Социална ипотека за хора с ниски доходи. Преференциална ипотека. Социална ипотека за млади семейства

Гражданите с ниски доходи са граждани, признати за такива с решение на местните власти, като се вземат предвид доходите, които падат на всеки член на семейството. Статусът с ниски доходи ви дава право да получавате социална помощ от държавата под формата на определени обезщетения и субсидии, пълният списък на които зависи от региона на пребиваване.

Какви семейства могат да бъдат признати за бедни?

Нивото на средния доход на глава от населението е основният, но не и единственият критерий за идентифициране на гражданите, нуждаещи се от държавна подкрепа. Важно е също кандидатите за социално подпомагане да живеят заедно и да водят общо домакинство.

Кой се счита за семейство с ниски доходи? 2019 г. не поднесе изненади при отговора на този въпрос. Както и досега, семейство се считат съпрузи, живеещи заедно и водещи общо домакинство, родители и деца, осиновители и осиновени деца, доведени сина (дъщери) и втори баща и мащеха, сестри и братя. Право на приоритетно получаване на държавна подкрепа имат семействата с един родител и многодетните семейства, както и семействата с пенсионери и хора с увреждания. Бездетна двойка или родител, който отглежда сам дете, също може при необходимост да подаде документи за получаване на социална помощ за бедни.

Нека да отбележим, че в категорията на нискодоходните попадат само семейства, които са изпаднали в затруднено финансово положение поради независещи от тях обстоятелства. По този начин статутът на семейства с ниски доходи не може да бъде присвоен на семейства, в които трудоспособни родители умишлено паразитират или не работят поради злоупотреба с алкохол.

Критерии за изчисляване на средния семеен доход на глава от населението

Средният доход на глава от населението се изчислява като общата сума на всички доходи на всеки член на семейството три месеца преди кандидатстване в социалните служби. Тази сума включва не само заплати, но и пенсии, обезщетения, авторски и лицензионни възнаграждения, доходи от собственост, както и доходи в натура (например продукти от лични помощни парцели).

Получената сума се разделя два пъти: първо на три, според броя на месеците за фактуриране, а след това на броя на членовете на семейството. Резултатът от разделението се сравнява с жизнения минимум в региона и ако стойността му е по-малка от жизнения минимум, семейството получава статут на ниски доходи.

Видове държавно социално подпомагане

Материалната подкрепа за групите от населението с ниски доходи се предоставя както на федерално, така и на регионално ниво. По правило помощта за семейства с ниски доходи се предоставя в следните форми:

• парични обезщетения и обезщетения;
• подпомагане в натура на семейства с ниски доходи с облекло, обувки, гориво, храна, лекарства и други потребителски стоки;
• увеличени субсидии за жилищни и комунални услуги, редица данъчни облекчения, право на безплатни правни консултации.

Нека разгледаме по-подробно най-често срещаните от тези мерки за подкрепа.

Социални плащания

Обезщетенията за семейства с ниски доходи се определят в различни суми в зависимост от субекта на Руската федерация и като се вземат предвид изплатените преди това обезщетения. По-специално в Москва семействата с ниски доходи могат да кандидатстват за месечни детски надбавки, а изплащаната сума се определя от възрастта на детето и състава на семейството. Максималното обезщетение се изплаща за дете на възраст от 1,5 до 3 години, което се отглежда от самотен родител в семейство с ниски доходи.

Наред с обезщетенията, в Москва и регионите широко се практикуват целеви еднократни плащания като мерки за социална подкрепа: например в началото на учебната година за ученици от семейства с ниски доходи, за допълнително хранене на бременни жени и кърмачки.

Студентите и студентите от семейства с ниски доходи, обучаващи се в институции за основно и средно професионално образование, получават държавна социална стипендия.

Месечна вноска за първо и трето дете

Особено отбелязваме изплащането на месечните обезщетения за трето и следващи децадо 3 години. Това обезщетение се предоставя на деца, родени след 2012 г., при условие че средният доход на глава от семейството е под жизнения минимум.

През 2019 г. продължават „президентските“ плащания на бедните за раждане/първо дете. През 2019 г. средният размер на обезщетението ще бъде 10,8 хиляди рубли, през 2020 г. - 11,1 хиляди рубли. Парите са предназначени за семейства, в които е родено/осиновено първо бебе, при условие че средният доход на глава от населението не надвишава един и половина пъти жизнения минимум на населението в трудоспособна възраст, установено в региона.

Допълнителни придобивки за деца

Деца от семейства с ниски доходи могат да се възползват от правото да постъпват в държавни и общински висши учебни заведения без конкурс при следните условия:

• в семейството има само един родител и той има увреждане най-малко I група;
• детето, решило да стане студент, е под 20 години;
• бъдещият студент е преминал успешно приемния изпит, като е получил предварително определен минимален резултат (като част от Единния държавен изпит или приемни изпити).

Социалните програми за подпомагане на групите с ниски доходи от населението също предоставят социална услуга за предоставяне на ваучери за деца в санаториуми и диспансери, ако има медицински показания. Тази услуга се предоставя не повече от веднъж годишно.

Жилища

Ако семейство с ниски доходи е официално признато за нуждаещо се от жилище, то може да се присъедини към опашката за апартамент за бедни и когато му дойде редът, да получи безплатно жилище от държавата по договор за социален наем. Подобни гаранции се предоставят от Жилищния кодекс на Руската федерация.

Жилищната програма за семейства с ниски доходи също така предвижда възможност за закупуване на жилище при условията на социална ипотека. За разлика от условията на търговската ипотека, социалното ипотечно кредитиране предполага преференциална цена за жилищни имоти, както и предоставяне на допълнителни социални гаранции.

Субсидии за жилищни и комунални услуги и данъчни облекчения

Всяко семейство с ниски доходи през 2019 г., както и преди, може да се възползва от държавна помощ за плащане на апартамент и жилищни и комунални услуги. Субсидиите за битови сметки се предоставят както на собствениците, така и на наемателите за период от 6 месеца.

Помощта за семействата с ниски доходи се предоставя и под формата на данъчни облекчения във връзка с сумите, които получават от държавата. По-специално, еднократните плащания (включително финансова помощ), изплащани на граждани с ниски доходи като целева социална помощ, са освободени от данък върху доходите на физическите лица.

Как да получите държавна социална помощ?

Ако вашето семейство има право да се класира за статут с ниски доходи, трябва да се свържете с местния орган за социално подпомагане.

Необходими документи за получаване на статут на семейство с ниски доходи:

• молба за определяне на статут на семейство с ниски доходи;
• паспорти на възрастни членове на семейството;
• удостоверения за раждане на деца;
• Брачен договор;
• удостоверение за доходи, съставено по образец;
• удостоверение от Центъра по заетостта и трудова книжка (ако е необходимо);
• пластмасова карта или спестовна книжка.

Имайте предвид, че всички възрастни трудоспособни членове на семейството трябва да работят или да са регистрирани като безработни, с изключение на жените в отпуск по майчинство. Ако местонахождението на отделни членове на семейството е неизвестно, което не позволява предоставянето на документи за техния доход, размерът на помощта за бедните се определя в зависимост от образуването на дело за издирване на тези отсъстващи лица от органите на вътрешните работи.

Не забравяйте, че някои документи са валидни само за ограничен период от време, така че когато решите да кандидатствате за подходящ статут, не отлагайте да се свържете с Администрацията за социално осигуряване.

Гражданите с ниски доходи имат право в Русия да получават широк спектър от социални и финансови услуги. Държавната помощ обхваща всички важни въпроси, свързани с препитанието на семейството.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

В същото време трябва да разберете как да получите ипотека за семейства с ниски доходи в Сбербанк в Русия (социална) през 2019 г. За тази категория граждани условията ще се различават от стандартните предложения на банковите организации.

Първоначална информация

Регистрирането на статут с ниски доходи има няколко цели. Но основната е получаването на помощ от държавата поради ниските доходи.

Именно към премахване на затрудненията, свързани с това състояние, е насочена програмата за подпомагане на тази категория бенефициенти.

Ипотечното кредитиране е един от най-лесните начини за получаване на жилище за по-голямата част от населението.

Гражданите с ниски доходи също могат да закупят своите квадратни метри чрез ипотека. Въпреки финансовото им състояние държавата предлага помощи.

Социалните ипотеки предлагат по-ниски лихви и субсидии за плащания. Получаването на този вид заем изисква спазването на редица изисквания. А самият алгоритъм не е прост, тъй като включва много етапи и проверки.

Всъщност в този случай се използват парични инжекции от бюджетния сектор. И цялата процедура трябва да е прозрачна и без измами от страна на кандидатите.

Дефиниции

При изготвянето на този вид договор е необходимо запознаване със стандартния и основен набор от лексика. Това ще ви позволи да разберете всички процеси, които се случват при получаване на заем:

Срок	Обозначаване
Семейство с ниски доходи	Категория граждани, които нямат достатъчно финанси за живот. В този случай нивото на доходите им трябва да е по-ниско от установеното в региона на пребиваване
Първоначална такса	Размерът на средствата, които трябва да са на разположение за получаване на ипотечен кредит. Приема се като първо плащане, без което споразумението не може да бъде изпълнено
Лихвен процент	Показателят, по който се изчислява възнаграждението за заемодателя върху издадените средства. Размерът зависи от комбинация от фактори за кредитополучателя

Кой може да получи

Регистрацията на социална ипотека е достъпна за определени категории граждани. Бедните са едни от тях. В този случай неговите граждани, които имат официален статут от този характер, могат да кандидатстват за помощ от държавата.

За да се признае семейството с ниски доходи, е необходимо да се изчисли доходът на това лице. Първоначално те разчитат на размера на официалния семеен доход.

Взема се предвид следното:

• социални плащания;
• пенсии, стипендии;
• работна заплата;
• приходи от стопанска дейност.

Полученият показател се сравнява с нивото на разходите за живот, което е в сила към момента на изчисляване в региона. Ако е по-нисък, тогава семейството може да получи статут с ниски доходи. Ако отговаря на стандарта, тогава статусът ще бъде отказан.

Законодателна уредба

Правното регулиране на този въпрос се определя от няколко правни акта. Федерален закон № 178-FZ „За държавното социално подпомагане“ става основен закон в тази област. Съдържа информация относно регистрация на статут и изисквания към кандидатите.

По отношение на определянето на възможността за ипотечно кредитиране, трябва да се вземе предвид Указът на правителството на Руската федерация № 28 „За мерките за развитие на системата за ипотечно жилищно кредитиране в Руската федерация“.

Този документ предоставя основни понятия в областта на разпределението на ползите. Но има и отделна преференциална програма за предоставяне на жилищни субсидии.

Действа в съответствие с Постановление на правителството на Руската федерация № 404 „За някои въпроси на изпълнението на жилищната програма за руското семейство в рамките на държавната програма на Руската федерация „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги“ на гражданите на Руската федерация."

Ползите по програмата включват следните елементи:

• намаляване на първоначалната вноска или липсата й;
• намаляване на лихвите по ипотечните кредити;
• субсидия за погасяване на част от кредита с държавни средства.

Важни аспекти

Кандидатстването за ипотечен кредит от всякакъв вид изисква запознаване с основните фактори на процедурата. Факт е, че в хода на такова споразумение има няколко нюанса.

По този начин гражданин с ниски доходи трябва да получи официално заключение за статута си. Въпреки факта, че се използва стандартният алгоритъм, това може да отнеме време - до максимум две седмици.

Само след като получите удостоверение за семейство с ниски доходи, можете да кандидатствате за поставяне на опашката за настаняване. За да направите това, посетете отдела по поземлени въпроси в администрацията на населеното място.

Те ще решават дали е възможно да се предоставя субсидия за закупуване на квадратни метри или гражданите могат да очакват напълно безплатно жилище.

Спомагателните средства за закупуване на жилище могат да се комбинират с плащания като капитал за майчинство и собствени средства.

Това намалява общия размер на заетите средства. Всички парични преводи се извършват в безкасова форма. Това предпазва от измами и злоупотреба с финанси.

Когато получавате ипотека чрез Сбербанк, трябва внимателно да обмислите предложената програма. И след като получите договор за заем, можете да използвате всички инструменти за изчисление, за да проверите доходността на сделката.

Условия за получаване

Тази банкова организация няма отделна програма за бедните. Но можете да получите средства по няколко преференциални програми - за военни и за млади семейства.Програмата за младо семейство е с най-изгодни условия.

Те включват следните разпоредби:

Когато извършвате редица допълнителни действия, можете да разчитате на лихвени отстъпки:

Що се отнася до първоначалната вноска, ситуацията ще се различава в зависимост от вида на недвижимия имот и за какъв период се закупува. Така сумата варира от 10 до 30 процента от цената на жилището.

Списък с документи

Следните документи се считат за задължителни при изготвяне на споразумение:

Това е стандартен комплект, който може да бъде допълнен с удостоверения за собственост на други имоти. В този случай те доказват платежоспособността си в случай на неплащане на главницата на дълга.

Възможно ли е да получите ипотека за семейства с ниски доходи в Сбербанк онлайн?

Ипотечното кредитиране в Сбербанк също е достъпно онлайн. Можете да подадете документи за разглеждане чрез личния си акаунт в системата. За потребители на банка тази процедура не изисква допълнителни документи.

Молбата за ипотека има няколко елемента, които трябва да бъдат попълнени. Колкото повече информация съдържа този документ, толкова по-големи са шансовете за получаване на положително решение.

Формата изглежда така:

След като гражданинът е избрал ипотечната програма на уебсайта, трябва да кликнете върху бутона за попълване на заявлението и да въведете цялата информация във формуляра. След преглед представител на банката ще се свърже с кандидата.

Мотиви за отказ

Има няколко фактора, които влияят върху положителното решение на банката. Трябва да запомните тези точки:

Подводни скали

Плащанията по такъв заем ще бъдат стандартни и в случай на укриване на плащане публичните средства ще бъдат конфискувани. И не можете да ги получите отново. Ето защо трябва да внимавате при изготвянето на споразумение и да изчислите правилно силата си за изплащане на дълга.

Ще бъде по-евтино и по-надеждно да получите заем чрез AHML. Това е държавна организация, следователно има повече гаранции. Освен това е важно да изберете правилния тип имот, така че предприемачът да е надежден.

За бедните това е банков заем, издаден при преференциални условия, подкрепен от държавна подкрепа. Съответно, когато се използва, сътрудничеството се осъществява от три страни: d държава (регионални власти), докредитни институции, мбедно семейство.

От властите гражданин с ниски доходи може да получи няколко възможности за подкрепа:

1. Погасяване на част от лихвата по кредита от бюджетни средства.
2. Издаване на субсидия, която може да се използва само за изплащане на ипотеката.
3. Предоставяне на заем при преференциални условия.

Законодателна подкрепа на въпроса

Бедните са категория граждани на Руската федерация, които имат остра нужда от социална и правна защита от държавата. Основният закон за разрешаване на въпросите, свързани с предоставянето на кредити, е, който описва самото понятие „бедни“, както и възможните варианти за подпомагане на различни слоеве от населението, признати за такива.

Държавни програми за граждани с ниски доходи

Преференциалните ипотеки за семейства с ниски доходи през 2019 г. остават актуални по програмата „Достъпно жилище“, която включва множество подпрограми. Благодарение на това държавата обхваща максимален брой сегменти от населението.

Подкрепа за млади семейства

Тази програма е предназначена за семейства, в които един от съпрузите е под 35 години. Освен това присъствието на деца играе важна роля. актуално и за самотни майки или бащи.Друго условие е да сте записани в списъка на чакащите за апартамент.

В процентно изражение държавната подкрепа се разпределя, както следва:

1. Семейство с дете получава обезщетение до 40%;
2. Младоженците без деца могат да получат до 35%.

Властите са готови да компенсират цената на квадратни метри на човек според стандартите (около 18 м2).

Военна ипотека

Военните могат да разчитат и на държавна подкрепа под формата на натрупване на бюджетни средства в специална сметка. Войникът в армията може да похарчи тези пари само за жилище, независимо от града в страната. Условията за получаване на заем са малко по-строги - гражданинът трябва да е на не повече от 45 години.

Подкрепа за млади специалисти

Програмата не е валидна във всички региони на страната. достъпен за:

• преместване на село;
• научни работници и др.

Пълният списък трябва да бъде изяснен с регионалната администрация.

Осигуряване на граждани на опашка за жилище

• пари за погасяване на заема;
• кредитиране на социални жилища, които се продават от властите на цени под пазарните.

Програмата се използва в региони със собствен жилищен фонд.

Майчин капитал

Документът се издава на семейства с две и повече деца. Може да се използва като:

• първоначална вноска;
• плащане на главницата по кредита.

Гражданин, който преди това е участвал в програма за социална подкрепа, може да използва капитал за майчинство.

AHML заем

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) е държавна агенция, чиито отговорности включват изплащане на ипотеки за семейства с ниски доходи. Организацията предлага преференциални условия за граждани с ниски доходи:

• по-нисък лихвен процент;
• по-ниска първоначална вноска;
• социални жилища на намалени цени.

Агенцията няма представителства във всеки регион.

Процедурата за получаване и използване на социален заем

Въпреки факта, че има много преференциални ипотечни програми за семейства с ниски доходи, процедурата за регистрация има общи разпоредби за всички:

1. Разберете дали отговаряте на условията за програмата.
2. Проучете офертите на банката.
3. Събиране на документи за държавни агенции и банки.
4. Предайте на администрацията в началото на годината.
5. Изчакайте решението на държавната агенция за отказ или одобрение на заявлението.
6. Вземете сертификат или открийте банкова сметка.
7. Посетете банката, за да получите социална ипотека.
8. Купете жилищна площ и платете останалото на банката.

Преди да вземете ипотека за семейство с ниски доходи, важно е да проверите дали има социални жилища в региона - това е по-евтино.

Списък на документи за социални заеми

Банките обикновено изискват няколко документа:

• сертификат за участник в програмата;
• ако се предоставя заем на младо семейство или голямо семейство, тогава се изисква документ за неговия състав;
• Сред другите документи може да се нуждаете от: SNILS, военна лична карта, пенсионно удостоверение и други, в зависимост от използването на програмата;
• удостоверение за доходи от мястото на работа.

Списък на банките, издаващи социални ипотеки

Кредитните институции може да варират според региона. Основните банки, участващи в социалните ипотеки за семейства с ниски доходи през 2019 г., са:

1. Сбербанк - тази институция работи с всички програми. Всяка категория граждани има свои собствени условия за предоставяне на средства за ипотеки за семейства с ниски доходи в Сбербанк. Основният е извършването на авансово плащане, което се изчислява в зависимост от цената на жилището.
2. VTB може да даде заем на всеки гражданин, участващ в проект за подкрепа. Условията за закупуване на апартамент или къща зависят от индивидуалните нюанси на програмата.
3. Rosselkhozbank помага на млади учители, учени, военнослужещи, многодетни семейства и всички, които отговарят на условията за една от социалните ипотечни програми за семейства с ниски доходи през 2019 г., да получат собствено жилище.

Регионални програми за социално подпомагане

„За мерките за развитие на системата за жилищно ипотечно кредитиране в Руската федерация“.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Необходими са документални доказателства за трудната жилищна ситуация.

Има определени стандарти, които установяват ограничен брой квадратни метра за всеки член на семейството - 18 на човек.

Програми

Социалните програми предоставят възможност за закупуване на жилище на преференциални цени с ипотека. Има няколко направления.

Националната програма „Жилище за руски семейства“ е регламентирана.

Ипотеката е предназначена за двойки или самотни родители. Задължително условие е наличието на деца. Държавата субсидира до 40% от цената на недвижимия имот.

Можете да използвате тази програма:

• само платежоспособни семейства;
• двойки, които нямат жилище или броят на квадратните метри на човек е под нормата;
• Възрастта на гражданите не трябва да надвишава 35 години.

Това е програма за семейства на военни.

Необходими условия:

• договорът е сключен не по-късно от 01.01.2005 г.;
• общ експлоатационен живот от най-малко 3 години.

Повечето банки предоставят преференциални условия за военни ипотеки:

• такъв заем не изисква първоначална вноска;
• лихвен процент от 11% годишно;
• част от ипотеката е субсидирана от държавата.

Закупуването на жилище със средства се отнася и за преференциалното кредитиране. Сертификатът може да служи като авансово плащане или да погаси част от дълга.

„Млади учители” – има подобни програми и за други служители в обществения сектор. Участниците в програмата могат да разчитат на ипотека при ниска лихва - само 8,5% годишно.

Кой може да го получи?

Ипотеките за семейства с ниски доходи са предназначени за уязвими граждани.

Трябва да потвърдите статуса си и да принадлежите към една от следните групи:

• граждани, регистрирани за подобряване на жилищното си пространство;
• с площ под 12 квадратни метра на човек;
• работници от публичния сектор;
• служители на военно-промишлени предприятия;
• хора с увреждания, записали се на опашката преди 01.01.2005 г.

Но е важно да се разбере, че държавата няма да субсидира голяма жилищна площ или луксозни апартаменти.

Видове социална подкрепа

Жилищните заеми за хора с ниски доходи се разделят на няколко вида държавна помощ:

• лихвата ще бъде по-ниска;
• частично плащане от държавата на стойността на недвижимия имот;
• има възможност за предоставяне на преференциално жилище от държавата чрез социален ипотечен кредит.

Необходимо е да се обърне внимание на факта, че всеки регион определя свой собствен праг за цената на недвижимите имоти, размера на задължителната вноска, намаляването на ставката и условията.

Държавна помощ

Семействата с ниски доходи могат да разчитат на помощ от държавата.

Поддръжката се предоставя, както следва:

• процентът на ипотечния кредит е по-нисък за сметка на държавата и е възможно да се закупи жилище без надплащане;
• жилищната площ, осигурена от държавата, трябва да бъде отработена чрез сключване на трудов договор (важи само за служителите в публичния сектор);
• до 40% от стойността на жилищната площ може да се финансира от държавата.

Ипотеки за семейства с ниски доходи

За всеки регион местните власти разработват специални програми. Можете да попитате вашите общини за повече подробности.

С ипотека е невъзможно хората с ниски доходи да закупят къща, вила или градска къща. Някои програми са предназначени само за закупуване на жилища в нови сгради.

Освен това е необходимо потвърждение за правото на получаване на преференциален заем. И дори да имате определен статут, ипотека за бедните може да не бъде дадена или семейството да бъде поставено в списъка на чакащите, тъй като в Русия има много граждани, отговарящи на изискванията.

Преференциални

Програмата се разработва на правителствено ниво. Местните общини могат да регулират само определени неща. Но условията за предоставяне на такъв заем са еднакви за гражданите на цялата Руска федерация.

Каква е ползата?

Ползата от социалната ипотека е намаляване на разходите за закупуване на жилище. Много по-лесно е да закупите апартамент или с намален лихвен процент.

За работещите в държавния сектор социалните ипотеки са особено полезни - можете да получите жилище без задължителна вноска и само с 8,5% годишно.

Такава програма е разработена от AHML. Към днешна дата няма по-изгодна оферта за социално ипотечно кредитиране.

Къде да кандидатствам?

Само 2 организации участват в обработката на жилищни заеми по преференциални програми:

• Сбербанк;
• AHML - Агенция за жилищно ипотечно кредитиране, регулирана от правителството на Руската федерация.

Сбербанк

предоставя преференциални ипотеки:

• за семейства на военнослужещи - 12,5% ​​на година, без авансово плащане;
• за млади семейства – 12,5%, първоначална вноска от 15%.

Освен това за държавните служители се предоставят намалени лихви. Сбербанк не предоставя ипотечни кредити за семейства с ниски доходи като отделна програма.

Ако държавата субсидира 40% или плати остатъка върху лихвата, тогава банката дава такава ипотека. AHML участва изцяло в изпълнението на подобни проекти.

AHML

AHML предлага преференциални програми за определена категория граждани. Лихвеният процент е само 9,9% годишно. С помощта на тази социална програма могат да се закупуват имоти в нови сгради.

Необходими са 10% от стойността на апартамента.

С помощта на AHML много семейства с ниски доходи закупиха жилищна площ на достъпни условия.

Държавната помощ за закупуване на собствено жилище е единственият вариант за решаване на жилищния проблем. Но за да потвърдите правото си на обезщетения, трябва да чакате своя ред с години.

Условията за преференциални ипотеки за хора с ниски доходи са представени в таблицата:

Как да получите?

За да получите ипотека при преференциални условия, трябва:

1. Потвърдете статуса на нуждаещо се семейство.
2. Съберете необходимия пакет документи и го предайте в социалното осигуряване.
3. Влезте в списъка на чакащите за закупуване на жилище.

Списък с документи

За да потвърдите статута на семейство с ниски доходи, трябва да съберете следните документи:

• изявление;
• лични карти и актове за раждане на деца;
• удостоверение, потвърждаващо доходите;
• Брачен договор;
• удостоверение за състава на семейството;
• История на заетостта;
• Номер на сметка;
• трудови книжки;
• документи (ако има такива), потвърждаващи собствеността върху жилищното пространство;
• удостоверения от местата за обучение на децата.

Възрастните членове на семейството трябва да бъдат наети.

Младите семейства обикновено са затруднени с финансови средства, така че закупуването на апартамент се превръща в непреодолима задача за тях. Именно за тази цел се въвеждат различни програми за подпомагане на такива категории граждани. Можете да разрешите жилищния си проблем с помощта на преференциални целеви кредити. Също така младо семейство в Москва може да получи безплатно апартамент от държавата. За да го закупите, трябва да спазите всички условия и изисквания към кандидатите, предписани от закона.

Руският пазар на ипотечно кредитиране е предназначен предимно за граждани с високи доходи. В същото време много граждани печелят малко. На практика ипотеката се счита за непоносима за повечето хора. Проблемите, с които се сблъскват семействата, желаещи да кандидатстват за кредит са:

• Липса на средства за спестяване на авансово плащане.
• Невъзможност за изплащане на високи лихвени проценти по заеми.

В резултат на това търсенето на ипотечни кредити намалява и следователно банките проучват нови области. Започва сътрудничество с правителството, което също печели гражданите да получат собствено жилище, вместо да се редят на опашка за помещения от общинския фонд.

Държавата осигурява частично финансиране за закупуване или строителство на жилища чрез различни програми за преференциално кредитиране. Повечето от тях са насочени към подпомагане изключително на млади семейства. Характерните черти на всеки от тези проекти са:

• Възрастта на съпрузите не трябва да надвишава 35 години.
• Обемът на субсидията ще зависи от пазарната стойност на 1 кв.м. м. жилищна площ в жилището на семейството.
• За семейство без деца размерът на кредита е равен на 35% от стойността на жилището.
• Всяко дете увеличава размера на държавната субсидия с 5%.
• Субсидията може да се използва за плащане на първоначалната вноска по ипотеката.

Наред с тях трябва да бъдат изпълнени и други допълнителни изисквания към участниците в програмата:

• Съпрузите са официално женени.
• Семейството е в списъка на чакащите за подобряване на битовите условия.
• Хората живеят в апартамент, чиято площ е по-малка от стандарта, определен от регионалните власти (на базата на 18 кв. м. на човек).
• Членовете на семейството имат достатъчно доходи, за да платят сумата по ипотеката.

В съответствие с Федералния закон за ипотеките от 16 юли 1998 г. № 102-FZ, държавната програма за преференциално кредитиране на млади семейства трябва да бъде валидна от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г.

Списък на кредитни институции и банки

Ипотечните кредити за млади семейства в Москва и Московска област се предоставят от различни финансови институции. Всеки от тях използва собствени програми за кредитиране. Най-популярните организации са:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Rosselkhozbank;
• отваряне;
• Делтакредитбанк;
• Офис Ак Барс;
• Абсолют Банк;
• Московско представителство на Bashkomsnabbank.

Програмата „Младо семейство“ в Москва предоставя възможност за получаване на субсидирана ипотека за частна къща, вила (не дача). Лихвеният процент е пряко обвързан с избрания финансов проект. Средната сума варира от 11,65 до 16%. Размерът на първоначалната вноска започва от 20%, срокът на погасяване е 30 години. В този случай закупеният недвижим имот служи като обезпечение.

През 2018 г. бяха въведени иновации в програмата. Така стана възможно да се получи ипотечен кредит в Москва при 6 процента. Тази привилегия се предоставя на семейства с две, три и повече деца.

Горепосочените московски банки ще изискват документи от кандидата за състава на семейството, мястото на работа и нивото на заплатата, поръчителите, а също така ще проверяват кредитната история. Ако заемът е издаден по-рано и след 1 януари 2018 г. е родено друго дете, тогава е възможно да рефинансирате ипотеката и да получите преизчисляване.

По-точна информация можете да получите от ипотечен калкулатор, достъпен на уебсайта на всяка финансова институция. С негова помощ плащането по кредита се изчислява, като се вземат предвид специфичните индивидуални условия.

Обем на плащанията към участниците в преференциални ипотеки

За да определите размера на държавната субсидия, трябва да направите справка в местната общинска администрация за цената на 1 кв.м. м съществуваща жилищна площ в района. Освен това размерът на субсидията е пряко пропорционален на броя на непълнолетните в семейството:

• Ако семейството няма деца, то кандидатства за субсидия в размер на 35% от цената на апартамент с обща площ не повече от 42 квадратни метра. м.
• Всеки непълнолетен увеличава обезщетението с 5% до посочените 35% (размерът на апартамента в този случай може да се определи, като се вземе предвид стандартната жилищна площ за всеки член на семейството).

Квадратните метри над нормата, установена от програмата за преференциално кредитиране, се заплащат от семейството.

Задължителни документи

Не можете да участвате в държавната преференциална ипотечна програма, без да представите множество документи. Преди да влезете в списъка на чакащите за апартамент за младо семейство в Москва, трябва да се погрижите как да получите удостоверение за право на социални помощи. Без такъв документ не можете да разчитате на държавна помощ. За да го получите, трябва да се свържете с местната жилищна комисия на вашия адрес на регистрация.

Списъкът с представени документи зависи от вида на програмата, но най-популярните за всяка от тях са:

• Молба за преференциална ипотека.
• Паспорт на кандидата.
• Документи за брак или развод.
• Удостоверение за пенсия (ако е необходимо).
• Актове за раждане на деца.
• Удостоверения, потвърждаващи доходите на всички членове на семейството.
• Доклад от проверката на условията на живот.
• История на заетостта.
• Военна книжка.
• Удостоверение от ОТИ, че кандидатът не притежава апартамент или къща.

Всички горепосочени документи се подават в районната администрация по местоживеене. Ако се установи, че документите отговарят на установените стандарти, тогава на кандидата се издава сертификат за жилище.

Субсидията може да се използва за:

• Придобиване на недвижим имот по договор за покупко-продажба.
• Плащане на вноски по договори за споделено строителство.
• Погасяване на последна вноска в жилищна кооперация.
• Закупуване на парцел и строеж на къща.
• Изплащане на част от дълга по преференциална ипотека.

Таблица за сравнение на ипотека

Вид преференциална ипотека	Програмно съдържание
С държавна подкрепа	Особеност е възможността за погасяване на част от заема със средства от федералния бюджет. Ипотеката се издава при нисък лихвен процент, което елиминира надплащанията. Преди това такъв заем се издаваше само за категории граждани, които особено се нуждаят от допълнителна социална защита (хора с увреждания, хора с ниски доходи, многодетни семейства), но от 2017 г. се допускат лица от 18 до 60 години с постоянен източник на доходи за участие в програмата. Първоначална вноска – 20% Срок на заема - до 30 години Лихвен процент – 12%
За служител в публичния сектор	В проекта участват лекари, учители, военнослужещи, чиято максимална възраст е 35 години, работещи и с най-малко 1 година трудов стаж в съответната област.
За млади специалисти	Ипотечен кредит за строеж на къща или закупуване на апартамент на изгодна цена се предоставя на учени, лекари, учители на възраст не повече от 35 години, работещи в общински или държавни организации. Специфичност на проекта – можете да поканите 2 кредитополучателя при издаване на заем
За млади учени	Участници в програмата могат да станат изследователи, кандидати и доктори на възраст под 35 години, настоящи служители на Руската академия на науките и Руската академия на медицинските науки, ако са работили на работното място най-малко шест месеца.
армия	Право на участие имат военнослужещи, сключили първия си договор след 1 януари 2005 г.
Проект "Младо семейство"	Участниците са двойки не по-възрастни от 35 години. Изисква официална заетост и наличие на средства за покриване на месечните плащания

Следователно в Москва и региона младите семейства могат да закупят собствено жилище на достъпна цена благодарение на няколко вида ипотечно кредитиране. На кандидатите ще бъде представен конкретен списък от критерии, спазването на които ще им позволи бързо да съберат документи и да участват в една от програмите, предложени от съставния субект на Руската федерация.