Hipoteca social para pessoas de baixa renda. Hipoteca preferencial. Hipoteca social para famílias jovens

Cidadãos de baixos rendimentos são cidadãos reconhecidos como tal por decisão dos governos locais, tendo em conta os rendimentos que recaem sobre cada membro da família. O estatuto de baixo rendimento dá-lhe direito a receber assistência social do Estado sob a forma de determinados benefícios e subsídios, cuja lista completa depende da região de residência.

Quais famílias podem ser reconhecidas como de baixa renda?

O nível de rendimento médio per capita é o principal, mas não o único critério para identificar os cidadãos que necessitam de apoio governamental. É também importante que as pessoas que solicitam assistência social vivam juntas e administrem uma família comum.

Quem é considerada uma família de baixa renda? O ano de 2019 não trouxe surpresas na resposta a esta questão. Como antes, considera-se família os cônjuges que vivam juntos e liderem uma casa comum, pais e filhos, pais adotivos e filhos adotivos, enteados (enteadas) e padrastos e madrastas, irmãs e irmãos. As famílias monoparentais e numerosas, bem como as famílias com reformados e pessoas com deficiência, têm direito ao recebimento prioritário de apoio estatal. Um casal sem filhos ou um pai que crie um filho sozinho também pode, se necessário, apresentar documentos para receber assistência social aos pobres.

Notemos que a categoria de baixa renda inclui apenas famílias que se encontram em situação financeira difícil devido a circunstâncias alheias ao seu controle. Assim, o estatuto de famílias de baixos rendimentos não pode ser atribuído a famílias em que os pais fisicamente aptos parasitam deliberadamente ou não trabalham devido ao abuso de álcool.

Critérios para cálculo da renda familiar média per capita

A renda média per capita é calculada como o valor total de toda a renda de cada membro da família três meses antes de solicitar os serviços sociais. Este montante inclui não apenas salários, mas também pensões, benefícios, royalties, rendimentos de propriedade, bem como rendimentos em espécie (por exemplo, produtos de parcelas subsidiárias pessoais).

O valor resultante é dividido duas vezes: primeiro por três, de acordo com o número de meses de faturamento, e depois pelo número de familiares. O resultado da divisão é comparado com o nível de subsistência da região e, se o seu valor for inferior ao nível de subsistência, a família recebe o status de baixa renda.

Tipos de assistência social estadual

O apoio material aos grupos de baixa renda da população é fornecido tanto nos níveis federal quanto regional. Via de regra, o atendimento às famílias de baixa renda é prestado nas seguintes formas:

• benefícios e compensações pecuniárias;
• assistência em espécie a famílias de baixos rendimentos com vestuário, calçado, combustível, alimentos, medicamentos e outros bens de consumo;
• aumento dos subsídios para habitação e serviços comunitários, uma série de benefícios fiscais, direito a aconselhamento jurídico gratuito.

Vejamos com mais detalhes as medidas de apoio mais comuns.

Pagamentos sociais

Os benefícios para famílias de baixa renda são atribuídos em valores diferentes, dependendo da entidade constituinte da Federação Russa e levando em consideração os benefícios pagos anteriormente. Em particular, em Moscou, as famílias de baixa renda podem solicitar um abono de família mensal, e o valor pago é determinado pela idade da criança e pela composição da família. O benefício máximo é pago a uma criança de 1,5 a 3 anos criada por um pai solteiro em uma família de baixa renda.

Juntamente com os benefícios, pagamentos únicos direcionados são amplamente praticados em Moscou e nas regiões como medidas de apoio social: por exemplo, no início do ano letivo para crianças em idade escolar de famílias de baixa renda, para nutrição adicional para mulheres grávidas e lactantes.

Estudantes universitários e estudantes de famílias de baixa renda que estudam em instituições de ensino profissionalizante de ensino fundamental e médio recebem bolsa social estadual.

Pagamento mensal para o primeiro e terceiro filho

Destacamos especialmente o pagamento de benefícios mensais para o terceiro filho e subsequentes até 3 anos. Este benefício é atribuído aos filhos nascidos após 2012, desde que o rendimento familiar médio per capita seja inferior ao nível de subsistência.

Em 2019, os pagamentos “presidenciais” aos pobres pelo nascimento/primeiro filho continuam. Em 2019, o valor médio do benefício será de 10,8 mil rublos, em 2020 - 11,1 mil rublos. O dinheiro é destinado às famílias onde nasceu/adotou o primeiro filho, desde que a renda média per capita não ultrapasse uma vez e meia o nível de subsistência da população em idade ativa estabelecida na região.

Benefícios adicionais para crianças

Crianças oriundas de famílias de baixa renda podem usufruir do direito de ingresso em instituições de ensino superior estaduais e municipais sem concurso, observadas as seguintes condições:

• há apenas um dos pais na família e ele tem deficiência pelo menos do grupo I;
• a criança que decidiu ser estudante tem menos de 20 anos;
• o futuro aluno foi aprovado no vestibular, obtendo nota mínima de aprovação pré-determinada (no Exame Estadual Unificado ou no vestibular).

Os programas sociais de apoio às categorias de baixa renda da população também oferecem um serviço social de fornecimento de vales para sanatórios e dispensários às crianças, caso haja indicação médica. Este serviço é prestado no máximo uma vez por ano.

Habitação

Se uma família de baixa renda for oficialmente reconhecida como necessitada de moradia, ela pode entrar na fila de um apartamento para pessoas de baixa renda e, quando chegar a sua vez, receber moradia gratuita do Estado por meio de contrato social de aluguel. Garantias semelhantes são fornecidas pelo Código de Habitação da Federação Russa.

O programa habitacional para famílias de baixa renda também prevê a possibilidade de aquisição de moradia mediante hipoteca social. Ao contrário dos termos de uma hipoteca comercial, o crédito hipotecário social implica um preço preferencial para imóveis residenciais, bem como a prestação de garantias sociais adicionais.

Subsídios para habitação e serviços comunitários e incentivos fiscais

Todas as famílias de baixa renda em 2019, como antes, podem aproveitar a assistência governamental para pagar um apartamento, habitação e serviços comunitários. Os subsídios para contas de serviços públicos são fornecidos aos proprietários e inquilinos por um período de 6 meses.

O auxílio às famílias de baixa renda também é concedido na forma de benefícios fiscais em relação aos valores que recebem do Estado. Em particular, os pagamentos únicos (incluindo assistência financeira) pagos a cidadãos de baixos rendimentos como assistência social direcionada estão isentos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares.

Como receber assistência social estadual?

Se a sua família tiver o direito de se qualificar para o estatuto de baixa renda, você deve entrar em contato com a autoridade local de bem-estar social.

Documentos necessários para obtenção do status de família de baixa renda:

• pedido de atribuição de condição de baixa renda a família;
• passaportes de familiares adultos;
• certidões de nascimento de crianças;
• Certidão de casamento;
• comprovante de rendimentos elaborado conforme formulário;
• certificado do Centro de Emprego e carteira de trabalho (se necessário);
• cartão de plástico ou caderneta de poupança.

Tenha em atenção que todos os familiares adultos aptos devem trabalhar ou estar registados como desempregados, com exceção das mulheres em licença de maternidade. Se a localização de cada membro da família for desconhecida, o que impede o fornecimento de documentos sobre os seus rendimentos, o montante da assistência aos pobres é determinado mediante a instauração de um processo de busca desses ausentes pela corregedoria.

Lembre-se que alguns documentos são válidos apenas por um período limitado, por isso, ao decidir solicitar o estatuto adequado, não demore a contactar a Administração da Segurança Social.

Os cidadãos de baixa renda têm direito, na Rússia, a receber uma ampla gama de serviços sociais e financeiros. A assistência estatal cobre todas as questões importantes relacionadas com a subsistência da família.

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Ao mesmo tempo, você precisa entender como obter uma hipoteca para famílias de baixa renda no Sberbank na Rússia (social) em 2019. Para esta categoria de cidadãos, as condições serão diferentes das ofertas padrão das organizações bancárias.

Informações iniciais

O registro da condição de baixa renda tem vários objetivos. Mas o principal é receber auxílio do Estado devido à baixa renda.

É precisamente para eliminar as dificuldades associadas a esta situação que visa o programa de assistência a esta categoria de beneficiários.

O crédito hipotecário é uma das formas mais fáceis de obter habitação para a maioria da população.

Cidadãos de baixa renda também podem comprar seus metros quadrados por meio de hipoteca. Apesar da situação financeira, o estado oferece benefícios.

As hipotecas sociais oferecem taxas de juros mais baixas e subsídios para pagamentos. A obtenção deste tipo de empréstimo exige o cumprimento de uma série de requisitos. E o algoritmo em si não é simples, pois envolve muitas etapas e verificações.

Com efeito, neste caso, são utilizadas injecções de dinheiro do sector orçamental. E todo o procedimento deve ser transparente e sem fraudes por parte dos candidatos.

Definições

Na elaboração deste tipo de contrato, é necessária a familiarização com o vocabulário padrão e básico. Isso permitirá que você entenda todos os processos que ocorrem ao receber um empréstimo:

Prazo	Designação
Família de baixa renda	Uma categoria de cidadãos que não têm finanças suficientes para viver. Neste caso, o seu nível de rendimento deverá ser inferior ao estabelecido na sua região de residência
Uma taxa inicial	A quantidade de fundos que deve estar disponível para obter um empréstimo hipotecário. É assumido como o primeiro pagamento, sem o qual o acordo não pode ser concluído
Taxa de juro	O indicador pelo qual é calculada a remuneração do credor sobre os fundos emitidos. O tamanho depende de uma combinação de fatores para o mutuário

Quem pode receber

O registo de uma hipoteca social está disponível para determinadas categorias de cidadãos. Os pobres são um deles. Neste caso, os seus cidadãos que tenham um estatuto oficial desta natureza podem requerer assistência do Estado.

Para reconhecer uma família como de baixa renda, é necessário calcular a renda dessa entidade. Inicialmente, contam com o valor da renda familiar oficial.

São levados em consideração:

• pagamentos sociais;
• pensões, bolsas de estudo;
• remuneração;
• receitas provenientes de atividades empresariais.

O indicador resultante é comparado com o nível de custo de vida vigente no momento do cálculo na região. Se for menor, a família poderá receber o status de baixa renda. Se atender ao padrão, o status será negado.

Regulamentação legislativa

A regulamentação jurídica desta questão é determinada por diversos atos jurídicos. A Lei Federal nº 178-FZ “Sobre Assistência Social do Estado” passa a ser a principal lei nesta área. Ele contém informações sobre registro de status e requisitos para candidatos.

Em termos de determinação da possibilidade de empréstimos hipotecários, deve-se considerar o Decreto do Governo da Federação Russa nº 28 “Sobre medidas para desenvolver o sistema de empréstimos hipotecários para habitação na Federação Russa”.

Este documento traz conceitos básicos na área de distribuição de benefícios. Mas também existe um programa preferencial separado para fornecer subsídios à habitação.

Opera de acordo com o Decreto do Governo da Federação Russa nº 404 “Sobre algumas questões da implementação do programa de habitação para a família russa no âmbito do programa estadual da Federação Russa, fornecendo habitação e serviços públicos acessíveis e confortáveis aos cidadãos da Federação Russa.”

Os benefícios do programa incluem os seguintes itens:

• redução do adiantamento ou sua ausência;
• redução das taxas de juros hipotecários;
• subsídio para reembolso de parte do empréstimo com recursos do governo.

Aspectos importantes

A solicitação de hipoteca de qualquer tipo requer familiarização com os fatores básicos do procedimento. O fato é que no decorrer de tal acordo existem várias nuances.

Assim, um cidadão de baixa renda precisa receber uma conclusão oficial sobre sua situação. Apesar de ser usado o algoritmo padrão, isso pode levar algum tempo - até no máximo duas semanas.

Somente após receber o atestado de família de baixa renda você poderá solicitar a colocação na fila de moradia. Para isso, visite o departamento de questões fundiárias da administração da localidade.

Eles decidirão se é possível conceder um subsídio para a compra de metros quadrados ou se os cidadãos podem esperar habitação totalmente gratuita.

Os fundos subsidiários para aquisição de habitação podem ser combinados com pagamentos como capital de maternidade e fundos próprios.

Isso reduz o valor total dos fundos emprestados. Todas as transferências de dinheiro são feitas sem dinheiro. Isso protege contra fraude e uso indevido de finanças.

Ao obter uma hipoteca através do Sberbank, você precisa considerar cuidadosamente o programa proposto. E depois de receber um contrato de empréstimo, você pode usar todas as ferramentas de cálculo para verificar a rentabilidade do negócio.

Condições de recebimento

Não existe um programa separado para os pobres nesta organização bancária. Mas você pode receber fundos em vários programas preferenciais - para militares e para famílias jovens.O programa família jovem tem as condições mais favoráveis.

Eles incluem as seguintes disposições:

Ao realizar uma série de ações adicionais, você pode contar com descontos em juros:

No que diz respeito ao sinal, a situação será diferente dependendo do tipo de imóvel e do período adquirido. Assim, o valor varia de 10 a 30 por cento do custo da moradia.

Lista de documentos

São considerados documentos obrigatórios na celebração de um contrato:

Este é um conjunto padrão que pode ser complementado com certificados de propriedade de outras propriedades. Neste caso, comprovam a sua solvência em caso de não pagamento do valor principal da dívida.

É possível obter uma hipoteca online para famílias de baixa renda no Sberbank?

Os empréstimos hipotecários no Sberbank também estão disponíveis online. Você pode enviar documentos para apreciação por meio de sua conta pessoal no sistema. Para usuários do banco, este procedimento não exige documentos adicionais.

O pedido de hipoteca possui vários itens que devem ser preenchidos. Quanto mais informações este documento contiver, maiores serão as chances de obter uma decisão positiva.

O formulário fica assim:

Após o cidadão decidir sobre o programa de hipoteca no site, é necessário clicar no botão preencher a inscrição e inserir todas as informações no formulário. Após análise, um representante do banco entrará em contato com o solicitante.

Razões para recusa

Existem vários fatores que influenciam a decisão positiva de um banco. Você deve se lembrar destes pontos:

Rochas subaquáticas

Os pagamentos desse tipo de empréstimo serão padronizados e, em caso de evasão de pagamento, os fundos públicos serão confiscados. E você não pode obtê-los novamente. Portanto, é preciso ter cuidado na hora de firmar um acordo e calcular corretamente sua força para quitar a dívida.

Será mais barato e confiável obter um empréstimo através da AHML. Esta é uma organização estatal, portanto há mais garantias. Além disso, é importante escolher o tipo certo de imóvel para que o desenvolvedor seja confiável.

Para os pobres, é um empréstimo bancário emitido em condições preferenciais, apoiado pelo apoio governamental. Assim, ao utilizá-lo, a cooperação é realizada por três lados: d estado (autoridades regionais), parainstituições de crédito, mfamília pobre.

Das autoridades, um cidadão de baixa renda pode receber diversas opções de apoio:

1. Reembolso de parte dos juros do empréstimo com recursos orçamentários.
2. Emissão de um subsídio que só pode ser usado para pagar a hipoteca.
3. Fornecer um empréstimo em condições preferenciais.

Suporte legislativo da questão

Os pobres são uma categoria de cidadãos da Federação Russa que necessitam urgentemente de proteção social e jurídica do Estado. A principal lei para a resolução de questões relativas à concessão de crédito é a que descreve o próprio conceito de “pobre”, bem como possíveis opções de apoio a vários segmentos da população reconhecida como tal.

Programas estaduais para cidadãos de baixa renda

As hipotecas preferenciais para famílias de baixos rendimentos em 2019 continuam a ser relevantes no âmbito do programa Habitação Acessível, que inclui vários subprogramas. Graças a isso, o estado abrange o máximo de segmentos da população.

Apoio às famílias jovens

Este programa destina-se a famílias em que um dos cônjuges tem menos de 35 anos. Além disso, a presença de crianças desempenha um papel importante. também relevante para mães ou pais solteiros. Outra condição é estar em lista de espera por apartamento.

Em termos percentuais, o apoio estatal distribui-se da seguinte forma:

1. Uma família com filho recebe indenização de até 40%;
2. Recém-casados ​​sem filhos podem receber até 35%.

As autoridades estão dispostas a compensar o preço do metro quadrado por pessoa de acordo com as normas (cerca de 18 m2).

Hipoteca militar

Os militares também podem contar com o apoio governamental na forma de acumulação de recursos orçamentários em conta especial. Um soldado do exército só pode gastar esse dinheiro em moradia, independentemente da cidade do país. As condições para a obtenção de um empréstimo são um pouco mais rigorosas - o cidadão não deve ter mais de 45 anos.

Apoio a jovens profissionais

O programa não é válido em todas as regiões do país. disponível para:

• mudança para a aldeia;
• trabalhadores científicos e outros.

A lista completa deve ser esclarecida com a administração regional.

Fornecendo aos cidadãos que fazem fila para conseguir moradia

• dinheiro para pagar o empréstimo;
• empréstimos para habitação social, que são vendidos pelas autoridades a preços abaixo do mercado.

O programa é utilizado em regiões com parque habitacional próprio.

Capital materno

O documento é emitido para famílias com dois ou mais filhos. Pode ser usado como:

• pagamento inicial;
• pagamento do valor principal do empréstimo.

Uma cidadã que já tenha participado num programa de apoio social pode utilizar o capital de maternidade.

Empréstimo AHML

A Housing Mortgage Lending Agency (AHML) é uma agência governamental cujas responsabilidades incluem o pagamento de hipotecas para famílias de baixa renda. A organização oferece condições preferenciais aos cidadãos de baixa renda:

• taxa de juros mais baixa;
• menor pagamento inicial;
• habitação social a preços reduzidos.

A agência não possui escritórios de representação em todas as regiões.

O procedimento para obtenção e utilização de um empréstimo social

Apesar de existirem muitos programas de hipotecas preferenciais para famílias de baixa renda, o procedimento de registro tem disposições comuns para todos:

1. Descubra se você se qualifica para o programa.
2. Ofertas de bancos de estudo.
3. Colete documentos para agências governamentais e bancos.
4. Apresentar à administração no início do ano.
5. Aguarde a decisão do órgão governamental de recusar ou aprovar o pedido.
6. Obtenha um certificado ou abra uma conta bancária.
7. Visite o banco para receber uma hipoteca social.
8. Compre um espaço residencial e pague o restante ao banco.

Antes de fazer um financiamento imobiliário para uma família de baixa renda, é importante verificar se existe habitação social na região – é mais barata.

Lista de documentos de empréstimo social

Os bancos costumam exigir vários documentos:

• certificado de participante do programa;
• se o empréstimo for concedido a uma família jovem ou a uma família numerosa, é necessário um documento sobre a sua composição;
• Entre outros documentos, você poderá precisar de: SNILS, carteira de identidade militar, certificado de pensão e outros, dependendo da utilização do programa;
• comprovante de rendimentos do local de trabalho.

Lista de bancos que emitem hipotecas sociais

As instituições de crédito podem variar de acordo com a região. Os principais bancos participantes nas hipotecas sociais para famílias de baixa renda em 2019 são:

1. Sberbank – esta instituição trabalha com todos os programas. Cada categoria de cidadãos tem suas próprias condições para fornecer fundos para hipotecas para famílias de baixa renda no Sberbank. A principal delas é o pagamento de uma entrada, que é calculada em função do custo da moradia.
2. O VTB pode conceder um empréstimo a cada cidadão participante de um projeto de apoio. As condições de aquisição de um apartamento ou casa dependem das nuances individuais do programa.
3. O Rosselkhozbank ajuda jovens professores, cientistas, militares, famílias numerosas e todos aqueles que se qualificam para um dos programas de hipotecas sociais para famílias de baixa renda em 2019 a obterem moradia própria.

Programas regionais de apoio social

“Sobre medidas para desenvolver o sistema de crédito hipotecário habitacional na Federação Russa.”

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São necessárias provas documentais da difícil situação habitacional.

Existem certas normas que estabelecem um número limitado de metros quadrados para cada membro da família - 18 por pessoa.

Programas

Os programas sociais oferecem a oportunidade de adquirir habitação a taxas preferenciais com hipoteca. Existem várias direções.

O programa nacional “Habitação para Famílias Russas” está regulamentado.

A hipoteca é destinada a casais ou pais solteiros. Um pré-requisito é a presença de crianças. O estado subsidia até 40% do custo dos imóveis.

Você pode usar este programa:

• apenas famílias solventes;
• casais que não possuem moradia ou que a quantidade de metros quadrados por pessoa está abaixo do normal;
• A idade dos cidadãos não deve ser superior a 35 anos.

Este é um programa para famílias de militares.

Condições necessárias:

• o contrato foi celebrado até 01/01/2005;
• vida útil total de pelo menos 3 anos.

A maioria dos bancos oferece condições preferenciais para hipotecas militares:

• esse empréstimo não exige pagamento inicial;
• taxa de juros a partir de 11% ao ano;
• parte da hipoteca é subsidiada pelo Estado.

A compra de habitação com recurso a fundos também se aplica a empréstimos preferenciais. O certificado pode servir como entrada ou quitar parte da dívida.

“Jovens Professores” – existem programas semelhantes para outros trabalhadores do sector público. Os participantes do programa podem contar com uma hipoteca com baixa taxa de juros - apenas 8,5% ao ano.

Quem pode conseguir?

As hipotecas para famílias de baixa renda destinam-se a cidadãos vulneráveis.

Você deve confirmar seu status e pertencer a um dos seguintes grupos:

• cidadãos registados para melhorar o seu espaço de vida;
• ter área inferior a 12 metros quadrados por pessoa;
• trabalhadores do setor público;
• funcionários de empresas militares-industriais;
• pessoas com deficiência que entraram na fila antes de 01/01/2005.

Mas é importante compreender que o Estado não subsidiará grandes espaços habitacionais ou apartamentos luxuosos.

Tipos de apoio social

Os empréstimos habitacionais para pessoas de baixa renda são divididos em vários tipos de assistência governamental:

• a taxa de juros será menor;
• pagamento parcial pelo estado do custo dos imóveis;
• é possível fornecer habitação preferencial do Estado através de um empréstimo hipotecário social.

É preciso atentar para o fato de que cada região estabelece seu próprio limite para o custo dos imóveis, o valor da contribuição obrigatória, a redução da alíquota e os prazos.

Auxílios estatais

Famílias de baixa renda podem contar com auxílio do Estado.

O suporte é fornecido da seguinte forma:

• a taxa do empréstimo hipotecário é menor às custas do Estado, e é possível comprar uma casa sem pagamento a maior;
• o espaço habitacional cedido pelo Estado deve ser aproveitado através da celebração de um contrato de trabalho (relevante apenas para funcionários do setor público);
• até 40% do custo do espaço de vida pode ser financiado pelo estado.

Hipotecas para famílias de baixa renda

Para cada região, os governos locais desenvolvem programas especiais. Você pode pedir mais detalhes aos seus municípios.

Com uma hipoteca, é impossível para pessoas de baixa renda comprar uma casa, chalé ou sobrado. Alguns programas destinam-se apenas à compra de habitação em edifícios novos.

Além disso, é necessária a confirmação do direito de receber um empréstimo preferencial. E, mesmo que você tenha um determinado status, uma hipoteca para os pobres pode não ser concedida ou a família pode ser colocada em uma lista de espera, já que na Rússia há muitos cidadãos elegíveis.

Preferencial

O programa está sendo desenvolvido em nível governamental. Os municípios locais só podem regular certas coisas. Mas as condições para conceder tal empréstimo são as mesmas para os cidadãos de toda a Federação Russa.

Como isso é benéfico?

O benefício de uma hipoteca social é reduzir o custo de aquisição de habitação. É muito mais fácil comprar um apartamento ou com juros reduzidos.

Para os trabalhadores do setor público, as hipotecas sociais são especialmente benéficas - é possível obter habitação sem contribuição obrigatória e a apenas 8,5% ao ano.

Tal programa foi desenvolvido pela AHML. Até o momento, não existe oferta mais lucrativa de crédito hipotecário social.

Onde se inscrever?

Apenas 2 organizações estão envolvidas no processamento de empréstimos à habitação ao abrigo de programas preferenciais:

• Sberbank;
• AHML – Agência de Empréstimos Hipotecários para Habitação, regulamentada pelo Governo da Federação Russa.

Sberbank

oferece hipotecas preferenciais:

• para familiares de militares - 12,5% ao ano, sem entrada;
• para famílias jovens – 12,5%, entrada de 15%.

Além disso, são concedidas taxas de juros reduzidas aos funcionários públicos. O Sberbank não oferece hipotecas para famílias de baixa renda como um programa separado.

Se o estado subsidiar 40% ou pagar o saldo com juros, o banco concederá essa hipoteca. A AHML está totalmente envolvida na implementação de tais projetos.

AHML

AHML oferece programas preferenciais para uma determinada categoria de cidadãos. A taxa de juros é de apenas 9,9% ao ano. Com a ajuda deste programa social, é possível adquirir imóveis em novos edifícios.

É necessário 10% do custo do apartamento.

Com a ajuda da AHML, muitas famílias de baixos rendimentos adquiriram espaços habitacionais em condições acessíveis.

O auxílio estatal para aquisição de casa própria é a única opção para solucionar o problema habitacional. Mas para confirmar o seu direito aos benefícios, você terá que esperar anos pela sua vez.

As condições para hipotecas preferenciais para pessoas de baixa renda são apresentadas na tabela:

Como conseguir um?

Para obter uma hipoteca em condições preferenciais, você precisa de:

1. Confirme o status de uma família carente.
2. Recolha o pacote de documentos necessário e submeta-o à segurança social.
3. Entre na fila para comprar espaço para morar.

Lista de documentos

Para confirmar a condição de família de baixa renda, é necessário coletar os seguintes documentos:

• declaração;
• Bilhetes de identidade e certidões de nascimento de crianças;
• certificado comprovativo de rendimentos;
• Certidão de casamento;
• certidão de composição familiar;
• emprego histórico;
• Número de conta;
• livros de trabalho;
• documentos (se houver) confirmando a propriedade do espaço residencial;
• certificados dos locais de estudo das crianças.

Membros adultos da família devem ser empregados.

As famílias jovens geralmente carecem de recursos financeiros, por isso comprar um apartamento torna-se uma tarefa intransponível para elas. É para este efeito que estão a ser introduzidos vários programas de apoio a estas categorias de cidadãos. Você pode resolver seu problema habitacional com a ajuda de empréstimos direcionados preferenciais. Além disso, uma jovem família em Moscou pode receber um apartamento do estado gratuitamente. Para adquiri-lo, você deve cumprir todas as condições e requisitos para os candidatos previstos em lei.

O mercado russo de empréstimos hipotecários destina-se principalmente a cidadãos com rendimentos elevados. Ao mesmo tempo, muitos cidadãos ganham pouco. Na prática, uma hipoteca é considerada inacessível para a maioria das pessoas. Os problemas enfrentados pelas famílias que desejam solicitar um empréstimo são:

• Falta de fundos para economizar um adiantamento.
• Incapacidade de pagar altas taxas de juros sobre empréstimos.

Como resultado, a procura de hipotecas está a diminuir e, portanto, os bancos estão a explorar novas áreas. Está a ser iniciada a cooperação com o governo, que também beneficia do facto de os cidadãos receberem a sua própria habitação, em vez de ficarem na fila para obter instalações do fundo municipal.

O estado oferece financiamento parcial para compras ou construção de moradias por meio de uma variedade de programas de empréstimos preferenciais. A maioria deles visa apoiar exclusivamente famílias jovens. As características de cada um desses projetos são:

• A idade dos cônjuges não deve ser superior a 35 anos.
• O volume do subsídio dependerá do valor de mercado de 1 m2. m. de espaço habitacional no local onde a família mora.
• Para uma família sem filhos, o valor do empréstimo equivale a 35% do custo da habitação.
• Cada criança aumenta o tamanho do subsídio estatal em 5%.
• O subsídio pode ser usado para pagar a entrada da hipoteca.

Junto com estes, outros requisitos adicionais para os participantes do programa devem ser atendidos:

• Os cônjuges são oficialmente casados.
• A família está em lista de espera por melhores condições de vida.
• As pessoas vivem num apartamento cuja área é inferior ao padrão especificado pelas autoridades regionais (com base em 18 m2 por pessoa).
• Os membros da família têm renda suficiente para pagar o valor da hipoteca.

De acordo com a Lei Federal de Hipotecas de 16 de julho de 1998 nº 102-FZ, o programa estadual de crédito preferencial para famílias jovens deverá ser válido de 1º de janeiro de 2018 até 31 de dezembro de 2022.

Lista de instituições de crédito e bancos

As hipotecas para famílias jovens em Moscou e na região de Moscou são fornecidas por várias instituições financeiras. Cada um deles usa seus próprios programas de empréstimo. As organizações mais populares são:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Banco Rosselkhoz;
• Abertura;
• Deltacreditbank;
• Escritório Ak Bars;
• Banco Absolut;
• Escritório de representação do Bashkomsnabbank em Moscou.

O programa “Família Jovem” em Moscou oferece a oportunidade de obter uma hipoteca subsidiada para uma casa particular, chalé (não dacha). A taxa de juros está vinculada diretamente ao projeto financeiro selecionado. O valor médio varia de 11,65 a 16%. O valor do pagamento inicial começa em 20%, o prazo de reembolso é de 30 anos. Nesse caso, o imóvel adquirido serve como garantia.

Em 2018, inovações foram introduzidas no programa. Assim, tornou-se possível obter um empréstimo hipotecário em Moscou a 6%. Este privilégio é concedido a famílias com dois, três ou mais filhos.

Os bancos de Moscou mencionados acima exigirão do requerente documentos sobre composição familiar, local de trabalho e nível salarial, fiadores, e também verificarão o histórico de crédito. Se o empréstimo foi concedido antes e outro filho nasceu depois de 1º de janeiro de 2018, é possível refinanciar a hipoteca e receber um recálculo.

Informações mais precisas podem ser obtidas em uma calculadora de hipotecas disponível no site de qualquer instituição financeira. Com a sua ajuda, o pagamento do empréstimo é calculado tendo em conta condições individuais específicas.

Volume de pagamentos aos participantes de hipotecas preferenciais

Para determinar o tamanho do subsídio estadual, você deve consultar a administração municipal local sobre o preço de 1 m². m de espaço habitacional existente na região. Além disso, o valor do subsídio é diretamente proporcional ao número de menores na família:

• Se a família não tiver filhos, solicita um subsídio no valor de 35% do custo de um apartamento com área total não superior a 42 metros quadrados. m.
• Cada menor aumenta o benefício em 5% até os 35% indicados (a dimensão do apartamento neste caso pode ser determinada tendo em conta a área habitacional padrão de cada membro da família).

Os metros quadrados acima da norma estabelecida pelo programa de crédito preferencial são pagos pela família.

Documentos exigidos

Você não pode participar do programa estadual de hipotecas preferenciais sem apresentar vários documentos. Antes de entrar na lista de espera por um apartamento para uma jovem família em Moscou, você precisa saber como obter um certificado de direito a benefícios sociais. Sem esse documento, não se pode contar com a ajuda do governo. Para obtê-lo, você deve entrar em contato com a comissão local de habitação em seu endereço de registro.

A lista de trabalhos apresentados depende do tipo de programa, mas os mais populares para qualquer um deles são:

• Pedido de hipoteca preferencial.
• Passaporte do requerente.
• Documentos sobre casamento ou divórcio.
• Certificado de pensão (se necessário).
• Certidões de nascimento de crianças.
• Certificados que comprovem a renda de todos os membros da família.
• Relatório de inspeção das condições de vida.
• Emprego histórico.
• Identificação militar.
• Um certificado do IPV atestando que o requerente não possui apartamento ou casa.

Todos os documentos acima são apresentados à administração distrital do local de residência. Se os documentos estiverem em conformidade com os padrões estabelecidos, o requerente receberá um certificado de habitação.

O subsídio pode ser usado para:

• Aquisição de bens imóveis mediante contrato de compra e venda.
• Pagamento de contribuições no âmbito de contratos de construção compartilhada.
• Reembolso da última parcela em cooperativa habitacional.
• Aquisição de terreno e construção de moradia.
• Pagamento de parte da dívida de hipoteca preferencial.

Tabela de comparação de hipotecas

Tipo de hipoteca preferencial	Conteúdo do programa
Com apoio do governo	Uma especificidade é a possibilidade de quitar parte do empréstimo com recursos do orçamento federal. A hipoteca é emitida a uma taxa de juros baixa, o que elimina pagamentos indevidos. Anteriormente, esse empréstimo era concedido apenas para categorias de cidadãos que necessitavam especialmente de proteção social adicional (pessoas com deficiência, pessoas de baixa renda, famílias numerosas), mas desde 2017, pessoas de 18 a 60 anos com uma fonte permanente de renda são permitidas para participar do programa. Pagamento inicial – 20% Prazo do empréstimo – até 30 anos Taxa de juros – 12%
Para um funcionário do setor público	O projeto envolve médicos, professores, militares, com idade máxima de 35 anos, empregados e com pelo menos 1 ano de experiência profissional na área em questão.
Para jovens profissionais	Um empréstimo hipotecário para a construção de uma casa ou a compra de um apartamento acessível é concedido a cientistas, médicos, professores com idade não superior a 35 anos, que trabalham em organizações municipais ou governamentais. Especificidade do projeto – você pode convidar 2 mutuários ao emitir um empréstimo
Para jovens cientistas	Pesquisadores, candidatos e médicos com menos de 35 anos, atuais funcionários da Academia Russa de Ciências e da Academia Russa de Ciências Médicas, se trabalharem no local de trabalho há pelo menos seis meses, podem se tornar participantes do programa.
Exército	Podem participar militares que assinaram seu primeiro contrato após 1º de janeiro de 2005.
Projeto “Família Jovem”	Os participantes são um casal com menos de 35 anos. Requer emprego formal e disponibilidade de fundos para cobrir pagamentos mensais

Consequentemente, em Moscovo e na região, as famílias jovens podem adquirir a sua própria habitação a um preço acessível graças a vários tipos de empréstimos hipotecários. Será apresentada aos candidatos uma lista específica de critérios, cujo cumprimento lhes permitirá recolher rapidamente documentos e participar num dos programas propostos pela entidade constituinte da Federação Russa.