Hypothèque sociale pour les personnes à faible revenu. Hypothèque préférentielle. Hypothèque sociale pour les jeunes familles

Les citoyens à faible revenu sont des citoyens reconnus comme tels par décision des collectivités locales, compte tenu des revenus qui reviennent à chaque membre de la famille. Le statut de modeste revenu donne droit à une aide sociale de l'État sous la forme de certaines prestations et subventions dont la liste complète dépend de la région de résidence.

Quelles familles peuvent être reconnues comme à faible revenu ?

Le niveau de revenu moyen par habitant est le principal, mais pas le seul critère d'identification des citoyens ayant besoin du soutien de l'État. Il est également important que les personnes demandant l’aide sociale vivent ensemble et gèrent un ménage commun.

Qui est considérée comme une famille à faible revenu ? L’année 2019 n’a apporté aucune surprise en répondant à cette question. Comme auparavant, une famille est considérée comme les époux vivant ensemble et dirigeant un ménage commun, les parents et les enfants, les parents adoptifs et les enfants adoptés, les beaux-fils (belles-filles) et les beaux-pères et belles-mères, les sœurs et les frères. Les familles monoparentales et nombreuses, ainsi que les familles avec des retraités et des personnes handicapées, ont droit à une priorité pour bénéficier de l'aide de l'État. Un couple sans enfant ou un parent élevant seul un enfant peut également, si nécessaire, présenter des documents pour bénéficier de l'aide sociale aux pauvres.

Notons que la catégorie des personnes à faible revenu ne comprend que les familles qui se trouvent dans une situation financière difficile en raison de circonstances indépendantes de leur volonté. Ainsi, le statut de famille à faible revenu ne peut être attribué aux familles dans lesquelles des parents valides parasitent délibérément ou ne travaillent pas en raison d'un abus d'alcool.

Critères de calcul du revenu familial moyen par habitant

Le revenu moyen par habitant est calculé comme le montant total de tous les revenus de chaque membre de la famille trois mois avant de s'adresser aux services sociaux. Ce montant comprend non seulement les salaires, mais également les pensions, les allocations, les redevances, les revenus de la propriété, ainsi que les revenus en nature (par exemple, les produits des parcelles personnelles subsidiaires).

Le montant obtenu est divisé deux fois : d'abord par trois, en fonction du nombre de mois de facturation, puis par le nombre de membres de la famille. Le résultat de la division est comparé au niveau de subsistance de la région, et si sa valeur est inférieure au niveau de subsistance, la famille se voit attribuer le statut de faible revenu.

Types d'aide sociale de l'État

Un soutien matériel aux groupes de population à faible revenu est fourni tant au niveau fédéral que régional. En règle générale, l'aide aux familles à faible revenu est fournie sous les formes suivantes :

• les avantages en espèces et les compensations ;
• une aide en nature aux familles à faible revenu sous forme de vêtements, de chaussures, de carburant, de nourriture, de médicaments et d'autres biens de consommation ;
• augmentation des subventions pour le logement et les services communaux, un certain nombre d'avantages fiscaux, le droit à des conseils juridiques gratuits.

Examinons plus en détail les plus courantes de ces mesures de soutien.

Paiements sociaux

Les prestations destinées aux familles à faible revenu sont attribuées à des montants différents, selon le sujet de la Fédération de Russie et en tenant compte des prestations précédemment versées. En particulier, à Moscou, les familles à faible revenu peuvent demander une allocation mensuelle pour enfants, dont le montant est déterminé par l'âge de l'enfant et la composition de la famille. La prestation maximale est versée pour un enfant âgé de 1,5 à 3 ans élevé par un parent seul dans une famille à faible revenu.

Parallèlement aux prestations, des paiements ponctuels ciblés sont largement pratiqués à Moscou et dans les régions en tant que mesures de soutien social : par exemple, au début de l'année scolaire pour les écoliers issus de familles à faible revenu, pour une alimentation complémentaire pour les femmes enceintes et les mères allaitantes.

Les étudiants universitaires et les étudiants issus de familles à faible revenu qui étudient dans des établissements d'enseignement professionnel primaire et secondaire reçoivent une bourse sociale de l'État.

Paiement mensuel pour le premier et le troisième enfant

On note surtout le versement de prestations mensuelles pour le troisième enfant et les suivants jusqu'à 3 ans. Cette prestation est attribuée aux enfants nés après 2012, à condition que le revenu familial moyen par habitant soit inférieur au niveau de subsistance.

En 2019, les paiements « présidentiels » aux pauvres pour la naissance/le premier enfant se poursuivent. En 2019, le montant moyen des prestations sera de 10,8 mille roubles, en 2020 de 11,1 mille roubles. L'argent est destiné aux familles dont le premier bébé est né/adopté, à condition que le revenu moyen par habitant ne dépasse pas une fois et demie le niveau de subsistance de la population en âge de travailler établie dans la région.

Prestations supplémentaires pour les enfants

Les enfants issus de familles à faible revenu peuvent bénéficier du droit d'entrer dans les établissements d'enseignement supérieur étatiques et municipaux sans concours, sous réserve des conditions suivantes :

• il n'y a qu'un seul parent dans la famille et il a un handicap d'au moins le groupe I ;
• l'enfant qui a décidé de devenir étudiant a moins de 20 ans ;
• le futur étudiant a réussi l'examen d'entrée, obtenant une note minimale de passage prédéterminée (dans le cadre de l'examen d'État unifié ou des examens d'entrée).

Les programmes sociaux destinés à soutenir les catégories de population à faible revenu prévoient également un service social permettant de fournir aux enfants des bons d'accès aux sanatoriums et aux dispensaires s'il existe des indications médicales. Ce service n'est fourni qu'une fois par an.

Logement

Si une famille modeste est officiellement reconnue comme ayant besoin d'un logement, elle peut s'inscrire dans la file d'attente pour un appartement pour personnes modestes et, le moment venu, bénéficier d'un logement gratuit de l'État dans le cadre d'un bail social. Des garanties similaires sont fournies par le Code du logement de la Fédération de Russie.

Le programme de logement destiné aux familles à faible revenu prévoit également la possibilité d'acheter un logement aux conditions d'une hypothèque sociale. Contrairement aux conditions d'une hypothèque commerciale, le prêt hypothécaire social implique un prix préférentiel pour l'immobilier résidentiel, ainsi que l'octroi de garanties sociales supplémentaires.

Subventions pour le logement et les services communaux et allégements fiscaux

Chaque famille à faible revenu en 2019, comme auparavant, peut profiter de l'aide du gouvernement pour payer un appartement, un logement et des services communaux. Des subventions pour les factures de services publics sont accordées aux propriétaires et aux locataires pour une période de 6 mois.

Une aide aux familles à faibles revenus est également prévue sous la forme d'avantages fiscaux en fonction des sommes qu'elles reçoivent de l'État. En particulier, les paiements ponctuels (y compris l'aide financière) versés aux citoyens à faible revenu au titre de l'aide sociale ciblée sont exonérés de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Comment bénéficier de l’aide sociale de l’État ?

Si votre famille a le droit de bénéficier du statut de faible revenu, vous devez contacter votre autorité locale de protection sociale.

Documents requis pour obtenir le statut de famille à faible revenu :

• demande d'attribution d'un statut de faible revenu à une famille ;
• passeports des membres adultes de la famille ;
• actes de naissance des enfants;
• Certificat de mariage;
• attestation de revenus établie selon le formulaire ;
• attestation de Pôle Emploi et cahier de travail (si nécessaire) ;
• carte en plastique ou livret d'épargne.

Gardez à l’esprit que tous les membres adultes valides de la famille doivent travailler ou être inscrits au chômage, à l’exception des femmes en congé de maternité. Si la localisation des membres individuels de la famille est inconnue, ce qui empêche la fourniture de documents sur leurs revenus, le montant de l'aide aux pauvres est déterminé sous réserve de l'ouverture d'une procédure de recherche de ces absents par les organes des affaires intérieures.

N'oubliez pas que certains documents ne sont valables que pour une période limitée. Par conséquent, lorsque vous décidez de demander le statut approprié, ne tardez pas à contacter l'administration de la sécurité sociale.

En Russie, les citoyens à faible revenu ont le droit de bénéficier d'un large éventail de services sociaux et financiers. L'aide de l'État couvre toutes les questions importantes liées aux moyens de subsistance de la famille.

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Dans le même temps, vous devez comprendre comment obtenir un prêt hypothécaire pour les familles à faible revenu auprès de la Sberbank en Russie (sociale) en 2019. Pour cette catégorie de citoyens, les conditions différeront des offres standards des organismes bancaires.

Informations initiales

L'enregistrement du statut de faible revenu a plusieurs objectifs. Mais le principal est de recevoir une aide de l’État en raison de ses faibles revenus.

C'est précisément à éliminer les difficultés liées à cet état de fait que vise le programme d'aide à cette catégorie de bénéficiaires.

Le prêt hypothécaire est l’un des moyens les plus simples d’obtenir un logement pour la majorité de la population.

Les citoyens à faible revenu peuvent également acheter leurs mètres carrés grâce à un prêt hypothécaire. Malgré leur situation financière, l’État leur offre des prestations.

Les hypothèques sociales offrent des taux d’intérêt plus bas et des subventions pour les paiements. L’obtention de ce type de prêt nécessite de répondre à un certain nombre de conditions. Et l'algorithme lui-même n'est pas simple, car il implique de nombreuses étapes et contrôles.

En effet, dans ce cas, des injections de liquidités du secteur budgétaire sont utilisées. Et toute la procédure doit être transparente et sans fraude de la part des candidats.

Définitions

Lors de la rédaction de ce type d'accord, une familiarisation avec le vocabulaire standard et de base est requise. Cela vous permettra de comprendre tous les processus qui se déroulent lors de l'obtention d'un prêt :

Terme	Désignation
Famille à faible revenu	Une catégorie de citoyens qui n'ont pas assez de moyens pour vivre. Dans ce cas, leur niveau de revenus doit être inférieur à celui établi dans leur région de résidence
Des frais initiaux	Le montant des fonds qui doivent être disponibles pour obtenir un prêt hypothécaire. Il est considéré comme le premier paiement, sans lequel l'accord ne peut être conclu.
Taux d'intérêt	L'indicateur par lequel la rémunération est calculée pour le prêteur sur les fonds émis. La taille dépend d'une combinaison de facteurs pour l'emprunteur

Qui peut recevoir

L'enregistrement d'une hypothèque sociale est accessible à certaines catégories de citoyens. Les pauvres en font partie. Dans ce cas, ses citoyens qui disposent d'un statut officiel de cette nature peuvent demander l'aide de l'État.

Pour reconnaître une famille comme à faible revenu, il faut calculer les revenus de cette entité. Dans un premier temps, ils s’appuient sur le montant du revenu familial officiel.

Sont pris en compte :

• paiements sociaux;
• pensions, bourses;
• salaire;
• revenus provenant d’activités commerciales.

L'indicateur obtenu est comparé au niveau du coût de la vie en vigueur au moment du calcul dans la région. S'il est inférieur, la famille peut alors se voir attribuer un statut de faible revenu. S'il répond à la norme, le statut sera refusé.

Réglementation législative

La réglementation juridique de cette question est déterminée par plusieurs actes juridiques. La loi fédérale n° 178-FZ « sur l'assistance sociale de l'État » devient la principale loi dans ce domaine. Il contient des informations concernant l'enregistrement du statut et les conditions requises pour les candidats.

Pour déterminer la possibilité de prêts hypothécaires, il convient de prendre en compte le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 28 « Sur les mesures visant à développer le système de prêts hypothécaires au logement dans la Fédération de Russie ».

Ce document fournit des concepts de base dans le domaine de la répartition des prestations. Mais il existe également un programme préférentiel distinct pour l'octroi d'aides au logement.

Il fonctionne conformément au décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 404 « Sur certaines questions liées à la mise en œuvre du programme de logement pour la famille russe dans le cadre du programme d'État de la Fédération de Russie. Fournir des logements et des services publics abordables et confortables. aux citoyens de la Fédération de Russie.

Les avantages du programme comprennent les éléments suivants :

• réduction de l'acompte ou son absence ;
• baisser les taux d'intérêt hypothécaires;
• subvention pour le remboursement d'une partie du prêt avec des fonds publics.

Aspects importants

Faire une demande de prêt hypothécaire, quel que soit son type, nécessite une familiarisation avec les facteurs de base de la procédure. Le fait est qu’au cours d’un tel accord, il existe plusieurs nuances.

Ainsi, un citoyen à faible revenu doit recevoir une conclusion officielle sur son statut. Malgré le fait que l'algorithme standard soit utilisé, cela peut prendre du temps - jusqu'à deux semaines maximum.

Ce n'est qu'après avoir reçu un certificat de famille à faible revenu que vous pouvez demander à être placé dans la file d'attente du logement. Pour ce faire, rendez-vous au service des questions foncières de l'administration de la localité.

Ils décideront s'il est possible d'accorder une subvention pour l'achat de mètres carrés ou si les citoyens peuvent s'attendre à un logement totalement gratuit.

Les fonds auxiliaires pour l'achat d'un logement peuvent être combinés avec des versements tels que le capital maternité et les fonds propres.

Cela réduit le montant total des fonds empruntés. Tous les transferts d'argent sont effectués sans numéraire. Cela protège contre la fraude et l’abus de fonds.

Lorsque vous recevez un prêt hypothécaire via la Sberbank, vous devez examiner attentivement le programme proposé. Et après avoir reçu un contrat de prêt, vous pouvez utiliser tous les outils de calcul pour vérifier la rentabilité de la transaction.

Conditions de réception

Cette organisation bancaire n'a pas de programme distinct pour les pauvres. Mais vous pouvez recevoir des fonds dans le cadre de plusieurs programmes préférentiels - pour les militaires et pour les jeunes familles. Le programme jeune famille offre les conditions les plus favorables.

Ils comprennent les dispositions suivantes :

Lorsque vous effectuez un certain nombre d'actions supplémentaires, vous pouvez compter sur des réductions d'intérêts :

En ce qui concerne l’acompte, la situation sera différente selon le type de bien immobilier et la durée d’achat. Ainsi, le montant varie de 10 à 30 pour cent du coût du logement.

Liste des documents

Sont considérés comme documents obligatoires lors de la rédaction d'un accord :

Il s'agit d'un ensemble standard qui peut être complété par des certificats de propriété d'autres biens. Dans ce cas, ils prouvent leur solvabilité en cas de non-paiement du principal de la dette.

Est-il possible d'obtenir un prêt hypothécaire pour les familles à faible revenu auprès de la Sberbank en ligne ?

Les prêts hypothécaires à la Sberbank sont également disponibles en ligne. Vous pouvez soumettre des documents pour examen via votre compte personnel dans le système. Pour les utilisateurs de la banque, cette procédure ne nécessite pas de documents supplémentaires.

La demande de prêt hypothécaire comporte plusieurs éléments qui doivent être complétés. Plus ce document contient d'informations, plus grandes sont les chances de recevoir une décision positive.

Le formulaire ressemble à ceci :

Une fois que le citoyen a choisi le programme de prêt hypothécaire sur le site Web, vous devez cliquer sur le bouton « Remplir la demande » et saisir toutes les informations dans le formulaire. Après examen, un représentant de la banque contactera le demandeur.

Motifs du refus

Plusieurs facteurs influencent la décision positive d’une banque. Vous devez vous rappeler ces points :

Rochers sous-marins

Les paiements sur un tel prêt seront standards et en cas de fraude aux paiements, les fonds publics seront confisqués. Et vous ne pourrez plus les obtenir. Par conséquent, vous devez être prudent lors de la rédaction d'un accord et calculer correctement votre force pour rembourser la dette.

Il sera moins cher et plus fiable d’obtenir un prêt via AHML. Il s'agit d'une organisation étatique, il y a donc plus de garanties. De plus, il est important de choisir le bon type de propriété pour que le promoteur soit fiable.

Pour les pauvres, il s'agit d'un prêt bancaire accordé à des conditions préférentielles, soutenu par le soutien du gouvernement. Ainsi, lors de son utilisation, la coopération s'effectue de trois côtés : d l'État (autorités régionales), àétablissements de crédit, mfamille pauvre.

De la part des autorités, un citoyen à faible revenu peut bénéficier de plusieurs options d'aide :

1. Remboursement d'une partie des intérêts du prêt sur les fonds budgétaires.
2. Octroi d'une subvention qui ne peut être utilisée que pour rembourser l'hypothèque.
3. Accorder un prêt à des conditions préférentielles.

Soutien législatif à la question

Les pauvres constituent une catégorie de citoyens de la Fédération de Russie qui ont cruellement besoin d'une protection sociale et juridique de la part de l'État. La principale loi pour résoudre les problèmes liés à l'octroi de crédit est celle qui décrit la notion même de « pauvre », ainsi que les options possibles pour soutenir diverses couches de la population reconnues comme telles.

Programmes publics pour les citoyens à faible revenu

Les prêts hypothécaires préférentiels pour les familles à faible revenu en 2019 restent pertinents dans le cadre du programme de logement abordable, qui comprend de nombreux sous-programmes. Grâce à cela, l'État couvre le maximum de segments de la population.

Soutien aux jeunes familles

Ce programme s'adresse aux familles dont l'un des conjoints a moins de 35 ans. De plus, la présence d’enfants joue un rôle important. également pertinent pour les mères ou les pères célibataires. Une autre condition est d'être inscrit sur une liste d'attente pour un appartement.

En pourcentage, l'aide de l'État se répartit comme suit :

1. Une famille avec un enfant reçoit une indemnisation pouvant aller jusqu'à 40 % ;
2. Les jeunes mariés sans enfants peuvent recevoir jusqu'à 35 %.

Les autorités sont prêtes à compenser le prix du mètre carré par personne selon les normes (environ 18 m2).

Hypothèque militaire

L'armée peut également compter sur le soutien du gouvernement sous la forme d'une accumulation de fonds budgétaires sur un compte spécial. Un soldat de l’armée ne peut dépenser cet argent que pour se loger, quelle que soit la ville du pays. Les conditions d'obtention d'un prêt sont un peu plus strictes : le citoyen ne doit pas avoir plus de 45 ans.

Accompagnement des jeunes professionnels

Le programme n'est pas valable dans toutes les régions du pays. disponible pour:

• déménager au village;
• travailleurs scientifiques et autres.

La liste complète doit être clarifiée auprès de l'administration régionale.

Fournir aux citoyens qui font la queue pour un logement

• de l'argent pour rembourser le prêt ;
• des prêts au logement social, qui sont vendus par les autorités à des prix inférieurs à ceux du marché.

Le programme est utilisé dans les régions disposant de leur propre parc immobilier.

Capital maternel

Le document est délivré aux familles avec deux enfants ou plus. Il peut être utilisé comme :

• paiement initial;
• paiement du montant principal du prêt.

Une citoyenne qui a déjà participé à un programme d'aide sociale peut utiliser le capital maternité.

Prêt AHML

L'Agence de prêt hypothécaire au logement (AHML) est une agence gouvernementale dont les responsabilités incluent le paiement des prêts hypothécaires aux familles à faible revenu. L'organisation offre des conditions préférentielles aux citoyens à faible revenu :

• taux d'intérêt plus bas;
• un acompte inférieur ;
• des logements sociaux à prix réduits.

L'agence ne dispose pas de bureaux de représentation dans toutes les régions.

La procédure d'obtention et d'utilisation d'un prêt social

Malgré le fait qu'il existe de nombreux programmes hypothécaires préférentiels pour les familles à faible revenu, la procédure d'enregistrement comporte des dispositions communes pour tous :

1. Découvrez si vous êtes admissible au programme.
2. Étudiez les offres de la banque.
3. Collectez des documents pour les agences gouvernementales et les banques.
4. A remettre à l'administration en début d'année.
5. Attendez la décision de l’agence gouvernementale de refuser ou d’approuver la demande.
6. Obtenez un certificat ou ouvrez un compte bancaire.
7. Rendez-vous à la banque pour recevoir une hypothèque sociale.
8. Achetez un espace de vie et payez le reste à la banque.

Avant de contracter un crédit immobilier pour une famille modeste, il est important de vérifier s'il existe des logements sociaux dans la région : c'est moins cher.

Liste des documents de prêt social

Les banques exigent généralement plusieurs documents :

• certificat de participant au programme ;
• si le prêt est accordé à une jeune famille ou à une famille nombreuse, un document sur sa composition est alors requis ;
• Entre autres documents, vous pourriez avoir besoin de : SNILS, carte d'identité militaire, attestation de pension et autres, selon l'utilisation du programme ;
• attestation de revenus du lieu de travail.

Liste des banques émettrices d'hypothèques sociales

Les établissements de crédit peuvent varier selon les régions. Les principales banques participant aux prêts hypothécaires sociaux pour les familles à faibles revenus en 2019 sont :

1. Sberbank – cette institution fonctionne avec tous les programmes. Chaque catégorie de citoyens a ses propres conditions pour fournir des fonds pour les prêts hypothécaires aux familles à faible revenu de la Sberbank. Le principal consiste à verser un acompte, calculé en fonction du coût du logement.
2. VTB peut accorder un prêt à chaque citoyen participant à un projet de soutien. Les conditions d'achat d'un appartement ou d'une maison dépendent des nuances individuelles du programme.
3. La Rosselkhozbank aide les jeunes enseignants, les scientifiques, les militaires, les familles nombreuses et tous ceux qui remplissent les conditions requises pour bénéficier de l'un des programmes d'hypothèque sociale destinés aux familles à faible revenu en 2019 à obtenir leur propre logement.

Programmes régionaux de soutien social

« Sur les mesures visant à développer le système de prêts hypothécaires au logement dans la Fédération de Russie. »

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES CANDIDATURES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

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Des preuves documentaires de la situation difficile du logement sont requises.

Certaines normes établissent un nombre limité de mètres carrés pour chaque membre de la famille - 18 par personne.

Programmes

Les programmes sociaux offrent la possibilité d'acheter un logement à des taux préférentiels avec un prêt hypothécaire. Il existe plusieurs directions.

Le programme national « Logement pour les familles russes » est réglementé.

Le prêt hypothécaire est conçu pour les couples ou les parents seuls. Une condition préalable est la présence d'enfants. L'État subventionne jusqu'à 40 % du coût de l'immobilier.

Vous pouvez utiliser ce programme :

• uniquement les familles solvables ;
• les couples qui n'ont pas de logement ou dont le nombre de mètres carrés par personne est inférieur à la norme ;
• L'âge des citoyens ne doit pas dépasser 35 ans.

Il s'agit d'un programme destiné aux familles des militaires.

Conditions requises :

• le contrat a été conclu au plus tard le 01/01/2005 ;
• durée de vie totale d'au moins 3 ans.

La plupart des banques offrent des conditions préférentielles pour les hypothèques militaires :

• un tel prêt ne nécessite pas d'acompte ;
• taux d'intérêt de 11% par an;
• une partie de l'hypothèque est subventionnée par l'État.

L'achat d'un logement avec des fonds s'applique également aux prêts préférentiels. Le certificat peut servir d'acompte ou de remboursement d'une partie de la dette.

« Jeunes enseignants » – il existe des programmes similaires pour d'autres travailleurs du secteur public. Les participants au programme peuvent compter sur un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt - seulement 8,5 % par an.

Qui peut l'obtenir ?

Les prêts hypothécaires destinés aux familles à faible revenu sont conçus pour les citoyens vulnérables.

Vous devez confirmer votre statut et appartenir à l'un des groupes suivants :

• citoyens inscrits pour améliorer leur espace de vie ;
• ayant une superficie inférieure à 12 mètres carrés par personne ;
• les travailleurs du secteur public;
• les employés des entreprises militaro-industrielles ;
• les personnes handicapées ayant rejoint la file d'attente avant le 01/01/2005.

Mais il est important de comprendre que l’État ne subventionnera pas les grands espaces de vie ou les appartements de luxe.

Types de soutien social

Les prêts au logement destinés aux personnes à faibles revenus sont divisés en plusieurs types d'aides gouvernementales :

• le taux d'intérêt sera plus bas ;
• prise en charge partielle par l'État du coût de l'immobilier ;
• il est possible de fournir un logement préférentiel de l'État grâce à un prêt hypothécaire social.

Il faut faire attention au fait que chaque région fixe son propre seuil concernant le coût de l'immobilier, le montant de la cotisation obligatoire, la réduction du taux et les modalités.

Aide d'État

Les familles à faible revenu peuvent compter sur l’aide de l’État.

Le support est fourni comme suit :

• le taux du prêt hypothécaire est plus bas aux frais de l'État, et il est possible d'acheter un logement sans trop-payé ;
• l'espace de vie fourni par l'État doit être exploité par la conclusion d'un contrat de travail (concerne uniquement les employés du secteur public) ;
• jusqu'à 40 % du coût de la surface habitable peut être financé par l'État.

Prêts hypothécaires pour les familles à faible revenu

Pour chaque région, les collectivités locales développent des programmes spéciaux. Vous pouvez demander plus de détails à vos communes.

Avec un prêt hypothécaire, il est impossible pour les personnes à faible revenu d’acheter une maison, un chalet ou une maison en rangée. Certains programmes sont conçus uniquement pour l'achat de logements dans des immeubles neufs.

De plus, la confirmation du droit à bénéficier d'un prêt préférentiel est requise. Et même si vous avez un certain statut, une hypothèque pour les pauvres peut ne pas être accordée ou la famille peut être inscrite sur une liste d'attente, car en Russie, il y a beaucoup de citoyens éligibles.

Préférentiel

Le programme est en cours d'élaboration au niveau gouvernemental. Les municipalités locales ne peuvent réglementer que certaines choses. Mais les conditions d'octroi d'un tel prêt sont les mêmes pour les citoyens de toute la Fédération de Russie.

En quoi est-ce bénéfique ?

L’avantage d’une hypothèque sociale est de réduire le coût d’achat du logement. Il est beaucoup plus facile d'acheter un appartement ou avec un taux d'intérêt réduit.

Pour les travailleurs du secteur public, les hypothèques sociales sont particulièrement avantageuses : vous pouvez obtenir un logement sans cotisation obligatoire et à seulement 8,5 % par an.

Un tel programme a été développé par AHML. À ce jour, il n’existe pas d’offre plus rentable en matière de prêts hypothécaires sociaux.

Où postuler ?

Seuls 2 organismes participent au traitement des prêts au logement dans le cadre de programmes préférentiels :

• Banque d'épargne ;
• AHML – Agence de prêts hypothécaires au logement, réglementée par le gouvernement de la Fédération de Russie.

Sberbank

offre des prêts hypothécaires préférentiels :

• pour les familles des militaires - 12,5% par an, sans acompte ;
• pour les jeunes familles – 12,5%, acompte à partir de 15%.

De plus, des taux d’intérêt réduits sont accordés aux fonctionnaires. La Sberbank ne propose pas de prêts hypothécaires aux familles à faible revenu en tant que programme distinct.

Si l'État subventionne 40 % ou paie le solde des intérêts, la banque accorde une telle hypothèque. AHML est pleinement impliqué dans la mise en œuvre de tels projets.

AHML

AHML propose des programmes préférentiels pour une certaine catégorie de citoyens. Le taux d'intérêt n'est que de 9,9 % par an. Grâce à ce programme social, des biens immobiliers peuvent être achetés dans de nouveaux bâtiments.

10% du coût de l'appartement est demandé.

Avec l’aide de l’AHML, de nombreuses familles à faible revenu ont acheté un logement à des conditions abordables.

L'aide de l'État à l'achat de votre propre logement est la seule option pour résoudre le problème du logement. Mais pour confirmer votre droit aux prestations, vous devez attendre votre tour pendant des années.

Les conditions des prêts hypothécaires préférentiels pour les personnes à faible revenu sont présentées dans le tableau :

Comment obtenir un ?

Pour obtenir un crédit immobilier à des conditions préférentielles, il vous faut :

1. Confirmez le statut de famille dans le besoin.
2. Rassemblez le paquet de documents nécessaire et soumettez-le à la sécurité sociale.
3. Inscrivez-vous sur la liste d'attente pour acheter un logement.

Liste des documents

Pour confirmer le statut de famille à faible revenu, vous devez rassembler les documents suivants :

• déclaration;
• Cartes d'identité et actes de naissance des enfants ;
• certificat confirmant les revenus;
• Certificat de mariage;
• attestation de composition familiale;
• antécédents professionnels ;
• Numéro de compte;
• cahiers de travail;
• documents (le cas échéant) confirmant la propriété de l'espace de vie ;
• certificats des lieux d'études des enfants.

Les membres adultes de la famille doivent être employés.

Les jeunes familles sont généralement à court de ressources financières, l’achat d’un appartement devient donc pour elles une tâche insurmontable. C'est dans ce but que divers programmes sont mis en place pour soutenir ces catégories de citoyens. Vous pouvez résoudre votre problème de logement grâce à des prêts ciblés préférentiels. En outre, une jeune famille à Moscou peut recevoir gratuitement un appartement de l'État. Pour l'acheter, vous devez respecter toutes les conditions et exigences imposées par la loi aux candidats.

Le marché russe des prêts hypothécaires s’adresse principalement aux citoyens aux revenus élevés. Dans le même temps, de nombreux citoyens gagnent peu. Dans la pratique, un prêt hypothécaire est considéré comme inabordable pour la plupart des gens. Les problèmes rencontrés par les familles souhaitant demander un prêt sont :

• Manque de fonds pour économiser un acompte.
• Incapacité de rembourser les taux d’intérêt élevés sur les prêts.

En conséquence, la demande de prêts hypothécaires diminue et les banques explorent donc de nouveaux domaines. Une coopération est en cours avec le gouvernement, qui profite également du fait que les citoyens reçoivent leur propre logement personnel plutôt que de faire la queue pour obtenir des locaux financés par le fonds municipal.

L'État finance partiellement l'achat ou la construction de logements par le biais de divers programmes de prêts préférentiels. La plupart d'entre eux visent à soutenir exclusivement les jeunes familles. Les traits caractéristiques de chacun de ces projets sont :

• L'âge des époux ne doit pas dépasser 35 ans.
• Le volume de la subvention dépendra de la valeur marchande de 1 m². m. de surface habitable dans le lieu où vit la famille.
• Pour une famille sans enfants, le montant du prêt est égal à 35 % du coût du logement.
• Chaque enfant augmente le montant de la subvention de l'État de 5 %.
• La subvention peut être utilisée pour payer la mise de fonds du prêt hypothécaire.

Parallèlement à cela, d'autres exigences supplémentaires pour les participants au programme doivent être remplies :

• Les époux sont officiellement mariés.
• La famille est sur une liste d'attente pour de meilleures conditions de vie.
• Les gens vivent dans un appartement dont la superficie est inférieure à la norme fixée par les autorités régionales (sur la base de 18 m² par personne).
• Les membres de la famille disposent de revenus suffisants pour payer le montant de l’hypothèque.

Conformément à la loi fédérale sur les hypothèques du 16 juillet 1998 n° 102-FZ, le programme national de prêts préférentiels aux jeunes familles devrait être valable du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2022.

Liste des établissements de crédit et des banques

Les prêts hypothécaires destinés aux jeunes familles de Moscou et de la région de Moscou sont accordés par diverses institutions financières. Chacun d'eux utilise ses propres programmes de prêt. Les organisations les plus populaires sont :

• Banque d'épargne ;
• VTB 24 ;
• Banque Rosselkhozbank ;
• Ouverture;
• Banque de crédit Delta ;
• Bureau d'Ak Bars ;
• Banque Absolue ;
• Bureau de représentation à Moscou de la Bashkomsnabbank.

Le programme « Jeune famille » à Moscou offre la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire subventionné pour une maison privée, un chalet (pas une datcha). Le taux d'intérêt est directement lié au projet financier sélectionné. Le montant moyen varie de 11,65 à 16%. Le montant du versement initial commence à 20%, la durée de remboursement est de 30 ans. Dans ce cas, le bien immobilier acheté sert de garantie.

En 2018, des innovations ont été introduites dans le programme. Ainsi, il est devenu possible d'obtenir un prêt hypothécaire à Moscou à 6 pour cent. Ce privilège est accordé aux familles de deux, trois enfants ou plus.

Les banques de Moscou mentionnées ci-dessus exigeront du demandeur des documents sur la composition de la famille, le lieu de travail et le niveau de salaire, les garants et vérifieront également les antécédents de crédit. Si le prêt a été émis plus tôt et qu'un autre enfant est né après le 1er janvier 2018, il est alors possible de refinancer l'hypothèque et de recevoir un recalcul.

Des informations plus précises peuvent être obtenues à partir d’un calculateur hypothécaire disponible sur le site Web de n’importe quelle institution financière. Avec son aide, le remboursement du prêt est calculé en tenant compte des conditions individuelles spécifiques.

Volume des paiements aux participants aux prêts hypothécaires préférentiels

Pour déterminer le montant de la subvention de l'État, vous devez vous renseigner auprès de l'administration municipale locale sur le prix de 1 m². m de surface habitable existant dans la région. De plus, le montant de la subvention est directement proportionnel au nombre de mineurs dans la famille :

• Si une famille n'a pas d'enfants, elle demande une subvention d'un montant de 35% du coût d'un appartement d'une superficie totale ne dépassant pas 42 mètres carrés. m.
• Chaque mineur augmente l'allocation de 5 % jusqu'aux 35 % spécifiés (la taille de l'appartement dans ce cas peut être déterminée en tenant compte de la superficie d'habitation standard de chaque membre de la famille).

Les mètres carrés dépassant la norme établie par le programme de prêts préférentiels sont payés par la famille.

Documents requis

Vous ne pouvez pas participer au programme de prêt hypothécaire préférentiel de l'État sans présenter de nombreux documents. Avant de vous inscrire sur la liste d'attente pour un appartement pour une jeune famille à Moscou, vous devez vous demander comment obtenir une attestation de droit aux prestations sociales. Sans un tel document, vous ne pouvez pas compter sur l'aide du gouvernement. Pour l'obtenir, vous devez contacter la commission locale du logement à votre adresse d'inscription.

La liste des articles présentés dépend du type de programme, mais les plus populaires pour chacun d'entre eux sont :

• Demande d'hypothèque préférentielle.
• Passeport du demandeur.
• Documents sur le mariage ou le divorce.
• Attestation de pension (si nécessaire).
• Actes de naissance des enfants.
• Certificats confirmant les revenus de tous les membres de la famille.
• Rapport d'inspection des conditions de vie.
• Antécédents professionnels.
• Carte d'identité militaire.
• Un certificat du RTC attestant que le demandeur n'est pas propriétaire d'un appartement ou d'une maison.

Tous les documents ci-dessus sont soumis à l'administration du district du lieu de résidence. Si les documents s'avèrent conformes aux normes établies, le demandeur reçoit un certificat de logement.

La subvention peut être utilisée pour :

• Acquisition d'un bien immobilier dans le cadre d'un contrat d'achat et de vente.
• Paiement des cotisations au titre des conventions de construction partagée.
• Remboursement du dernier versement dans une coopérative d'habitation.
• Acheter un terrain et construire une maison.
• Paiement d'une partie de la dette sur une hypothèque préférentielle.

Tableau comparatif des prêts hypothécaires

Type d'hypothèque préférentielle	Contenu du programme
Avec le soutien du gouvernement	Une particularité est la possibilité de rembourser une partie du prêt avec des fonds du budget fédéral. L'hypothèque est émise à un taux d'intérêt faible, ce qui élimine les trop-payés. Auparavant, un tel prêt n'était accordé qu'aux catégories de citoyens ayant particulièrement besoin d'une protection sociale complémentaire (personnes handicapées, personnes à faibles revenus, familles nombreuses), mais depuis 2017, les personnes de 18 à 60 ans disposant d'une source de revenus permanente sont autorisées. pour participer au programme. Acompte – 20% Durée du prêt – jusqu’à 30 ans Taux d'intérêt – 12%
Pour un employé du secteur public	Le projet implique des médecins, des enseignants, des militaires, dont l'âge maximum est de 35 ans, salariés et possédant au moins 1 an d'expérience professionnelle dans le domaine en question.
Pour les jeunes professionnels	Un prêt hypothécaire pour la construction d'une maison ou l'achat d'un appartement abordable est accordé aux scientifiques, médecins, enseignants de moins de 35 ans travaillant dans des organisations municipales ou gouvernementales. Spécificité du projet – vous pouvez inviter 2 emprunteurs lors de l'émission d'un prêt
Pour les jeunes scientifiques	Les chercheurs, candidats et médecins de moins de 35 ans, employés actuels de l'Académie russe des sciences et de l'Académie russe des sciences médicales, s'ils travaillent sur leur lieu de travail depuis au moins six mois, peuvent participer au programme.
Armée	Les militaires qui ont signé leur premier contrat après le 1er janvier 2005 sont éligibles.
Projet "Jeune Famille"	Les participants sont un couple âgé de moins de 35 ans. Nécessite un emploi formel et la disponibilité de fonds pour couvrir les paiements mensuels

Ainsi, à Moscou et dans la région, les jeunes familles peuvent acquérir leur propre logement à un prix abordable grâce à plusieurs types de prêts hypothécaires. Les candidats se verront présenter une liste précise de critères dont le respect leur permettra de collecter rapidement des documents et de participer à l'un des programmes proposés par l'entité constitutive de la Fédération de Russie.