Заявление за намаляване на лихвата по кредит. Как да намалите месечната си вноска по ипотека

Вашият кредит е просрочен и бихте искали да знаете как можете да намалите месечната си вноска по кредита. Това може да стане в Sberbank, VTB24, Alfa-Bank и много други финансови институции.

Настоящата финансова ситуация стана особено трудна за тези, които трябва да правят месечни вноски по кредита. Доходите падат, но разходите не намаляват. Банковите администрации се стремят да гарантират, че платците по кредити могат да плащат дори при неблагоприятни условия.

За това мерки като:

И двете мерки спомагат за намаляване на финансовия хомот при изплащане на кредити. Сбербанк е сред финансовите институции на Русия, които участват особено активно в разрешаването на проблема.

Преструктуриране

Един от популярните модерен святмерки е преструктуриране. Същността му е, че размерът на месечното плащане се намалява чрез удължаване на срока на заема. В същото време лихвените проценти не претърпяват никакви промени. По този начин намалете месечни плащания, но в крайна сметка увеличете надплащането.

За да получите одобрение от банката за преструктуриране, трябва да кандидатствате със заявление, което трябва да бъде придружено от доказателства за причините, които правят невъзможно навременното изплащане на дълга. Много е важно да дойдете в банката, преди да възникне надплащането. В този случай администрацията ще бъде по-лоялна и приятелска. В някои случаи те могат да предложат "".

Ако молбата ви за преструктуриране е била отхвърлена, можете да опитате късмета си в друга банка.

Рефинансиране в Сбербанк

Друг начин за намаляване на месечните удръжки от портфейла за плащания по заем е рефинансирането. Това е прехвърляне на кредит към друга банка и в резултат на това получаване на по-изгодни условия. Днес в Русия 10% от всички заеми са за кредитиране. Повечето банки изискват дългът да е най-малко шест месеца и сумата не трябва да бъде по-малка от 30 000 рубли.

Ако сте на път да кандидатствате за рефинансиране, проверете вашето. Банките няма да сътрудничат на клиенти, чиито имена фигурират в ненадеждната база данни.

Можете да рефинансирате както потребителски, така и ипотечни кредити.

Сбербанк може да рефинансира до пет потребителски заема едновременно. Това могат да бъдат карти, заеми за автомобили и заеми в брой до пет години. Сумата трябва да бъде най-малко 15 000 и не повече от 1 000 000 рубли. При кратък срок лихвата ще бъде равна на 17. Процентът може да достигне 25,5%. Зависи от срока и сумата.

Ипотечните кредити се рефинансират за период от 5 до 25 години. С ставки от 13,25% до 14,75%. Сумата не трябва да надвишава остатъка от дълга и да не надвишава 80% от цената на жилището.

Получаването на рефинансиране е подобно на получаването на заем. Трябва да представите същите документи.

Знаейки как да намалите плащането на кредита в Сбербанк, можете да намалите финансовия натиск на заемите върху портфейла на семейството. Това става по два начина: рефинансиране и преструктуриране.

Пример за това как да плащате 15 000 рубли на месец вместо 27 000 рубли. чрез услугите на други банки.

Според колекторската агенция "Секвоя Кредит Консолидейшън" в началото на май 2014 г. общият размер на просрочените задължения по издадените кредити лица, възлиза на 515 милиарда рубли. В същото време динамиката на този показател има изключително негативна тенденция, например увеличението на просрочените за януари - април възлиза на 17%, година по-рано за същия период ръстът е 14%, а през 2012 г. - 4,3%.

Една от основните причини, обясняващи нарастването на просрочията, е високото ниво на задлъжнялост на населението. Често забавените плащания възникват поради факта, че са издадени няколко заема за един кредитополучател и той просто се обърква относно сумите и условията на плащанията и много банки не уведомяват кредитополучателите за предстоящи плащания, поставяйки ги пред факта на нарушение на платежната дисциплина.

Това обстоятелство се потвърждава от статистиката на Сбербанк, така че ако през 2010 г. кредитополучателите, които са имали закъснения, са имали 1-2 заема на семейство, то през 2014 г. те вече са имали пет или повече заема.

Какво трябва да направи кредитополучателят, който има много заеми и вече не може да си спомни къде, кога и колко да плати?

Един от най ефективни начининамаляване на дълговата тежест рефинансирамсъществуващ дълг, тоест вземете заем от една банка и го изпратете за изплащане на дългове по предварително получени заеми от други кредитни институции.

И колко е полезно?

За да направите това, разгледайте следния пример

Сергей Петрович С. има заеми за следните цели:

	Ремонт на апартамент	Закупуване на SMART TV	Купуване на кожено палто	Заплащане на туристически билет	Обща сума
Първоначална сума, търкайте.	300 000	40 000	120 000	140 000	600 000
Срок, месеци	24	12	24	12	–
Предложение, %	21	49	42	23	–
Плащане, търкайте.	15 416	4 283	7 473	7 332	27 031
Оставащ дълг, търкайте.	120 000	30 000	70 000	140 000	360 000

Средният доход на Сергей Петрович е 50 хиляди рубли. на месец, тоест повече от половината от заплатата му се изразходва за изплащане на заеми (това вече е критичен показател, оптимално не трябва да отиват повече от 25–30% от месечния доход). Има катастрофална липса на пари, има и постоянно покачване на цените на бензина и храната и в един прекрасен ден той разбира: още малко и няма да може да обслужва съществуващия дълг.

Но Сергей Петрович не иска да разваля кредитната си история - първо, той е уважаван гражданин, и второ, той има мечта: веднага щом изплати всички заеми, той ще издаде заем за кола и ще купи кола KIA Sportage.

Докато гледате любимото си шоу „Моята собствена игра“в рекламния блок той видя реклама на банка, която предлага издаване на заем за рефинансиране на дълг. Заинтересуван от това предложение, той веднага се обажда на горещата линия, където му казват какви документи да вземе и къде да се обърне. След подаване на необходимия пакет документи, той успява да получи заем при следните условия:

• Сума: 360 хиляди рубли.
• Ставка: 27%
• Срок: 3 години
• Плащане: 14 697 рубли

Той изпрати получените средства за затваряне на всички кредити, които имаше. Рефинансирането на дълга му позволи да намали почти наполовина тежестта (полза от 12 334 рубли на месец). В допълнение към намаляването на дълговата тежест, Сергей Петрович също спести време: по-рано той извършваше плащания по вече издадени заеми 4 пъти месечно, сега ще трябва да изплаща заема веднъж месечно.

Но трябва да се разбере, че намалението на плащането е постигнато чрез удължаване на срока, но това има и обратна страна, така че надплащането по кредита ще бъде по-високо.

Инструкции за рефинансиране на вашите кредити

Нека оставим Сергей Петрович сам с неговата мечта и разгледаме процеса на рефинансиране на дълга по-подробно.

Етап 1.

Ние избираме банките, в които можете да получите заем за рефинансиране на дълг. За да направите това, можете да използвате една от търсачките:

Настроики:

Стъпка 2

Съвет: Препоръчваме ви да се свържете с банката, в която получавате заплатата си или където има договор за кредит между банката и организацията, в която работите. С тази опция можете да се класирате за по-ниска ставка.

Стъпка 3

Решете размера на заема. За да направите това, трябва да разберете какви кредити ще изплащате и чрез сумиране на остатъка от дълга да достигнете необходимата сума на кредита.

Съвет: Внимателно проучете договора за заем, възможността за предсрочно закриване, разберете дали има комисионни за това.

Стъпка 4

Събираме необходимите документи.

Стандартен списък, еднакъв за всички кредитни продукти:

Списъкът с документи, които са необходими, ако целта е да затворите дългове в банки на трети страни:

Стъпка 5

Очакваме решението на банката. Обикновено заявлението се обработва в рамките на 2-5 дни.

Стъпка 6

В случай на положително решение за отпускане на заем, средствата се изпращат от банката в безкасова форма на трета банка за затваряне на наличния дълг по заема.

Стъпка 7

След изплащане на заема е необходимо да се представят документи на кредитиращата банка, потвърждаващи липсата на дълг, в противен случай процентът се увеличава с 5%. Банката на Москва отделя 30 дни от датата на отпускане на заема за тази процедура.

Стъпка 8

Задайте въпроса си по темата на статията

Изплащането на ипотека е значително бреме за семеен бюджет. Ако банката е готова да предостави заем на кредитополучателя, струва си да претеглите всичко възможно най-много и реалистично да оцените финансовите си възможности. Освен това е необходимо да се положат всички усилия за обслужване на дълга възможно най-евтино. Днес ще говорим за това как да намалим ипотечните плащания.

В какво се състои плащането?

В допълнение към сумата на кредита, размерът на месечната вноска се влияе от:

• Лихвен процент.
• Условия на заема.
• Наличие и размер на допълнителни комисионни.
• Погасителна схема (анюитетна или диференцирана).

Също така регистрацията и поддръжката на ипотечен кредит носи допълнителни разходи:

• Плащане на застрахователни премии.
• Оценка на имоти.
• Плащане на комисионна за издаване на заем.
• Държавни такси, свързани с регистрацията на прехвърляне на собственост върху недвижими имоти.

Всичко това по един или друг начин се отразява на общата цена на ипотечния кредит.

Как да намалим месечната вноска?

На лихвен проценткредитополучателят не може да повлияе. Ако той кандидатства за заем в конкретна банка, това означава, че той счита нивото на лихвата за приемливо за себе си. Но най-често можете да изберете срока на кредита.

Всяка банка има максимален срок на кредита, както и максимално допустимата възраст на кредитополучателя в края на договора за кредит. Струва ли си да вземете заем за целия възможен период?

Всъщност малко кредитополучатели наистина ще изплатят ипотеката за 20-30 години, дори ако банката счете за възможно да издаде заем само за толкова дълъг период. Колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова по-ниска ще бъде задължителната вноска. Банката е права за това. Не се препоръчва да се издава заем, така че плащането да е "на ръба" на финансовите възможности на кредитополучателя. Максималният срок на заема ще намали задължителното плащане. И ако кредитополучателят по време на срока на договора за заем има възможност да изплати сумата повече от графика, тогава можете да платите заема предсрочно. В този случай е по-добре периодично да се свързвате с банката, за да преизчислите графика и да намалите задължителното плащане. Така че кредитополучателят ще може да играе на сигурно в случай на намаляване на доходите. Но плащането може да продължи със същите суми, което ще помогне за значително намаляване на размера на лихвата, платена на банката.

Схемата за погасяване също влияе върху размера на плащането и общото надплащане по ипотеката.. Някои банки предлагат само един начин за изплащане на кредита, а някои предлагат на кредитополучателя правото на избор. Каква е разликата?

• С анюитетна схема на погасяванекредитополучателят през целия период на заема ще трябва да направи същото плащане, само съотношението на погасяване на самия заем и лихвата ще бъде различно. Но графикът е изграден по такъв начин, че през целия срок на кредита надплащането е значително по-голямо.
• С диференцирана схема на погасяванецялата сума на кредита ще бъде разделена на броя на плащанията и ще бъде начислена лихва върху остатъка от основния дълг.

Ако банката ви дава право на избор и кредитополучателят иска да намали задължителната вноска по ипотеката, особено през първата година от договора за заем, трябва да изберете анюитетен погасителен график. При такава схема задължителното плащане ще бъде по-малко и ако възникне финансова възможност, направете частично предсрочно погасяване. Освен това, съгласно закона, банката няма право да прилага санкции за предсрочно погасяване.

Но преди да планирате да изплатите дълга над графика, за да намалите окончателното надплащане, трябва внимателно да проучите клаузите на договора, които описват тази процедура. Договорът може да ограничи сумата, например предсрочното плащане може да бъде само кратно на сумата за задължително плащане. Възможно е също така да има изискване за предсрочно погасяване в писмен вид на банката.

Как да спестим от застраховка?

Според закона кредитополучателят, който получава ипотечен кредит, е длъжен да застрахова само недвижим имот. Жилищата трябва да бъдат застраховани срещу различни щети и срещу незаконни действия на трети лица. Но много банки принуждават кредитополучателя да сключи още два застрахователни договора. Това е застраховка злополука на кредитополучателя, както и застраховка собственост. Кредитополучателят има законното право да откаже сключването на тези споразуменияспестяване на годишни застрахователни премии. Но в същото време банката има право да издаде заем с по-висок процент. Следователно, преди да вземете решение за сключване на всички застрахователни договори или отказ от тях, е необходимо да сравните застрахователните премии с надплащането по заема в резултат на увеличение на лихвения процент.

Можете да спестите и от задължителна имуществена застраховка. Обикновено банката се опитва да наложи една или две застрахователни компании. В същото време тарифите често не са най-изгодните за застрахованите. За да спестите пари от застрахователното плащане, е необходимо самостоятелно да проучите офертите на застрахователните компании. След това трябва да разберете как можете да получите възможно най-ниската ставка. Това може да стане чрез елиминиране на определени рискове или увеличаване на самоучастието.

Използване на майчински капитал

Ако едно семейство има две или повече деца, то има право да получи капитал за майчинство. Сертификатът за капитал може да се използва за изплащане на ипотечен кредит. Освен това това е единственият случай, когато може да се изразходва до тригодишна възраст. За да направите това, трябва да кандидатствате в пенсионния фонд. След като вземе положително решение, той ще преведе средствата по заемна сметка в банка. Ако кредитополучателят иска да намали месечната тежест върху семейния бюджет, трябва да се свържете с кредитора, за да преизчислите графика. В резултат на това срокът ще остане същият, а плащането ще намалее.

Кредитни ваканции

В случай на намаляване на доходите може да е трудно да се изплащат месечните плащания. Не трябва да чакате, докато банката започне да предприема мерки за принудително събиране на дълга. По-добре е да кандидатствате за ваканция по заем. Банката може да разреши плащането само на лихви за определен период. Това ще ви помогне да избегнете наказания. Трябва обаче да се разбере, че поради кредитни ваканции в бъдещи периоди плащането ще се увеличи, както и окончателното надплащане по заема.

Мониторинг на текущите курсове

Ако имате валиден кредит, няма да е излишно периодично да следите текущите лихви по ипотечните кредити. Сега много банки са готови да рефинансират заеми от други финансови институции, за да привлекат нови клиенти. Но преди да решите да „заминете“ за друга банка, е необходимо да сравните спестяванията от намаляване на лихвения процент и разходите, свързани с получаването на заем. Разлика в скоростта до 0,5% най-вероятно няма да доведе до желания резултат.

Банката, в която е издаден заемът, след известно време може също да намали лихвата за нови заеми въз основа на пазарните условия. Можете да напишете заявление до банката за намаляване на лихвения процент. Но обикновено заемодателят се съгласява да прави това само за избрани клиенти, от които се интересува.

Въз основа на договора за продажба купувачът има право на данъчно приспадане. Размерът му е 13% от цената на апартамента съгласно договора, но не повече от 260 000 рубли. Като насочите получената сума за погасяване на кредита, можете да намалите месечно плащанечрез ипотека. Но това си струва да се притеснявате предварително. Ако продавачът е притежавал апартамента по-малко от 3 години преди датата на сделката, той ще трябва да плати данък. Поради това той може да настоява в договора да бъде посочена цена, която е по-ниска от реалната. Купувачът следва да настоява за посочване на реалната стойност на апартамента.

Освен това всички кредитополучатели имат право на възстановяване на сумата до 13% от размера на платената лихва. Тези средства могат да се използват и за частично предсрочно погасяване с цел намаляване на вноската по ипотечния кредит.

Сега има програми за получаване на преференциални ипотечни кредити за определени категории граждани. Струва си да ги проучите подробно, което ще ви позволи да вземете заем при по-изгодни условия. Освен това банките периодично провеждат промоции и предлагат да вземат заем при специални условия. Това може да бъде например закупуване на апартамент от друг длъжник, който не се е справил с ипотеката, или закупуване на недвижим имот от строителна компания, която е партньор на банката. След като анализирате възможно най-много оферти, можете да намерите заем с минимални плащания.

Изправени пред факта, че е невъзможно да се изпълнят задълженията по договор за заем, кредитополучателите действат по различни начини:

• спрете да правите всички редовни плащания;
• редовно, в съответствие с графика, те изплащат само лихви, оставяйки тялото на заема за по-късно - когато стане възможно плащането;
• изплатете заема според нуждите, когато средствата станат налични.

Всяка от тези ситуации означава едно нещо - неизпълнение на задълженията на кредитополучателя в пълен размер, което по правило винаги води до ответни мерки от страна на банката.

Процедурата за действия на кредитора се урежда от закона и договора за заем, но условията на последния не могат да противоречат на закона. На практика банката често се ръководи от собствената си изгода, тълкувайки условията на договора по свое усмотрение, използвайки невежеството или неразбирането на закона от страна на кредитополучателя, а понякога прави каквото сметне за добре, надявайки се, че финансовите проблеми на кредитополучателя няма да напуснат него сила, пари и време, които или спор.

Разбира се, неизпълнението от страна на кредитополучателя е нарушение на договора, за което са предвидени определени санкции. Въпреки това, както показва практиката, в такива ситуации има не по-малко нарушения от страна на банките. В резултат на това общият размер на дълга остава или се увеличава значително, въпреки факта, че кредитополучателят все още извършва определени плащания от време на време.

Типичните трикове от страна на банките са добре известни и кредитополучателите вече са се научили как да се справят с тях, защитавайки правата си в съда.

Преизчисляване на размера на дълга

Много банки изпращат сумата, получена от кредитополучателя, която е недостатъчна за пълно изпълнение на задължението, за изплащане на неустойката (глоби, неустойки). И едва тогава, ако останат средства, те ги изразходват за сметка на изплащане на лихва и (или) главница. За съжаление, кредитополучателят не научава веднага за подобни действия на банката.

Съгласно член 319 от Гражданския кодекс на Руската федерация получената сума трябва да се вземе предвид в следния ред на приоритет: плащане на банкови услуги (обработка на плащания), лихва и главница по кредита. Няма значение какво казват условията на договора за това. Съдилищата недвусмислено заемат страната на кредитополучателите, задължавайки банките да преизчислят и намалят размера на дълга.

Намаляване на наказанието

Начисляването на неустойка, непропорционална на последиците от нарушение на кредитните задължения, е често срещано явление. Размерът му понякога е сравним с основния дълг или го надвишава, дори с лихвата.

Размерът на неустойката по правило се определя от договора за кредит и банката може да се позове на неговите условия. Разпоредбите на член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация обаче позволяват на кредитополучателя да подаде иск в съда за намаляване на неустойката, дори ако банката, от гледна точка на договора, действа законно.

Дали решението ще е положително не е факт. Но за потребителските кредити в повечето случаи е възможно да се намали неустойката, понякога значително - до 90%. Можете ефективно да повлияете на позицията на съда, като докажете, че проблемите с изпълнението на задълженията по кредита се дължат на уважителни причини - болест, загуба на работа, трудни семейни обстоятелства и др. Изискването за намаляване на неустойката трябва да бъде декларирано от кредитополучателя самостоятелно - устно, записано в протокола от срещата или писмено (преглед на иска, отделно изявление или петиция).

Избягване на увеличаване на дълга

Често банките умишлено изчакват до края на давностния срок (3 години), така че през цялото това време на кредитополучателя да бъдат начислени допълнителни неустойки, увеличени лихви и други суми. Възможно ли е да се предотврати подобен опит на банката да се обогати за ваша сметка, ако вече е очевидно, че кредитополучателят не е в състояние да върне дълга? Единственият вариант е съдебно дело за предсрочно прекратяване (разваляне) на договора за кредит. Но има много малка надежда съдът да вземе положително решение.

За съжаление, няма да работи директно да се позовава на факта, че банката играе за време, печели, просто не иска да събере дълга в съда. Съдебното възстановяване е право, а не задължение на банката.

Само случаите, при които има реални основания за прекратяване на договора, имат изгледи за спечелване на процеса. Обикновено кредитополучателите се позовават на разпоредбите на член 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който предвижда прекратяване на договора в резултат на значителна промяна в обстоятелствата, чието настъпване страните смятат за невъзможно към момента на сключването на договора. сключване на договора или причинени от причини, които кредитополучателят не е могъл да преодолее. Проблемът е, че нито загубата на работа, нито болестта, нито семейните затруднения и т.н., както традиционно отбелязват кредитополучателите, не могат да бъдат приписани на обстоятелства, които не са могли да бъдат предвидени. Възможно е и преодоляването им. Следователно, ако не е възможно да се намерят основания в самите условия на договора, съпоставяйки ги с преобладаващите обстоятелства, тогава няма да има перспективи за случая.

Съвсем наскоро кредитополучателите имат по-реалистичен начин да предотвратят опита на банката да забави събирането - подаването на молба за банкрут. Неплатежоспособност, дълг към банката и (или) други лица на обща стойност най-малко половин милион, забавяне от три или повече месеца - набор от достатъчни условия за обръщане към съда. Откриването на процедурата е гарантирано за предотвратяване на увеличаване на дълга.

Всеки може да се сблъска с трудни финансови ситуации в живота си. Това е особено трудно за хората, които имат валиден кредит. Възможно ли е да се намали месечното плащане и какво ще стане, ако банката не направи отстъпки?

В практиката на руското кредитиране има два начина за намаляване на месечните плащания - преструктуриране и рефинансиране.

Преструктуриране

Преструктурирането включва промяна на първоначалните условия на погасяване на заема. При преструктуриране се наблюдава намаляване на месечните плащания поради удължаване на срока на кредита. В същото време лихвата остава стабилна. Недостатъкът на тази опция за кредитополучателя е увеличаването на размера на надплащането по кредита.

За да преструктурирате заем, трябва да кандидатствате в банката с молба и да предоставите документи, потвърждаващи невъзможността за плащане на заема според предишния график. Това, например, болест или уволнение от работа.

Важно е да се свържете с банката, преди да настъпи забавянето, в противен случай вероятността от отказ за преструктуриране се увеличава значително. Понякога банката предоставя "кредитни ваканции" и ви позволява временно да плащате само лихвата по кредита или само сумата на дълга.

Например Банката на Москва има възможност да организира ваканции за себе си или да удължи срока на заема за потребителски и автомобилни заеми до 2 години, за ипотечни кредити - в рамките на максимален период до 30 години. Райфайзенбанк предлага онлайн кандидатстване за преструктуриране.

Но банките не винаги са готови да преструктурират заеми, тъй като глобите и забавянията са техни допълнителен доход. Ако банката откаже, можете да опитате да "рефинансирате" в друга банка или да рефинансирате заема.

Рефинансиране

Рефинансирането ви позволява да получите заем от друга банка при по-изгодни условия за кредитополучателя. Целта може да бъде или намаляване на размера на месечните вноски, лихвените проценти или промяна на валутата на кредита. Последното може да бъде особено полезно в контекста на нарастващата девалвация на рублата.

Днес до 10% от общото кредитиране се отчита чрез рефинансиране. Обикновено банките рефинансират кредити със срок над 6 месеца. Понякога сред изискванията е посочено - плащанията по заеми трябва да се извършват най-малко за една година. Има и ограничения за баланса на дълга - за рефинансиране на заем с баланс под 30 хиляди рубли. няма да работи.

Рефинансиране на ипотека

Най-популярният вид заем за рефинансиране е ипотеката. Има смисъл да се рефинансира ипотека само до достигане на петгодишния период на погасяване и ако главницата е по-голяма от 30%.

Факт е, че в повечето банки графикът за плащане е съставен по такъв начин, че през първите години се изплащат основно лихвите по кредита, а не основният дълг.

Ползата за кредитополучателя може да се състои както в намаляване на кредитната тежест, така и в намаление на лихвения процент. И така, преди няколко години лихвите по ипотечните кредити бяха на ниво от 18-20%, но сега те са 11-13%. По този начин, дори при увеличаване на срока на заема, размерът на надплащането може да бъде по-малък.

Процедурата за рефинансиране на ипотечен кредит е подобна на получаването на самия ипотечен кредит. От кредитополучателя се изисква да предостави пълен пакет документи:

• формуляр за кандидатстване за рефинансиране;
• паспорти на кредитополучателя и съкредитополучателя;
• документи, потвърждаващи доходите;
• документи за залог.

Решението се взема от банката в рамките на 5-12 дни. За банките такива заеми са по-малко рискови от първоначалната ипотека, така че провалите са по-редки. Решението за рефинансиране се влияе от финансовото състояние на кредитополучателя, липсата на просрочия, както и самия имот.

Не трябва да забравяме и допълнителните разходи, с които ще трябва да се сблъскате при преиздаване на ипотека - те могат да достигнат до 45 хиляди рубли. Това по-специално е комисионна за издаване на нов заем, пререгистрация на имот, сключване на нов застрахователен договор.

Въпреки ползите от рефинансирането на вашата ипотека, може да има някои предизвикателства. Така че някои договори за заем директно посочват забрана за рефинансиране, други позволяват това да се направи само срещу такса на бившия кредитор.

Но банките, които предоставят заеми в рамките на рефинансиране, помагат на кредитополучателя при решаването на този проблем. В случай на отказ на предишния кредитор, те превеждат пари за сметка на кредитополучателя и той напълно изплаща предишния заем и премахва тежестта от имота.

1. Ипотека "Рефинансиране" от Alfa-Bank
Размер на кредита: от 1 милион рубли. до 60 милиона рубли

Лихвен процент по кредита: от 12.2 - 14%

2. Ипотека "Рефинансиране на жилищни кредити" от "Сбербанк"
Размер на кредита: не повече от остатъка от главницата и 80% от оценъчната стойност на закупеното жилище.
Срок на заема: от 5 години до 25 години
Лихвен процент по кредита: от 13.25 – 14.75%.

3. Ипотека "Рефинансиране" от "Газпромбанк"
Размер на кредита: от 300 хиляди рубли. до 45 милиона рубли
Срок на кредита: до 30 години
Лихвен процент по кредита: от 12.45 - 13.75%.

В същото време банките до момента на регистриране на ново обезпечение или вземат гаранция или допълнително обезпечение като гаранция, или временно увеличават лихвения процент по кредита с 1-3%.

Редица кредитори, за да задържат кредитополучател, който планира да прибегне до рефинансиране, предлагат на клиента да намали лихвените проценти.

Рефинансиране на потребителски кредити

Някои банки предоставят възможност за рефинансиране на потребителски кредити и кредитни карти. От кредитополучателя, в допълнение към стандартния пакет от документи, се изисква да предостави удостоверение за рефинансиран кредит (съдържащо номера и датата на договора, лихвен процент, размер на месечните плащания, салдо по дълга и др.), т.к. както и удостоверение от открита сметка за рефинансиране.

Такъв заем не се издава в ръцете на кредитополучателя, а се прехвърля незабавно по неговата кредитна сметка.

1. Заем "Рефинансиране" от VTB24
Размер на кредита: от 30 хиляди рубли. до 1 милион рубли
Срок: от 6-60 месеца.
Цени: от 15-25%.
Оставащ срок на кредита: минимум 3 месеца.

2. Заем "Рефинансиране" от "Роселхозбанк"
Размер на кредита: до 1 милион рубли.
Срок: до 60 месеца.
Тарифи: от 18,5% (при липса на застраховка + 1,75%)

3. Заем "За рефинансиране на външни заеми" от "Сбербанк"
Сбербанк е готова да рефинансира до 5 заема едновременно. Между тях - потребителски кредити, кредити за автомобили и кредитни карти.
Размер на кредита: от 15 до 1 милион рубли.
Срок: до 60 месеца.
Тарифи: от 17% до 25,5% (ставка 17% за срок до една година в размер на 150 хиляди рубли)

Има и програми за рефинансиране в MDM Bank (ставка от 14,5%, сума - до 750 хиляди рубли), Rosbank (ставка от 16,5-19,5%, в размер до 1,5 милиона рубли).

Програмата за рефинансиране на Райфайзенбанк ви позволява да закупите нов автомобил, а старият се отдава под наем на автокъща и парите за продажбата му се зачитат към първата вноска.

Моля, активирайте JavaScript, за да видите коментарите, предоставени от Disqus.