Ipoteca socială pentru persoanele cu venituri mici. Ipoteca preferentiala. Ipoteca socială pentru familii tinere

Cetățenii cu venituri mici sunt cetățeni recunoscuți ca atare prin decizia administrațiilor locale, ținând cont de veniturile care revin fiecărui membru al familiei. Statutul cu venituri mici vă dă dreptul să primiți asistență socială de la stat sub formă de anumite prestații și subvenții, a căror listă completă depinde de regiunea de reședință.

Ce familii pot fi recunoscute ca având venituri mici?

Nivelul venitului mediu pe cap de locuitor este principalul, dar nu singurul criteriu de identificare a cetățenilor care au nevoie de sprijin guvernamental. De asemenea, este important ca persoanele care solicită ajutor social să locuiască împreună și să conducă o gospodărie comună.

Cine este considerată o familie cu venituri mici? Anul 2019 nu a adus nicio surpriză când am răspuns la această întrebare. Ca și până acum, o familie este considerată a fi soții care locuiesc împreună și conduc o gospodărie comună, părinții și copiii, părinții adoptivi și copiii adoptați, fiii vitregi (fiicele vitrege) și tații vitregi și mamele vitrege, surorile și frații. Familiile monoparentale și numeroase, precum și familiile cu pensionari și persoane cu dizabilități, au dreptul de a primi sprijin de stat cu prioritate. Un cuplu fără copii sau un părinte care crește singur un copil poate depune, dacă este necesar, documente pentru a primi asistență socială pentru cei săraci.

Să remarcăm că în categoria cu venituri mici sunt incluse doar familiile care se află într-o situație financiară dificilă din cauza unor circumstanțe independente de voința lor. Astfel, statutul de familii cu venituri mici nu poate fi atribuit familiilor în care părinții apți parazitează în mod deliberat sau nu lucrează din cauza abuzului de alcool.

Criterii de calcul al venitului mediu pe cap de locuitor al familiei

Venitul mediu pe cap de locuitor este calculat ca suma totală a tuturor veniturilor fiecărui membru al familiei cu trei luni înainte de a aplica la serviciile sociale. Această sumă include nu numai salariile, ci și pensiile, beneficiile, redevențele, veniturile din proprietate, precum și veniturile în natură (de exemplu, produsele parcelelor subsidiare personale).

Suma rezultată este împărțită de două ori: mai întâi la trei, în funcție de numărul de luni de facturare, iar apoi la numărul de membri ai familiei. Rezultatul împărțirii este comparat cu nivelul de existență din regiune, iar dacă valoarea acestuia este mai mică decât nivelul de subzistență, familiei i se atribuie statutul de venituri mici.

Tipuri de ajutor social de stat

Sprijinul material pentru grupurile cu venituri mici ale populației este oferit atât la nivel federal, cât și la nivel regional. De regulă, asistența familiilor cu venituri mici este oferită în următoarele forme:

• beneficii și compensații în numerar;
• asistență în natură pentru familiile cu venituri mici cu îmbrăcăminte, încălțăminte, combustibil, alimente, medicamente și alte bunuri de consum;
• sporirea subvențiilor pentru locuințe și servicii comunale, o serie de beneficii fiscale, dreptul la consultanță juridică gratuită.

Să ne uităm la cele mai comune dintre aceste măsuri de sprijin mai detaliat.

Plăți sociale

Beneficiile pentru familiile cu venituri mici sunt alocate în sume diferite, în funcție de subiectul Federației Ruse și ținând cont de prestațiile plătite anterior. În special, la Moscova, familiile cu venituri mici pot solicita o alocație lunară pentru copii, iar suma plătită este determinată de vârsta copilului și de componența familiei. Prestația maximă se plătește pentru un copil cu vârsta cuprinsă între 1,5 și 3 ani care este crescut de un părinte singur într-o familie cu venituri mici.

Alături de beneficii, plățile unice direcționate sunt practicate pe scară largă la Moscova și în regiuni ca măsuri de sprijin social: de exemplu, la începutul anului școlar pentru școlari din familii cu venituri mici, pentru alimentație suplimentară pentru femeile însărcinate și mamele care alăptează.

Studenții universitari și studenții din familii cu venituri mici care studiază în instituțiile de învățământ profesional primar și secundar primesc o bursă socială de stat.

Plata lunara pentru primul si al treilea copil

Remarcăm în special plata indemnizațiilor lunare pentru al treilea și următorii copii pana la 3 ani. Această prestație se atribuie copiilor născuți după 2012, cu condiția ca venitul mediu pe cap de locuitor al familiei să fie sub nivelul de existență.

În 2019, plățile „prezidențiale” către cei săraci pentru nașterea/primul copil continuă. În 2019, valoarea medie a beneficiului va fi de 10,8 mii de ruble, în 2020 - 11,1 mii de ruble. Banii sunt destinați familiilor în care s-a născut/a adoptat primul copil, cu condiția ca venitul mediu pe cap de locuitor să nu depășească de o dată și jumătate nivelul de existență al populației în vârstă de muncă stabilită în regiune.

Beneficii suplimentare pentru copii

Copiii din familii cu venituri mici pot beneficia de dreptul de a intra în instituțiile de învățământ superior de stat și municipale fără concurs, în următoarele condiții:

• în familie există un singur părinte, iar acesta are un handicap de cel puțin grupa I;
• copilul care a decis să devină student are vârsta sub 20 de ani;
• viitorul student a promovat cu succes examenul de admitere, obținând un punctaj minim de promovare predeterminat (ca parte a examenului de stat unificat sau a examenelor de admitere).

Programele sociale de sprijinire a categoriilor de populație cu venituri mici oferă și un serviciu social de acordare a copiilor cu bonuri către sanatorie și dispensare dacă există indicații medicale. Acest serviciu este oferit nu mai mult de o dată pe an.

Locuințe

Dacă o familie cu venituri mici este recunoscută oficial ca având nevoie de locuință, aceasta se poate alătura la coadă pentru un apartament pentru cei cu venituri mici și, atunci când îi vine rândul, să primească locuințe gratuite de la stat în baza unui contract de închiriere socială. Garanții similare sunt oferite de Codul Locuinței al Federației Ruse.

Programul de locuințe pentru familiile cu venituri mici prevede și posibilitatea achiziționării de locuințe în condițiile unei ipoteci sociale. Spre deosebire de termenii unui credit ipotecar comercial, creditarea ipotecară socială presupune un preț preferențial pentru bunurile imobiliare rezidențiale, precum și furnizarea de garanții sociale suplimentare.

Subvenții pentru locuințe și servicii comunale și scutiri fiscale

Fiecare familie cu venituri mici în 2019, ca și înainte, poate profita de asistența guvernamentală pentru a plăti un apartament și locuințe și servicii comunale. Subvențiile pentru facturile de utilități sunt acordate atât proprietarilor de locuințe, cât și chiriașilor pe o perioadă de 6 luni.

Ajutorul pentru familiile cu venituri mici este oferit și sub formă de avantaje fiscale în raport cu sumele pe care le primesc de la stat. În special, plățile unice (inclusiv asistența financiară) plătite cetățenilor cu venituri mici ca asistență socială direcționată sunt scutite de impozitul pe venitul personal.

Cum se primește ajutor social de stat?

Dacă familia dumneavoastră are dreptul să se califice pentru statutul cu venituri mici, ar trebui să contactați autoritatea locală de asistență socială.

Documente necesare pentru a obține statutul de familie cu venituri mici:

• cerere de atribuire a statutului cu venituri mici unei familii;
• pașapoartele membrilor adulți ai familiei;
• certificate de naștere pentru copii;
• Certificat de căsătorie;
• adeverinta de venit intocmita conform formularului;
• adeverință de la Centrul de Angajare și carnet de muncă (dacă este necesar);
• card de plastic sau carte de economii.

Rețineți că toți membrii adulți apți de familie trebuie să lucreze sau să fie înregistrați ca șomeri, cu excepția femeilor aflate în concediu de maternitate. În cazul în care nu se cunoaște locația membrilor individuali ai familiei, ceea ce împiedică furnizarea de documente privind veniturile acestora, cuantumul ajutorului acordat săracilor se stabilește sub rezerva deschiderii unui dosar de căutare a acestor persoane absente de către organele de afaceri interne.

Rețineți că unele documente sunt valabile doar pentru o perioadă limitată, așa că atunci când vă decideți să aplicați pentru statutul corespunzător, nu întârziați să contactați Administrația Securității Sociale.

Cetățenii cu venituri mici au dreptul în Rusia de a primi o gamă largă de servicii sociale și financiare. Asistența de stat acoperă toate aspectele importante legate de mijloacele de trai ale familiei.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

În același timp, trebuie să înțelegeți cum să obțineți un credit ipotecar pentru familiile cu venituri mici la Sberbank din Rusia (social) în 2019. Pentru această categorie de cetățeni, condițiile vor diferi de ofertele standard ale organizațiilor bancare.

Informații inițiale

Înregistrarea statutului cu venituri mici are mai multe obiective. Dar principalul este asistența de la stat din cauza veniturilor mici.

Tocmai pentru eliminarea dificultăților asociate acestei stări de fapt vizează programul de asistență pentru această categorie de beneficiari.

Împrumutul ipotecar este una dintre cele mai simple modalități de a obține locuințe pentru majoritatea populației.

Cetăţenii cu venituri mici îşi pot cumpăra metri pătraţi şi printr-un credit ipotecar. În ciuda situației lor financiare, statul oferă beneficii.

Creditele ipotecare sociale oferă dobânzi mai mici și subvenții pentru plăți. Obținerea acestui tip de împrumut necesită îndeplinirea unui număr de cerințe. Și algoritmul în sine nu este simplu, deoarece implică multe etape și verificări.

Într-adevăr, în acest caz, se folosesc injecții de numerar din sectorul bugetar. Și întreaga procedură trebuie să fie transparentă și fără fraudă din partea candidaților.

Definiții

La elaborarea acestui tip de acord, este necesară familiarizarea cu setul standard și de bază de vocabular. Acest lucru vă va permite să înțelegeți toate procesele care au loc atunci când primiți un împrumut:

Termen	Desemnare
Familie cu venituri mici	O categorie de cetățeni care nu au suficiente finanțe pentru a trăi. În acest caz, nivelul veniturilor acestora trebuie să fie mai mic decât cel stabilit în regiunea de reședință
O taxă inițială	Suma de fonduri care trebuie să fie disponibile pentru a obține un credit ipotecar. Se presupune ca prima plată, fără de care acordul nu poate fi finalizat
Dobândă	Indicatorul prin care se calculează remunerația pentru creditor pe fondurile emise. Mărimea depinde de o combinație de factori pentru debitor

Cine poate primi

Înregistrarea unei ipoteci sociale este disponibilă pentru anumite categorii de cetățeni. Săracii sunt unul dintre ei. În acest caz, cetățenii săi care au un statut oficial de această natură pot solicita asistență de la stat.

Pentru a recunoaște o familie ca având venituri mici, este necesar să se calculeze venitul acestei entități. Inițial, se bazează pe valoarea venitului oficial al familiei.

Sunt luate în considerare următoarele:

• plăți sociale;
• pensii, burse;
• salariu;
• venituri din activitati comerciale.

Indicatorul rezultat este comparat cu nivelul costului vieții care este în vigoare la momentul calculului în regiune. Dacă este mai mică, atunci familiei i se poate atribui statutul cu venituri mici. Dacă îndeplinește standardul, atunci statutul va fi refuzat.

Reglementare legislativă

Reglementarea legală a acestei probleme este determinată de mai multe acte juridice. Legea federală nr. 178-FZ „Cu privire la asistența socială de stat” devine principala lege în acest domeniu. Conține informații privind înregistrarea statutului și cerințele pentru candidați.

În ceea ce privește determinarea posibilității de creditare ipotecară, ar trebui să se ia în considerare Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 28 „Cu privire la măsurile de dezvoltare a sistemului de creditare ipotecară pentru locuințe în Federația Rusă”.

Acest document oferă concepte de bază în domeniul distribuției beneficiilor. Dar există și un program preferențial separat pentru acordarea de subvenții pentru locuințe.

Funcționează în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 404 „Cu privire la unele aspecte ale implementării programului de locuințe pentru familia rusă în cadrul programului de stat al Federației Ruse Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile. pentru cetățenii Federației Ruse.”

Beneficiile din cadrul programului includ următoarele elemente:

• reducerea avansului sau absența acestuia;
• scăderea dobânzilor ipotecare;
• subvenție pentru rambursarea unei părți din împrumut cu fonduri guvernamentale.

Aspecte importante

Solicitarea unui credit ipotecar de orice tip necesită familiarizarea cu factorii de bază ai procedurii. Cert este că, în cursul unui astfel de acord, există mai multe nuanțe.

Astfel, un cetățean cu venituri mici trebuie să primească o concluzie oficială despre statutul său. În ciuda faptului că se utilizează algoritmul standard, acest lucru poate dura timp - până la maximum două săptămâni.

Doar după ce ai primit un certificat de familie cu venituri mici poți aplica pentru a fi plasat la coada de locuințe. Pentru a face acest lucru, vizitați departamentul pentru probleme funciare din administrația localității.

Ei vor decide dacă este posibil să se acorde o subvenție pentru achiziționarea de metri pătrați sau dacă cetățenii se pot aștepta la o locuință complet gratuită.

Fondurile subsidiare pentru achiziționarea de locuințe pot fi combinate cu plăți precum capitalul maternității și fondurile proprii.

Acest lucru reduce suma totală a fondurilor împrumutate. Toate transferurile de bani se fac fără numerar. Acest lucru protejează împotriva fraudei și a utilizării greșite a finanțelor.

Când primiți un credit ipotecar prin Sberbank, trebuie să luați în considerare cu atenție programul propus. Și după ce ați primit un contract de împrumut, puteți utiliza toate instrumentele de calcul pentru a verifica profitabilitatea tranzacției.

Conditii de primire

Această organizație bancară nu are un program separat pentru cei săraci. Dar puteți primi fonduri în cadrul mai multor programe preferențiale - pentru militari și pentru familii tinere.Programul familiei tinere are cele mai favorabile condiții.

Acestea includ următoarele prevederi:

Atunci când efectuați o serie de acțiuni suplimentare, puteți conta pe reduceri de dobândă:

În ceea ce privește avansul, situația va diferi în funcție de ce tip de imobil și pentru ce perioadă este achiziționat. Astfel, suma variază de la 10 la 30 la sută din costul locuinței.

Lista documentelor

Următoarele sunt considerate documente obligatorii la întocmirea unui acord:

Acesta este un set standard care poate fi completat cu certificate de proprietate asupra altor proprietăți. În acest caz, aceștia își dovedesc solvabilitatea în caz de neplată a sumei principale a datoriei.

Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru familiile cu venituri mici la Sberbank online?

Împrumuturile ipotecare la Sberbank sunt disponibile și online. Puteți trimite documente spre considerare prin intermediul contului personal din sistem. Pentru utilizatorii băncii, această procedură nu necesită documente suplimentare.

Cererea de credit ipotecar are mai multe elemente care trebuie completate. Cu cât acest document conține mai multe informații, cu atât sunt mai mari șansele de a primi o decizie pozitivă.

Formularul arată astfel:

După ce cetățeanul a decis cu privire la programul de credit ipotecar de pe site, trebuie să faceți clic pe butonul de completare a cererii și să introduceți toate informațiile în formular. După examinare, un reprezentant al băncii va contacta solicitantul.

Motivele refuzului

Există mai mulți factori care influențează decizia pozitivă a unei bănci. Ar trebui să vă amintiți aceste puncte:

Stânci subacvatice

Plățile la un astfel de împrumut vor fi standard iar în caz de evaziune la plată, fondurile publice vor fi confiscate. Și nu le poți obține din nou. Prin urmare, trebuie să fiți atenți atunci când întocmiți un acord și să vă calculați corect puterea de a rambursa datoria.

Va fi mai ieftin și mai fiabil să obțineți un împrumut prin AHML. Aceasta este o organizație de stat, prin urmare există mai multe garanții. În plus, este important să alegeți tipul potrivit de proprietate, astfel încât dezvoltatorul să fie de încredere.

Pentru cei săraci, este un împrumut bancar emis în condiții preferențiale, susținut de sprijin guvernamental. În consecință, atunci când se utilizează, cooperarea se realizează din trei părți: d stat (autorități regionale), săinstituții de credit, mfamilie saraca.

De la autorități, un cetățean cu venituri mici poate primi mai multe opțiuni de sprijin:

1. Rambursarea unei părți din dobânda la împrumut din fonduri bugetare.
2. Emiterea unei subvenții care poate fi folosită doar pentru achitarea ipotecii.
3. Acordarea unui împrumut în condiții preferențiale.

Sprijinul legislativ al problemei

Săracii sunt o categorie de cetățeni ai Federației Ruse care au mare nevoie de protecție socială și juridică din partea statului. Principala lege pentru rezolvarea problemelor privind acordarea de credit este cea care descrie însuși conceptul de „sărac”, precum și posibilele opțiuni de susținere a diferitelor segmente de populație recunoscute ca atare.

Programe de stat pentru cetățenii cu venituri mici

Creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu venituri mici în 2019 rămân relevante în cadrul programului de locuințe la prețuri accesibile, care include numeroase subprograme. Datorită acestui fapt, statul acoperă numărul maxim de segmente ale populației.

Sprijin pentru familiile tinere

Acest program este conceput pentru familiile în care unul dintre soți este sub 35 de ani. În plus, prezența copiilor joacă un rol important. relevante și pentru mamele sau tații singuri. O alta conditie este sa fie trecut pe lista de asteptare pentru un apartament.

În termeni procentuali, sprijinul statului este distribuit după cum urmează:

1. O familie cu un copil primește o compensație de până la 40%;
2. Proaspetii casatoriti fara copii pot primi pana la 35%.

Autoritățile sunt gata să compenseze prețul de metri pătrați de persoană conform standardelor (circa 18 m2).

Ipoteca militară

Armata poate conta și pe sprijinul guvernului sub formă de acumulare de fonduri bugetare într-un cont special. Un soldat din armată nu poate cheltui acești bani decât pe locuințe, indiferent de orașul din țară. Condițiile pentru obținerea unui împrumut sunt oarecum mai stricte - cetățeanul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 45 de ani.

Sprijin pentru tinerii profesioniști

Programul nu este valabil în toate regiunile țării. Disponibil pentru:

• mutarea în sat;
• lucrători științifici și alții.

Lista completă trebuie clarificată cu administrația regională.

Asigurarea cetățenilor care stau la coadă pentru locuințe

• bani pentru rambursarea împrumutului;
• creditarea locuințelor sociale, care este vândută de autorități la prețuri sub nivelul pieței.

Programul este utilizat în regiunile cu propriul fond de locuințe.

Capitalul matern

Documentul se eliberează familiilor cu doi sau mai mulți copii. Poate fi folosit ca:

• plata initiala;
• plata sumei principalului împrumutului.

Un cetățean care a participat anterior la un program de sprijin social poate folosi capitalul maternității.

împrumut AHML

Housing Mortgage Lending Agency (AHML) este o agenție guvernamentală ale cărei responsabilități includ plata creditelor ipotecare pentru familiile cu venituri mici. Organizația oferă condiții preferențiale cetățenilor cu venituri mici:

• dobândă mai mică;
• avans mai mic;
• locuințe sociale la prețuri reduse.

Agenția nu are reprezentanțe în fiecare regiune.

Procedura de obținere și utilizare a unui împrumut social

În ciuda faptului că există multe programe ipotecare preferențiale pentru familiile cu venituri mici, procedura de înregistrare are prevederi comune pentru toți:

1. Aflați dacă vă calificați pentru program.
2. Oferte banca de studiu.
3. Colectați documente pentru agenții guvernamentale și bănci.
4. Depuneți la administrație la începutul anului.
5. Așteptați decizia agenției guvernamentale de a refuza sau de a aproba cererea.
6. Obțineți un certificat sau deschideți un cont bancar.
7. Vizitați banca pentru a primi un credit ipotecar social.
8. Cumpărați spațiu de locuit și plătiți restul la bancă.

Înainte de a contracta un credit ipotecar pentru o familie cu venituri mici, este important să verificați dacă există locuințe sociale în regiune - este mai ieftină.

Lista documentelor de credit social

Băncile necesită de obicei mai multe documente:

• certificat de participant la program;
• dacă împrumutul este acordat unei familii tinere sau unei familii numeroase, atunci este necesar un document privind componența acesteia;
• Printre alte acte, este posibil să aveți nevoie de: SNILS, legitimație militară, certificat de pensie și altele, în funcție de utilizarea programului;
• certificat de venit de la locul de munca.

Lista băncilor care emit credite ipotecare sociale

Instituțiile de creditare pot varia în funcție de regiune. Principalele bănci care participă la credite ipotecare sociale pentru familiile cu venituri mici în 2019 sunt:

1. Sberbank - această instituție funcționează cu toate programele. Fiecare categorie de cetățeni are propriile condiții pentru acordarea de fonduri pentru credite ipotecare pentru familiile cu venituri mici la Sberbank. Principalul este efectuarea unui avans, care se calculează în funcție de costul locuinței.
2. VTB poate acorda un împrumut fiecărui cetățean care participă la un proiect de sprijin. Condițiile pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case depind de nuanțele individuale ale programului.
3. Rosselkhozbank îi ajută pe tinerii profesori, oameni de știință, personal militar, familii numeroase și pe toți cei care se califică pentru unul dintre programele de credit ipotecar social pentru familiile cu venituri mici în 2019 să-și obțină propria locuință.

Programe regionale de sprijin social

„Cu privire la măsurile de dezvoltare a sistemului de creditare ipotecară pentru locuințe în Federația Rusă.”

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Este necesară dovada documentelor privind situația dificilă a locuințelor.

Există anumite standarde care stabilesc un număr limitat de metri pătrați pentru fiecare membru al familiei - 18 de persoană.

Programe

Programele sociale oferă posibilitatea de a cumpăra locuințe la rate preferențiale cu un credit ipotecar. Există mai multe direcții.

Programul național „Locuințe pentru familiile rusești” este reglementat.

Ipoteca este concepută pentru cupluri sau părinți singuri. O condiție prealabilă este prezența copiilor. Statul subvenţionează până la 40% din costul bunurilor imobiliare.

Puteți folosi acest program:

• numai familii de solvenți;
• cuplurile care nu au locuință sau numărul de metri pătrați de persoană este sub norma;
• Vârsta cetățenilor nu trebuie să depășească 35 de ani.

Acesta este un program pentru familiile de militari.

Conditii obligatorii:

• contractul a fost încheiat cel târziu la 01.01.2005;
• durata de viata totala de cel putin 3 ani.

Majoritatea băncilor oferă condiții preferențiale pentru creditele ipotecare militare:

• un astfel de împrumut nu necesită un avans;
• rata dobânzii de la 11% pe an;
• o parte din ipoteca este subventionata de stat.

Achiziționarea de locuințe folosind fonduri se aplică și împrumuturilor preferențiale. Certificatul poate servi ca avans sau poate achita o parte din datorie.

„Tineri profesori” - există programe similare pentru alți lucrători din sectorul public. Participanții la program pot conta pe un credit ipotecar la o rată scăzută a dobânzii - doar 8,5% pe an.

Cine îl poate obține?

Ipotecile pentru familiile cu venituri mici sunt concepute pentru cetățenii vulnerabili.

Trebuie să vă confirmați statutul și să faceți parte dintr-unul dintre următoarele grupuri:

• cetățenii înscriși pentru a-și îmbunătăți spațiul de locuit;
• având o suprafață mai mică de 12 metri pătrați de persoană;
• lucrători din sectorul public;
• angajații întreprinderilor militaro-industriale;
• persoanele cu handicap care s-au alăturat la coadă înainte de 01/01/2005.

Dar este important de înțeles că statul nu va subvenționa spații mari de locuit sau apartamente de lux.

Tipuri de sprijin social

Împrumuturile pentru locuințe pentru persoanele cu venituri mici sunt împărțite în mai multe tipuri de asistență guvernamentală:

• rata dobânzii va fi mai mică;
• plata parțială de către stat a costului imobilului;
• este posibilă asigurarea locuințelor preferențiale de la stat printr-un credit ipotecar social.

Este necesar să se acorde atenție faptului că fiecare regiune își stabilește propriul prag pentru costul imobiliar, valoarea contribuției obligatorii, reducerea ratei și condițiile.

Un ajutor de stat

Familiile cu venituri mici pot conta pe ajutor din partea statului.

Suportul este oferit după cum urmează:

• rata creditului ipotecar este mai mică pe cheltuiala statului și este posibil să achiziționați o locuință fără plată în exces;
• spațiul de locuit pus la dispoziție de stat trebuie lucrat prin încheierea unui contract de muncă (relevant doar pentru angajații din sectorul public);
• până la 40% din costul spațiului de locuit poate fi finanțat de stat.

Ipoteca pentru familiile cu venituri mici

Pentru fiecare regiune, administrațiile locale dezvoltă programe speciale. Puteți cere mai multe detalii primăriilor dumneavoastră.

Cu un credit ipotecar, este imposibil pentru persoanele cu venituri mici să cumpere o casă, cabană sau casă. Unele programe sunt concepute doar pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi.

În plus, este necesară confirmarea dreptului de a primi un împrumut preferenţial. Și, chiar dacă aveți un anumit statut, o ipotecă pentru săraci poate să nu fie acordată sau familia poate fi pusă pe o listă de așteptare, deoarece în Rusia există o mulțime de cetățeni eligibili.

Preferenţial

Programul este dezvoltat la nivel guvernamental. Municipalitățile locale pot reglementa doar anumite lucruri. Dar condițiile pentru acordarea unui astfel de împrumut sunt aceleași pentru cetățenii din întreaga Federație Rusă.

Cum este benefic?

Beneficiul unui credit ipotecar social este reducerea costului de cumpărare a locuinței. Este mult mai ușor să cumperi un apartament sau cu o dobândă redusă.

Pentru lucrătorii din sectorul public, ipotecile sociale sunt deosebit de benefice - poți obține locuințe fără contribuție obligatorie și la doar 8,5% pe an.

Un astfel de program a fost dezvoltat de AHML. Până în prezent, nu există o ofertă mai profitabilă pentru creditarea ipotecară socială.

Unde să aplici?

Doar 2 organizații sunt implicate în procesarea creditelor pentru locuințe în cadrul programelor preferențiale:

• Sberbank;
• AHML – Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe, reglementată de Guvernul Federației Ruse.

Sberbank

oferă credite ipotecare preferențiale:

• pentru familiile cadrelor militare - 12,5% pe an, fără avans;
• pentru familii tinere – 12,5%, avans de la 15%.

În plus, funcționarilor publici sunt oferite dobânzi reduse. Sberbank nu oferă credite ipotecare familiilor cu venituri mici ca program separat.

Dacă statul subvenționează 40% sau plătește soldul pe dobândă, atunci banca dă o astfel de ipotecă. AHML este pe deplin implicată în implementarea unor astfel de proiecte.

AHML

AHML oferă programe preferențiale pentru o anumită categorie de cetățeni. Rata dobânzii este de doar 9,9% pe an. Cu ajutorul acestui program social, imobilele pot fi achiziționate în clădiri noi.

Se solicita 10% din costul apartamentului.

Cu ajutorul AHML, multe familii cu venituri mici au achiziționat spațiu locativ în condiții accesibile.

Ajutorul de stat pentru achiziționarea propriei locuințe este singura opțiune de rezolvare a problemei locative. Dar pentru a vă confirma dreptul la beneficii, trebuie să vă așteptați rândul ani de zile.

Condițiile pentru creditele ipotecare preferențiale pentru persoanele cu venituri mici sunt prezentate în tabel:

Cum să obțineți un?

Pentru a obține un credit ipotecar în condiții preferențiale aveți nevoie de:

1. Confirmați statutul unei familii nevoiașe.
2. Colectați pachetul de documente necesar și depuneți-l la asigurările sociale.
3. Intră pe lista de așteptare pentru a cumpăra o locuință.

Lista documentelor

Pentru a confirma statutul unei familii cu venituri mici, trebuie să colectați următoarele documente:

• afirmație;
• cărți de identitate și certificate de naștere ale copiilor;
• adeverință care confirmă venitul;
• Certificat de căsătorie;
• certificat de componență a familiei;
• Istoria Angajărilor;
• Numărul de cont;
• cărți de muncă;
• documente (dacă există) care confirmă dreptul de proprietate asupra spațiului de locuit;
• certificate de la locurile de studii ale copiilor.

Membrii adulți ai familiei trebuie să fie angajați.

Familiile tinere sunt de obicei lipsite de resurse financiare, așa că achiziționarea unui apartament devine o sarcină de netrecut pentru ele. Tocmai în acest scop sunt introduse diverse programe de sprijinire a unor astfel de categorii de cetățeni. Îți poți rezolva problema cu locuința cu ajutorul creditelor preferențiale orientate. De asemenea, o familie tânără din Moscova poate primi gratuit un apartament de la stat. Pentru a-l achiziționa, trebuie să respectați toate condițiile și cerințele pentru solicitanți prevăzute de lege.

Piața de creditare ipotecară din Rusia este destinată în principal cetățenilor cu venituri mari. În același timp, mulți cetățeni câștigă puțin. În practică, un credit ipotecar este considerat inaccesibil pentru majoritatea oamenilor. Problemele cu care se confruntă familiile care doresc să solicite un împrumut sunt:

• Lipsa fondurilor pentru a economisi un avans.
• Incapacitatea de a rambursa dobânzi mari la împrumuturi.

Ca urmare, cererea de credite ipotecare este în scădere și, prin urmare, băncile explorează noi domenii. Se inițiază cooperarea cu guvernul, care beneficiază și de faptul că cetățenii își primesc propriile locuințe personale, mai degrabă decât să stea la coadă pentru spații din fondul municipal.

Statul oferă finanțare parțială pentru achiziționarea sau construcția de locuințe printr-o varietate de programe de creditare preferențială. Cele mai multe dintre ele sunt destinate sprijinirii exclusiv familiilor tinere. Caracteristicile fiecăruia dintre aceste proiecte sunt:

• Vârsta soților nu trebuie să fie mai mare de 35 de ani.
• Volumul subvenției va depinde de valoarea de piață de 1 mp. m. de spaţiu de locuit în locul unde locuieşte familia.
• Pentru o familie fără copii, suma împrumutului este egală cu 35% din costul locuinței.
• Fiecare copil mărește mărimea subvenției de stat cu 5%.
• Subvenția poate fi utilizată pentru plata avansului la credit ipotecar.

Alături de acestea, trebuie îndeplinite și alte cerințe suplimentare pentru participanții la program:

• Soții sunt căsătoriți oficial.
• Familia se află pe o listă de așteptare pentru îmbunătățirea condițiilor de viață.
• Oamenii locuiesc într-un apartament a cărui suprafață este mai mică decât standardul specificat de autoritățile regionale (pe baza a 18 mp de persoană).
• Membrii familiei au venituri suficiente pentru a plăti suma ipotecară.

În conformitate cu Legea federală privind ipotecile din 16 iulie 1998 nr. 102-FZ, programul de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru familiile tinere ar trebui să fie valabil de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022.

Lista instituțiilor de credit și băncilor

Ipotecile pentru familiile tinere din Moscova și regiunea Moscovei sunt oferite de diverse instituții financiare. Fiecare dintre ele folosește propriile programe pentru împrumut. Cele mai populare organizații sunt:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Banca Rosselhoz;
• Deschidere;
• Deltacreditbank;
• Birou Ak Bars;
• Absolut Bank;
• Reprezentanța din Moscova a Bashkomsnabbank.

Programul „Familie tânără” de la Moscova oferă posibilitatea de a obține un credit ipotecar subvenționat pentru o casă privată, cabană (nu dacha). Rata dobânzii este legată direct de proiectul financiar selectat. Suma medie variază de la 11,65 la 16%. Cuantumul plății inițiale începe de la 20%, perioada de rambursare este de 30 de ani. În acest caz, imobilul achiziționat servește drept garanție.

În 2018, au fost introduse inovații în program. Astfel, a devenit posibil să obțineți un credit ipotecar la Moscova la 6 la sută. Acest privilegiu este oferit familiilor cu doi, trei sau mai mulți copii.

Băncile moscovite sus-menționate vor solicita de la solicitant documente despre componența familiei, locul de muncă și nivelul salarial, garanți și vor verifica, de asemenea, istoricul creditului. Dacă împrumutul a fost emis mai devreme, iar un alt copil s-a născut după 1 ianuarie 2018, atunci este posibil să refinanțați ipoteca și să primiți o recalculare.

Informații mai precise pot fi obținute de la un calculator ipotecar disponibil pe site-ul oricărei instituții financiare. Cu ajutorul acestuia, plata creditului este calculată ținând cont de condiții individuale specifice.

Volumul plăților către participanții la credite ipotecare preferențiale

Pentru a determina mărimea subvenției de stat, ar trebui să vă informați la administrația municipală locală despre prețul de 1 mp. m de suprafata locuibila existenta in regiune. În plus, cuantumul subvenției este direct proporțional cu numărul de minori din familie:

• Dacă o familie nu are copii, aceasta solicită o subvenție în valoare de 35% din costul unui apartament cu o suprafață totală de cel mult 42 de metri pătrați. m.
• Fiecare minor crește beneficiul cu 5% până la 35% specificat (mărimea apartamentului în acest caz poate fi determinată luând în considerare suprafața standard de locuință pentru fiecare membru al familiei).

Metri pătrați peste norma stabilită prin programul de creditare preferențială sunt plătiți de familie.

Documente necesare

Nu puteți participa la programul de credit ipotecar preferențial de stat fără a prezenta numeroase documente. Înainte de a intra pe lista de așteptare pentru un apartament pentru o familie tânără din Moscova, trebuie să aveți grijă de cum să obțineți un certificat de drept la prestații sociale. Fără un astfel de document, nu poți conta pe asistența guvernamentală. Pentru a-l obține, trebuie să contactați comisia locală de locuințe la adresa dvs. de înregistrare.

Lista lucrărilor prezentate depinde de tipul de program, dar cele mai populare pentru oricare dintre ele sunt:

• Cerere pentru o ipotecă preferențială.
• Pașaportul solicitantului.
• Acte privind căsătoria sau divorțul.
• Certificat de pensie (dacă este necesar).
• Certificatele de naștere ale copiilor.
• Certificate care confirmă veniturile tuturor membrilor familiei.
• Raport de inspecție a condițiilor de viață.
• Istoria Angajărilor.
• ID militar.
• Un certificat de la ITO din care să rezulte că solicitantul nu deține apartament sau casă.

Toate documentele de mai sus se depun la administrația raională de la locul de reședință. Dacă se constată că documentele respectă standardele stabilite, atunci solicitantului i se eliberează un certificat de locuință.

Subvenția poate fi utilizată pentru:

• Achiziția de bunuri imobiliare în baza unui contract de cumpărare și vânzare.
• Plata contribuțiilor în baza contractelor de construcție partajată.
• Rambursarea ultimei rate într-o cooperativă de locuințe.
• Achiziționarea unui teren și construirea unei case.
• Plata unei părți a datoriei la o ipotecă preferențială.

Tabel de comparație ipotecare

Tip de credit ipotecar preferential	Conținutul programului
Cu sprijinul guvernului	O caracteristică specifică este posibilitatea rambursării unei părți a împrumutului cu fonduri de la bugetul federal. Ipoteca este emisă la o dobândă scăzută, ceea ce elimină plățile în exces. Anterior, un astfel de împrumut era acordat doar pentru categoriile de cetățeni care au nevoie în special de protecție socială suplimentară (persoane cu dizabilități, persoane cu venituri mici, familii numeroase), dar din 2017 au permisiunea persoanelor cu vârsta între 18 și 60 de ani cu sursă de venit permanentă. pentru a participa la program. Avans – 20% Durata împrumutului – până la 30 de ani Rata dobânzii – 12%
Pentru un angajat din sectorul public	În proiect sunt implicați medici, profesori, cadre militare, a căror vârstă maximă este de 35 de ani, angajați, și cu vechime în muncă de minim 1 an în domeniul în cauză.
Pentru tinerii profesioniști	Un împrumut ipotecar pentru construirea unei case sau achiziționarea unui apartament la preț accesibil este oferit oamenilor de știință, medicilor, profesorilor cu vârsta de cel mult 35 de ani, care lucrează în organizații municipale sau guvernamentale. Specificul proiectului – puteți invita 2 împrumutați la acordarea unui împrumut
Pentru tinerii oameni de știință	Cercetătorii, candidații și medicii cu vârsta sub 35 de ani, actualii angajați ai Academiei Ruse de Științe și ai Academiei Ruse de Științe Medicale, dacă au lucrat la locul lor de muncă cel puțin șase luni, pot deveni participanți la program.
Armată	Personalul militar care a semnat primul contract după 1 ianuarie 2005 este eligibil să participe.
Proiectul „Familie tânără”	Participanții sunt un cuplu care nu are mai mult de 35 de ani. Necesită angajare formală și disponibilitatea fondurilor pentru a acoperi plățile lunare

În consecință, în Moscova și în regiune, familiile tinere își pot achiziționa propriile locuințe la un preț accesibil datorită mai multor tipuri de creditare ipotecară. Candidaților li se va prezenta o listă specifică de criterii, respectarea căreia le va permite să colecteze rapid documente și să participe la unul dintre programele propuse de entitatea constitutivă a Federației Ruse.