
    acționarul (participantul) al cărui cetățean (dacă există);
    - informații despre primite de o persoană
    venit și impozit reținut pentru o perioadă de trei ani,
    anterioară datei depunerii cererii de declarare a unui cetățean în stare de faliment;
    - un certificat eliberat de banca privind disponibilitatea conturilor,
    depozite (depozite) în bancă și (sau) pe solduri de numerar pe
    conturi, în depozite (depozite), extrase privind operațiunile pe conturi, pe
    depozite (depozite) cetăţenilor, inclusiv persoane fizice
    întreprinzători, în bancă pentru perioada de trei ani anterior datei
    depunerea cererii de declarare a unui cetățean în faliment, certificate de solduri
    monedă electronică și transferuri electronice de bani
    pentru perioada de trei ani care precede data cererii de recunoaștere
    cetățean în faliment (dacă există);
    - o copie a certificatului de asigurare obligatorie de pensie;
    - informatii despre starea contului personal individual al persoanei asigurate;
    - o copie a deciziei de recunoaștere a unui cetățean
    şomer, eliberat serviciu public angajare în
    dacă decizia menționată este luată;
    - o copie a certificatului de inregistrare la organul fiscal (daca este cazul);
    - o copie a certificatului de căsătorie (dacă există o căsătorie încheiată și nedesfăcută de la data depunerii cererii);
    - o copie a certificatului de divorț, dacă acesta a fost eliberat cu trei ani înainte de data cererii (dacă este cazul);
    - o copie a contractului de căsătorie (dacă este disponibil);
    - o copie a acordului sau a actului judiciar privind
    împărțirea bunurilor comune ale soților, respectiv încheiată și
    luate în termen de trei ani înainte de data cererii (dacă este cazul);
    - copie după certificatul de naștere al copilului, dacă cetățeanul este părintele, părintele adoptiv sau tutorele acestuia;
    - documente care confirmă alte împrejurări pe care se bazează cererea cetăţeanului.

    cu respect,
    Elena

Cetăţenii care intenţionează să iniţieze falimentul din cauza insolvenţei financiare au şansa să-şi „repare” istoricul de credit. Astăzi, debitorii vor putea realiza plăți în rate ale datoriilor în instanță.

Să luăm în considerare aspectele acestei proceduri și să aflăm cât de eficient este proiectul de plan de restructurare a datoriilor unui cetățean.

În situațiile în care o persoană are un venit stabil, atunci când judecă cazurile de faliment, judecătorul oferă celui care a rămas fără plată o oportunitate de reabilitare. Conținutul procedurii este: debitorul sau creditorul elaborează un proiect de rambursare a plăților restante. Apoi lucrarea este aprobată, iar împrumutatul plătește treptat restanțele, respectând cu strictețe acest plan. Și managerul financiar monitorizează eficiența procesului.

Astăzi, debitorii care au depus faliment au șansa de a se „reabilita” și de a oficializa restructurarea plăților

Vă rugăm să rețineți că, spre deosebire de un acord de soluționare cu un creditor, acest format de soluționare este aprobat exclusiv de Curtea de Arbitraj. Mecanismul de acțiune aici este următorul: debitorul depune dosar, cauza intră în judecată, iar înainte de a lua o decizie definitivă, judecătorul oferă o soluție similară problemei.

Mai mult, în unele cazuri, se va putea achita restanțele „în rate” chiar și fără acordul creditorului. Acest moment este considerat un avantaj deosebit al inovației.

Astfel, restructurarea datoriilor în falimentul fizic. persoane - aceasta este o mare oportunitate de a restabili reputația de afaceri a împrumutatului, care, fără să vrea, s-a trezit în circumstanțe dificile de viață. O astfel de măsură de reabilitare este încă puțin folosită – până la urmă, procedura de faliment pentru această categorie de persoane funcționează din 2015.


Procedura vă permite să restabiliți reputația afacerii și să nu stricați istoricul de credit al debitorului

În plus, creditorii nu sunt interesați de acest eveniment, deoarece procesul de vânzare a proprietății debitorului devine mai profitabil, iar debitorii se pot lăuda rareori că cunosc nuanțele legii. Acest moment este un alt motiv pentru care curentul practica de arbitraj Există doar câteva cazuri cu un rezultat atât de pozitiv.

Aspecte legale

Acum să trecem la nuanțele legale și să aflăm ce spune legea despre restructurarea datoriilor în caz de faliment al unei persoane fizice. Aceste aspecte sunt reglementate de Legea federală nr. 127 „Cu privire la insolvența financiară”, care este în vigoare de la 1 octombrie 2015.. Să studiem pe scurt principalele teze și prevederi despre care este necesar să le cunoaștem. Să începem cu cerințele pentru cetățeni, în raport cu care se aplică.


Această procedură este reglementată de Legea federală nr. 127

Aceste măsuri de ameliorare sunt utilizate dacă la momentul audierii persoana confirmă prezența unui venit lunar stabil. În plus, doar cetățenii care nu au condamnări restante pentru infracțiuni economice și fraudă financiară vor putea profita de această „lacună”.

Notă, parcurgerea procesului de faliment de către împrumutat cu mai puțin de cinci ani înainte de data judecării cauzei exclude șansele de utilizare a ratelor „preferențiale” în instanță.

Același punct este valabil și pentru înregistrarea anterioară a plăților amânate. Adevărat, în această situație, durata acțiunii a fost mărită la opt ani. Mai mult, perioada maximă a procedurii de restructurare a datoriilor unui cetățean în condițiile legii este de până la trei ani.


Termenul maxim pentru procedura de restructurare a datoriilor unui cetățean este de 3 ani

Ministerul Dezvoltării Economice a venit cu o inițiativă de adoptare a unei proceduri simplificate de faliment, care presupune soluționarea problemelor creditorului și debitorului exclusiv în planul restructurării. Legea era planificată să fie aprobată până în martie 2017, dar termenele au fost mutate, iar cetățenii sunt nevoiți să urmeze procedura elaborată pe baza experienței unor astfel de cazuri în rândul persoanelor juridice.

Conditii pentru semnarea contractului

Legislația actuală prevede că restructurarea este valabilă pentru cetățenii ale căror venituri le permit creditorilor regulat, fără a aduce atingere vieții familiei împrumutatului. Cu alte cuvinte, soldul fondurilor debitorului după plățile ratei fixe obligatorii conform planului acceptat egal cu salariul de trai.


Un aspect important al luării unei decizii de restructurare este solvabilitatea debitorului

De regulă, instanța satisface astfel de opțiuni pentru a ieși din situație pentru debitorii cu câștiguri lunare de 25.000 de ruble sau mai mult. Un plus important este aprobarea plăților în rate fără acordul creditorilor. Cu toate acestea, aici împrumutatul este limitat temporar în drepturi economice. Consecințele acestei decizii vor fi discutate mai jos.

Dezvoltarea proiectului

Decizia privind probabilitatea plăților în rate este prima etapă. În continuare, se întocmește și se discută un plan de restructurare a datoriilor unui cetățean în caz de faliment, un eșantion din care cititorii îl vor vedea. Notă elaborarea documentului este încredințată părții interesate. Apoi actele sunt transferate managerului și prezentate spre aprobare de către creditori. De obicei, astfel de situații sunt tipice atunci când sunt prezentate mai multe versiuni diferite ale proiectului.


Proiectul este dezvoltat de debitor sau creditor și apoi aprobat pentru intalnire generala

Acest grafic conține o descriere a plății lunare a datoriei, termenele de calcul, valoarea venitului lunar al neplătitorului. Vă rugăm să rețineți că plățile sunt distribuite proporțional, iar valoarea datoriei este fixată la momentul depunerii cererii de faliment. Obligațiile financiare ale împrumutatului emise după această dată nu sunt luate în considerare.

Este imposibil să se prelungească procedura de restructurare a datoriilor unui cetățean cu mai mult de trei ani, așa că proiectul ține cont și de momentul plăților. Și aici se ține cont de câștigul mediu lunar.

Schema de calcul este următoarea: suma unei plăți fixe către creditori + un salariu de viață = venitul debitorului. Repartizarea plăților de întârziere asupra împrumutului nu este în detrimentul familiei debitorului. Într-o situație în care solvabilitatea împrumutatului este mai mică decât valoarea specificată, instanța ia în considerare o astfel de nuanță și sare peste „etapa de reabilitare”.


Calculul contribuției aici are loc după o schemă care prevede plata în sine și soldul de fonduri pe viața împrumutatului, egal cu salariul de trai.

Există situații în care creditorii refuză să aprobe proiectul. Aici, judecătorul are dreptul să ignore o astfel de decizie și să aprobe restructurarea. Adevărat, în astfel de cazuri, suma planificată a plăților depășește suma care poate fi obținută din vânzarea proprietății neplătitorului. În plus, plățile de aici acoperă cel puțin jumătate din suma stabilită a restanțelor.

Afirmație

După elaborarea proiectului de plată în rate, managerul financiar examinează lucrarea și pe tot parcursul 10 zile trimite copii ale planului spre familiarizare părților interesate în litigiu. Informațiile despre acest eveniment sunt publicate în registrul federal. Apoi se va discuta despre proiect.


După primirea proiectului, creditorii discută programul propus și îl acceptă cu majoritate de voturi

Plan pentru rambursare parțială restanțe aprobate prin vot. Majoritatea creditorilor care susțin proiectul – un motiv pentru a începe implementarea evenimentului. Cu toate acestea, în situațiile în care nu se poate ajunge la un consens, judecătorul alocă timp suplimentar pentru a studia și corecta nuanțele controversate.

Dacă nu a fost posibil să se convină, iar condițiile de rambursare a datoriei îndeplinesc cerințele descrise mai sus, instanța aprobă în mod independent planul de plată. În acest caz, opinia creditorilor nu este luată în considerare.

Notă, acceptarea proiectului de restructurare în interesul debitorului. Cu toate acestea, partea opusă pierde bani și timp în acest caz - la urma urmei, rambursarea restanțelor prin vânzarea proprietății valoroase ale debitorului este mai profitabilă pentru creditori. Din acest motiv, este oportun să intri în acest gen de litigiu cu un avocat calificat.


Judecătorul are dreptul să aprobe planul de restructurare fără a ține cont de opinia creditorilor

Trece cu o lună înainte de ziua stabilită pentru decontarea finală. Aici, trezoreria furnizează părților interesate și instanței un plan detaliat al modului în care împrumutatul a respectat termenii programului de plată convenit anterior. În plus, numărul de fonduri efectiv returnate creditorilor este anunțat aici.

Rezultatele deciziei

Acum să trecem la o discuție despre care sunt consecințele introducerii unei proceduri de restructurare a datoriilor unui cetățean pentru un debitor îndatorat. Să începem cu caracteristicile pozitive ale procedurii. După aprobarea finală a graficului de rambursare a datoriilor, creșterea amenzilor și penalităților se oprește. Instanța stabilește un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor care sunt cuprinse în termenii proiectului, dar nu respectă regulile stabilite.


Adoptarea unui astfel de proiect se caracterizează prin aspecte pozitive și negative pentru neplătitor

Sau bănci nu are dreptul să deranjeze debitorul.În plus, împrumutatului i se dă „respirație” până la aprobarea finală a proiectului de plată. Adevărat, perioada de grație este limitată și este de până la 120 de zile. În sfârșit, pe durata unei astfel de tranzacții, activitatea serviciilor executive de colectare a datoriilor este suspendată. Dar această nuanță nu se aplică la plata pensiei alimentare sau a prejudiciului moral.

Alături de avantaje, procesul are și dezavantaje. Cea mai neplăcută consecință sunt restricțiile financiare ale debitorului.


Restricțiile financiare devin cele mai puțin plăcute pentru împrumutat

Debitorul nu are dreptul să vândă proprietăți în valoare mai mare de 50.000 de ruble, să încheie tranzacții pentru suma specificată sau să închirieze proprietăți pe cauțiune. În timp ce programul aprobat este în vigoare, împrumutatul nu va putea să emită un împrumut, să acționeze ca garant în chestiuni financiare sau să cedeze creanțe.

În ceea ce privește efectele pe termen lung, aici funcționează o singură limitare. Împrumutatul este obligat să notifice potențialii creditori despre un astfel de fapt în timpul plăților în cadrul proiectului de restructurare acceptat și pentru următorii cinci ani.

rezumat

Să rezumăm informațiile primite. Restructurarea plăților după declararea falimentului este un pas adecvat pentru un debitor. Această opțiune vă permite să vă păstrați parțial reputația afacerii și să nu vă deteriorați istoricul de credit.. Limitările posibile devin un factor limitativ, dar nu afectează în mod semnificativ rezultatul.

Rețineți că acestea aduc mai multe inconveniente decât o astfel de soluție. În plus, uneori, debitorii nu reușesc să încheie un astfel de acord direct cu creditorul. Iar șansele de a face acest pas prin instanță devin singura opțiune pentru a ieși în mod adecvat dintr-o situație nefericită.

În primele două articole ale ciclului, vorbim în termeni generali despre procedura de faliment pentru o persoană fizică, care este nouă pentru legislația rusă, precum și despre condițiile în care un cetățean poate depune propriul faliment.
Acum este timpul să studiem ce se întâmplă după declanșarea procedurii.
Să ne întoarcem la faliment. O cerere de insolvență depusă de debitor însuși sau creditorul său va fi recunoscută ca justificată dacă datoria depășește 500 de mii de ruble. și restante de mai mult de 3 luni. Instanța, după ce a stabilit prezența semnelor de faliment, introduce o procedură de restructurare a datoriilor. Vom vorbi despre asta în detaliu.
După cum vă amintiți din primul articol din ciclu, Vasily, care oficializase relația de afaceri ca un împrumut, nu l-a putut rambursa. Fostul partener nu s-a grăbit să meargă în instanță, sperând să rezolve cumva problema. Vasily, folosind sfatul unui avocat competent, a mers în instanță cu o declarație de faliment. Instanța a recunoscut-o ca fiind justificată și a introdus o procedură de restructurare a datoriilor. Ce urmeaza?

Care sunt consecințele introducerii procedurii de restructurare?

Consecințele introducerii procedurii de restructurare a datoriilor sunt poate cel mai important punct. Să ne dăm seama cum îl va afecta pe Vasily și datoriile lui. Deci, de la data pronunțării hotărârii instanței de judecată privind introducerea restructurării:
— Se introduce un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor.
- Se consideră că a sosit data scadentă pentru îndeplinirea obligațiilor financiare (de exemplu, datoria conform unui contract de împrumut este calculată integral, și nu pentru plățile lunare care sunt deja restante).
- Creantele creditorilor fata de debitor pot fi prezentate numai in cadrul unui caz de faliment.
- Toate declarații de revendicare, pentru care debitorul este pârât, se lasă fără contrapartidă.
- Acumularea pierderilor, amenzilor, penalităților este încetată.
— Pedepsele la titlul executoriu sunt suspendate (cu excepția titlului executoriu privind cererile de despăgubire pentru prejudiciu, pentru recuperarea pensiei alimentare și alte creanțe imediate).

Cum merge procesul de restructurare a datoriilor?

Să încercăm să descriem pe scurt procesul de restructurare.
1. Instanța recunoaște ca întemeiată cererea de faliment a unui cetățean.
2. Un anunț este publicat în Registrul federal unificat de informații privind falimentul.
3. Managerul financiar trimite avize de faliment tuturor creditorilor cetăţeanului cunoscuţi de acesta.
4. În termen de două luni de la data publicării anunţului, creditorii au dreptul să-şi prezinte creanţele împotriva debitorului-cetăţean.
5. După expirarea termenului de două luni pentru depunerea creanțelor, debitorul sau orice creditor are dreptul de a prezenta managerului financiar și altor creditori un plan de restructurare a datoriilor.
6. Planul de restructurare va fi luat în considerare la prima adunare a creditorilor, care îl pot accepta sau respinge.
7. Dacă nimeni nu propune un plan de restructurare a datoriilor cetăţeanului, adunarea creditorilor va vota pentru introducerea unei proceduri de vânzare (vânzare) a proprietăţii acestuia.

Ce cerințe trebuie să îndeplinească un cetățean ale cărui datorii sunt restructurate?

Dacă Vasyl dorește să fie introdus un plan de restructurare pentru datoria lui, trebuie să:
1. Să aibă o sursă de venit.
2. Să nu aibă o condamnare neștersă sau în curs pentru o infracțiune în domeniul economic.
3. În ultimii cinci ani să nu fie declarat faliment.
4. Nu au avut un plan de restructurare în ultimii opt ani.

Care este durata procedurii de restructurare a datoriilor?

Legea falimentului prevede că perioada maximă de implementare a unui plan de restructurare a datoriei nu poate depăși trei ani.
De asemenea, este posibil ca adunarea creditorilor să nu fi aprobat planul de restructurare a datoriei, iar instanța să ia decizia contrară și, contrar părerii creditorilor, să aprobe planul. În acest caz, perioada de restructurare nu poate depăși doi ani.

Cum ar trebui plătită datoria unui cetățean?

Un plan de restructurare a datoriilor poate include cele mai multe forme diferiteși metodele de rambursare a datoriilor. Cerința principală este rambursarea creanțelor tuturor creditorilor înscriși în registru, deși nu integral, ci proporțional cu datoriile față de aceștia. Creditorii individuali nu au drepturi preferenţiale faţă de alţi creditori. Aceasta înseamnă că datoria față de un creditor nu poate fi rambursată integral dacă alți creditori primesc doar jumătate din datorie.

Cum se votează planul de restructurare?

Cum aprobă instanța planul de restructurare?

După cum am spus mai sus, inițial creditorii cetățeanului se pronunță pentru sau împotriva planului de restructurare a datoriilor. Dar decizia lor nu este definitivă, instanța pune capăt aprobării planului. Decizia sa poate coincide cu hotărârea adunării creditorilor sau poate fi opusă acesteia.
De exemplu, instanța poate refuza să aprobe planul atunci când:
- planul nu respectă cerințele Legii falimentului.
- cetăţeanul nu şi-a sesizat creditorii de diverse fapte negative (aducerea la răspundere penală sau administrativă, faliment anterior etc.).
- Încălcarea procedurii de vot în ședință.
- există informații inexacte în plan și documente anexate.

Ulterior, instanta, la cererea debitorului sau creditorilor, poate face modificarile necesare planului aprobat.
Dacă planul este executat în totalitate, instanța emite o hotărâre privind finalizarea restructurării datoriilor.

Când poate fi anulat un plan de restructurare?

Deoarece probabil că nu este greu de ghicit, un plan de restructurare a datoriei poate fi anulat de instanță în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile. Un creditor care nu primește ceea ce i s-a promis are dreptul de a se adresa instanței cu o cerere corespunzătoare.
Dacă la data ședinței planul încă nu este îndeplinit, instanța îl va anula (nu există alte variante în acest caz) și va declara falimentul debitorului. Urmează vânzarea proprietății sale. Dar mai multe despre asta în articolele viitoare.

Legea falimentului cetăţenilor prevede un anumit algoritm de acţiuni la depunerea în instanţă a unei cereri a unui debitor-cetăţean de declarare a acestuia în stare de faliment. O parte semnificativă a legii privind falimentul persoanelor fizice este dedicată restructurării datoriilor unui cetățean. Să ne dăm seama ce este - restructurarea datoriilor unui cetățean. Cine are nevoie și de ce?

Din Legea cu privire la falimentul persoanelor fizice rezultă că, atunci când un cetățean-persoană fizică depune o cerere de faliment la instanță, instanța desemnează o ședință, examinează cererea de faliment și pronunță una dintre următoarele hotărâri:

Articolul 213.6. Caracteristicile luării în considerare a validității unei cereri de declarare a unui cetățean în stare de faliment

(1) În baza rezultatelor examinării temeiniciei unei cereri de declarare a unui cetățean în faliment, instanța emite una dintre următoarele hotărâri:
privind recunoașterea cererii specificate ca justificată și introducerea restructurării datoriilor cetățeanului;
cu privire la recunoașterea cererii specificate ca nefondată și la părăsirea acesteia fără examinare;
privind recunoașterea cererii specificate ca nefondată și încetarea procedurii în cazul falimentului unui cetățean.

Adică, instanța nu decide imediat că debitorul - un cetățean este declarat în faliment și toate datoriile sale sunt anulate, așa cum cred mulți cetățeni care nu sunt familiarizați cu legea falimentului. Dacă instanța consideră că cererea debitorului conduce la concluzia că acesta este insolvabil, atunci acesta decide să introducă procedura de faliment a debitorului-cetățean - restructurarea datoriilor acestuia și numirea unui manager financiar care va conduce procedura de faliment împotriva cetățeanului.

Ce este restructurarea datoriilor? Restructurarea datoriilor este o măsură aplicată debitorilor care nu pot să-și onoreze datoria la timp și în totalitate.

Există mai multe măsuri de restructurare care pot fi aplicate atât individual, cât și în combinație:

Modificarea termenilor și sumelor de plată;
- anularea unei părți din datorie.

Cel mai adesea, băncile merg să anuleze penalitățile și amenzile pentru împrumuturile acordate cetățenilor și nu sunt de acord să reducă valoarea principală a datoriei.
Debitorul-cetăţean sau creditorii săi, în termenul prevăzut de lege, trebuie să transmită managerului financiar planul de restructurare a datoriilor, acesta trebuie să convoace o adunare a creditorilor cetăţeanului şi să supună la vot planul de restructurare.

Dacă există mai multe planuri de restructurare a datoriilor unui cetățean în procedura de faliment, atunci pentru fiecare astfel de plan are loc un vot al creditorilor. Acel plan de restructurare, pentru care vor vota mai mulți creditori la adunarea generală a creditorilor unui cetățean în faliment, va fi adoptat.

Vă întrebați, ce se va întâmpla dacă un cetățean nu a depus un plan de restructurare a datoriilor și creditorii săi nu au un astfel de plan?

Legea spune următoarele:

Articolul 213.12. Procedura de depunere a unui proiect de plan de restructurare a datoriilor unui cetățean

4. Dacă, în termenul stabilit de prezentul articol, managerul financiar nu a primit un singur proiect de plan de restructurare a datoriilor cetăţeanului, managerul financiar va supune spre examinare adunării creditorilor o propunere de declarare a cetăţeanului în stare de faliment şi introducerea vânzarea bunurilor cetăţeanului.

Vânzarea bunurilor unui cetățean în faliment este o procedură adoptată de instanță în raport cu un cetățean în faliment, care presupune vânzarea proprietății acestuia, cu excepţia bunurilor unui cetăţean asupra cărora nu se poate impune executarea, iar veniturile plății din vânzarea proprietății unui cetățean din conturile sale de plătit.

Adică au vândut tot ce au putut, au împărțit banii din vânzare proporțional cu cerințele declarate și atât. Toate celelalte conturi de plătit în legătură cu cetățeanul sunt supuse anulării.

Informații conexe

restructurarea datoriilor în faliment a unui cetățean

Document Notificarea băncii despre introducerea procedurii de restructurare a datoriilor unei persoane fizice
Articol Restructurarea datoriilor unei persoane fizice in caz de faliment. Partea 2
Întrebare
03-10-2017 Sunt in proces de restructurare a datoriilor, cardul bancar de salarii este blocat. Fondurile pentru închirierea locuințelor îmi pot fi eliberate cu acordul managerului financiar sau este mai bine să renunț la locul meu de muncă, deoarece nu există nimic pentru a plăti chiria și să mă întorc în orașul meu natal de la Moscova pentru un salariu foarte mic?
Întrebare
19-09-2017 Sunt in proces de restructurare a falimentului, managerul financiar refuza sa plateasca salariul de trai, spune ca va plati abia dupa 6 luni, din masa totala, nu este nimic de platit pentru chirie, nici bani pentru mancare , ca să nu mai vorbim de lucrurile de igienă personală, se dovedește că managerul financiar duce în mod deliberat chiria în datorii
Întrebare
14-09-2017 Cum puteți primi salarii în procesul de restructurare în cazul arestării conturilor bancare, un card bancar de salarizare al PJSC Sberbank. În același timp, trebuie să plătesc chirie, călătorii la și de la serviciu, mâncare. Sberbank PJSC refuză să ridice arestul cumulativ, iar managerul financiar nu poate să vină la sucursala Sberbank și să semneze în scris acordul de retragere a fondurilor. Avem nevoie de peste 50 de mii de ruble pe lună, 3 copii aflați în întreținere și un soț care nu lucrează.
Întrebare
10-08-2017 Și câți ani durează restructurarea în condițiile legii?
Întrebare
08-08-2017 Este posibil să se solicite instanței de judecată prelungirea procedurii de restructurare a datoriilor unui cetățean dacă, în termen de șase luni de la restructurarea datoriilor, prima adunare a creditorilor nu este desemnată de către managerul financiar din cauza faptului că toți creditorii sunt nu sunt incluse în registrul creditorilor, întrucât ședințele de judecată sunt amânate constant.
Întrebare
04-08-2017 Este o tranzacție ca debitorul să retragă fonduri (salarii) de pe cardul său de salariu bancar în faza de faliment - restructurarea datoriilor.
Întrebare
27-06-2017 Am intrat în procedura de restructurare a datoriilor. În această procedură, se poate depune o cerere de excludere din masa falimentului sau pentru stabilirea de plăți lunare pentru nevoi personale? Sau se poate depune astfel de petiții doar în procedura de vânzare a proprietății?
Întrebare
06-04-2017 Declarat faliment cu restructurare a datoriilor. Un titlu executoriu a venit pentru colectare de la o IFM neinclusă în cerere. Executorul judecătoresc are dreptul să rețină suma de pe foaie?
Întrebare
03-04-2017 În conformitate cu paragraful 5.1 al articolului 213.11 din Legea falimentului, fondurile plasate în conturi (depozite), cu excepția unei sume care nu depășește cincizeci de mii de ruble pe lună dintr-un cont bancar special, debitorul dispune pe baza acordul prealabil scris al managerului financiar. În același timp, conceptul de plasare a fondurilor se referă doar la plasarea fondurilor în cadrul unui acord de depozit (depozit) bancar, dar nu și la retragerea de fonduri din statul de plată. card bancarîn contul căreia fondurile nu sunt plasate în depozit. Vă rugăm să clarificați dacă este necesar să obțineți permisiunea scrisă de la managerul financiar pentru a retrage fonduri de pe un card bancar de salariu.
Întrebare
30-03-2017 Salut! Și-a depus planul de restructurare, dar creditorul nu s-a prezentat la ședință. Deci judecătorul va introduce implementarea? Mulțumesc.